癌症确诊能买什么旅游保险 赔付怎么赔

引言

哈喽，有没有确诊过癌症，想出门游玩，却发愁找不到合适的旅游保险，也不知道万一出险到底能不能赔、怎么赔呀？别着急，今天咱们就把这些问题说清楚，帮你顺顺当当安排出游保障。

一. 可购险种大盘点

第一类就是支持慢性病、既往症投保的普通旅游意外险，这类产品是大部分癌症确诊患者的首选。

52岁的李阿姨确诊结肠癌术后两年，每次复查指标都稳定，去年想跟老姐妹一起去桂林玩，跑了好几个渠道问，都因为癌症病史被拒，后来找到这类支持慢性病投保的旅游意外险，顺利投保成功。游玩途中李阿姨吃了几口当地的生冷米粉，突发急性肠胃炎上吐下泻，直接在当地医院住院三天，花了两千多块医疗费，最后顺利拿到了赔付，要是买了不支持既往症的普通旅游险，这笔钱肯定报不了。

第二类是针对短途周边游的普惠型旅游险，这类险种投保门槛低，健康告知宽松，很多只需要确认出游前身体状态稳定就能投保，适合只是周末周边玩个两三天，不想花太多保费的朋友。

比如36岁的张先生，确诊早期肺癌术后半年，复查结果一直向好，周末想跟家人去郊区露营住一晚，就买了这类短途普惠型旅游险，保费只要几块钱，投保的时候健康告知只问了近期是否卧床、是否需要专人护理，张先生都符合，顺利买上了。这类险种虽然保障额度不如长期旅游险高，但应对短途游的意外磕碰、突发小病完全够用。

第三类是包含紧急医疗救援的专项旅游保险，这类险种适合需要出远门、去偏远地区或者山区游玩的癌症患者，毕竟癌症患者身体状态跟普通人不一样，万一出游途中身体出状况，需要就近送医或者转院，有紧急救援保障能省不少事。

29岁的小陈确诊淋巴瘤术后三年，病情一直稳定，一直想去西北看戈壁，就选了这类带紧急救援的专项旅游险，旅途中小陈因为高原反应引发身体不适，直接打了保险公司的救援电话，没多久就有救援车把她送到了就近的医院，后续的接诊安排也帮着对接好了，相关的救援服务费用也走了保险赔付，不用自己额外掏钱。

第四类是针对银发群体的老年旅游专属保险，不少六七十岁的老年癌症患者，术后恢复稳定也想出门走走，普通旅游意外险对高龄群体限制多，这类专属险种不仅放宽了年龄限制，健康告知也会给老年慢性病、癌症康复患者留出投保空间，保障内容也贴合老年人出游的需求，比如侧重意外骨折医疗、突发疾病医疗这些，很适合年纪大的癌症康复患者选择。

要是你只是出境去周边的国内口岸城市游玩，也有对应支持癌症患者投保的境内边境游保险，健康要求跟普通支持慢性病投保的旅游意外险差不多，只要病情稳定如实告知就能投保，不用太担心被拒保的问题。

二. 购买条件划重点

第一，必须如实填写健康告知，不能隐瞒癌症的确诊时间、病理类型、治疗阶段和近期复查结果。有位45岁的直肠癌患者刘大哥，术后恢复得不错，出游前想偷偷隐瞒病情投保，结果后来出游摔了腿申请理赔，保险公司核查到确诊记录，直接拒赔，连保费都没退，白白损失了钱。所以不管病情恢复得好不好，都得实话实说，隐瞒绝对不行。

第二，大部分接受癌症患者投保的旅游保险，都要求癌症处于稳定期，也就是经过治疗后，停止放化疗、手术等治疗满一定时长，最近半年的复查报告没有显示进展、转移，各项指标都保持平稳。比如42岁的张女士，确诊甲状腺癌做了切除手术，术后已经停疗满一年，最近三次复查都没有异常，提交复查报告后，顺利通过核保买到了符合要求的旅游保险。如果是刚做完手术还在放化疗阶段，病情还不稳定，多数产品都没法投保。

第三，按癌症的不同情况，核保要求不一样，如果是预后较好的癌症类型，满足停疗时长和稳定指标，基本都能投保；如果是预后一般的类型，只要停疗满一定年限，复查一直稳定，也有产品可以投保。有位61岁的膀胱癌患者赵叔叔，术后停疗满三年，每次复查都没有复发迹象，提交资料后一周就拿到了核保通过的通知，顺利出门去三亚玩了一圈。

第四，如果是正在带癌生存，病情长期保持稳定，不需要做大强度治疗的人群，也有可选项，只要能提供最近三个月的复查报告，证明病情没有进展，就可以尝试投保。50岁的林女士带癌生存已经四年，平时只需要按时吃药定期复查，出游投保的时候提交了最近的复查报告，核保通过后顺利出行，途中不小心崴了脚拍片子拿药，最后也拿到了赔付。

第五，短途游和长线游的投保要求也有小区别，短途周边游的要求相对宽松一点，只要病情稳定，如实告知基本就能投保；长线跨省或者去偏远地区游玩，因为医疗风险更高，要求会严格一点，一般需要提供更长时间的复查记录，确认病情稳定才会承保。如果是计划长途出游，一定要提前一周左右准备投保，提前提交复查资料，留出核保的时间，别等到出发前一天才办，耽误行程。

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三. 赔付流程全解析

第一步要做的，就是第一时间报案。你不管是出现意外受伤，还是突发和癌症无关的急症，都得在第一时间联系保险公司，别拖着。比如之前说过的张叔叔，他确诊前列腺癌术后三年，病情一直控制得很稳定，跟着老伙计们去周边爬山，不小心踩滑崴了脚还磕破了膝盖，当场就肿得走不了路。张叔叔的女儿记下来了投保时留的报案电话，当天就打了电话说明情况，保险公司那边直接登记了信息，告诉他们下一步该准备什么材料，没有因为延迟报案耽误流程。要是拖个三五天再报案，部分现场痕迹或者就医材料弄丢了，反而会影响审核进度。

第二步，按照要求准备好完整的申请材料。这里分不同的出险情况说，要是意外导致的医疗费用报销，你要准备好身份证复印件、投保记录、医院的诊断证明、所有缴费的发票和费用清单、门诊或者住院的病历本，要是涉及意外摔倒、交通意外这类情况，还要准备好对应的意外场景说明。要是你是触发了紧急医疗转运的保障，还要保留好转运机构开具的收费单据。这里要提一句，因为你本身有癌症病史，提交材料的时候，最好把近期的复查报告也一并附上，方便保险公司区分你这次出险的治疗费用，哪些是符合赔付要求的，哪些是本身癌症治疗产生的费用。

举个例子，61岁的赵叔叔确诊直肠癌术后四年，去年跟团去外地旅游，吃了海鲜之后诱发急性胰腺炎住院，总花了八千多块医药费。他准备材料的时候，除了住院的发票、诊断证明，还主动附了最近半年的癌症复查报告，证明这次住院和原来的癌症无关，保险公司审核的时候省了很多核实的时间，很快就走完了流程。要是你没准备复查报告，保险公司还需要来回找你补充材料，反而会拉长赔付的时间。

第三步，把材料提交给保险公司，等着审核就可以。现在很多保险公司都支持线上提交材料，直接拍清晰的照片上传到官方公众号或者小程序就可以，不用特意跑线下网点交纸质材料，很方便。审核的时候，保险公司会核对你投保的时候有没有如实告知病情，再核对这次出险的情况是不是在保障范围里面，还要算清楚应该赔付的金额。这里要注意，癌症患者投保旅游保险，大部分产品都不会赔付和原有癌症治疗相关的费用，比如你出门旅游的时候刚好到了复查时间，或者你带的抗癌药弄丢了，这类费用一般都不在赔付范围里，审核的时候会直接剔除这部分费用。

第四步，审核通过之后，保险公司就会把赔付金打到你预留的银行账户里。要是你的申请材料不全，或者有部分信息需要核实，保险公司也会主动联系你补充，不用太着急。还是说赵叔叔的例子，他材料交上去之后，第五天就收到了审核通过的通知，除去免赔额之后，符合要求的六千多块医药费第二天就到账了，整个流程下来没操什么心。你只要记住，如实说清楚情况，材料备齐，整个赔付流程都很顺畅，不用太担心。

四. 分人群购保建议

年轻且病情稳定，术后康复超过两年，各项复查指标都没有异常的癌症患者，可以选择保障覆盖全面一些的产品。这类朋友通常出游距离比较远，偏好去小众景点或者户外景点游玩，除了基础的意外身故伤残保障，最好加上紧急医疗转运、意外门诊住院医疗保障，如果你本身喜欢带不少电子设备出门，还可以附加一份行李遗失、行李损坏的保障，刚好对应你出游的多样需求。29岁的小陈确诊淋巴瘤术后3年，连续两次复查所有指标都在正常范围，他本来计划去西北环线自驾游，担心路上出状况找不到合适的医疗机构，就选了带紧急医疗救援的全面款产品，路上自驾的时候不小心肠胃受凉引发急性炎症，半路上开始上吐下泻浑身发软，他打了保险公司的救援电话，不到一小时就有当地的救援车把他送到就近的正规医院治疗，后续住院的花费也按条款申请到了赔付，全程不用自己操心对接的事，玩得安心也没花多少冤枉钱。

年龄超过50岁，确诊癌症之后病情长期稳定的老年患者，优先选带紧急救援和异地医疗垫付的产品。老年朋友大多喜欢跟着老朋友一起短途出游，或者去周边城市泡温泉、逛古镇，体力不如年轻人，出游的时候比年轻人更容易出现意外摔倒、心脑血管不适的突发状况，这时候带医疗垫付的保障就能帮你省去凑押金的麻烦，紧急救援也能快速帮你对接合适的医院，不用让陪同的家人手忙脚乱找资源。家住杭州的62岁张阿姨，确诊乳腺癌术后已经五年，每一次复查结果都很稳定，她和老姐妹们约好去南京玩三天，投保的时候如实说了自己的病情，顺利买到了带垫付和救援的产品，逛中山陵的时候不小心踩滑摔了一跤，脚踝当场肿得走不了路，同伴联系了保险公司之后，很快就安排了车辆送医，住院押金直接由保险公司对接垫付，后续治疗的费用也按条款走了赔付，张阿姨和家人都觉得这份钱花得很值。

经济条件一般，只是想出门周边短途游玩的癌症患者，直接选基础款的旅游意外险就够用。这类产品价格不高，一般几十块就能覆盖一周的短途出行，基础的意外身故、意外门诊住院保障都有，完全能满足日常出游的基础需求，不会给你增加额外的经济负担。河南周口的45岁刘先生，确诊直肠癌术后两年，病情控制得不错，家里为了治病花了不少钱，他想趁着农闲去邻市的亲戚家串个门，顺便逛一下当地的景区，就花了三十多块买了一周期的基础款旅游意外险，去景区玩的时候被乱跑的小朋友撞倒崴了脚，去医院拍片子拿药花了小一千，最后按条款拿到了八百多的赔付，本来只是买个安心，没想到真的帮家里减轻了一点负担。

经济条件宽裕，计划长途出境游不对，咱们只说国内游，计划长途国内游、或者去偏远地区游玩的癌症患者，可以选含高额意外医疗保障的产品。长途出游路程远，偏远地区的医疗条件有限，如果需要转去大城市治疗，医疗花费会比在本地高不少，高额医疗保障能帮你覆盖大部分花费，不用因为突发意外花掉太多积蓄。广州的48岁林先生，确诊甲状腺癌术后四年，病情稳定，他计划自驾从广州去新疆游玩，路程要走大半个月，他本身经济条件不错，就买了含高额意外医疗的产品，路上在戈壁滩开车的时候轮胎打滑蹭到了护栏，他额头被玻璃划伤缝了十好几针，当地医院处理之后建议转去乌鲁木齐做进一步处理，前前后后花了快两万，最后都按条款拿到了对应赔付，没有影响后续的行程计划，也没给自己造成太多经济压力。

刚刚结束治疗不满一年，病情还在观察期的癌症患者，如果只是计划去家周边的城市玩一两天，选只保障普通意外的基础款产品就可以，投保的时候一定要如实告知自己的病情，不要隐瞒病史，不然出险之后会影响赔付。如果是需要长途出游，建议先咨询保险公司的投保顾问，确认自己的情况可以投保之后再购买，不要随便乱买，避免后续出现理赔纠纷。

结语

总的来说，癌症确诊后也能买到合适的旅游保险，只要你的病情处于稳定状态，投保时如实告知病情和治疗情况，就能选到适配出游需求的产品。不管你是哪个年龄段、什么经济条件，都能找到对应的选项：如果遇到意外或者突发身体不适，只要及时报案、备齐要求的资料，就能按流程申请赔付。整理好行装，带着合适的保障放心出发就好啦。

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