退机票怎么退航班意外险 意外险报销有技巧

引言

你退机票的时候有没有犯过愁——买机票时顺手加购的航班意外险，到底能不能退？真遇上事申请报销，有没有能少走弯路的小方法？别着急，咱们今天就把这些问题说清楚。

一. 退票时如何处理意外险

很多人退机票的时候，都会忽略一起买的航班意外险，直接就只申请退机票钱，白白浪费了意外险的保费。今天直接给你说可操作的步骤，你跟着做就能把该退的钱拿回来。

首先你要先分清楚，你的航班意外险是和机票绑定售卖，还是单独加购的。如果是和机票绑定在一起，退机票的时候直接在购票平台申请全额退款就可以。你只要在退票申请界面勾选“一并退出行保障”选项，提交申请就能一起处理，不用单独找保险公司。

如果是你单独加购的航班意外险，这就分两种情况。要是航班还没起飞，你完全退了机票，也没乘坐对应航班，可以直接申请全额退保费。你需要准备好机票退票成功的截图、你的意外险投保凭证、个人身份证照片，直接联系购票平台的客服，或者直接拨打承保保险公司的客服电话申请就行。如果是你改签了航班，不是完全退票，想要退原来的意外险，也可以按这个流程申请，新航班你可以重新按需投保。

要是航班已经起飞了，你才想起退意外险，这种情况一般就没法退了。因为航班意外险的保障期限就是对应航班起降的这段时间，保障已经生效结束，保险公司不会受理退保申请。所以你退票之后一定要及时处理意外险，别等过了时间才想起，白白损失保费。

不同购票渠道处理方式不一样，你要是在第三方平台买的，先找平台客服，很多平台可以直接一站式处理，不用你自己对接保险公司；要是你在航空公司官网买的，直接在官网的订单页找到意外险订单，点申请退保就行。要是遇到客服说没法退，你可以要求对方出示对应的退保条款，只要符合退保条件，坚持申请就能拿到退款。

还有一种情况，就是你只退了部分机票，比如多人同行只退其中一个人的票，那你可以单独申请退对应那个人的意外险保费，不用整单一起退，申请的时候标注清楚对应的投保人信息就可以。

二. 理赔材料准备清单

你要是准备走航班意外险理赔，第一份要整理好的就是身份和投保凭证材料。你得准备好被保险人的身份证复印件，如果是给未成年人申请理赔，还要准备好监护人的身份证，以及能证明监护关系的户口本或者出生证明。另外，别漏了当初买意外险的凭证，要是你是和机票一起买的，把当时的购票短信截图、支付记录存好，上面一般会有保单号，把保单号抄下来或者直接截好图，找你的时候掏出来就行，别临时翻半天找不到。

第二部分要整理好的是和航班相关的材料。要是你是因为航班相关的意外申请理赔，你得把你的原机票信息、登机牌或者电子登机牌截图留好，如果航班取消、改签或者你已经退票了，也把退票记录、改签通知截图存好。这些材料是用来证明你确实乘坐了对应航班，或者你确实是在航班出行相关的过程中发生的意外，少了这个，保险公司没办法确认你是不是符合理赔条件。

第三块是最核心的医疗相关材料，这个一定要整理清楚，缺一样都可能耽误审核。如果是门急诊理赔，你要准备好医院开具的门诊病历、处方笺、检查报告单，还有所有的收费票据、缴费清单。如果你是住院了，除了上面这些，还要加上出院小结、住院费用的总清单，所有票据都要拿原件，如果原件被别的机构收走了，一定要让收原件的机构给你盖公章说明情况，不然没办法用复印件申请理赔。

第四部分是意外事故的证明材料，这个得看你具体是什么情况准备。如果是在机场或者出行路上发生的意外，可以找相关的管理方开具简单的事故说明，要是涉及到第三方，也可以把你们双方协商的记录或者相关部门出具的说明留存好。别觉得这个不重要，保险公司需要通过这份材料确认意外发生的时间、地点和原因，核对是不是在保单的保障范围内。

最后给你提个实操性的小技巧，你整理材料的时候，先把所有材料都复印或者拍照备份，原件用文件袋装好，交给保险公司之前自己留一套备份，避免材料寄丢了补起来麻烦。现在很多保险公司都支持线上上传材料理赔，你上传之前把每张照片都拍清晰，文字和公章都要拍清楚，别糊成一片，不然审核人员还要让你重新传，平白耽误理赔时间。要是你是委托别人帮你办理赔，还要多准备一份委托书，以及受托人的身份证材料，别漏带了白跑一趟。

三. 不同人群投保策略

经常出差飞国内线的年轻上班族，每年飞个二三十次，每月可支配收入不算高，建议选按次购买或者按月投保的形式，不用一次性缴一年的保费，成本更低，每次出行保障都能覆盖。这类人群大多二十多岁，身体条件不错，没有旧疾，投保的时候不用挑包含很多慢性病保障的版本，侧重选包含航空意外身故伤残、异地出行突发医疗的责任就可以，每年花费控制在两三百块以内就够。

经常飞国际长线的中年商旅人士，通常一年要出好几趟远门，上有老下有小，已经承担家庭经济责任，建议直接买一年期的综合航班意外险，把全年的出行都覆盖进去。这类人群本身出行频率高，遭遇意外的概率也比普通出行者高一点，可以适当把意外医疗的额度买高一点，另外可以附加紧急转运相关的责任，万一在境外遇到突发状况，能获得对应的协助和费用报销，整体缴费可以选一次性缴清，一年期的产品平均下来每个月花费也不高，不会给日常开支造成压力。

跟着旅行团出行的中老年朋友，大多是一年偶尔出行一两次，年龄偏高，身体可能有一些常见的基础问题，投保的时候要优先看条款里有没有包含骨折保障、返程后续医疗保障，很多年纪大的朋友出行容易摔倒骨折，这部分责任能覆盖到的话会实用很多。另外不用买太长保障期限，跟着行程走就好，行程几天就买几天的，价格一般几十块就能搞定，投保的时候不用隐瞒自己的身体情况，如实填写健康告知就可以，避免后续理赔出问题。

放假出游的学生群体，一般都是寒暑假或者小长假出门，出行时间短，预算也有限，直接跟着机票买单次的就可以，如果已经买了学校统一的意外险，可以看看原有意外险有没有包含出行意外责任，要是已经覆盖就不用重复买，要是没有覆盖，再补一份单次的航班意外险就行，花费十来块就能搞定，重点选包含意外医疗的责任就够，不用追求过高的身故保额，符合自己的出行需求就好。

一家三口自驾或者坐飞机周边游，全家一起出行的话，可以选一份家庭版的出行意外险，把大人孩子都包含进去，比每个人单独买划算不少。给孩子投保的时候，优先看意外医疗的报销比例，孩子出门容易磕碰擦伤，小意外比较多，报销比例高的话更实用；给大人就侧重意外伤残和身故责任，给老人重点看骨折相关的责任，这样搭配下来，一家人的保障都能覆盖，整体花费也比单独买省不少。

图片来源：unsplash

四. 真实理赔案例分享

家住南方小城的张阿姨去年跟着女儿一家人出去旅游，订了三张去目的地的机票，女儿下单的时候，顺便给三个人都买了航班意外险。结果出发前一天，张阿姨孙子突然发起高烧，没办法只能退了机票改行程。

本来一家人都没想起退航意险的保费，整理手机订单的时候，张阿姨女儿看到航意险是单独收费的，想起之前看过攻略说退机票之后可以申请退航意险，就抱着试试的心态联系了保险公司。因为航班还没起飞，保险责任还没开始生效，最后顺利退了三份航意险的保费，一共省了小一百块。

拿到退保费之后，张阿姨也记着这件事，后来半年后一家人再出去旅游，落地取行李的时候，张阿姨走大厅通道没注意，被推行李车的路人蹭了一下，摔在了地上，去医院检查摔成了骨裂，住院加治疗花了八千多。

这时候，张阿姨女儿想起买机票的时候附带买了航班意外险，翻出当时的电子保单看了看，条款里写了，在机场范围内和航班起降过程中发生的意外，可以报销医疗费用。她赶紧整理好材料，就是医院开的诊断证明、收费单据、当时的登机牌还有身份证，拍照上传给了保险公司。

没过三天，理赔款就到账了，报了符合条款的七千多块，自己只出了不到一千。要是当时没想起这份航意险，这几千块就得自己全掏了。

这事儿给大家提个醒，不管你是退机票的时候，还是已经出行发生了意外，都别忘了这份跟机票绑定的航班意外险。退机票的时候如果航班还没飞，一定要记得申请退航意险保费，别白白浪费钱；真出了意外，也别觉得这是小钱就懒得申请，按照要求整理好材料，大部分符合条件的都能顺利拿到理赔。

给大家一个可操作的小建议，你买完机票之后，把航意险的电子保单存到手机相册里，把保单号记在备忘录，不管是申请退保还是申请理赔，都不用到处找信息，能省好多时间。

五. 常见拒赔原因排查

第一点，很多人会忽略投保时的如实告知要求，明明自己已经有了相关病史，怕通不过核保就干脆隐瞒不说，最后出事申请理赔，保险公司调查出来之后，直接就会拒赔。举个例子，小张之前体检查出过关节旧伤，投保航班意外险的时候没把这件事写上，后来他赶飞机下楼梯摔了同一个位置，住院之后申请理赔，保险公司查到之前的体检记录，认定他没有如实告知，直接拒赔了。建议大家投保的时候，问到什么就说什么，没问到的不用主动多说，但是问到的内容一定不能隐瞒，别抱着侥幸心理蒙混过关。

第二点，选错就医机构也会被拒赔。多数这类意外险都要求去二级及以上公立医院的普通部就医，你要是去了私立医院，或者没有达到等级的小诊所，哪怕花了再多钱，也不符合理赔要求，直接拿不到赔偿。我身边就有朋友出过这种事，去年他飞外地出差，下飞机崴了脚，疼得走不了路，机场附近就有一家私立骨科诊所，他直接在那看诊拿药花了小两千，回来申请理赔才发现，保单要求必须去二级以上公立医院，这笔钱就没能报下来。建议大家出事之后，尽量往符合要求的医院去，要是情况紧急必须先在就近医院处理，记得之后及时转去符合要求的医院，同时保留好所有的单据，跟保险公司提前说明情况，有些时候也能协商处理。

第三点，超出保障责任范围的事故，肯定会被拒赔。很多人买的时候没仔细看条款，以为只要是坐飞机路上出的事都能赔，其实不是，航班意外险只保保单约定范围内的意外，有些免责条款里列出来的情况，比如个人故意行为导致的受伤，是不会赔的。比如小王自己为了赶飞机，不听工作人员劝阻，翻隔离栏赶登机口摔了，这种情况属于个人故意违反机场规定，条款里已经把这种情况列进免责了，申请理赔肯定会被拒。建议大家投保之后，一定要抽时间看看免责条款，知道哪些情况不赔，别等到出事了才发现根本不在保障范围内。

第四点，过了理赔申请时效也会被拒赔。这类意外险的理赔申请一般都有时效要求，多数要求你在事故发生之后一定时间内报案，你要是拖了大半年甚至一两年才想起来申请，没办法提供完整的材料，保险公司也没法核实事故细节，自然就会拒赔。之前就有一位乘客，下飞机碰伤了胳膊，当时觉得伤不重，就没想着申请理赔，过了一年半准备整理票据的时候才想起这事，去找保险公司申请，已经过了保单约定的理赔时效，最后没能拿到赔偿。建议大家出事之后，只要符合理赔条件，第一时间报案，早点提交材料，别拖着，拖着拖着就耽误了自己获赔。

第五点，材料不全也容易被拒赔。很多人申请理赔的时候，只带了缴费发票，缺了事故证明或者身份材料，保险公司没办法确认事故是不是真的发生，是不是符合保障要求，就会先拒赔，等你补材料又要耽误好多时间。比如之前那位李某的案例里，和他一起受伤的朋友，当时着急赶下一段行程，把登机牌扔了，没办法证明自己确实坐了对应的航班，最后补了好几天的出行记录才通过审核，差点就被拒赔。建议大家从买保险开始，就把相关的支付记录、保单信息存好，出事之后所有的单据、证明都收好，一次交齐材料，能省好多麻烦。

结语

看完这些，你肯定搞清楚啦，退机票的时候只要找到原购买渠道，带着保单信息和支付凭证申请，就能退掉对应的航班意外险；想要顺利报销也不难，提前把所有材料整理好，选对符合条款要求的医院就医，就不会踩拒赔的坑。大家可以根据自己的情况选，出门坐飞机，花一点小钱就能添一份保障，出了问题也能少花不少冤枉钱。

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