特扶家庭综合意外险有哪些

引言

你是不是也在找适合特扶家庭的综合意外险，不知道从哪里下手？别着急，今天咱们就好好聊聊相关内容，帮你理清思路。

这类人群适合买吗

年龄在退休阶段的特扶家庭成员，非常适合买这类综合意外险。我家楼下小区的刘叔就是这样的情况，今年快七十了，子女不在身边，平时自己在家做饭，出门遛弯买菜，上个月下楼倒垃圾的时候踩到一块松动的地砖，一下子崴了脚，还撕脱了骨折，光门诊换药、拍片子就花了小两千，后来在家养伤又请了半个月护工，又是一笔开销。本来刘叔每个月的生活费就不多，一下子拿出来这些钱也有点心疼，后来有人提醒他买过这个意外险，申请之后报了大部分的花费，一下子减轻了不少压力。这个年龄的长辈，本身腿脚不如年轻人灵便，出门买菜、下楼遛弯、在家做家务都容易有磕碰滑倒的意外，又没有额外的收入来源，肯定适合买一份，花不了多少钱，就能把意外带来的花费兜住。

身体健康状况一般，常年有点小毛病的特扶家庭成员，也适合买。小区里的陈阿姨，本身有高血压，平时天天要吃药，之前想买别的商业保险，因为身体条件被拒了好几次。结果这个综合意外险对健康要求不高，只要能正常日常活动，基本都能买。去年陈阿姨出门跳广场舞，被路边的共享单车绊倒，磕断了两颗门牙，补牙花了三千多，最后通过意外险报了两千多，要是没这份保险，这笔钱对她来说也是不小的负担。本来这类家庭就没太多多余的积蓄应对突发的意外医疗开支，身体不好的朋友更需要一份能顺利买到的意外保障，不用怕因为健康问题买不了，门槛很低，很贴合需求。

本身还在做灵活务工，帮人做些杂活补贴家用的特扶家庭成员，也适合买。村头的王叔，今年五十多，平时帮周边的人家做些装修零活，搬个材料、刷个墙，因为是零散务工，没有单位给买相关的工伤保障，万一出点意外只能自己扛。后来他买了这份综合意外险，上个月搬瓷砖的时候不小心砸到了脚，缝了五针，在家歇了半个月，不仅医药费报了不少，还拿到了一部分误工补贴，刚好补上他歇工没收入的缺口。本来做散活就容易磕磕碰碰，又没别的保障，买一份这个意外险，干活的时候心里也更踏实，不用怕出点事把攒的一点积蓄都掏空。

经济条件比较一般，拿不出太多钱买保险的特扶家庭成员，特别适合买。这类综合意外险的价格不高，一年只需要几十块到一百多块，哪怕每个月生活费不多，也能负担得起。就像之前我接触的张大姐，家里就靠她做点手工活赚点生活费，一开始听说买保险，怕要花很多钱，不敢问，后来知道一年才不到一百块，当即就买了。夏天的时候她骑车去交水电费，被一辆电动车剐蹭摔倒，胳膊擦了大面积的伤，还缝了四针，最后报了八成的医药费，相当于几十块钱换来了几千块的保障，性价比很高，完全符合普通家庭的预算要求。

如果已经有了基础的医保，还想补一份意外专项保障的特扶家庭成员，也适合买。医保虽然能报一部分意外医疗，但有起付线，还有报销比例限制，剩下自付的部分对特扶家庭来说还是有压力，这份综合意外险刚好能补上医保报完之后剩下的缺口，比如意外门诊的花费、住院的床位费，还有医保不报的一些自费药项目，符合条款的都能报。比如李大爷上次摔了骨折，医保报完之后自己还花了两千多，意外险又报了一千五，最后自己只掏了几百块，压力小了很多。相当于花少钱给保障加了一层，很合适。

生病治疗能给报吗

只有因为意外伤害导致的治疗支出，才能申请报销，普通生病住院是不在保障范围内的，这点得记清楚。

比如我家楼下卖菜的张阿姨，今年六十二了，是特扶家庭，上个月在自家厨房烧菜的时候，热油溅出来不小心烫伤了手腕，当天就去社区医院处理伤口，之后还要定期换纱布涂药，前前后后花了小一千。她之前跟着社区统一买了适合特扶家庭的综合意外险，烫伤属于意外伤害，所以这笔门诊换药的钱，符合条款要求的部分都给报销了，最后自己只花了一百多块，要是没这份保障，这小一千对张阿姨来说也是不小的开支。

如果是本身就有的慢性病，比如高血压、糖尿病需要长期吃药控制，或者因为着凉引发肺炎要住院，这些都属于疾病治疗，不是意外伤害导致的，没法走这个保险报销，别搞混了。也别想着钻空子，把生病的治疗单混进去申请，这种情况保险公司核赔的时候一查就能看出来，肯定通不过。

不同产品的报销范围也不一样，有的只报医保范围内的治疗费和药费，有的能覆盖部分医保外的自费项目，报销比例也有差别，一般在百分之六十到百分之九十之间，还有免赔额的设置，多数是一百块左右，就是超过一百块的部分才给报。要是你平时经常干点家务出门买菜，小磕小碰的风险比较高，尽量挑报销范围宽一点、比例高一点的产品，更划算。

申请报销也很简单，留好所有的门诊病历、缴费发票、检查报告单这些材料，要是是社区统一办理的，直接找社区负责这事的工作人员帮忙提交就行，要是自己单独买的，直接联系承保的保险公司提交材料就可以。一般材料齐全，十个工作日左右就能拿到报销款，不用来回跑折腾，对于年龄大出门不方便的朋友来说，也很省心。

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身体受损怎么算钱

意外造成身体不同程度的损伤，都是按照合同约定的伤残等级来算钱，不是随便喊价随便赔，这点你得提前记清楚。

具体来说，保险里把身体部位的受损程度，会分成不同等级，每一个等级对应不一样的赔付比例，你买的这份综合意外险保额越高，对应的赔付金额也就越高。我之前接触过一个例子，52岁的老陈，就是特扶家庭，家里就他和老伴儿，儿子走了之后，老陈就靠他平时摆个修自行车的摊子过日子，那天他给顾客修电动车胎的时候，扳手滑了一下，没拿稳砸在了手上，最后大拇指被截掉了小半段，去做了伤残鉴定，结果评上了对应的等级，按照他买的这份保额，最后拿到了对应比例的赔款。

不是只有断胳膊断腿才会赔钱，像烧伤、烫伤留下大面积疤痕，或者走路摔了导致下肢行动不便，只要能评上合同约定的对应等级，都能拿到对应赔款。而且这笔钱是直接打到你预留的银行卡里的，你想用在哪就用在哪，看病花钱、请护工照顾、弥补你不能干活少赚的收入，都没有限制。

如果只是擦伤、磕碰这类轻微的意外受伤，达不到伤残等级的，不会走伤残赔付流程，但是你看门诊、拿药花的钱，符合要求的部分可以走意外医疗报销，按照约定的比例给你报，具体能报多少，要看你买的这份意外险有没有免赔额，报销比例是多少，你买的时候一定要看清楚这部分内容。

给大家两个可操作的建议：第一，如果你年纪偏大，平时容易摔碰，买的时候尽量选意外医疗报销比例高，免赔额低的产品；第二，如果你还在干活，需要靠体力赚钱，不妨把保额选到适合你需求的额度，万一真出了事，拿到的赔款能帮你支撑好一阵生活，不用给身边的亲戚朋友添太多负担，老陈那次出事之后，就是靠着赔款付了手术费，剩下的钱存起来当生活费，歇了大半年才重新出摊，要是没这份保险，当时凑手术费都得愁坏了老伴儿。

拿到赔款快不快

一般来说，符合理赔条件、材料齐全的话，赔款到账速度都很快。我身边就有这么个事儿，住在城郊的林叔今年52岁，属于特扶家庭，去年秋收的时候骑三轮车去镇上卖稻谷，不小心拐到沟里，胳膊被擦伤，缝了五针，连门诊带换药一共花了三千多块。

林叔当时买的就是针对特扶家庭的综合意外险，出了事儿之后他儿子给他打的保险公司电话，客服当天就告诉了他需要准备哪些材料，让他直接在手机公众号上传就行，不用跑线下网点。林叔把身份证、门诊病历、缴费发票、事故说明都整理拍照传上去，一共才花了不到半小时。

审核人员第二天就联系了林叔，说材料都符合要求，不用补充任何东西，直接进入打款流程，第三天钱就打到林叔银行卡里了，扣除掉免赔的部分，一共报了两千八百多，林叔当时还不敢相信，说原来理赔这么快，本来还准备请假跑好几趟呢，结果在家动动手指就搞定了。

要是材料不全，或者不符合理赔要求，肯定会慢一点。比如说有人出了意外，忘了留医院的发票，只拿了缴费清单，这种就需要补材料，来来回回肯定耽误时间。还有人混淆了意外和疾病的范围，本身是因为生病住院，非要按意外申请理赔，这种保险公司需要反复核实，时间自然也会拉长。

给大家一个实用建议，出了意外第一时间打保险公司的报案电话，问清楚需要准备什么材料，按照要求整理上传，别漏东西，这样赔款肯定能很快到账。像特扶家庭本身就不宽裕，拿到赔款快，能早点补上医药费、生活费的窟窿，这才是保险真正有用的地方。如果您担心理赔慢，可以买之前问问身边买过的人，看看他们的实际理赔体验，再做决定也不迟。

结语

现在你知道啦，针对特扶家庭的综合意外险，一般分两种常见类型：一种是保意外医疗费用的，能报摔倒、烫伤这类日常意外的门诊和住院花费，另一种是带意外伤残/身故责任的，遇到较重的意外伤害，能给一笔钱帮衬后续生活。如果是年龄偏大、平时容易磕碰摔倒，预算不多的朋友，选只保意外医疗的基础款就够用，一年缴费少，能覆盖日常意外开销；如果家里还有劳动能力比较强的劳动力，预算够的话，可以加上伤残责任的保障，给生活多添一层兜底。买的时候直接找当地承保的保险公司线下网点，或者联系负责的社区工作人员咨询办理就行，缴费大多是一年一缴，办理起来不麻烦，记住一定要核对清楚自己的投保信息，符合购买条件再投保哦。

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