华硕意外险价格 医保怎么买意外险划算呢

引言

你有没有好奇过，普通意外险价格到底是多少，搭配医保买意外险，怎么买才不花冤枉钱？接下来我们就一起来聊聊这些大家关心的问题。

一. 意外保费到底贵不贵？

意外险的保费其实非常亲民，不会给普通人添经济负担。哪怕你刚刚参加工作，月薪几千，一年攒下几百块也不会影响日常生活。不同保障范围的意外险，价格差异其实不小，你可以根据自己的需求挑选，完全不用硬着头皮买贵的。

如果你只想要覆盖日常的意外门诊、意外住院这些基础保障，保费还能更便宜。二十岁到五十岁之间，身体没啥大毛病的普通人，一百多块就能买一年基础保障。我见过刚毕业的大学生，一个月房租水电要一千多，拿出一百多买一年保障，也就相当于少喝十杯奶茶，轻轻松松就能承担。

如果你想要更高额度的身故伤残保障，一年也就几百块。比如你家里上有老下有小，是家庭收入的主要来源，想要几十万的身故保额，一年保费也不会超过五百块。平均下来每个月也就几十块，抽两包烟的钱，就能换一整年安心。

年纪大一点的朋友买意外险，保费其实也不会涨太多。很多六十岁以上的老人，身体多多少少有点小毛病，买其他健康险难，但意外险不用健康告知，价格也不贵，两三百块就能买不错的保障。很多子女给父母买意外险，几百块一年，父母也不会觉得心疼，子女也能尽到孝心，是非常划算的选择。

当然也有价格更高一点的，比如你经常出差跑业务，想要覆盖交通意外额外赔付，或者想要包含猝死保障、住院津贴这些责任，价格可能会在几百到一千块一年。但哪怕是一千块一年，平均到每个月也就不到一百块，对于大部分上班族来说，也完全在承受范围内，不会给生活带来压力。

你完全没必要因为担心保费贵就放弃买意外险，不管你是什么经济条件，都能找到匹配你预算的产品。哪怕你每个月只能挤出来几十块，也能买到够用的保障，不用觉得买保险是有钱人的事，普通人也能轻轻松松配置上合适的意外险。

二. 不同年龄怎么挑才合适？

学生群体还在花家长的钱，经济还没独立，预算有限，日常都是校园里跑动、上下学路上出行，意外大多是磕碰擦伤、运动扭伤或者小的交通磕碰。建议直接买一年期的综合意外险，选保额不用太高，意外医疗额度留个两三万就行，一年保费也就一百多块，完全能覆盖日常需求。不用买长期返还型的，那种保费贵，对学生来说没必要，省下的钱还能多添点基础保障。

刚工作两三年的年轻人，预算不算多，但经常加班跑通勤，要么天天坐办公室，要么经常外勤跑业务，日常通勤遇到交通意外的概率不低，不少人还有熬夜的习惯。建议把意外身故伤残保额往上提一提，额外加上意外医疗责任，可选包含社保外用药的版本，一年保费也就两三百块，对刚工作的人来说压力不大。预算够的话，还可以附加对应的身故相关责任，要是预算紧，就只保留核心的意外医疗和身故伤残责任就行，不用硬加附加责任。

上有老下有小的中年群体，是家里的主要收入来源，一旦出意外，整个家庭的收入都会受影响。建议把意外身故伤残的保额做足，至少覆盖未来5到10年的家庭开支加上房贷车贷这类负债，意外医疗也要选额度高、能报社保外费用的。要是平时经常开车出差，额外加一份交通意外保障，一年下来保费也就几百块，不会给家庭开支添太多负担，能给全家人托底。

退休之后的老年群体，大多腿脚不利索，容易摔倒骨折，意外身故伤残的需求其实不高，核心需求是意外医疗。建议优先选意外医疗额度高、报销范围包含社保外用药、对骨折这类常见意外有额外保障的产品，不用追求过高的身故伤残保额。年纪大了很多产品会限制投保年龄，选的时候先看清楚投保年龄范围，一般六十到八十岁都能找到合适的产品，一年保费两三百块，就能覆盖骨折门诊、住院这类常见花费，要是医保报完剩下的自费部分，意外险就能接着报，能给子女减轻不少经济压力。

举个实际的例子，邻居王阿姨今年65岁，去年冬天出门买白菜踩滑摔了，脚踝骨折打了钢钉，总共花了三万多，医保报了一万八，剩下的一万五千多都是自费的钢板和手术费用。她女儿之前给她买了符合需求的意外险，刚好意外医疗能报社保外费用，最后意外险报了一万三，王阿姨自己只花了两千多，要是没买这份意外险，这一万多都得自己掏，对普通家庭来说也是一笔不小的开支，选对适合年龄的意外险，关键时刻真的能帮上忙。

三. 真实理赔案例有哪些？

小区楼下开水果店的王阿姨今年56岁，平时搬货上下楼经常磕碰，她子女孝顺，给她买了一份一年三百多的意外险，还搭配了医保。上个月她搬整箱苹果的时候脚滑摔了，磕到了尾椎骨还扭了脚踝，住院加上理疗一共花了快九千块。

王阿姨本身有职工医保，住院的时候先走了医保报销，医保报完之后自己还要出三千八百多，其中有一千二是自费的进口理疗贴和固定支具的费用。王阿姨一开始心疼钱，说这大几千要自己出，觉得白买了保险，结果她女儿想起买的意外险有意外医疗保障，就整理了发票、医保报销单和诊断书找保险公司申请理赔。

提交材料之后不到一周，理赔款就下来了，扣掉一百块的免赔额之后，剩下的符合要求的费用基本都报了，最后一共赔了三千四百多，相当于王阿姨自己只花了不到四百块。要是没买这份意外险，这三千多就得自己全掏，对于平时靠小店营收过日子的王阿姨来说，也是一笔不小的开销。

还有刚毕业留在一线城市工作的小周，今年24岁，刚找到工作，手里没什么积蓄，只有职工医保，他听朋友建议买了一份一年一百多的综合意外险。去年冬天他赶早班地铁的时候，被人流挤得崴了脚，还缝了两针，门诊加换药一共花了一千六百多，医保报销之后还剩七百多需要自费。他抱着试试的心态提交了理赔申请，不到三天就拿到了六百多的理赔款，相当于这次意外他自己只花了一百多，对于刚工作没多少存款的他来说，这笔钱帮他减轻了不少压力。

这两个案例就能看出来，意外险搭配医保用，作用真的很明显：医保报完剩下的合理医疗费，意外险能接着报，大大减少个人要掏的钱。不管是年纪大的长辈，还是刚入社会的年轻人，哪怕预算不多，买对意外险都能在出事的时候帮你扛不小的压力。申请理赔也没那么复杂，只要保留好医保报销凭证、医院的诊断书和收费单据，按要求提交就能申请，多数小额理赔都能很快到账。

图片来源：unsplash

四. 避坑指南看这里

别贪便宜挑只卖几块钱、保额喊得很高的意外险。这种产品大多限制特别多，很多常见意外场景都不赔，比如日常骑车摔倒、下楼崴脚这种高频意外，要么不在保障范围，要么报销额度只有几百块，真出事起不到作用。之前小区里的王大爷图便宜买了九块九的意外险，摔了胳膊花了三千多，最后只报了两百块，剩下的全得自己掏，算下来比买正规产品亏得多。

一定要仔仔细细看免责条款，别拿到合同就扔一边不看。不少意外险把你日常常碰到的一些场景都列到免责里了，比如你日常骑的合规电动自行车，有些产品会把这类出行意外除外，还有不少人从事的快递、外卖这类外勤职业，有些产品也会免责，要是你正好干这行，买了才发现不赔，那可就白花钱了。你买的时候直接翻到免责那几页，把和自己日常出行、职业相关的内容都捋一遍，不确定的直接问销售，得到明确答复再下手。

健康告知要如实填，别抱着侥幸心理隐瞒。很多人觉得意外险不用看健康，其实不少带身故责任的意外险，对被保人的健康情况是有要求的，比如有些要求不能患有恶性肿瘤、严重心脑血管疾病，要是你隐瞒了病史，真出事申请理赔，保险公司一查记录就能查到，直接会拒赔，白花了几年保费不说，还得不到该有的保障。你碰到健康询问，问什么答什么，没问到的不用主动说，问到的别乱隐瞒就对了。

要搞清楚意外医疗的免赔额和报销范围。很多意外险免赔额看着低，但是只报销医保范围内的费用，你要是用了一些进口钢板、自费药，全都报不了。咱们买的时候，优先挑能覆盖医保外自费项目的产品，免赔额尽量选低的，报销比例尽量选高的，这样真住院看病，能报的钱才多，自己掏的才少。还是之前摔倒的张姐，她买的意外险就是零免赔，还能报自费药，医保报完剩下的一千多自费部分，也全报了，自己只花了几百块检查费，这就是选对条款的好处。

别乱买长期返还型意外险。不少人觉得返还型意外险最后能把钱退回来，挺划算，其实这种产品每年保费要几千块，保额还不高，而且一般只保障公共交通意外这种特定场景，日常走路摔倒、干活崴脚这种普通意外根本不赔。你算下来，几十年交的保费，利息都比最后返还的钱多，保障还不全，完全不划算。普通家庭买一年期的意外险就够，每年几百块，保障全，还能随时调整产品，比返还型实用太多。

结语

总结下来，普通综合意外险的价格大多在几百元一年，对大多数家庭来说都没什么负担。想搭配医保买得划算，记住跟着年龄调保障重点：老人侧重意外医疗和骨折相关责任，中青年补全意外身故伤残和对应高发的意外责任就行。还记得张姐的例子吗，医保报完剩下的自费部分，意外险能接着报，能帮咱们省不少钱。最后再提醒一句，买的时候别光盯着低价，一定要看清楚免责内容，如实填健康告知，选免赔额低、报销比例高的产品，这样买的意外险才真的够用划算。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。