航空意外险买不买呢 航空意外险由谁赔付的

引言

坐飞机选座位的时候，你是不是也对着跳出来的航空意外险选项犯嘀咕？到底要不要花这几块钱？真出事了又该找谁赔？今天咱们就把这俩问题说清楚。

一 哪些人该配保障？

咱们直接说结论，先看第一类：每月都要飞两三次以上的出差党，直接安排上，别犹豫。

举个具体例子，李先生是做线下业务对接的，每个月要飞四五次跑合作，之前图省事从来没买过额外的航空意外险，只默认了航司送的基础额度。去年他飞外地的航班遇到颠簸，不小心碰伤了腿，航司送的额度不够覆盖医疗费，最后还是自己补了小一万的缺口。后来他听了朋友建议，给自己配了对应保障，之后再飞心里踏实多了，哪怕真出点小状况，也不用自己掏额外的钱。这类经常飞的朋友，飞行频次高，遇到风险的概率相对更高，花很少的钱就能换高额度保障，性价比很可观，建议直接安排。

第二类：一年飞个两三次，只是节假日出门旅游或者探亲的朋友，可以按需选，不用强行买。之前有个王女士，每年也就跟家人出门玩一次飞一次，之前每次买票都被弹窗推荐航空意外险，她嫌麻烦每次都勾了购买，连续买了三年都没用到，后来她算了算，虽然单次钱不多，攒起来也有小几百，对她这种飞的少的来说，其实可以结合自己的情况来选，如果已经买了涵盖航空责任的综合意外险，其实不用重复买。如果你还没有其他意外险兜底，飞之前买个单次的也花不了几块钱，买个安心也没问题。

第三类：年纪比较大，第一次坐飞机出行的朋友，建议买上。很多长辈第一次坐飞机，心里本身就有点忐忑，花几块钱买份保障，不仅出事能有赔付，也能让自己和家里孩子都安心。之前有个张阿姨，六十多岁第一次跟着老姐妹去外地旅游，孩子怕她不放心，主动给她买了航空意外险，张阿姨一路上都没怎么紧张，哪怕只是图个心理安稳，这点钱也花得值。而且航空意外险价格本身不高，对长辈来说不会有经济负担，就算用不上，换一路安心也合适。

第四类：本身已经买了长期综合意外险，但额度不够覆盖你需求的朋友，可以额外补一份航空意外险。很多朋友的综合意外险，一般意外额度够，但航空相关的额外额度不高，如果你经常飞，或者刚好这次飞要带比较贵重的随行物品，可以补买一份航空意外险拉高额度，不用换原来的综合险，补一点钱就能把保障做足，很灵活。

第五类：经常带未成年孩子坐飞机出行的家长，可以根据出行情况选。如果只是偶尔带孩子飞，其实不用特意买，很多时候家长的保障如果覆盖了相关责任，孩子本身也有少儿医保，基础保障就够；如果是经常带孩子出差或者飞外地定居，可以给孩子也买一份，价格比成人更便宜，多一层保障总没坏处。

二 赔偿渠道都有哪些？

首先，如果你买的是保险公司单独推出的航空意外险，那赔付主体就是对应的保险公司，这个是最常见的情况。咱们说个具体的例子，张哥上个月跑业务，坐飞机赶项目，出发前随手在购票平台买了一份单次的航空意外险，飞行途中遇到意外受了伤，治疗结束之后，他直接找卖这份保险的保险公司提交材料，没几天就拿到了对应的赔付金，整个流程都是和保险公司对接，和其他机构没啥关系。

其次，有不少航司也会给乘客赠送航空意外保障，这种情况下对应的赔付就是由航司合作的保险公司来出，别搞混了以为是航司直接掏腰包哦。举个例子，小孙买机票的时候，航司说买这个价位的机票就送基础航空意外保障，后来小孙遇到了符合条款约定的情况需要申请赔付，直接联系航司的客服，航司会对接合作的保险公司，最后还是由保险公司完成核实和赔付，航司只是帮忙牵线，不会直接给你赔钱。

还有一种情况，如果你同时买了保险公司的航空意外险，又享受了航司赠送的航空意外保障，这两个渠道的赔付是不冲突的，符合条件都可以申请。我身边就有这样的例子，刘姐经常飞，自己买了一年期的航空意外险，每次买机票，航司送的保障她也没退，去年遇到符合条款约定的意外情况，她分别向两个渠道提交了申请，两份符合要求的赔付都拿到了，不存在哪一份赔了另一份就不赔的说法，这个大家可以放心。

另外，如果你是通过第三方平台买的航空意外险，赔付申请也可以找第三方平台协助，最终的赔付还是由承保的保险公司出。比如小陈在某旅游OTA平台买机票的时候，顺带买了航空意外险，后来需要申请赔付，他直接找平台的客服，客服会帮他对接对应的保险公司，指导他准备材料走流程，最后打赔付金的还是保险公司，第三方平台只是提供协助服务，不会承担赔付责任。

最后给大家提个可操作的小建议，你买完航空意外险之后，一定要把承保的保险公司信息记下来，把电子保单存到手机里，别到时候需要申请赔付了，连找谁都不知道。如果是多个渠道都有保障，就分别把各个渠道对应的保险公司信息整理好，真的需要申请赔付的时候，挨个提交材料就可以，不用怕重复申请的问题，只要符合条款约定，该给你的赔付都会给到你。

三 产品挑选有哪些窍门？

先认准保障期限选，这个是核心要点之一，完全看你的飞行频率定就行。

如果你是每年飞十次以上的出差党，或者喜欢经常飞出去旅游的朋友，直接选一年期的就好，算下来平均单次成本比每次买单次的便宜不少。28岁的新媒体运营小周，每个月要飞两三次去对接客户，之前每次坐飞机都花几十块买单次航空意外险，一年下来算下来花了快八百，后来换成一年期的同类产品，一共才花了一百多，额度比之前单次买的还高，整整省了六百多块，省下的钱刚好够给孩子买两箱奶粉，划算很多。

如果你一年飞不了两三次，只是偶尔出门坐一次飞机，选单次航行的就够了，不用多花冤枉钱。刚退休的张阿姨跟老姐妹约着一年出去旅游两三次，每次都是订票的时候顺手买一份对应航班的航空意外险，一次也就十几块，算下来两年花的钱，都比买一年期的全年产品便宜，完全够用，不用为用不上的时间多掏钱。

再来说说额度怎么选，不用盲目追求高额度，根据自己的实际情况选就可以。如果是家里的主要经济来源，还要承担房贷车贷和家人生活费，可以选相对高一点的额度，给家人留足保障；如果是已经退休，没有太大经济负担的长辈，或者还在上学没有收入的学生，选基础额度就够，不用花多余的钱。做工程监理的老陈，今年42岁，身上背着二十年房贷，儿子还在上大学，选的时候挑了适合自己的额度，每年多花几十块，保障就够覆盖房贷剩下的余额，就算出问题，也不用让老婆孩子背着债过日子，心里踏实很多。

还有一点要注意，看清楚保障范围，别光看价格便宜就下手。有些低价产品只赔飞行过程中的意外，有些产品连上下飞机的摆渡车、廊桥这段路程都能保，买的时候一定要看清楚，选覆盖上下机全程的更稳妥。去年陈小姐坐飞机落地之后，拉着行李箱往出口走，不小心被廊桥的台阶绊倒受伤，她买的航空意外险刚好覆盖这段行程，最后医药费都顺利理赔了，要是选了只保飞行途中的产品，这笔钱就报不了。

最后要提醒你，别在订机票的时候盲目打包买，不少订票平台会默认勾选搭售航空意外险，你可以先看看这个搭售的价格和额度，如果比单独买贵，就把勾选去掉，自己单独找合适的产品买就能省钱，很多人都吃过默认搭售的亏，多花了钱还没拿到合适的保障，这点多留个心就好。

图片来源：unsplash

四 索赔步骤如何走顺畅？

第一时间把出险相关的信息通知给承保的保险公司，别拖着等过了申请时效再处理，不少朋友就是因为攒着不申报，最后给自己添了很多不必要的麻烦。之前就有一位赵先生，飞行结束之后想着先忙工作的事，把索赔的事忘在了脑后，等过了两个多月想起要申请的时候，因为不少凭证已经找不到，来回补材料花了快一周，比提前申报多费了好多精力。你可以直接找帮你办理投保的对接渠道，也可以找保险公司官方的客服热线，说清楚出险的时间、具体情况就可以，不用一开始就准备好全部材料，先报备信息就不会出错。

接下来要把所有相关的凭证都整理留存好，不要随便丢任何一张单据。这里说的凭证，包括你的登机牌、机票购票记录，还有出险之后相关的证明文件，哪怕是看起来不起眼的小票据，都要整理好放在一起。之前有一位王小姐，遇到保障范围内的情况之后，第一时间把所有相关的纸质票据都扫描存了电子档，纸质版也放进文件袋收好，提交申请的时候，所有材料一次性给全，审核流程走得特别顺，不到三天理赔款就到账了。反过来之前也有一位刘先生，申请的时候缺了一张登机牌的存根，以为这个东西不重要，结果为了补开乘机证明，来回给机场和保险公司打电话沟通，硬生生多等了五天，本来能早拿到的赔款晚了好久。

按照保险公司的要求提交完整材料之后，主动跟进一下审核进度，不用一直催，但也不要交完材料就完全不管等着。不少保险公司的审核流程里，如果材料有缺漏或者需要补充信息，会在几个工作日内联系你，如果留的联系方式没及时看，很容易耽误审核进度。之前就碰到一位陈女士，留的联系电话是已经停用的旧号码，保险公司联系不上她，材料缺了一份出行证明也没法告知，审核流程直接卡了快十天，最后还是陈女士自己主动打给保险公司询问，才发现联系方式出了问题，补完材料之后又等了三天才拿到赔款。所以交完材料之后，隔两三天看一下预留的电话和短信，有疑问主动问就不会卡流程。

如果出险情况同时涉及航司的补偿和保险的赔付，两份申请可以同时走，不用等一方处理完再走另一方，你的合法权益可以同时主张，不用分先后顺序。之前有一位周先生，碰到保障范围内的情况之后，一边向航司申请航司的补偿，一边向保险公司提交理赔申请，两边同步推进，最后两边的款项都顺利到账了，没有互相影响，也没有少拿任何一份该得的赔付。不用听信什么拿了航司的钱就不能拿保险赔款的说法，只要符合保险条款的约定，保险公司就会按照合同约定赔付。

最后拿到赔款之后，简单核对一下到账金额和合同约定的赔付额度是不是一致，如果有出入，第一时间联系保险公司的客服询问清楚，一般都是信息核对的时候出了小误差，沟通之后就能很快解决，不用自己憋着疑惑不说。只要按照这几步走，你的索赔流程就能走得很顺畅，不会碰到乱七八糟的麻烦。

结语

其实说到这里，咱们就能直接回答开头的问题啦：如果你是经常坐飞机的出差党、通勤族，不管收入多少，都建议买一份；一年只坐一两次飞机的朋友，可以根据自己的需求选择买单次或者不买，不用勉强。至于赔付，不管是航司合作推的产品还是自己单独买的，只要符合条款要求，对应的保险公司都会正常赔付，和航司给的补偿不冲突。选的时候就盯着保障期限和额度选，单次飞选单次保障，常飞选一年期更划算，索赔的时候记得把所有相关凭证都留好，出了情况及时联系保险公司就可以啦。

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