出境旅游险多少钱 如何购买境外旅游险

引言

准备收拾行李出国玩的朋友，是不是对着手机里五花八门的投保链接犯嘀咕？出境旅游险到底要花多少钱？到底该怎么选到适合自己的境外旅游险？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 保费到底要多少

出境旅游险的保费没有固定数额，都是跟着出行时长、出行目的地、你选的保障额度走的，咱们分开说，你一对号入座就能算个大概。

如果就是周边国家短途游，比如去东南亚玩个三五天，选基础保障额度的话，保费也就三四十块钱，哪怕加上一些额外保障，也不会超过一百块，一顿饭钱就能买到整段行程的安心，性价比很高，适合大多数预算不高、只是普通观光游玩的游客。

要是出行时长拉长，比如去欧洲玩十天半个月，基础保障的保费大多在一百多到两百多之间，如果你选的医疗保障额度更高，保费会相应涨几十到上百元不等，这个涨价幅度是跟着额度走的，额度加得越多，保费涨得越多，不过就算调高额度，大多也不会超过五百块。

如果你是出国待一个月以上，比如去探亲或者长期游学，保费会按整月计算，一般基础保障每月两三百，要是需要更高额度的医疗和意外保障，每月保费也就在四五百上下，比短期按天算的单价其实更划算，适合长期在境外停留的用户。

如果你本身年纪比较大，或者身体有一些基础小问题，保费会比年轻健康的游客稍微高一点，一般会上浮10%到30%左右，不会涨得太离谱，毕竟年纪大的朋友出行，医疗风险会高一些，这点浮动也是合理的。要是你打算去境外参与潜水、徒步这类非高危的休闲运动，需要额外加保相关责任，保费也只需要多添几十块，就能覆盖这类运动的意外保障，整体来说，出境旅游险的保费门槛不高，不同预算的游客都能找到符合自己需求的产品。

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二. 不同人群怎么挑

学生党攒钱出去旅游，预算通常比较紧，大多是跟着同学逛景点、打卡城市路线，意外风险不算高，选基础保障款就足够。不用追求贵的产品，只要包含基本的境外医疗、行李丢失、行程变更保障就行，保费能省一半多，完全能覆盖日常出行需求，把钱留出来多逛几个景点、多尝几样当地小吃不香吗。

退休长辈出国游，大多跟着团走行程，节奏比较慢，但是长辈多多少少会有一些基础健康问题，出门在外最怕突发身体不适。建议优先挑可以覆盖原有慢性病急性发作保障的产品，保额不用追求过高，但是医疗保障额度要够，最好附带紧急转运服务。另外长辈大多记性不好，可以选保期灵活的，按实际出行天数选就可以，不用多买浪费钱。

带娃出行的家庭游客，孩子活泼好动，到处跑着玩容易磕伤碰凉，还可能因为换环境闹肚子、得感冒，小孩看病境外医药费也不便宜。建议选医疗报销范围包含门诊和急诊的产品，额外可以加上儿童走失援助这类附加服务，另外要是坐境外大巴、乘船这类交通工具，可以加一份基础交通保障，也花不了多少钱，给孩子多添一层保障，家长玩着也安心。之前有个带五岁宝宝去东南亚玩的妈妈，宝宝在酒店泳池滑倒磕破额头，缝针花了六千多，买的出境旅游险刚好覆盖了门诊费用，最后自己只出了几百块的零头，当时买保费才花三十多，性价比特别高。

热爱户外运动的年轻游客，比如出国去滑雪、潜水、徒步，普通出境旅游险大多不覆盖这类高风险运动，别偷懒不看条款直接买，不然出事了不赔哭都来不及。一定要选附加了高风险运动保障的产品，额外把医疗救援额度调高一点，毕竟户外运动出事大多在偏远地区，转运救援的费用不低，额度够才不怕出问题。之前有个小伙子出国去登山，不小心崴了脚被困在半山腰，就是保险公司安排的救援队伍把他接下山，所有救援费用都走保险报销了，自己没掏一分钱，要是当时没买对包含这项保障的产品，光救援费就得花几万。

出国办公或者长期研学的人群，出行时间长达好几个月，别按天买短期险，选半年或者一年期的长期出境旅游险更划算，平均下来每天的保费比按天买短期便宜很多。保障方面可以加上个人行李证件丢失补发保障、个人责任保障，比如不小心弄坏了当地酒店的东西，或者不小心撞到别人，符合条款的话都能帮你赔付，避免花不少冤枉钱。如果是经常往返国内外，还可以选支持多次出境的产品，不用每次出门都重新买，省不少事儿。

三. 突发意外怎么赔

保留好所有医疗单据和诊断证明。不管是路边小诊所的收据，还是正规医院的缴费清单、医生开的诊断书，都要一并收好，缺一样都可能耽误理赔进度。去年有个阿姨去东南亚玩，不小心被蚊虫咬了感染，在当地社区医院拿了药，随手把收据丢了，回国找理赔的时候，保险公司没法核对费用，前前后后补材料折腾了小半个月，比当时打针还闹心。

第一时间联系投保渠道报备。不管你是在哪买的保险，手机里都存好联系渠道。真出了意外，处理完紧急情况之后，赶紧联系工作人员说明情况，他们会告诉你接下来需要准备什么，哪些费用能报，哪些不能报，避免你白花钱之后拿不到赔付。有个小伙子去日本滑雪，摔骨折了之后，先给当地医院做了紧急处理，当天就联系了投保渠道，工作人员直接跟医院对接了费用结算，他自己只付了不在保障范围内的护工费，非常省心。

分清楚报销型赔付和一次性给付赔付的区别。如果你是因为意外受伤产生了医疗费用，一般是报销型的，就是你花了多少，在保障额度内按约定比例赔付，不会让你多拿，也不会让你少报。如果是意外导致了约定的伤残情况，就会一次性给付约定额度的保险金，这笔钱你可以用来治病，也可以用来养身体，怎么支配都行。

如果是在境外需要住院，部分产品支持直付，就是保险公司直接和医院结算费用，你不用自己先掏钱垫着。这种对咱们出门在外的游客太友好了，毕竟谁出国也不会带大把现金等着住院。还是拿之前滑雪摔骨折的小伙子说，他住院的手术费和医药费加起来有六万多，因为他买的产品支持直付，保险公司直接和医院结算了，他一分钱都没垫，全程只需要安心养伤就行。

如果回国之后才发现因为境外意外引发了后续治疗问题，也不用慌，只要你保留好完整的材料，依然可以申请理赔。比如之前有个大叔去韩国登山，下山的时候扭了脚，当时只是肿了，以为没事，回国之后疼的睡不着，去医院检查发现韧带撕裂需要手术，他拿着当时在韩国做检查的报告和国内手术的单据申请理赔，很快就拿到了赔付，解决了不少医疗费用的压力。

四. 线上投保快又稳

现在不少人在线下找业务员买出境旅游险，要么得花时间跑网点，要么得等业务员对接信息，半天拿不到保单，要是临时改行程，改保障也特别麻烦。线上投保就不一样了，不管你是在收拾行李时突然想起还没买保险，还是已经在去机场的路上了，打开手机花三五分钟就能完成投保，效率特别高，完全不耽误你赶行程。

我朋友小孟上个月就遇到过这种紧急情况，他本来和同事约好周末去东南亚玩，提前一周就把机票酒店都订好了，结果忙活工作忙昏了头，把买保险这事忘得一干二净，直到周五晚上收拾护照的时候才突然反应过来。那时候保险公司线下网点早就下班了，找业务员也没人接单，小孟急得团团转，后来跟着朋友分享的流程，在保险公司官方平台选好出境的时间段、目的地，选好需要的保障内容，绑定付款银行卡缴费之后，一分钟不到就收到了电子投保单和保单号，直接存到手机里就行，后来过海关的时候出示电子保单也顺利通过，一点没耽误出行。

线上投保还能自己对比不同方案，不用听业务员推销不需要的保障，你想去东南亚待7天，想只保基础的意外和医疗，就直接挑对应天数和保额的方案就行；如果你是带老人孩子去欧洲，需要更高额度的医疗保障，也能直接调整保额，改完之后保费立刻就出来，一目了然，全程都是自己说了算，不会有人劝你多花钱买没用的内容。

而且线上投保支持多种缴费方式，银行卡、第三方支付平台都能用，操作也都是公开透明的，每一项保障内容都写得清清楚楚，保费怎么算的能看得明明白白，投保之后还能随时在手机上查看保单内容，要是行程改了，比如提前出发或者延后回来，直接在线就能申请改保单的生效时间和终止时间，不用再特意跑一趟线下网点改，特别省心。

不过线上投保也得注意一点，一定要选正规的保险公司官方平台，或者正规的第三方保险销售平台，别点乱七八糟的链接，投保的时候把出行时间、目的地、个人身份信息填准确，要是信息填错了，真出了事可能会影响理赔。填完信息之后一定要确认好保障条款，看看免责内容里有没有把你要去做的活动排除在外，比如你打算去潜水冲浪，就得看看免责条款里有没有把高风险运动排除，确认没问题再付款。

五. 理赔细节莫忽略

出门游玩不管遇到大小状况，第一时间先联系投保的保险公司报备，别拖着不联系。很多出境旅游险都有时效要求，超过约定时间再报案，可能会给理赔审核添不必要的麻烦，甚至影响最终理赔结果。比如之前有个游客在东南亚扭伤了脚，觉得只是小伤不严重，回到国内半个多月才想起报案，最后因为没能及时提供当地就医的原始材料，理赔进度拖了快一个月才办完。

所有就医相关的材料一定要全部收好，别乱丢乱放。不管是医院开的诊断证明、缴费收据、处方单，还是意外发生时拍的现场照片、和当地导游或者相关机构的沟通记录，都要整理好保存。如果是在境外就医，大部分保险公司会认可当地医院出具的纸质材料，你可以拍照存一份电子档在手机云盘里，再把纸质材料装好放进随身包里，避免弄丢。要是材料不小心丢了，要赶紧联系当时就诊的医院补办，别自己随便做材料，伪造材料会直接影响理赔，甚至没法拿到赔款。

如果需要垫付医疗费用，提前和保险公司确认好哪些项目可以直付，哪些需要你先垫付之后回国内再申请理赔。像刚才提到的小李摔断腿的案例，他买的出境旅游险包含境外直付服务，出发前就把保险公司的合作医院信息存好了，出事直接去合作医院就诊，治疗费用直接由保险公司和医院结算，他只需要付保险公司免赔的部分就行，不用自己先掏大几万的押金，省了好多麻烦。要是你去的地方没有合作医院，只能自己先垫付，一定要收好所有缴费单据，回来之后按要求提交给保险公司就行。

要提前看清楚条款里的免责内容，有些情况是不赔的。比如你去了条款里明确不保障的地区从事高风险活动，没有额外加购对应的保障，出事之后保险公司不会理赔。比如有人去境外玩潜水、攀岩，没提前跟保险公司说明，也没加购对应的保障，出了意外申请理赔，就被拒赔了。所以买的时候就要看好，自己计划玩的项目在不在保障范围内，不在的话及时加对应保障，别抱着侥幸心理。

回国之后申请理赔，按照保险公司要求把所有材料整理好提交就行，要是有不清楚的地方直接打客服电话问，别自己瞎猜瞎填。提交之后可以跟进一下进度，有补充材料的要求及时配合，一般符合要求的理赔，流程走完就能拿到赔款了。

结语

总结下来，出境旅游险的保费不算贵，大多根据出行天数定价，短期出行几十元就能买到基础保障，满足不同预算的需求。想要购买也很方便，线上就能操作，选的时候按照自己的出行情况和年龄调整就行，记得收好相关单据，出了问题及时联系保险公司就好。简单来说，大家出发前花几分钟选好合适的产品，就能安心玩啦。

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