旅行社旅游险必须买吗 航班旅游险 赔付

引言

出门跟团游，旅行社带的旅游险够用吗？坐飞机出门，额外买的航班旅游险要怎么赔？不少准备出游的朋友都有这些疑问，今天咱们就把这些问题说清楚。

一. 旅行社险和航延险区别在哪

咱们先来说说旅行社自带的旅游险，这里我先给你说个真实的例子。去年张阿姨跟着小区楼下旅行社报了一个省内三日游，签合同的时候销售说，咱们团所有人都包含了旅行社的旅游险，啥都保不用额外买，张阿姨也就没多想，高高兴兴收拾东西出发了。结果出发那天早上下大暴雨，机场高速堵车，整团人都没赶上原定的航班，航空公司只给免费改了晚上八个小时之后的航班，这中间张阿姨一行人只能找地方吃饭休息，光吃饭喝水、找休息区就花了小三百块钱。

等张阿姨旅游回来，想起旅行社说过有保险，就去找旅行社申请报销这部分餐费开销，结果旅行社说，他们送的旅游险只保旅行过程中出的意外摔伤、急性病医疗这类情况，航班延误的开销不在保障范围里，这钱报不了。张阿姨最后只能自己掏了这钱，回家还跟闺女念叨了好久，说早知道自己多买一份就好了。

其实旅行社送的旅游险，保障范围大多集中在跟旅行社服务相关的意外，比如因为旅行社安排的车辆出问题导致的意外受伤，或者在旅行社安排的景区里出意外需要医疗费用，还有部分会包含紧急救援服务，多数额度不高，也基本不会主动包含航班相关的保障，价格已经包含在团费里，不用游客额外出钱，算是旅行社给的附赠福利，不能完全覆盖咱们出行的所有风险。

那航班旅游险呢，它是专门针对航班出行相关风险设置的，不管你是跟团还是自由行，都可以单独买，它常见的保障包含航班延误、航班取消，还有航班行程变更带来的合理食宿开销，部分也会包含坐飞机过程中出现意外导致的受伤医疗，甚至还有行李延误、行李丢失的保障，都是实打实对准坐飞机出行会碰到的麻烦设置的。

给大家说几个直接可操作的建议：如果你是跟团游，先翻一下行程合同后面附的保险条款，看清楚里面有没有包含航班延误、航班取消这类保障，如果没有，不管团费贵还是便宜，都建议你自己额外买一份对应的航班旅游险。如果你是自由行，只坐飞机一次，就买单次出行的，价格也就几块到几十块，不贵；如果你一年要坐好几次飞机出差或者出去玩，可以买一年期的，摊下来每次更划算。年轻人追求性价比，就挑只保核心的延误和意外医疗的就行，价格便宜够用；中老年朋友出行，可以选带行李保障和额外医疗额度的，遇到问题更踏实，预算够就加，预算有限就优先保航班延误就好。

二. 发生意外事故怎么申请理赔

第一步先报案，别等旅程结束隔了大半个月才想起找保险公司，这种时候很多现场证据都找不到，很容易影响理赔进度。去年有个姑娘跟朋友去爬近郊的山，下山的时候不小心踩滑扭了脚，当时觉得只是肿了一点不碍事，觉得反正买了保险，等回到家养了一周才报案，结果保险公司需要景区的伤情证明，她再联系景区工作人员，景区监控已经覆盖了，也找不到当时碰到她的目击者，最后只能核对医疗票据，能报的额度比预期少了近一半。所以不管发生啥事，第一时间打保险公司的官方客服电话报案，说清楚你出事的时间、地点、具体伤情或者航班状况就行。

留存好所有相关纸质或者电子凭证，别乱扔小票。如果是行程中发生了人身意外，医院的诊断证明、缴费票据、检查报告单、处方单这些，全部整理好放好，如果是在景区或者交通设施上出的事，找相关工作人员开一份意外经过说明，盖好章留存。如果是航班相关的理赔，要保留好登机牌或者电子登机牌截图、航班延误或者取消的通知截图，如果因为航班变动产生了住宿、餐食费用，所有消费小票都别丢。去年有位大叔遇到航班取消，保险公司要核对他的住宿费用，他随手把小票扔在机场垃圾桶，最后找酒店补打了消费记录才顺利理赔，来回折腾了好几天，能提前收好就别给自己添这些麻烦。

看清楚保单对就诊医院的要求，别随便找一家小诊所看病。大部分这类旅游相关保险，都要求去二级及以上的公立医院就诊，如果图方便找了附近的私立诊所或者私立医院，很大概率是不给赔付的。之前有位阿姨跟团去海边玩，吃了海鲜肠胃不舒服，刚好酒店旁边有个私立专科门诊，她就在那边看了拿了药，后来申请理赔的时候才发现不符合保单要求，一分钱都没报成，白白花了医药费。如果情况紧急需要先就近处理，提前跟保险公司打个招呼，说明情况，后续再转到符合要求的医院，大部分情况都可以协商。

按照要求提交理赔材料，现在很多保险公司都支持线上提交，不用特意跑到线下网点，直接在官方小程序或者公众号找到理赔入口，按照提示上传所有凭证的照片或者扫描件就行，如果需要纸质材料，按照保险公司给的地址寄过去就可以。提交之后记得跟进一下进度，要是保险公司说材料不全，及时补交给对方，别拖着不处理。

拿到赔付额度之后核对一下，看看和保单条款约定的是不是一致，如果有疑问，直接找保险公司的理赔专员询问清楚。航班旅游险的赔付分两种情况，一种是定额赔付，比如延误满约定时间直接赔约定的钱，不需要提供消费凭证；另一种是实报实销，就是你花了多少，按照额度给你报销，别搞混这两种赔付规则，提前看清楚条款就不会出错。

图片来源：unsplash

三. 经济条件不同如何搭配方案

学生党或者刚参加工作，日常攒钱不容易，一年也只出去玩1-2次，直接买单次出行的组合险就行，把旅行社基础保障没覆盖到的航班责任加上。这种单次产品价格不高，一顿快餐钱就能搞定，不用为没用的保障多花钱，把钱花在刀刃上就好。去年有个刚毕业的小姑娘，国庆跟着旅行社去海边玩，不舍得多花钱买贵的保险，就花了几十块买了单次带航班保障的产品，结果返程遇上航班取消，当晚住酒店加打车花了六百多，全部走保险报销了，她说这几十块花得比买奶茶值多了。

退休长辈出门旅行，大多时间自由，一年会出门两三次，经济条件适中的，可以选一年期的通用旅游险，再单独加购一份航班保障责任。算下来平均到每次出行，比每次单独买划算不少。年纪大的朋友要多留意条款，选能覆盖普通常见既往症的，别选那种一刀切把所有旧疾都排除在外的产品，万一出门因为旧疾突发需要就医，也能拿到赔付。之前有位阿姨，每年都跟老伴儿出门玩两三次，前年买了一年期加航班责任的产品，去年春天从云南回来的时候遇上流量管控延误六个多小时，在机场买餐食休息花了三百多，提交材料之后没几天就到账了，阿姨说这比每次都单独买省钱，不用每次出发前都找链接下单，省不少事儿。

经常出差或者一年要出门五六次以上的上班族，经济条件稳定，直接选一年期综合旅游险，直接把航班赔付责任包含在内就行，不用每次出行单独配置。这种一年期产品平均下来每次出行成本很低，不管是跟团游还是自己坐飞机出差，都能覆盖，不用每次临出发前花时间选产品、核对条款，节省出来的时间多睡会儿不好吗。我身边有个做销售的大哥，每个月都要坐飞机跑两三个城市，之前每次出发都临时买，后来算了算一年下来花了快一千，换成一年期带航班保障的才六百多，去年有次遇上航班备降降落在别的城市，住酒店加打车一共花了一千二，也顺利拿到赔付了。

身体基础不算好，又想跟着旅行社出门玩的朋友，如果经济条件允许，可以适当提高航班和医疗的保额。不用追求花大价钱买一堆没用的责任，重点盯好两个部分，一个是航班延误、取消的赔付门槛，很多产品延误四小时就能赔，买的时候看清楚赔付额度，另一个就是异地就医的报销范围，出门在外水土不服或者旧疾不舒服都很常见，能覆盖异地公立医院普通部就够用，预算够的话可以把额度调高一点，心里更踏实。之前有个叔叔有基础病，跟团去西北玩，回来的时候遇上航班延误七个小时，本来就在外地身体有点不舒服，在机场附近住了一晚，住宿费加上买应急药品的钱，一共报了八百多，他说本来担心多花钱买的保障没用，没想到真用上了，比只靠旅行社送的那点基础保障踏实多了。

如果你本身已经有了不错的基础保障，只是跟着旅行社出门一趟，短途出行只要几个小时车程？不对，是短途坐飞机出门两三天，经济条件不错又想精简配置，那就只加购单独的航班旅游险就行，不用买整份旅游险。这种单独的航班产品价格很低，十几二十块就能买到不错的额度，适合本身已经有其他保障，只需要补航班缺口的朋友。去年有个姐姐，本身保障都配全了，跟着旅行社去周边城市玩，来回都是坐飞机，就花了十几块买了单独的航班保障，结果去的时候延误了五个小时，直接拿到了两百块赔付，刚好把来回的高速费报了，她说这不就是白得的保障吗，花小钱补了缺口，很合适。

结语

现在咱们来直接回答开头的问题：旅行社带的旅游险不是必须买，但一定要看清它包含的保障范围，缺了关键保障就得自己补；航班相关的旅游险，只要你出行对航班依赖度高，都建议按需加上。真触发赔付也不难，提前留好所有凭证，按要求提交材料就能申请。不管你预算多少、年龄大小，都能找到匹配的方案，别稀里糊涂裸辞出游，给自己添点保障，玩起来也更踏实放心。

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