75岁交疾病险有什么待遇

引言

叔叔阿姨们，还有操心爸妈保障的小辈们，咱们是不是都想问一句：75岁再买疾病险，到底能享受到啥待遇？今天咱就把这事儿说清楚。

可享核心保障待遇

张阿姨今年75岁，家住北京海淀，退休前是小学炊事员，平时就是在家带带重孙，下楼和老姐妹跳跳广场舞，身子骨一直还算硬朗。年初社区组织免费体检，B超查出来胆囊有个结节，进一步做增强CT，确诊了早期胆囊癌，也就是合同约定的轻症范畴。她半年前刚在子女的建议下买了符合年龄要求的疾病险，拿到确诊报告去申请理赔，没几天就拿到了约定比例的赔付金，这笔钱刚好用来付自费靶向药的费用，还有剩余请了保姆帮忙日常照料，没让刚换了房贷的儿子额外掏多少钱，张阿姨自己休养起来也安心多了。

这种确诊符合约定就赔的，是75岁能买的疾病险最常见的核心待遇。只要你拿到医院的确诊诊断，符合合同里列的疾病定义，就能拿到对应赔付金，这笔钱你爱怎么花就怎么花，不用拿去非得交医药费，用来补营养费、请护工、给子女贴补误工损失都行，灵活度很高。

不少适合75岁买的疾病险，除了约定的轻症、中症或者重症，还自带身故相关待遇。比如说上海的王叔叔，74岁的时候买了疾病险，投保一年后因为突发心梗去世，家属拿着死亡证明和保单去申请理赔，最后拿到了约定的身故金，这笔钱刚好用来办后事，没让几个子女平摊费用，也算是给家人留了一点补偿，没走了还给子女添负担。

要注意哦，不同产品约定的待遇不一样，有的产品只保几种特定高发疾病，不是所有疾病都能赔。比如有的只保恶性肿瘤、脑中风后遗症这类高发重疾，只有得这几种约定的病才能赔，其他疾病不赔，这种产品的价格一般也低一些。有的产品保障范围宽一点，能涵盖十几种常见的轻症重症，价格相对就高一点，根据自己的需求选就行。

还有一点要提醒，75岁能投保的疾病险，一般赔付额度不会特别高，大多是几万到十几万不等，够用来补充一部分急用的资金，解决大部分突发疾病带来的额外开销。要是你身体符合要求、预算够，拿到赔付金可以直接覆盖自费项目，要是预算有限，买个低额度的，也能帮着分担一部分压力，总比全靠存款和子女掏钱要好。

投保条件明确说明

首先，年龄要求卡得很清楚，多数能给75岁老人投的疾病险，年龄上限就是75周岁，也就是说，得你过生日之后还没到76岁，才能投保，超龄了基本都买不了，大家要记好这个时间点，别白忙活。

然后是健康告知要求，这是最关键的一关，和年轻人买保险不一样，75岁投保的健康告知不会像年轻人那样要求全身体检无异常，但也会明确限制一些疾病。比如已经得了恶性肿瘤、脑中风后遗症、尿毒症这类严重疾病的，基本都不符合投保条件；要是只是有高血压，日常吃药就能把血压控制在正常范围，或者有轻度糖尿病，血糖控制得不错，大多还是能过核保的。

第三，很多产品会要求投保人亲自做健康告知，不能由子女代填隐瞒情况，不少老人觉得自己身体小毛病多，怕过不了就让子女瞒着，这其实不行，一旦后续理赔，保险公司查到投保前已经有相关病史，会拒赔，所以一定要如实说，有啥写啥，别抱侥幸心理。

我家楼下李叔今年75，去年找我咨询买疾病险，他三年前得过轻微脑梗，恢复得很好，生活完全能自理，就是平时吃点活血的药，他一开始想让儿子隐瞒病史，说反正现在好了没人知道。我劝他如实写进去，结果这款核保宽松的产品直接通过了，今年春天他因为脑梗后遗症引发轻微脑出血住院，符合条款约定的轻症，很快就拿到了赔付金。要是当初隐瞒，这钱肯定拿不到，你说如实告知有多重要。

最后，还有个容易被忽略的要求，部分产品会要求75岁投保的时候，必须有子女作为共同投保人或者确认人，一是防止老人糊里糊涂买错，二是后续缴费也能有个保障，避免忘记缴费导致保障失效，这个要求是对双方都负责，遇到了也别觉得麻烦，配合走流程就好。

分人群选购建议

手头积蓄比较充足，平时生活品质要求不低，也不想给子女添太多负担的75岁老人，你可以选保障责任覆盖更全的产品。这类产品一般能同时覆盖轻症、中症、重症，部分还能包含特定常见老年高发疾病的额外保障，万一真的查出合同约定的疾病，能拿到对应赔付金，不仅能覆盖治疗费用，多余的部分还能用来请护工、买营养品，完全不用动子女的存款，自己手里也有底气。就拿天津的王大爷来说，今年刚好75，退休前是国企职工，攒了不少养老钱，子女也都成家立业不用他贴补，他就选了保障全的疾病险，每年缴费压力不大，自己也图个安心，前阵子体检查出肺结节，进一步检查后确诊了合同里约定的轻症，很快就拿到了赔付，整个治疗康复过程都没让子女出一分钱，王大爷说这钱花得值，自己活得有尊严。

健康状况一般，已经有一些常见老年基础病，比如高血压、糖尿病、冠心病，血压血糖控制得还算稳定的朋友，别盲目瞎买，优先挑核保宽松的产品。不少产品对75岁老人核保比较严格，有基础病很容易直接被拒保，核保宽松的产品，只要你的基础病控制在要求范围内，没有出现严重并发症，就能正常投保，不会白白浪费你找产品的时间。河北的李阿姨今年75，患高血压十年了，一直按时吃药控制，血压稳定，之前找了好几款产品，都因为高血压被拒了，后来选了一款核保宽松的疾病险，顺利通过核保，投保一年后确诊脑梗死，符合合同约定的赔付条件，顺利拿到了赔付金，帮家里减轻了不少负担。如果你已经有比较严重的病史，也别硬投疾病险，可以先看看其他适合的保障类型，别抱着侥幸心理隐瞒病史，不然最后理赔会出问题。

经济条件一般，手里积蓄不多，只想买个基础保障，不想花太多钱的75岁朋友，你可以选只覆盖常见老年高发重症的产品，这类产品保障责任简单，价格会低不少，每年缴费压力很小，也能拿到基础的重疾赔付，够应对大病带来的突发开支。河南的赵大叔今年75，老伴身体也不好，俩老人就靠退休金生活，积蓄不多，他不想万一大病花光老伴的养老钱，就选了只保高发重症的基础款疾病险，每年只交几千块，对他来说完全承担得起，真要是得大病，能拿到几万十几万的赔付，足够覆盖大部分治疗费用，也不用让刚成家的孙子掏学费凑钱，给小辈添负担。

子女帮父母买，父母刚好75岁，父母自己不太懂保险，想给父母添一份保障的朋友，你得先问清楚父母的健康状况，再挨个核对产品的投保要求，别嫌麻烦自己瞎填健康告知。买之前先跟父母沟通好，看看父母更在意哪方面的保障，是想要更全的保障还是只想花少钱买基础保障，结合自己家庭的经济情况选，要是你家庭条件不错，可以给父母选保障全一点的，要是你本身经济压力也大，就选基础款，先给父母把基础保障配上，以后有条件再补充也没关系。

已经买了普通医疗险，还想再添一份疾病保障的75岁朋友，你可以选只针对老年高发特定疾病的疾病险，这类疾病险一般只针对癌症、脑中风、心梗这些老年人常见的大病做赔付，价格不高，刚好能和你现有的医疗险互补，医疗险报销治疗的住院、药费开销，疾病险的赔付金你可以自由支配，用来贴补康复期的收入缺口，或者请人照顾自己，不用再额外动家里的积蓄，实用性很强。

图片来源：unsplash

投保避坑关键事项

第一，一定要如实填健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒情况。就说河北的王大爷，75岁投保的时候，自己有多年高血压病史，怕通不过核保就没填，后来老爷子因为高血压引发脑出血住院申请理赔，保险公司核对病史的时候查到他之前常年吃降压药的记录，直接拒赔，之前交的保费只退了很少一部分，竹篮打水一场空。75岁本来身体多多少少有点小问题，健康告知问啥就答啥，没问的不用主动说，别乱给自己加戏，也别听业务员说“不说也没事”，这话千万别信。

第二，一定要把免责条款一条一条读明白，别拿到合同就扔一边。免责条款就是写明白了哪些情况不给赔，很多75岁的朋友投保，只听业务员说能保什么疾病，没看免责内容，等到出事才发现，自己得的病刚好在免责里，拿不到钱白花钱。比如很多产品会把原位癌、既往症引发的疾病放在免责里，还有一些因为酗酒、交通事故引发的意外疾病也不赔，这些内容一定要逐字看，不懂就问家里的年轻人，别嫌麻烦。

第三，别冲着“能投保”就盲目下手，先看等待期是多久。等待期就是投保之后得等这段时间过了，出事才赔，等待期内出事大多只退保费不赔保额。很多针对高龄的疾病险，等待期比给年轻人的产品长，有的产品等待期要一百八十天，这大半年里要是出事拿不到赔付，这点一定要提前问清楚记下来，选等待期更短的产品，对自己更有利。

第四，别光听宣传，要弄清楚赔付条件是什么。不是说合同上列了这个病，只要得这个病就一定能赔，很多疾病都有明确的赔付要求，比如脑中风后遗症，要求患病一百八十天后还留下特定的功能障碍才能赔，不是只要确诊了就给钱。75岁得这类病的概率不低，一定要提前把每一类重疾的赔付条件看清楚，别等确诊了才发现达不到赔付标准，白费了保费。

第五，要和家里人商量好了再买，别自己偷偷买，也别被上门推销的业务员忽悠着冲动投保。很多业务员专门找独居的高龄老人推销，夸大保障内容，不说清楚限制条件，老人脑子一热就掏钱买了，等子女发现不对想要退的时候，已经过了犹豫期，退保要亏一大半。所以买之前一定要和子女说一声，让年轻人帮着把把关，确认条款没问题，符合自己的需求再掏钱，别一时冲动买了没用的保险。

结语

总结下来，75岁买疾病险能享的待遇，大多是轻症、中症、重症的定额赔付，部分还能带有身故相关保障，能帮咱们分担患病后的开支，不给子女添太多压力。不过要记住，能不能买得看身体健康状况能不能过核保，选的时候得结合自己的经济能力和实际需求挑，一定要看清条款、如实做健康告知，选符合自己情况的就好。

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