患恶性肿瘤后买旅游保险可以吗多少钱

引言

嘿，正准备出门散心的朋友，是不是想问，得过恶性肿瘤，还能买旅游保险吗？要是能买，又得花多少钱呢？别着急，这两个问题，咱们今天就一起说清楚。

一. 患病后能买旅游险吗？

当然有机会买，不是所有患过恶性肿瘤的人都没法投保。不同产品的购买门槛不一样，不会一杆子把所有患过病的人全拒之门外，只要符合产品要求就能顺利投保。

我身边就有这么一个例子，48岁的陈姐，三年前查出来早期乳腺癌，做了切除手术之后一直定期复查，指标都很稳定，没有复发迹象。今年春天她想跟家人一起去云南玩，出发之前想给自己买份旅游保险图个安心，一开始她还怕自己买不了，抱着试试看的心态去看投保要求。

她选的那款产品，健康告知只问了“目前是否存在未治疗、未控制的恶性肿瘤，或者正在复发转移阶段的恶性肿瘤”，并没有一刀切说只要得过恶性肿瘤就不让买。陈姐的情况是已经结束治疗三年，复查一直稳定，完全符合健康告知要求，填资料的时候如实填了病史，很快就通过核保，顺利买到了保险。

那是不是所有情况都能买呢？也不是。如果你的恶性肿瘤还在治疗阶段，或者近期复查发现有进展、复发，那大部分产品都没法通过投保。比如32岁的小吴，半年前刚查出来恶性肿瘤，还在做化疗，想趁着治疗间隙出去散心，问了好几款产品，健康告知都要求确认肿瘤已经结束治疗且病情稳定，他不符合要求，都没能投保成功。

给你两个直接可操作的建议：第一，找那些没有把“曾患恶性肿瘤”列入拒保范围的产品，专门挑健康告知只问询当前身体状态的，别去碰一问就要求所有肿瘤患者都不能买的产品，省得白跑一趟还被拒保留下记录；第二，一定要如实填写健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒病史，一旦之后出事需要理赔，保险公司查出来隐瞒，肯定会拒赔，白花了保费还拿不到赔偿，得不偿失。

二. 可选险种有哪些？

按照出行地域划分，首先可选境内旅游相关险种，这类险种大部分核保要求相对宽松，适合只在国内短途游玩的患过恶性肿瘤的朋友。比如打算周末去周边城市爬个山、泡个温泉，或者报了短途的周边游旅行团，就优先选这类险种，保障范围覆盖出行途中常见的意外磕碰、突发急性病的门诊和住院费用，大部分产品还会包含行程变更保障，比如突发身体不适没法出行，可以理赔部分已经支付的定金和订票费用，适配国内短中期出行的基本需求。

其次是境外旅游相关险种，如果你术后恢复情况不错，打算出境旅行，就必须选这类。这类险种除了包含基础的出行意外保障，大多会增加境外就医费用垫付、当地医疗转运接送这类服务，部分还包含行李丢失、行程延误这些保障。需要注意的是，境外旅游险种的核保要求比境内的要严格一些，部分产品会要求恶性肿瘤治愈满一定年限才能投保，大家投保的时候要仔细看要求。

按照保障时长划分，可以选短期旅游险种。绝大多数出门旅行的朋友，出行天数都在1天到30天之间，选短期的就够用。短期险种是按天算保费，出行多少天就买多少天的保障，性价比很高，就算是年龄偏大、术后有一段时间的朋友，花费也不高，而且很多支持投保当日凌晨或者次日生效，临时决定出门也能马上买，非常灵活。

还可以选一年期旅游险种，如果这一年你打算出门旅游两三次，不管是境内还是短途出境，买一年期的会更划算。一年期的保费摊到每次出行，比每次单独买短期的便宜，而且不用每次出行都重新做健康告知，只要一次投保，全年任意出行都能享受保障，适合喜欢经常出门散心的康复朋友，省下反复投保的麻烦。

如果你是跟团出行，可以看看旅行社合作的旅游险种，也可以自己额外投保一份补充保障。旅行社提供的团险一般是基础保障，额度可能不算高，如果你的身体情况符合投保要求，可以自己再买一份保额更高、保障更全的，给自己多一层兜底。比如之前有个术后四年的陈大哥，跟团去云南旅游，旅行社送了基础团险，他自己又额外买了一份含紧急救援的短期险，后来爬山不小心崴了脚，门诊花费先通过团险报了一部分，剩下的部分从自己买的这份险里申请理赔，自己几乎没花什么钱，游玩的心情也没受影响。

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三. 保费大概多少钱？

保费没有固定统一的价格，完全跟着你的出行情况、年龄阶段、身体康复情况和选的保障额度走，每一类人群算下来的费用差得还挺多。

咱们先拿出行天数和出行地域来说吧，如果你只是周末去周边城市玩个两三天，选基础保障额度的话，费用基本都在10块到30块之间，这个价位对任何人来说都没压力。就拿咱们之前说过的李叔叔来说，他术后两年恢复得不错，这次只去桂林玩3天，最后选的基础款只花了18块，比一杯奶茶还便宜。如果你是要出门玩十天半个月，甚至一个月的长线游，费用自然会跟着涨，十天的境内长线游，基础款大多在30块到80块之间，要是去境外玩，哪怕是去周边国家玩7天，费用也要比境内同天数贵一倍左右，毕竟境外的医疗费用本身就高，保障成本上去了，保费自然也会涨。

再来说年龄对保费的影响，这一点不管是健康人还是患过恶性肿瘤的投保人都适用。一般60岁以下的投保人，同天数同额度的保费，会比60岁以上的便宜两成到三成。比如同样是7天境内游，选10万意外医疗额度，35岁的投保人保费大概是30块左右，而65岁的投保人，保费大概就在40块到50块之间。咱们之前说过的王奶奶，今年65岁，结肠癌术后五年恢复稳定，上个月买的10天境内游，选的是15万意外医疗加紧急救援的额度，最终保费花了62块，这个价格放在同年龄阶段里，属于很常规的水平。

接下来看保障额度的高低，保费跟着额度走，额度选得越高，保费越贵。如果你只是普通的短途出游，平时身体也稳定，选10万到15万的意外医疗额度就足够，保费就会便宜很多。如果你年纪比较大，出行的时候要去偏远地区玩，或者本身还需要稍微多一点的保障，可以选20万到30万的意外医疗额度，加上紧急救援服务，保费也就比基础款贵个二三十块，整体也不会超过一百块。

最后说下康复情况对保费的影响，有部分产品会根据你的康复时间调整保费，如果你术后康复超过五年，各项检查都稳定，那保费和健康人的保费差别不大，不会额外加价。如果你术后康复还不到一年，部分产品会要求稍微加一点保费，或者只能买基础额度的保障，一般加价也不会超过原保费的两成，不会贵得离谱。

给你个实在的建议：你可以根据自己的出行天数先筛选产品，再结合自己的年龄选对应的额度，优先挑健康告知宽松、不用额外加价的产品，只要你康复情况稳定，基本都能买到性价比合适的，不用过于担心保费太贵的问题。

四. 投保要注意啥要点？

一定要如实填写健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒病史。我之前接触过一个48岁的陈大哥，他一年前刚做完肺腺癌的手术，身体恢复得不错，想趁着春天去周边爬爬山，投保的时候怕被拒保，就在健康告知栏里故意没填自己得过肿瘤的事。结果出游中途他突然感觉胸闷不适，去医院检查发现是肿瘤相关的并发症，住院花了小一万，找保险公司申请理赔的时候，保险公司核查到他的既往病史，因为没有如实告知，直接做出了拒赔决定，不仅没拿到理赔款，交的保费也没能退回，最后闹得出游的好心情全没了，还白白受了损失。所以不管身体恢复得怎么样，都按照实际情况填，符合要求就能投，不符合别硬投。

一定要仔细看免责条款里，有没有把肿瘤相关的情况排除在外。很多旅游险的基础保障，只保外来的意外情况，比如摔了碰了、交通意外这些，部分产品会直接把既往恶性肿瘤的复发、转移、并发症相关的医疗费用列在免责里，买的时候没看清，真出事了才发现得不到赔偿，白花钱。比如刚才说的陈大哥，如果他如实告知后，保险公司正常承保，但是免责里明确写了不保肿瘤相关治疗，哪怕他没隐瞒，最后也拿不到理赔，所以这一条一定要逐行看清楚。

优先选带有专业紧急救援服务的产品。得了恶性肿瘤康复后出游，最怕半路身体出突发状况，不管是意外受伤，还是身体出现不适，有紧急救援的话，可以直接联系保险公司安排就近就医，甚至帮忙转院，比自己瞎找医院稳妥很多。比如之前提到去桂林旅游的李叔叔，他投保的时候特意选了带24小时紧急救援的产品，出游的时候不小心崴了脚，一个电话打过去，保险公司直接联系了就近的正规医院安排接诊，还帮忙对接了医疗费用垫付，省了他自己到处跑的麻烦。

出行天数一定要和你实际出游的天数对应上，别少填也别多填。少填的话，你还在外面玩，保障就到期了，这段时间就没保障；多填的话，你会多交没必要的保费，平白增加开支。比如65岁去云南玩10天的王奶奶，一开始填成了15天，后来算了算保费多花了十几块，虽然钱不多，但没必要花这个冤枉钱，改成10天之后，保费刚刚好，保障也覆盖了全程。

买完保单之后，一定要把电子保单或者保单号存好，最好存在手机里，再抄一份放在随身的包里，真出事需要理赔的时候，能第一时间调出信息联系保险公司，别到时候找不到保单，耽误了理赔的时机。要是跟团出游，也别光等着旅行社给买的团险，自己可以再加一份符合自己身体情况的，双重保障更稳妥，毕竟团险的健康要求一般比较统一，不一定适合有肿瘤病史的情况。

五. 不同人群选购建议？

刚结束治疗1-2年，还在定期复查阶段的年轻患者，多数预算都比较有限，出门大多是短途周边游，出行天数一般不会超过一周，建议直接选基础保障款，只覆盖常规的意外摔伤、磕碰医疗，以及出行途中的突发急症基础处理就够，保费大概只需要二三十块，不会给你添额外经济负担，完全能满足短途出行的基础保障需求。比如28岁刚结束甲状腺恶性肿瘤治疗1年半的小林，周末跟朋友去周边爬山，只花了22块买了7天的基础款旅游险，中途不小心崴脚去门诊处理，花了三百多医药费，最后按条款报了两百多，也没花多少保费就拿到了对应赔付，实用性很强。

处于康复期3年以上，年龄在40-59岁之间，计划跨省长途旅游，出行天数在10-15天左右，有一定预算空间的患者，可以选择带基础紧急救援服务的中端款。这个阶段病情稳定，多数人身体状况也不错，但长途游难免碰到赶路累着、环境变化引发身体不适的情况，带紧急救援的产品，万一需要转诊或者安排就医，能省不少事，保费大概在七八十到一百出头，性价比比较合适。比如46岁康复4年的陈先生，自驾去西北大环线，走到半路腹痛难忍，直接打了保险的救援电话，很快就安排到就近的医院检查，除了检查费按比例报销，救援的调度费也由保险承担，自己没多花额外的钱。

年龄在60岁以上，康复5年以上，想跟团去境内长线游，本身还有高血压、糖尿病这类常见基础病的患者，一定要选健康告知宽松，包含高龄意外医疗和紧急转院服务的产品。不少旅游险对高龄用户的健康要求会卡得比较严，找那种只问当前是否处于重病昏迷、卧床状态的产品就行，不用因为有肿瘤病史就没法投保。这类产品保费大概在一百块上下，别看比基础款贵一点，它能覆盖高龄用户常见的摔倒骨折这类意外，而且赔付门槛比较低，适合老年康复患者出游选。

计划出境短途游玩，康复2年以上，身体状况稳定的患者，直接选包含境外医疗垫付和紧急回国转运服务的产品就行。境外看病花费不低，万一在外面身体出状况，垫付服务能不用自己先掏一大笔钱，省心很多。保费根据出行国家和天数不同，15天大概在一百五到三百之间，根据自己的出行目的地选对应额度就好，不要盲目选太高额度，避免多花不必要的保费。

如果是跟单位或者社区组织的集体出游，出行天数只有两三天，只需要补充买一份短期的小额意外险就行，不用重复买高额产品。集体游一般会有统一的基础保障，你补充一份几十块的短期旅游险，把自己肿瘤病史相关的免责提前看清楚，就能覆盖额外的保障缺口，不用花大价钱买冗余保障，性价比最高。

结语

现在你肯定清楚啦，患恶性肿瘤后是可以买旅游保险的，只要符合产品健康告知要求就行，保费也不贵，根据出行天数、年龄从几十块到上百元不等，大家只要根据自己的出行计划、经济情况如实投保，选符合自己需求的产品就可以放心出行啦。

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