孩子报意外险麻烦吗 1岁孩子可以上意外险嘛

引言

新手爸妈第一次给娃买保险，难免会有各种疑问：给孩子办理意外险到底会不会很复杂？只有一岁的孩子可以买意外险吗？这些问题困扰着很多新晋家长，今天我们就来解答这些问题，帮各位爸爸妈妈理清思路，给孩子找到合适的保障。

一. 一周岁能买吗？

当然可以买，这个完全不用纠结。国内在售的多数这类意外险，承保门槛都是出生满28天、身体健康的孩子就能投，一周岁的孩子刚好符合基本投保条件，不管是顺产还是足月出生的健康宝宝，都能正常投保，没有额外的限制。

我身边就有真实的例子，楼下开水果店的张姐，儿子刚满一周岁，刚学会走路没多久，每天扶着货架晃悠来晃悠去，张姐总怕他磕着碰着，就想着给孩子买份意外险。一开始她还担心一岁孩子年龄太小，保险公司不给承保，结果咨询了之后才知道，只要孩子出生满28天，没有特殊的健康问题，直接就能投，前后花了不到十分钟就办好了。

那有没有特殊情况，一岁孩子买不了呢？也有，但非常少见。比如孩子出生的时候有比较严重的先天疾病，且已经影响到日常活动了，这种情况投保的时候如实告知，保险公司会根据具体情况核保，多数普通的小问题，比如常见的新生儿黄疸已经痊愈了，都不会影响投保，完全不用太担心。

不同家庭的情况不一样，也可以根据自己的需求选不同类型：如果是普通工薪家庭，只想给孩子补基础的意外保障，直接选一年期的消费型意外险就行，一岁孩子投保完全符合要求，没有任何障碍；如果是预算比较充足，想给孩子做长期的意外保障安排，也有不少长期意外险支持一岁孩子投保，只要符合健康告知就能买。

给一岁孩子投保的时候，记得提前准备好孩子的身份信息，现在多数产品都可以直接线上投保，跟着提示填信息就行，就算你是第一次买保险，操作起来也没难度。一岁孩子正是刚学走路、爱乱跑乱碰的阶段，磕碰划伤、烫伤扭伤都很常见，符合投保条件的话，尽早安排上，早点拿到保障更安心。

二. 报销流程咋样？

其实真不麻烦，现在大多都是线上就能办理，不用特意跑线下网点，在家带娃抽十分钟就能操作完。我闺蜜上周刚给她家1岁娃办过报销，全程都是在手机上弄的，没耽误她给娃做辅食哄午睡，省了好多功夫。

第一步先报案，一般出险之后尽早联系保险公司就行，不用卡着时间急急忙忙。大多保险公司都支持微信公众号、官方APP还有客服电话报案，你选哪个顺手用哪个。我闺蜜当时就是在公众号点了个“我要报案”，填了下娃出险的时间地点和大概情况，一分钟就填完了，没要乱七八糟的多余信息。

第二步就是准备资料，其实需要的东西不多，给娃办的话，一般准备好孩子的身份资料、医院给的诊断证明、门诊或者住院的收费票据、费用明细，要是涉及到意外相关的，简单说一下意外发生的过程就可以。我闺蜜当时是娃在家爬沙发摔下来磕到额头，去医院缝了两针，她就把缴费小票、医生开的诊断书还有病历单都整理好，拍照存进手机就完事了，不用打印一堆纸质材料来回跑。

第三步提交资料，现在线上通道都有专门的理赔上传入口，你按着提示把拍好的资料一张张传上去就行，传完核对一下信息有没有填错，孩子的姓名、缴费金额这些核对清楚，提交完就等着保险公司审核就行。我闺蜜当时传完资料，当天下午保险公司就给她发了审核受理的通知，不用自己天天追着问进度，有消息会主动通知你。

审核通过之后，赔款会直接打到你预留的银行账户里，一般三到七个工作日就能到账。我闺蜜当时就是提交资料后的第三天，赔款就到账了，刚好覆盖了她这次花的门诊医药费用，一分不少打进来了。就算你实在不会操作线上，也可以找帮你办理的保险业务员协助处理，或者直接去线下网点交材料，都能办，真的没有大家想的那么麻烦。

图片来源：unsplash

三. 保费大概多少钱？

给1岁孩子买意外险，整体保费都不贵，不会给普通家庭造成经济负担，不同保障内容的保费有差异，你可以根据自家的经济情况选。

如果只是想给孩子做基础意外保障，一年只需要几十块钱。就拿小区楼下带娃遛弯认识的张阿姨说，她给1岁的小孙子挑的就是基础款，一年只花了六十多块钱。张阿姨家就是普通的工薪家庭，儿子儿媳还在还房贷，这几十块钱的支出，对家里来说完全没压力，就是随手买杯奶茶的钱，却能给孩子攒一整年的意外保障。

如果你想给孩子加上更高额度的意外医疗责任，一年也就一百多块钱。我闺蜜小孟家条件中等，她刚给自家1岁的闺女换了这个档位的意外险，一年保费138块钱。她算过账，这个价格平均下来每个月才十一块多，连给孩子买一包好点的尿不湿都不够，就能把意外门诊、意外住院的报销额度提上去，遇上磕碰扭伤、烫伤划伤去医院，能报销更多医药费，对普通家庭来说很合适。

如果你还想给孩子附加一些特殊的意外保障责任，一年也只要两百多到三百多块钱。同事阿凯，他平时经常带1岁的儿子去小区亲子乐园玩，还会带着孩子去周边自驾，他担心孩子遇上一些特殊的意外情况，就选了附加相关责任的意外险，一年保费不到三百块钱。阿凯说，他平时抽烟，一个月烟钱都不止这点，拿出一年不到三百的钱给孩子做更全的保障，他觉得特别划算，一点不心疼。

就算你想选保障责任更全，整体额度更高的意外险，一年也不会超过五百块钱。我表哥家经济条件不错，想给1岁的孩子做足意外保障，选的就是保额更高、保障更全的产品，一年保费也就四百出头。他说，不管钱多钱少，选符合自己需求的就行，哪怕只买几十块的基础款，也比没保障强，不用为了买意外险硬撑着选贵的，适合自家情况就好。

总的来说，不管你家是什么样的经济条件，都能找到对应价位的意外险，完全不用因为保费发愁，哪怕每月挤出来几块钱，都能给孩子配齐一年的意外保障。

四. 挑选要注意啥？

第一，关注意外医疗的免赔额和报销范围。别光盯着主险的保额看，1岁娃刚会走路，磕磕碰碰大多是门诊小意外，花不了大几十万的高额治疗费，反而几百上千的门诊医药费能不能顺利报下来才是最实在的。建议选免赔额低的，能选0免赔就选0免赔，不然每次花个两三百还不够免赔门槛，相当于白买了这部分责任。另外报销范围一定要选能覆盖自费药自费项目的，很多给孩子用的外伤包扎材料、儿童专用的祛疤药膏大多不在社保目录里，如果只报社保范围内的费用，最后报下来没多少钱，起不到太大作用。就拿之前楼下张姐家娃举例子，她一开始图便宜买了只报社保内的意外险，后来娃摔破额头，缝针加开祛疤药花了快两千，其中八百多是自费，最后只报了不到六百，自己还掏了一千多，后来换了不限社保的，再后来娃跑着摔破膝盖，用了进口消毒敷料和祛疤凝胶，一千出头的费用几乎全报了，这才真的省心。

第二，确认保障责任包含意外门诊和意外住院。不少新手爸妈容易漏看这一点，有些产品只保意外导致的住院，不保日常的门诊处理，可1岁娃大多是磕碰擦伤、烫伤扭伤这种需要门诊处理的小意外，不需要住院，要是只保住院，这些常见情况一分钱都报不了，完全没用。所以一定要看清楚条款，明确包含意外门诊责任，这样不管是小擦伤清创，还是扭伤拍片子，都能对应上保障。

第三，避开捆绑了多余责任的产品。很多产品会给意外险捆绑上重疾责任、身故责任或者教育金责任，价格一下翻好几倍，对于预算有限的家庭来说完全没必要。咱们给1岁娃买意外险，就是为了覆盖意外导致的医疗开销，多余的捆绑责任不仅多花钱，很多责任还和其他保障重复，最后花了冤枉钱，还没买到够用的额度。比如有朋友之前被推销过捆绑两全责任的意外险，一年要交一千多，到期给返钱，可算下来每年意外险的实际额度也就几万，算下来比单独买贵了十好几倍，太不划算。

第四，注意除外责任里的内容。一定要看看条款里，哪些情况是不赔的，比如要确认自家娃日常会接触的项目有没有被除外。比如有些家庭会给娃买小区里的亲子游乐卡，有些会带娃去参加适龄的亲子马术、亲子游泳，要提前看这些适龄的低风险项目有没有被除外，别等到出事了才发现不符合赔付要求。另外还要注意，有些产品会把“食物中毒”“溺水”或者“宠物抓伤咬伤”除外，1岁娃好奇心重，摸到猫狗就喜欢凑上去，被抓咬伤打疫苗是很常见的情况，如果把这项除外，打疫苗的钱就只能自己掏了，这点一定要提前看清。

第五，关注投保的健康要求。意外险大多健康要求很宽松，但是也有少数产品会提要求，1岁娃如果有常见的小问题，比如生理性的湿疹、黄疸这些已经痊愈的，都不影响投保，不用过度担心，但也要提前看清楚健康告知，别瞎点符合，万一真的有持续的健康问题，提前看清楚要求，选支持智能核保、健康告知宽松的产品就可以了，不用特意挑健康要求特别严格的产品，给自己添麻烦。

结语

现在你搞清楚啦，1岁孩子完全可以买意外险，而且办手续、走理赔都不麻烦，花不了多少预算，就能给娃添上一份实打实的保障。家里有一岁左右宝宝的家长，可以结合自家的预算选合适的，早点给娃配上保障，带娃出门玩心里也更放松。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。