70岁交疾病险有什么待遇

引言

不少过了七十岁的朋友都想问，这岁数交疾病险，到底能享受到啥有用的待遇？是不是年纪大了买就白花钱？今天咱们就把这个问题说清楚，给大伙整得明明白白。

达标可享这些赔付

家住北京的张叔，今年刚满70岁，之前一直觉得自己身体硬朗，不想麻烦孩子花钱买保险，后来听小区老伙计念叨，想着万一得个大病，别把孩子攒的买房钱掏空，就找正规经纪人问了问，挑了个符合自己条件的疾病险。投保之后过了等待期，单位组织体检，查出肺部有早期病变，符合合同里约定的轻症赔付条件，提交理赔申请后没几天就拿到了赔付金。这笔钱张叔一部分用来付了微创治疗的自费项目，剩下的请老伴儿一起去海南玩了半个月，没动孩子一分存款，这就是实实在在的待遇。

多数符合投保条件、核保通过的70岁投保人，投了疾病险之后，只要确诊合同约定的轻症，就能拿到对应比例的赔付。70岁人群常见的高血压诱发的脑梗死留下的轻微后遗症、早期的恶性病变、轻微心脏介入手术，大多都在常见轻症的保障范围内。这类赔付不需要等到病情发展到严重程度，符合条款就能申请，拿到的钱可以用来付医保报销不了的自费药、康复费，也能补贴日常的生活开支，不用全靠子女接济。

要是确诊合同约定的重症，也能拿到对应额度的赔付。像济南70岁的王阿姨，投保之后过了等待期，查出乳腺癌，符合合同约定的重症赔付条件，申请后顺利拿到了赔付金。王阿姨的女儿本来正在凑手术和化疗的钱，拿到这笔钱之后，直接补上了自费靶向药的缺口，后续几年复查的费用也不用太发愁。对于70岁的人群来说，这笔赔付能帮整个家庭缓解治病带来的经济压力，不用为了凑钱卖房子或者借外债。

部分产品还会针对老年人高发的特定疾病，给到额外赔付。比如很多产品会把阿尔茨海默病、帕金森病这类老年高发疾病单独列出来，要是确诊符合条件，除了基础的重症赔付，还能多拿一笔钱。这笔钱可以用来请专业的护工照顾，或者添置适老化的护理设备，能帮子女减轻不少护理的压力，也能让老人自己过得更舒心。

还有部分支持身故责任的产品，投保人身故之后，也会按照合同约定给受益人赔付对应保额。不同产品的赔付规则不一样，有的产品会赔付已经缴纳的保费，有的产品会赔付约定的保额，这个要看具体的条款约定。这里要提醒大家，不管拿到什么类型的赔付，都要提前把理赔的材料准备好，确诊之后第一时间联系保险公司或者你的经纪人，按照要求提交诊断报告、病理切片这些材料，不要自己拖着不申请，影响自己的待遇享受。

不同人群购保方案

身体没基础病、日常体检各项指标都达标的朋友，优先挑保障覆盖轻症加重症的类型。比如小区里70岁的张大爷，平时每天早起打太极买菜，每年体检都没什么大问题，他选这种覆盖全的，就能给自己的晚年多添一层托底，万一查出大病，赔付的钱可以直接用来付治疗费用、请护工，不用伸手给子女增加太多负担，这种情况下就别选只保单一疾病的，保障范围太窄，遇到问题派不上大用场。

身体有一点小毛病，比如有常年控制稳定的高血压、糖尿病这类慢性病的朋友，别死磕核保严格的产品，直接选核保宽松的类型就行。我身边就有这样的例子，70岁的王阿姨，患高血压快十年了，一直按时吃药控制，她一开始想投常规的疾病险，核保没通过，后来转投核保宽松的，顺利投保了，要是真的发生符合条款的疾病，照样能拿到赔付。这种情况千万别隐瞒自己的病史硬投，最后赔不了还不退费，白白亏钱。

每个月退休金不多，手头积蓄也比较有限的朋友，就选保额适中、缴费压力小的产品，别硬着头皮买高保额的。比如说，70岁的刘叔，每个月退休金不到三千，老伴身体也不好，家里攒的钱要留着应急，他就选了保额十万左右、一次性缴费不超过两万的产品，就算真出事，拿到的赔付也能帮着覆盖大部分自费药的开销，不会给本来就不宽松的生活再添压力，没必要为了高保额掏空自己的养老钱。

手头积蓄比较多，子女也不用自己贴钱，经济条件尚可的朋友，可以选保障期限长的产品，还可以搭配一份一年期的防癌疾病险做补充。比如70岁的陈阿姨，之前攒了几十万养老钱，每个月还有高额退休金，孩子也都事业稳定不用她操心，她就买了长期疾病险加一年期防癌险，一方面长期险锁定长期保障，不用每年重新核保，另一方面补充癌症保障，毕竟年纪大了癌症风险偏高，多一层保障更踏实，这种搭配符合她的需求，也不会有太大缴费压力。

已经有了基础的医疗险，就想专门针对高发重疾加保障的朋友，直接选只保高发重疾的专项疾病险就行。这种产品价格更低，投保门槛也不高，不用花多余的钱买自己不需要的保障，毕竟已经有医疗险报销住院费了，专项重疾的赔付可以直接用来当作患病后的康复营养费、护工费，刚好贴合需求，性价比也更高。

投保必避这些坑点

第一，一定要如实填写健康告知，千万别抱着隐瞒侥幸心理。就说北京的张叔，70岁那年想投疾病险，之前五年得过慢性基础病，怕通不过核保，就听了不靠谱代理人的话，干脆没填这个病史。等到第二年张叔确诊相关并发症，申请理赔的时候，保险公司核查病例发现了既往症没告知，直接拒赔，交进去的保费只退了很少一部分，钱没拿到不说，保障也没了，一家人后悔都来不及。所以只要健康告知里问到的问题，全都如实说，有些疾病就算说了，核保宽松的产品也可能通过，就算加费承保也比直接拒赔强。

第二，一定要仔仔细细把免责条款读明白，别光听业务员口头说啥都赔。不少朋友投保的时候，只盯着能保什么，跳过免责条款不看，等到出事才发现自己得的病刚好在免责里。比如广州的王阿姨，70岁投保的时候，业务员说只要是大病都赔，王阿姨就没看条款，后来因为体检发现的先天性疾病引发并发症住院理赔，才看到免责条款里明确写了先天性疾病不赔，根本拿不到赔款。所以不管业务员说得多好听，自己一定要翻到免责那一页，把每一条都看清楚，哪些情况不赔提前心里有数，别等到理赔的时候傻眼。

第三，别为了多拿保额硬凑高保费，超出自己的经济承受能力。70岁这个年纪，大多都靠退休金生活，本来余钱就不多，有些朋友听说保额越高赔得越多，就咬咬牙选了很高的保额，每个月或者每年要交不少钱，最后交了一两年就交不起了，只能退保，退保只能拿回很少的现金价值，之前交的钱相当于打了水漂。就说郑州的刘叔，退休金每个月四千多，听人介绍选了年交八千多的疾病险，交了两年之后，老伴生病需要花钱，刘叔拿不出保费只能退保，只退了一千多，亏了快一万五，本来就紧的手头更紧了。所以选保费的时候，一定要算好自己每年能拿出来的闲钱，控制在年收入的十分之一以内就够，别硬撑。

第四，别乱买多份重复保障，花钱买了没用的重复责任。不少70岁的朋友，听了推销觉得多买几份就能多赔几份，就一下子买了两三份同类型的疾病险，其实多数疾病险都是一次性赔付保额，但是重复买同类型的责任，有些花费是没必要的，而且年龄大了保费本身就不低，多买就是多花冤枉钱。比如成都的陈阿姨，已经有了一份当地的普惠型补充医疗，又听推销买了两份保障责任差不多的疾病险，每年多花大几千，后来确诊疾病理赔才发现，两份同类型只能按条款赔付对应责任，多余的那份根本没起到额外作用，平白多花了好几年保费。所以先理清楚自己已经有了什么保障，再补缺口就好，别盲目堆数量。

第五，一定要找正规渠道投保，别信街边发传单、上门推销的野路子。现在不少非正规的销售人员，专门忽悠年纪大的朋友，拿一些不符合投保规则的产品骗人，甚至还有假保单。比如西安的赵叔，在家门口接了个发礼品的推销员，说自己卖的疾病险70岁随便投，啥病都赔，赵叔交了两万块保费，过了半年出事申请理赔，才发现这个代理人早就不干了，保单也是假的，钱都追不回来。所以不管对方说给多少优惠送多少东西，都要找保险公司官方线下网点、官方APP，或者持正规牌照的保险经纪平台买，投保之后自己也要去保险公司官方渠道查一下保单真伪，别稀里糊涂交了钱。

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手把手教你投对险

第一步，先认准正规投保渠道。别找路边随便发传单的野路子，要找正规保险公司的线下营业网点，或者保险公司官方认证的线上平台，也可以找持正规执业证件的保险经纪人咨询，这些渠道买的保险，后续服务和理赔都有保障，不会出现交钱之后找不到人的情况。我小区楼下的张叔之前就贪方便，找了一个没证件的中间人买，后来人家换工作不干了，理赔的时候跑了好几个地方才对接上，折腾了快一个月才弄明白，要是一开始找正规渠道，哪用遭这份罪。

第二步，提前理清楚自己的健康情况，把既往的体检报告、看病记录整理好。投保的时候一定要如实回答健康告知里的问题，问什么答什么，没问到的不用主动说。比如你之前查出来有高血压，一直吃药控制，健康告知里问了有没有高血压病史，那就老老实实说清楚，别想着瞒过去，不然真到理赔的时候，保险公司查出来记录，会拒绝理赔，保费也白花了。之前我家亲戚王大伯70岁投保，一开始觉得自己高血压很多年但控制得好，不说也没事，结果后来确诊大病要理赔，保险公司查到了他多年的购药记录，差点没法理赔，最后折腾了好久才只拿到部分赔付，得不偿失。

第三步，对着条款核对保障内容和免责条款。别光听销售口头说什么都赔，一定要自己看白纸黑字写的内容。哪些疾病能赔，哪些情况不赔，都一条一条捋清楚。比如有些产品要求疾病达到某种症状或者发展到某个阶段才赔，不是只要确诊就赔，这些内容一定要提前看明白，别买完了才发现自己担心的疾病不在保障范围内。

第四步，根据自己的经济情况选缴费方式。70岁这个年纪，大部分产品只能选一次性缴清或者短期分期缴费。如果手头积蓄比较多，希望一次性缴清免去后续麻烦，可以选一次性缴费，整体保费也会少一点。如果手头积蓄要留着当养老钱、看病备用金，就可以选分几年缴费的方式，分摊一下经济压力，每个阶段拿出来的钱不多，不会影响日常的生活开销。

第五步，投保之后记得核对保单信息。拿到电子或者纸质保单之后，第一时间看看投保人、被保险人的信息对不对，保障期限、保障范围、保额这些关键内容和你之前选的是不是一致，如果有不对的地方，赶紧联系保险公司修改，别等出事了才发现信息错了，耽误理赔。

结语

总的来说，70岁投保疾病险，符合投保要求、满足条款约定条件，就能拿到对应疾病赔付，帮咱们分担看病康复的开支。大伙只需要结合自己的健康情况、经济条件选合适的，走正规渠道投保，如实做好健康告知，就能选到能帮上忙的保障，不用花冤枉钱也能享到该有的待遇。

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