80岁交疾病险有什么待遇

引言

咱们身边不少朋友都想问，家里八十岁的长辈现在办疾病险，真能拿到对应待遇吗？会不会白花钱买不到实在保障呀？今天咱们就把大家关心的这些问题说清楚，帮你搞明白怎么选。

一. 核心保障待遇清单

上海的陈奶奶今年刚好80岁，平时喜欢下楼和老姐妹跳广场舞，前年体检查出有结节，去年找业务员帮自己选了一款符合投保要求的疾病险，今年复查的时候结节发生病变，符合保险条款里约定的轻症情况，提交材料之后很快就拿到了约定的赔付金，这笔钱陈奶奶用来付了手术费、住院费，剩下的部分请了半个月的护工照顾自己，不用伸手跟子女要额外的开销，自己花着也舒心。

这类针对高龄老人的疾病险，常见的待遇包含轻症疾病保障，只要确诊符合条款里约定的轻症疾病，就可以按照约定拿到对应比例的赔付金，这笔赔付金没有使用限制，你可以用来付医疗费，也可以用来请护工、买营养品，甚至用来补贴日常生活开销都可以，完全由自己说了算。

不少这类产品还包含重疾保障待遇，确诊条款约定的重疾之后，也会按约定给付赔付金。80岁老人高发的重疾，不少都在保障范围里，一旦出险，这笔钱可以帮家里分担大病带来的经济压力，不会因为治病花光一辈子的积蓄，也能减轻子女的经济负担。

有一部分产品还会附加轻度疾病护理待遇，如果得轻症之后生活需要专人护理，还能额外领到护理补贴，这个待遇对高龄老人来说很实用，毕竟年纪大了生病之后恢复慢，请护工的开销也不小，有这项待遇就能多一层兜底。

还有部分产品会带有特定高龄疾病额外待遇，针对80岁老人高发的一些疾病，符合条件还能额外给一部分补贴，比如针对骨质疏松引发的特定并发症，或者针对常见的老年高发恶性病变，都有对应补充待遇。另外要提醒你，不是买了就啥病都赔，所有保障待遇都要符合合同条款约定的条件才可以赔，买之前一定要一条一条看清楚约定的保障范围，别光听介绍就下单，弄清楚哪些能赔、哪些不能赔，再做决定。

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二. 购买门槛逐一梳理

先讲年龄门槛，目前能让80岁人群投保的疾病险，大多把投保年龄上限放开到85周岁，只要你刚好80岁，没超年龄要求，就能参与投保，超过年龄线的就不用浪费时间对比了，直接选其他可投的产品就行。

再讲健康门槛，这是80岁买疾病险最核心的关卡，不同产品要求松紧不一样。要是你像前面说的张爷爷那样，只有轻度高血压、轻度糖尿病这种控制稳定的常见慢性病，平时吃药就能稳住指标，没有得过合同里列的重疾，大部分产品都能顺利通过投保审核。

如果你已经得过比较严重的疾病，比如做过心脏支架手术，或者有恶性肿瘤病史，也不用直接放弃，现在有部分疾病险，会放宽对特定既往症的要求，只要你已经治愈满一定年限，复查指标都稳定，可以尝试投保这类产品，只是部分产品会把你得过的这类疾病列为除外责任，赔付的时候不赔这一项，其他疾病还是可以正常享受待遇。

还有一个容易被忽略的门槛，就是投保前的体检要求，绝大多数80岁可投的疾病险，不需要你提前去做全套体检，只需要你如实回答健康告知里的问题就行，问什么答什么，没问到的不用主动说，要是健康告知全部符合要求，就能直接投保，不用额外跑医院做检查。

最后说一下特殊门槛，部分产品会要求投保人能独立自理，没办法自己吃饭、穿衣、出门的话，可能过不了投保审核，毕竟这类产品不少带有护理责任，保险公司会提前确认你的身体状态，要是你现在还能自己打理日常起居，这一条就完全符合要求，不用太担心。

三. 缴费赔付实操指南

先来说缴费，80岁能买的疾病险，基本没有几十年长期缴费的选项，大多只支持两种缴费方式，要么一次性缴清所有保费，要么分3到5年短期缴费，你照着自己的钱包选就行。

如果手里有一笔闲置的养老备用金，不想每个环节记着缴费日期怕忘记，可以直接选一次性缴清，这样一次付完钱，后面只要等着保单生效享受保障就行，不用操心后续续费的事儿，也不会不小心断缴影响保障。就拿上海的李奶奶来说，80岁身体硬朗，手里攒了一笔多年的养老结余，她选了一次性缴清，本来儿子还想着帮她记缴费日子，结果一次付完就再也不用管，省了不少麻烦。

要是手里余钱不算多，或者不想把闲钱一下子都放进保单里，可以选3到5年的短期分期缴费，每年分摊下来，每次要付的钱会少一些，压力也小，剩下的钱还能留着当平时的生活费或者应急备用金，更灵活。不过选分期一定要记好缴费日期，最好让家里晚辈帮你在手机上设个提醒，或者开通自动扣费，不然断缴超过宽限期，保单会失效，就享受不到保障待遇了。

再来说赔付的实操流程，真要是确诊了保障范围内的疾病，第一步先把所有材料整理好，一般需要医院开的确诊诊断证明、完整的住院病历、病理检查报告这些，所有跟这次患病相关的资料都整理齐全，别落下，不然还要补材料耽误时间。

整理完材料，直接联系保险公司申请赔付，可以打保险公司的官方客服电话，也可以找当初帮你办理投保的业务员，线上或者线下提交材料都行，现在不少公司都支持线上传照片，不用跑线下网点，对80岁的老人来说更方便。材料提交完，保险公司会按照条款约定审核，符合赔付条件的，就会把赔付金打到你预留的银行卡里。这笔赔付金你可以自由支配，不管是付住院治疗费、请护工做康复护理，还是补充营养费都可以，没有使用限制，就像开头说的张爷爷，拿到赔付金之后，专门请了社区的康复师上门做训练，帮着恢复身体，减轻了子女不少精力和经济上的压力。如果不符合赔付条件，保险公司也会明确告诉你原因，不会含糊过去。

四. 不同人群选购建议

咱们先说说身体条件不错，没啥大毛病，只是有轻微高血压、糖尿病这类控制稳定的慢性病的80岁朋友。就像咱们开头说的张爷爷，80岁，平时按时吃药，血压血糖一直稳在正常范围，也没有查出过恶性肿瘤、严重心梗这类问题，这种情况就可以挑覆盖高发轻症和重疾的产品，毕竟80岁之后，冠心病、脑中风后遗症这类老年高发疾病找上门的概率不低，这类保障能帮咱们拿到一笔赔付金，用来付医药费、请护工都能用上，不用全花自己的养老积蓄。

再说说身体条件一般，有过轻症病史，或者有多种控制稳定的慢性病的80岁朋友。这类朋友不用强求覆盖上百种疾病的产品，很多产品对这类身体条件会直接拒保，咱们可以优先挑只保障几种老年高发疾病的专项疾病险，这类产品健康要求宽松很多，价格也低，就算之前住过院，只要病情稳定，大多能顺利投保，万一得的刚好是约定的疾病，照样能拿到赔付，实用性一点不差。比如上海的王奶奶，79岁的时候得过轻微脑梗塞，治好之后留下了一点手脚发麻的小毛病，一直吃药控制，她投那种覆盖全疾病的产品没通过核保，最后选了只保障脑中风后遗症、心梗等五种高发疾病的专项产品，顺利买到了保障，心里也踏实多了。

接下来聊经济条件的差别，手里养老积蓄比较充足，平时生活费也有儿女补贴或者退休金覆盖的80岁朋友，可以选保额高一点的产品，毕竟保额越高，拿到的赔付金就越多，万一得病，除了付治疗费，剩下的钱还能用来请专业护工，或者去康复机构做调理，能大幅提高咱们治病休养阶段的生活质量，不用麻烦子女贴身陪护，也能让子女少点压力。

如果是养老积蓄不算多，每个月的收入只够覆盖日常开销的80岁朋友，就不用硬着头皮买高保额产品，挑保费适中、保额够用的产品就行。比如每年交几千块，交个三五年，保额能覆盖几万块的治疗费就足够，这样不会给咱们的日常生活添负担，也能拿到基础保障，真出事的时候能帮咱们分担一部分压力，不至于一下掏空家底。

最后还有一种情况，就是子女想给父母买，父母本身80岁，之前也买过一些基础医疗险的朋友，可以重点挑带护理责任的疾病险，很多80岁朋友得病之后，就算治好了，也需要长期有人陪护，护工费用每个月也不低，带护理责任的产品，要是符合赔付条件，会定期给护理金，能帮咱们覆盖这笔长期开销，不管是请护工还是家人帮忙陪护，都能有一笔额外的补贴，实用性很强。

结语

总的来说，80岁配置疾病险，能拿到明确的疾病赔付用来覆盖治疗、护理开销，就像张爷爷这样能实实在在减轻自己和家人的经济负担，但要注意，不是所有80岁朋友都能随便买，得看自己的健康状况挑对产品，结合自己的预算选合适的保障，别盲目跟风，选符合自己需求的，才能真正享受到靠谱的保障待遇。

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