有什么适合85岁以上的疾病险

引言

家里有年过八十五的长辈，是不是都在发愁，长辈年纪大了容易生病，想添一份疾病相关的保障，却不知道该选哪款？别着急，这篇内容就帮你把问题说清楚。

优先选防癌疾病险

85岁以上长辈大多都有高血压、糖尿病、冠心病这类常见的基础病，普通重疾险对年龄和健康要求都比较严，大多买不了，优先选防癌疾病险就行，这类产品只针对癌症相关的疾病提供保障，门槛比普通重疾险低很多，对高龄长辈更友好。

拿我邻居家的事说吧，王阿姨今年87岁，身体一直还算硬朗，就是有20多年的高血压，平时一直吃药控制住，她孙子想给她买份疾病保障，连着问了好几个普通重疾险，要么是年龄超了不卖，要么就是因为高血压直接过不了核保，后来选了防癌疾病险，顺利就投保成功了。

这类产品健康告知大多只问和癌症相关的病史，比如只问你有没有得过癌症、有没有癌前病变这类问题，不会要求你把高血压、糖尿病、冠心病这些基础病都一一告知，只要长辈之前没得过癌症或者相关癌前病变，大多都能顺利投保，这个对85岁以上的长辈来说真的很重要，不会因为常年的基础病被直接拒保。

从发病概率来说，85岁以上长辈，癌症是高发的重大疾病，治疗花费高，对家庭经济压力大，防癌疾病险刚好能覆盖这部分核心风险，符合长辈的实际保障需求。还是说刚才那位王阿姨，投保之后第二年体检发现了早期宫颈癌，符合合同约定的赔付条件，提交资料之后很快就拿到了赔款，这笔钱刚好付了手术和住院的治疗费，不用儿子女儿凑钱，也没动王阿姨自己存的养老钱，真的帮了大忙。

给不同情况的长辈说下具体选购建议：如果家里长辈身体还算不错，只是有常见的基础病，没得过癌症相关问题，直接选带轻症癌症赔付的产品，早期癌症也能拿到赔款，保障更全。如果长辈已经得过一些小病，比如有过肺结节、肠息肉这类问题，只要不是确诊癌症，也可以试试投防癌疾病险，很多产品都能承保。如果家庭预算有限，可以选只保恶性肿瘤的基础款，价格更低，先把核心保障配上，不用硬追求高保障加预算。

认准核保宽松条款

85岁以上长辈，大多都有一些常见的基础毛病，比如高血压、糖尿病、冠心病，这些小毛病放在年轻人那里可能不算什么，但放在高龄投保上，很容易被普通疾病险直接拒保。所以咱们找产品，第一要盯的就是核保宽松的条款，别瞎找那些要求全身体检、无任何病史的产品，白费功夫还打击信心。

咱们选的时候，直接找只问癌症相关病史的产品就行，别的基础毛病只要控制得好，一般都能顺利投保。举个实际的例子，我邻居家87岁的王爷爷，二十年前就查出来有二型糖尿病，平时一直靠吃药控血糖，血压也稍微有点偏高，前阵子晚辈想给他买份疾病保障，跑了好几个渠道，问了好多产品，要么直接说超过年龄不卖，要么一听说有糖尿病高血压就直接拒保，最后找到了一款核保只问有没有得过癌症的防癌疾病险，顺着健康告知一条一条看下来，除了没得过癌症，其他问题都不涉及，王爷爷顺利就投上了，现在出门遛弯都跟老伙计说，自己终于有了疾病保障，心里踏实多了。

千万不要抱着侥幸心理隐瞒病史，也不用刻意多报毛病，核保要求问什么就答什么，没问到的不用主动说。比如条款只问你五年内有没有患过癌症，那你十年前得过肺炎、平时有高血压，这种没问到的，就不用主动提，按照问题如实回答就好，别自己给自己找麻烦，导致本来能过的核保被卡住。

有些产品会给高龄人群设置专门的核保绿色通道，不需要线下体检，直接线上做健康告知就能出结果，这种对85岁以上的长辈太友好了，不用折腾着跑医院做一堆检查，省了长辈的精力也省了晚辈的时间，遇到这种产品可以优先考虑。

最后再提醒大家一句，投保前一定要把健康告知的每一个字都看明白，别嫌麻烦偷懒直接点“全部符合”，万一真有不符合告知的地方，后续理赔很容易出问题，白白交了钱还拿不到赔付，亏得慌。只要认准核保宽松、只问癌症相关的产品，如实回答问题，85岁以上的长辈也能顺利买到合适的疾病保障。

图片来源：unsplash

关注赔付便捷性

咱们选85岁以上长辈的疾病险，第一要求就是赔付得方便，别搞一堆复杂流程折腾老人和家属。毕竟长辈年纪大了，本来生病就折腾，家属也得抽时间照顾老人，哪有那么多精力跑网点交材料、反复补资料折腾？

我给你说个真事儿，我家远房亲戚家，87岁的刘奶奶去年查出来乳腺恶性肿瘤，之前晚辈图便宜买了一款小公司的疾病险，赔付要求特别多，要开各种纸质证明，还得本人亲自去网点签字确认。那时候刘奶奶刚做完手术，身体虚得根本没法出门，晚辈前前后后跑了三趟网点，补了四次材料，折腾了一个多月才拿到赔款，那段时间晚辈既要照顾住院的奶奶，又要跑保险，整个人都瘦了一圈，还差点耽误了奶奶后续的康复治疗。

所以给大家第一个明确建议：一定要提前打听好赔付流程，优先选支持线上全流程提交资料的产品。现在很多产品都支持官方公众号或者APP上传病历、诊断报告、检查片子这些材料，不用老人和家属往网点跑，在家就能办完所有手续，省了好多事。

第二个建议，提前问清楚，要不要现场核验被保险人身份。不少针对高龄长辈的产品，会要求投保或者出险的时候被保险人到场，这个对行动不便的高龄老人太不友好了，优先选支持线上视频核验身份的，不用出门就能搞定，方便很多。

第三个建议，要问清楚赔付到账的大致时效，选审核速度比较快的产品。像刚才说的刘奶奶家折腾了一个多月，换做是另一家支持线上赔付的产品，家里人上传完所有材料之后，不到十天赔款就到账了，拿到赔款就能直接交治疗费用，不用家属先自己垫一大笔钱，也不会因为等赔款耽误治疗。咱们买保险就是买个安心，要是赔付折腾来折腾去，反而添了一堆麻烦，那还不如不买，认准赔付便捷的产品，真出事了才能顺顺利利拿到钱帮衬着解决问题。

按需选缴费方式

家庭经济条件宽松，能一次性拿出几万块闲钱，不妨选一次性缴清。拿我身边的例子来说，陈阿姨家条件不错，儿子女儿都事业稳定，给86岁的外婆配置防癌疾病险的时候，直接选了一次性缴清。当时一共缴了不到四万，后续不用再惦记缴费的事，也不用担心忘记缴费导致保障中断，办完手续之后就只等着享受保障就行，省了不少心。

如果家里只能拿出不多的闲钱，但是每年都能稳定拿出几千块，可以选3年缴费。就像刚才说的张奶奶家，孙子刚工作没几年，手里存款不多，给张奶奶买防癌疾病险的时候，总保费是一万八千多，选3年缴费，每年只需要交六千出头，对于刚攒了点积蓄的年轻人来说，完全没压力，也不会影响家里日常的生活开支。

要是长辈身体状况还不错，家里每年都能拿出一点预算，也可以选5年缴费。87岁的刘爷爷身体硬朗，没什么大毛病，孙女刚结婚，手头还要还房贷，给爷爷投保的时候选了5年缴费，总保费不到三万，每年五千多，分摊下来每个月也就四百多，相当于少喝几杯奶茶少买两件衣服就攒出来了，对小家庭来说负担特别小。

尽量不要选超过5年的长期缴费。一方面，85岁以上长辈年龄大，长期缴费的周期里，很容易因为记性不好忘记缴费，过了缴费宽限期还没补上，保障就会直接失效，之后再想投保，年龄超过了很多产品的投保上限，根本买不了新的，反而失去了保障。另一方面，长期缴费算下来总保费会比一次性缴清高一些，对于年龄大的长辈来说，性价比不高，没必要多花多余的钱。

选缴费方式的时候，一定要结合自己家的实际情况来，别为了撑面子选超出承受能力的缴费额度，也别硬挤着一次性缴清把家里的现金流都占了，影响日常看病、生活的开支。合适的缴费方式，才能让保障一直稳稳定定续下去，真出事的时候才能发挥作用。

结语

总结下来，85岁以上长辈挑选疾病险，不用瞎找乱碰，优先选核保宽松的防癌类疾病险，挑只询问癌症病史的产品方便投保，选赔付流程简单的能省不少麻烦，缴费方式跟着自家经济情况选就好，不用硬撑选长期缴费。这样选下来，既能给长辈添上合适的疾病保障，也不会给家庭添太多负担，有需要的朋友可以按着这个方向去选哦。

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