旅游保险适合什么人买呢 旅游保险怎么买

引言

嘿，正收拾行李准备出门玩的朋友，你是不是心里犯嘀咕：旅游保险到底适合我买吗？想入手又不知道从哪儿下手？别着急，这两个问题我们今天就给你说清楚。

一. 这些人群必买旅游险

带老人、孩子出门旅行的家庭，一定要买旅游险。去年我表姐带退休的爸妈去南方逛园林，老爷子走路没注意踩滑摔了，膝盖磕破缝了五针，还拍了片子做检查，前前后后花了快三千。表姐出发前随手买了旅游险，提交了缴费单据和诊疗记录，没几天就拿到了理赔，大部分花费都覆盖了。老人腿脚不利索，孩子爱跑爱跳碰碰撞撞，出门发生意外的概率比年轻人高很多，买一份旅游险，能帮家里省不少额外开销，不用本来开开心心的旅行，最后添一笔不必要的支出。

出门参与徒步、露营、漂流这类户外项目的爱好者，一定要买旅游险。上个月我同事阿凯约了朋友去京郊徒步登山，下山的时候崴了脚，走不了路，最后找了专业救援人员抬下山，光救援服务费就花了两千多。阿凯出发前特意买了包含户外项目保障的旅游险，这笔救援费用直接走保险报销了，没让自己掏腰包。普通出行的保障不会覆盖这类项目相关的责任，如果不提前买对应旅游险，真出了状况，所有费用都得自己承担，这笔钱说多不多，但也够影响出行心情的，提前买好，玩得也更放开。

独自出门旅行的朋友，一定要买旅游险。我朋友小夏去年一个人去西北自驾，半路车爆胎撞了护栏，自己胳膊擦伤了，还要处理车辆维修的事，她买的旅游险不仅报了她处理外伤的医药费，还按照条款赔了一部分车辆维修的差额，帮她解决了不少麻烦。一个人出门在外，真遇到点事连个帮忙搭手的熟人都没有，有旅游险的话，不管是找救援还是走理赔，都有专人对接，能省很多心力，不用一个人乱慌。

跟团出门旅行的游客，也建议买一份旅游险。很多人觉得旅行社已经买了保险，自己就不用再买了，其实旅行社买的是旅行社责任险，只保旅行社本身过错带来的问题，如果是因为个人原因发生意外，是得不到赔偿的。之前有个阿姨跟团去海边玩，自己游泳的时候抽筋呛水了，送医检查花了不少钱，旅行社的责任险不赔，还好阿姨自己买了旅游险，最后拿到了对应的赔付。所以哪怕是跟团，自己额外买一份旅游险，才是给自身多添一层保障。

需要赶飞机、坐高铁跨省跨市出行的朋友，也可以买一份旅游险。现在天气变化不定，有时候航班延误、高铁晚点，或者临时因为个人身体原因没法出行，不少旅游险都包含行程延误、行程取消的保障，可以按约定赔付一部分损失。我之前赶早班飞机，因为天气原因延误了六个小时，买旅游险的时候带了延误责任，最后拿到了两百多的赔付，刚好够我买午饭和奶茶，相当于给出行添了个小保障，也挺实用的。

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二. 按需选险种更实用

日常周末出门，和朋友约了城市周边踏青、逛古镇、逛商圈的短途游，只需要选基础款旅游险就够。这种出行场景风险不高，大多就是赶高铁遇到延误，或者走路不小心崴脚擦伤，基础款已经覆盖了交通延误保障、普通意外医疗保障，价格也很低，几十块就能搞定，没必要多花钱买超出需求的保障。之前我朋友张姐周末带娃去郊野公园露营，娃跑着追蝴蝶摔了，膝盖蹭破缝了两针，她提前买的基础款旅游险，就把一千多的医药费报了八成，本身花的保费才二十多，挺划算的。

如果是安排了三五天以上的长途出游，而且要去客流量大的热门景点，或者去条件比较一般的冷门地区，可以选增加了行李物品遗失保障、紧急救援保障的款式。长途出游要带身份证、手机这些贵重物品，人多手杂容易丢，当地补办证件花钱又费时间，有对应的保障就能报销补办证件的手续费，省下不少麻烦。去年老刘跟老伴去西南地区自驾，手机不小心掉景区观光车找不到了，他买的这款就报了补卡买新机的部分费用，没给自己添太多额外负担。

如果出行打算玩漂流、登山、徒步、露营这类带点风险的户外项目，一定要选包含高风险运动保障的旅游险。很多基础旅游险会把这类项目划在免责范围里，真出了事不赔，别因为省这点钱留下隐患。之前我朋友阿凯跟驴友去徒步穿越，路上脚滑扭了骨折，他一开始图便宜买了基础款，后来才发现基础款不赔非普通休闲出行的意外，幸好出发前一天改买了带高风险运动保障的款式，最后两万多的治疗费报销了一万多，帮他减轻了不少压力。

如果是带家里有慢性病的老人一起出门，最好选带有突发疾病医疗保障的旅游险。老人出门换环境、累到，很容易引发身体不舒服，普通旅游险一般只保意外，不管突发疾病，加了这项保障，就能报销突发疾病去医院的花费。去年王阿姨带患有高血压的父亲去海边玩，父亲因为吹海风加上走路累，血压突然升高去急诊住院，花了六千多，就是靠这项保障报了四千多，不然这部分钱都要自己掏。

如果是经常出门旅游，一年要出去个三四次以上，可以选一年期的旅游险，比每次出门单独买单次的更划算，价格便宜不说，还不用每次出行都重新找产品下单，省了不少重复操作的时间。只要看好保障的出行范围和免责条款，符合自己常去的出行类型就行，经常出差顺带旅游的朋友选这个，省心又省钱。

三. 买前必核关键细节

第一点要核对保障期限，必须让保障完全覆盖你的整个行程。别只算游玩的日子，得把出发和返程的两天都包含进去。之前有游客提前一天返程，结果路上出意外，才发现保险当天刚好到期，最后一分理赔都没拿到，吃了大亏。我身边就有朋友自驾去邻省玩，原本算好去三天，就买了三天的保障，结果路上遇上堵车，晚了一天才到家，出了小剐蹭带人员擦伤，刚好过了保障时间，只能自己掏医药费。所以买的时候，建议多买一天到两天，多花不了几块钱，就能把漏洞补上。

第二点要核对是否包含你要参与的项目。很多基础款旅游险，不包含一些常见的户外体验项目，要是你计划去玩，没核对清楚，出事了就没法赔。之前我同事阿凯跟朋友去玩山地徒步，买的时候没仔细看，买的普通基础款，结果下坡的时候崴了脚，打石膏花了两千多，找理赔才知道，这款不包含山地徒步这类项目，最后只能自己承担费用。所以只要你安排了非普通观光的项目，一定要翻清楚条款，确认项目在保障范围内再下单。

第三点要如实做健康告知，别隐瞒自己已有的慢性疾病。很多人觉得旅游险是保意外的，不用填健康情况，其实不少旅游险都包含突发疾病医疗保障，要是你隐瞒了自己的老毛病，万一旅游途中疾病发作需要治疗，保险公司会拒赔。之前张阿姨跟团去海边玩，自己本身有高血压，买保险的时候没填，结果路上血压升高住院，花了小几千，申请理赔的时候被拒了，就是因为没如实告知。有慢性疾病也不用怕，只要按问题如实说，大部分旅游险都能正常买，不用抱着侥幸心理隐瞒。

第四点要核对意外医疗的报销范围，重点看是不是不限社保目录报销。要是你去外地游玩，很多时候会用外地的社保药，要是只保社保内，很多自费的进口药、耗材就报不了。比如之前小陈在外地旅游被狗抓伤，需要打进口的疫苗，花了快一千，他买的旅游险只报社保内，进口疫苗不在范围内，最后只报了一百多，剩下的都自己出。如果选了不限社保报销的，这笔费用就能全额报，能省不少钱。

第五点要看清楚理赔申请的要求，记清楚需要保留哪些材料，以及报案的时间限制。不少旅游险要求出事之后一定天数内要报案，超过时间就会影响理赔。另外，不管是磕磕碰碰的医药费，还是行程延误的理赔，都要保留好原始票据，比如医院的诊断书、门票、交通延误证明等等，别随手丢掉，不然申请理赔的时候缺材料，会耽误你拿到理赔款。

四. 几步搞定旅游险购买

第一步，选正规购买渠道，别找不知名的小作坊买。你可以选保险公司官方的公众号、官网，也可以选有正规资质的第三方平台，甚至线下找保险公司网点买也没问题。之前有个游客小吴，图便宜在一个陌生的个人手里买了低价旅游险，出发前真出了点小意外要理赔，才发现对方根本没有售卖资质，保单都是假的，最后一分钱都没拿到，白白花了保费还耽误事。选正规渠道，哪怕后续理赔出问题，也有地方对接处理，不会叫天天不应。

第二步，先理清楚自己的出游信息，把行程时间、出行地点、要参与的活动都列出来，别瞎填。保障期限一定要覆盖你从出门出发到回家进门的全时段，别只填在外游玩的日子，提前出发或者延后返程都可能导致保障断档。之前有个游客小郑，买的时候只算了游玩的五天，结果提前一天坐高铁出发，出发当天不小心在车站摔了，刚好保单还没生效，最后只能自己承担医药费，特别吃亏。如果你行程临时改了，记得提前联系保险公司调整保障期限，别嫌麻烦。

第三步，对照自己的需求选保障内容，别盲目跟风买贵的，也别为了省钱只买最便宜的。如果你只是去城市周边逛个公园，住一晚民宿，选基础的意外医疗和行程延误保障就够，价格不高，够用就行。如果你要去户外玩漂流、滑雪，一定要确认产品里包含这类项目的保障，别买了之后才发现这类项目在免责里，出了问题赔不了。你可以把自己最担心的风险列出来，比如担心飞机晚点就选含延误责任的，担心行李丢了就选含行李损失责任的，按需挑就不会错。

第四步，填写信息和做健康告知的时候，一定要如实写，别隐瞒。比如被保人是你自己还是家里老人，年龄、身份证号都要核对清楚，别填错，填错了会影响后续理赔。健康告知里问到的问题，有就是有，没有就是没有，别觉得一点小毛病不说没关系。之前张阿姨跟儿子去海边玩，自己有长期的慢性病史，买的时候觉得只是出去玩几天，不会出事就隐瞒了，结果在海边着凉旧疾发作住了院，保险公司查出来之后没给理赔，连保费都没退，得不偿失。

第五步，买完之后一定要确认保单生效，把保单信息存好。别付完钱就不管了，你可以等个十几分钟，看看有没有电子保单发到你的邮箱或者微信，打开核对一下被保人信息、保障期限、保障内容对不对，都没问题了再存好电子保单，可以存在手机相册里，也可以存到云端，理赔的时候直接拿出来用。之前游客小孙买完直接删了购买链接，也没存保单，真出事的时候找了半天都找不到保单号，耽误了好几天理赔进度。如果是给一家人买，要确认每个成员的信息都正确，别漏了谁的保障。最后说一句，理赔的时候只需要按要求准备好对应的材料，比如医药费发票、意外事故证明，提交给保险公司，很快就能拿到赔付，不用太担心流程复杂。

结语

总结一下呀，不管你是跟团出行、带老人孩子出游、玩户外项目，只要有出门游玩的计划，都可以根据自己的行程安排买上一份合适的旅游保险。选对正规渠道、核清楚保障范围和期限，匹配自己的出行需求就好，别带着顾虑出门，买对旅游保险能帮你轻松应对出游路上的小意外，让你玩得更安心哟。

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