航空险与旅游险哪个更重要

引言

出门坐飞机或者出去玩，不少朋友都会犯愁：航空险和旅游险，到底选哪一个才对？哪个更贴合咱们的出行需求？今天咱们就把这个问题说清楚，帮你选到合适的保障。

一. 出差选航空，度假选旅游

咱们先讲频繁出差的朋友，这类人大部分行程都是机场落地直接转酒店、会议室，很少会去景区逛或者玩户外项目，这种情况直接选对应航空相关的保障就够用，不用额外花多余的钱买旅游险。

拿做区域销售的张哥来说吧，他每个月至少要飞四五趟，跑各个城市对接客户，每次出发前都会顺手买一份按次计算的对应保障，一次也就花几块钱，覆盖的就是飞行过程中的意外，还有常见的航班延误，有时候延误两三个小时，还能拿到对应补偿，刚好能覆盖他在机场买饭买水的开销，一年算下来花不了几十块，完全够用。

要是你跟张哥一样，只是单纯坐飞机出差，落地之后的行程都是商务安排，没有太多休闲游玩的环节，听我的，直接买对应航空保障就行，不用花冤枉钱加购旅游险。毕竟航空保障的价格低，缴费也方便，买的时候直接在订票页面勾选就能搞定，赔付流程也简单，要是真遇到延误，提交航班信息就能申请，不用额外准备太多材料。

那要是安排了整段的度假行程呢？不管你是坐飞机、高铁还是自驾去目的地，都得配上旅游险，不能只买航空险。去年国庆的时候，我朋友一家四口去西南古城玩，订机票的时候只随手勾了航空险，想着坐飞机有保障就行，结果逛古城石板路的时候，家里老人脚滑摔了，崴伤了还骨折，要在当地医院做处理，找航空险申请理赔，人家说这个不属于保障范围，一分钱都报不了，最后上万的医药费全得自己掏。

所以要是出门度假，不管行程几天，有没有坐飞机，都得买旅游险。旅游险能覆盖你整个行程里的大大小小意外：比如吃当地特色菜过敏去医院，比如走山路扭到脚，比如行李丢了被盗了，甚至临时改行程取消酒店，符合条件都能赔，这些都是航空险覆盖不到的内容。总结下来，单纯航空出行出差，选对应航空保障，整段出门度假游玩，选旅游险，对应自己的行程选就不会错。

二. 条款藏玄机，赔付条件看清

航空险的保障范围卡得很死，只认跟航班相关的意外和损失，超出这个范围一分钱都赔不到。我身边就有朋友踩过这个坑，小程去年赶飞机去外地团建，下了机场摆渡车的时候没站稳崴了脚，骨折住了院，他之前买了航空险，拿着单据去找保险公司理赔，结果直接被拒了。为啥？翻条款一看才知道，他买的这款航空险，只保障乘客在客运飞机机舱内发生的意外，摆渡车属于机场地面交通，不在保障范围内。所以买航空险之前，你得先翻条款里的保障时段，是只保飞行阶段，还是包含从值机到出机场的全程，别想当然觉得只要跟坐飞机有关就都能赔。

旅游险的保障范围宽很多，但也不是什么意外都赔，得看清楚免责条款列了哪些内容。不少朋友出去玩，会参加漂流、蹦极、登山这类高风险项目，买旅游险的时候没仔细看条款，真出了事才发现，条款里把这些高风险项目都列进免责范围了，当然赔不了。还有朋友出门行李丢了，觉得旅游险肯定赔，结果条款里写了，自己放在无人看管地方的行李丢了不赔，充电宝、笔记本电脑这类贵重物品，很多也不在赔付范围内，这些细节都得提前看明白。

赔付的门槛也不一样，航空险里的航班延误责任，别光看有没有赔，得看触发赔付的条件是什么。有的要求延误满四小时才能赔，有的只要满两小时就能赔，还有的只赔航空公司取消航班或者备降的情况，因为天气原因导致的延误不赔。你别光看宣传说有延误赔付就直接买，得把触发条件看清楚，不然真延误了时间不够，照样拿不到赔偿。

医疗赔付的规则差别更大，航空险一般不包含普通意外医疗责任，只针对航空意外导致的身伤残或者身故人进行赔付，就算少数带医疗责任，额度一般也不高。旅游险大多包含异地出行的意外医疗，不少还支持医疗垫付，你在外地受伤看病，不用自己先垫全额医药费，保险公司直接跟医院结算。但你得看清楚，旅游险的医疗报销包不包含社保外用药，要是去偏远地方玩，当地医院可能只有自费药，不包含社保外的话，这笔钱还是得自己出。

给大家一个可操作的建议，买之前先把保障范围和免责条款都划出来，航空险重点看保障时段、延误赔付条件，旅游险重点看高风险项目赔不赔、包不包含社保外用药、行李赔付的额度和要求。拿不准的就直接问销售，哪几种情况不赔，问清楚了再下单，别等出事了才翻条款，到时候吃亏的是自己。

三. 预算有限分主次，搭配更划算

如果预算不算宽裕，别硬着头皮同时买全两类保障，先分清楚自己当下的核心需求，挑优先级高的先买，不会给钱包添负担，也能拿到够用的保障。

经常只坐飞机出差，很少出远门旅游的朋友，可以优先选按次购买的航空险，每次只需要几块钱，不用一次性掏大价钱买全年的，飞一次买一次，算下来一年也就花几十块，就能覆盖飞行途中的相关保障，完全够用。要是平时出差频率很低，一年只飞两三次，那就只在坐飞机的时候买就行，不用额外多花冤枉钱囤全年保障。

打算出远门玩一周以上，行程里大部分时间都在逛景区、体验户外项目的朋友，优先买整段行程的旅游险，别只买往返的航空险。我之前碰到过一个刚工作两年的女生，刚毕业手头不宽，去川西玩的时候为了省钱，只买了往返航班的航空险，没买旅游险，结果在徒步的时候崴了脚，去当地医院处理加拍片子花了一千多，全部自己掏腰包，后来她念叨了好久，说早知道花十几块买份旅游险就能报销，不该省那点钱。

已经买了长期综合意外保障的朋友，可以根据行程加购对应附加险就行，不用再单独买两份完整的。比如你平时已经有了综合意外，这次要飞国外玩十天，只需要加购一份覆盖你行程时长的旅游险附加航班保障，加起来只需要二三十块，比单独买两份完整的航空险加旅游险便宜一半还多，保障也没漏掉任何需要的部分。像刚工作月收入几千块的年轻人，这样搭配下来，一年花不到一百块，就能覆盖大半年的出行需求，完全没有压力。

年纪偏大、平时很少出门，只有儿女带着一年出去玩一两次的中老年朋友，可以只买对应出行天数的旅游险，顺带加上航班保障责任，不用分开买航空险和旅游险两份，既省了钱，也不用填两次信息，还能拿到全程的保障。要是只是坐国内航班去邻市探亲，待两三天就回来，也可以只买单次航空险，不用买旅游险，毕竟大部分时间都在亲戚家，很少去景区凑热闹，风险低，按需缩减保障也没问题。

图片来源：unsplash

四. 购买虽方便，核保健康别忽略

不管你买航空险还是旅游险，现在大多都能在手机上一键购买，确实很方便，但是很多人容易忽略核保和健康告知这个环节，最后出险拿不到理赔，才后悔没认真填写。

买保险不是点完支付就完事，健康告知一定要如实填。什么叫如实填？就是问到的健康状况，你知道的都要讲清楚，不能隐瞒。比如有位张叔去年报了一个去杭州的五日游，出发前在旅游平台买旅游险，跳转页面看到健康告知只扫了一眼，没仔细看自己要填什么，他之前有过高血压病史，想着就是出去玩几天应该没事，就直接点了“已阅读并符合”，结果旅游途中他突发高血压引发不适，住院花了几千块，找保险公司理赔的时候，人家一看健康告知，发现他隐瞒了既往病史，直接拒赔了，钱白花了不说，还落一肚子气。

年龄不同，购买限制也不同，很多人没注意这点。对年轻人来说，大部分航空险和旅游险的年龄门槛都很低，只要身体没啥大问题基本都能买，但年龄大的朋友就得留心了。六十岁以上的老人出门旅游，很多产品会对保障额度做限制，还有些产品会要求老人额外做健康声明。比如李阿姨今年六十五，跟着小区的旅游团去张家界玩，子女帮她在网上买旅游险的时候没看年龄要求，买完之后才发现，产品只对七十岁以下的老人赔付一半医疗费用，后来李阿姨爬山的时候不小心扭了脚，花了一千多医疗费，最后只报了五百多，就是因为没提前看年龄限制。

不同健康状况的朋友，购买思路也不一样。身体健康的朋友不用纠结，按自己需求买就好，航空险看行程次数，经常飞就买一年期，偶尔飞就买单次；旅游险看行程天数，一周以内就买短期，长途旅行就买对应天数的。要是身体有点小毛病，比如高血压、糖尿病这些慢性病，买的时候就得重点看条款里有没有把既往症列为免责，要是明确说了既往症不赔，那你就得考虑换一款，或者提前跟保险公司说明情况，别抱着侥幸心理隐瞒。

很多人会问，线上买和线下买核保要求不一样吗？其实要求是一样的，不管你在哪个渠道买，健康告知都得如实填。线下找代理人买，代理人会帮你核对一遍信息，不容易漏；线上自己买就得自己留心，每一条问题都要看，没问到的不用多说，问到的一定不能瞒。最后给大家提个可操作的小建议：买之前先把自己近几年的体检报告翻出来，有问题的一条条对着健康告知写，别嫌麻烦，这一步做对了，理赔的时候才不会出问题。

结语

其实没有说哪个更重要，还是得看你出门干啥。只赶飞机出差，挑航空险就够用；出门整趟旅游，选旅游险能覆盖行程里大大小小的意外情况。不管选哪个，先把需求摸清楚，条款读明白，健康告知如实填，就能花合适的钱，拿到够用的保障，出门玩或者出差都能安心不少。

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