金鹿航空意外险是什么 安宁航空意外险是什么

引言

你是不是买机票的时候，总被弹窗问要不要加购航空意外险，看到标题里提到的这两款，也摸不清它们到底是什么，不知道该怎么选？别着急，今天咱们就把这些问题说清楚。

一. 航线飞行风险知多少

很多朋友坐飞机出行，觉得不就是短短几个小时，能出什么事？其实风险藏在各个环节，不只是空中飞行阶段，从你进入机场开始，拖运行李、坐摆渡车、登机过程都可能出意外。我认识一位经常飞全国的商务经理，上个月去广州出差，落地之后拿行李，被旁边掉落的大行李箱砸到了脚，当时就肿得走不了路，去医院拍片子花了小两千，因为他之前买了对应航空意外险，很快就拿到了理赔款，自己没花多少钱。

如果你一年只坐一两次飞机，偶尔出去旅游或者探亲，其实不用买太贵的，选覆盖全程风险的就行，别只盯着保额，要看清楚保障时段是不是包含了机场地面部分。现在很多朋友买机票的时候都会顺手勾一个航意险，其实那个额度可能不够，而且很多只保飞行过程中那几十分钟，要是出事在登机或者下机的时候，就没办法赔。我身边就有朋友吃过这个亏，当时在机场过安检的时候被设备撞到膝盖，花了八百多，结果买的航意险不赔地面部分，最后只能自己掏钱。

如果你是经常出差的职场人，一个月飞个三四次，建议你选保障范围更广的产品，不仅能保飞行途中的意外，也能覆盖机场地面的意外情况。比如很多人经常在转机的时候赶时间，跑着换乘不小心摔倒扭伤，这种情况要是有对应保障，医药费就能报销，不用从自己的差旅费里抠钱出来。像刚才说的那位商务经理，他就是每年固定买一份，平均下来一天才几毛钱，出了事能帮你兜底，没出事也就是买个安心，性价比很高。

不同的风险场景对应不同的需求，要是你带老人小孩坐飞机出门，建议额外加一份。老人腿脚不方便，在机场容易磕着碰着，小孩乱跑也容易出意外，多一份保障多一份安心。之前有位阿姨跟着旅行团坐飞机，下摆渡车的时候没站稳摔倒，把手腕摔骨折了，因为旅行团帮大家统一买了对应航意险，最后手术费和康复费都报销了大部分，子女也不用额外担太多心。

我的建议很直接，不管你坐不坐飞机，出门在外都要有风险意识。买航意险的时候，先看保障范围是不是覆盖了从进机场到出机场的全程，再看保额能不能覆盖常见意外的医药费，最后再比价格，别反过来先看价格再选保障，最后买错了吃亏的还是自己。

二. 看清免责条款再掏钱

买之前一定要翻到合同的免责部分一条一条读，别嫌麻烦跳过小字，很多理赔纠纷都是因为没看清免责内容留下的。

我给你说个真实的例子：32岁的刘先生是一名摄影爱好者，经常跟着户外团去各地拍风景，每次坐飞机出行都随手买一份航意险。有次他跟着团去外地拍摄，坐飞机抵达目的地之后，跟着团体验户外越野活动，过程中不小心摔落导致骨折，住院花了快三万。他想起自己买了航意险，就提交了理赔申请，结果被保险公司拒赔了，翻出免责条款一看才发现，条款里明确说了，参与高风险户外运动导致的意外不在保障范围内。刘先生当时买的时候根本没看免责，只看了宣传页上的保额，白花了保费还拿不到赔款，特别闹心。

你要重点看这几项免责内容：首先看是不是把非客运航班的飞行排除在外了，如果你是自己坐私人小型飞机出行，或者去体验飞行体验项目，很多普通航意险是不赔的，这点要提前确认。

第二看有没有把特定场景的意外排除，比如你在机场转机的时候不小心滑倒摔伤，或者拿行李的时候被砸伤，这类地面发生的意外，部分产品是不赔的，要找明确把机场地面意外纳入保障的产品。如果你经常转机，或者机场里跑动赶航班，这点尤其要注意。

第三要看对自身身体状况的要求，有没有把既往症导致的意外列入免责。比如本身有心脏病的陈阿姨，坐飞机的时候因为旅途劳累引发心脏病摔倒，如果你买的产品免责里写了既往症导致的意外不赔，那就拿不到赔款，要是本身有慢性疾病，买的时候就要找没有这条免责的产品。

给你一个可操作的建议：买的时候把免责条款复制下来，把拿不准的条款标出来，直接问客服，让客服用直白的话给你讲清楚，别自己猜。要是线上买的产品看不到完整免责条款，那就先别下单，一定要拿到完整条款确认之后再付款，别为了凑单或者赶时间随便买，最后吃亏的是自己。

三. 不同人群怎么搭保障

经常需要飞各地出差的年轻上班族，平均每个月飞两到四次，大多身体底子不错，手头预算也不算特别多，优先选按年投保的单次行程绑定型之外的年交航意险，一年只需要交几十块，就能覆盖全年所有境内飞行的意外责任，杠杆率很高。比如在互联网公司做运营的小周，每个月要跑三个城市对接合作，一开始每次买机票都顺便勾选航意险，单次就要二十块，一年下来算下来花了快一千，后来换成了年交的产品，一年只花八十多，保障额度还比单次勾选的更高，省下的钱还能多买一份小额意外医疗，补充出差路上的磕磕碰碰保障。

刚退休，每年跟老伙伴一起飞出去旅游一两次的中老年朋友，不用买全年的保障，直接买跟单次行程绑定的产品就行，因为一年飞不了几次，买全年的会浪费保费。而且中老年朋友要额外注意，买的时候一定要看清楚，是否包含意外医疗责任，不要只盯着身故伤残保额。比如62岁的陈阿姨，跟老姐妹一起去南方旅游买机票，一开始图便宜只买了只保身故的航意险，只花五块钱，后来在机场下飞机的时候被行李车刮倒摔骨折，花了八千多医药费，才发现买的产品不赔医疗费用，最后只能自己掏钱。后来陈阿姨再出行买航意险，就特意选了包含两万元意外医疗的单次产品，只多花了十二块，后续再摔了一次崴了脚，一千多的医药费顺利报销了。

本身已经买过高额综合意外险的朋友，不用重复买太高额度的航意险。很多综合意外险已经包含了所有交通意外的额外责任，坐飞机出行的意外已经有覆盖，只需要补个一百万左右的额度就行，不用花大价钱买超高保额的产品，浪费保费。做建材生意的刘先生，之前已经买了一百万额度的综合意外险，里面包含了五十万的航空额外赔付，之前有人给他推五百万额度的专项航意险，一年要三百多，他听了建议只补了两百万额度的专项航意险，一年只花不到一百块，总航空保障就够二百五十万，完全覆盖出行需求，剩下的钱他拿来加买了意外医疗险，更实用。

身体有小毛病，有既往症的朋友，买航意险不用太担心健康告知，大部分航意险都不需要做健康告知，不管有没有高血压糖尿病都能买，只有少数产品会要求询问身故相关的既往病史，买的时候看一眼就行，不用因为健康问题特意挑贵的产品。比如有冠心病的赵先生，每年要飞两次去外地找专家复查，之前怕自己买不了航意险，其实随便选符合自己行程的产品就能买，只需要记住，如果是因为自身疾病引发的意外，航意险是不赔的，只赔外来的意外情况，所以不用花冤枉钱买特意标注可以带病投保的贵价产品，普通产品就够用。

经常带孩子一起坐飞机出行的家长，不用给孩子买太高额度的航意险，给孩子买十万到五十万额度就足够，家长反而要买更高额度的。家长是家庭的经济支柱，一旦出问题，家庭收入会断，孩子本身没有家庭责任，额度太高没有意义。比如一对年轻夫妻带两岁宝宝出门旅游，夫妻两人各自配两百万额度的航意险，给宝宝配二十万额度，加上意外医疗，一年总共只花不到两百块，既覆盖了家庭支柱的风险，也给孩子添了基础保障，不会多花不必要的钱。

图片来源：unsplash

四. 理赔流程怎么跑得顺

第一时间报案是核心第一步，别拖到收拾完所有事情再联系保险公司。就拿经常飞国内线的小林来说，之前他落地取行李的时候被掉落的行李箱砸伤了腿，当时没顾上报案，过了整整一周才想起找保险公司，结果因为没办法提供机场当场的伤情证明、事故记录，折腾了快半个月才拿到赔款，平白多跑了好多趟开证明。所以不管伤是轻是重，先掏出手机给保险公司打个电话，说清楚你什么时候坐的哪趟航班、在哪里出的事、现在情况怎么样，先把报案记录留好，后续再慢慢补材料。

一定要把所有相关的单据、证明都收好，别随手乱扔。还是说小林这次的事，当时医生给他开的诊断书、缴费收据、拍的片子报告，还有他在机场找服务台开的意外情况说明，他都一股脑整理进了文件袋，哪怕后来保险公司要哪一份，都能立马找出来。别觉得小伤就不用留票据，哪怕只是几十块的消毒换药费，只要在保障范围内，都能按约定申请理赔。要是单据不小心丢了，尽快去医院补开盖章的存根联，别嫌麻烦，缺任何一样材料都可能拖慢理赔的进度。

按要求上传材料的时候，别漏了关键信息。现在很多保险公司都支持线上上传，手机就能操作，你要注意拍清楚每张单据上的日期、金额、医院盖章，模糊不清的材料需要你重新传，反而耽误时间。如果是线下提交，最好自己复印一份留底，交给工作人员的时候让对方给你开一个材料接收清单，核对好了再签字，避免出现材料弄丢说不清楚的情况。

理赔款到账之前，多留意自己的手机短信和银行通知，要是超过约定的处理时间还没消息，主动联系你的对接客服问问进度，别干等。有不少朋友觉得主动催问不好，其实不是这样，保险公司每天处理的理赔案件不少，偶尔漏登信息也是常有的，主动询问能及时帮你排查问题，尽早拿到赔款。

选对符合你需求的产品之后，一定要提前把理赔的要求存好，把保险公司的官方报案电话存在手机通讯录里，别出事了才到处找联系方式。就像之前说的王叔叔，他早就把报案电话存好了，真出状况的时候一分钟都没耽误，流程走得特别顺，不到一周赔款就到了账，直接帮他覆盖了大部分的医疗开支，没给家里添额外的负担。

结语

简单说，这两款航空意外险都是专门针对航空相关意外提供保障的产品，只是在保障范围、免责细节和价格设置上略有区别。大家购买前可以先对照自己的出行频率算算账：一年飞个两三次单次出行的，选对应单次保障的就行，便宜够用；经常出差跑业务的，买对应一年期的会更划算，不用每次订票都额外选。不管选哪款，都记得把保障范围和免责条款看明白，根据自己的年龄、经济情况挑，不用追求高保额盲目多花钱，选到贴合自己需求的，就能踏踏实实出行啦。

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