75岁的老人适合买什么健康险

引言

家里有75岁长辈的朋友是不是都在犯愁？想给老人添份健康保障，挑来挑去找不到合适的？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚，给你靠谱的参考方向。

优先选普惠型医疗险

75岁老人选健康险，优先选普惠型医疗险就对了。这个险种对高龄老人特别友好，投保年龄上限大多能覆盖到75岁，不用愁因为年龄超了买不了。

投保门槛特别宽松，不用做严格体检，绝大多数老人都能买，哪怕之前有高血压、糖尿病这些常见慢病，也不影响投保。就拿杭州陈阿姨来说，75岁，有二十年的高血压病史，之前想买别的医疗险，要么年龄不够，要么健康告知过不了，最后选了当地的普惠型医疗险，顺利投保了。

去年冬天陈阿姨因为高血压引发脑供血不足住院，一共花了八万多，医保报销之后，自己还要出三万多，最后按照普惠型医疗险的约定，报销了两万多，自己只花了不到一万，一下子减轻了儿子女儿的经济压力，孩子们都说这钱花得太值了。

买的时候，要先看清楚保障责任和赔付条件，重点关注住院费用的报销范围，看看是不是能覆盖医保目录外的自费药、自费项目，再看看赔付比例是多少，免赔额设置在多少。一般免赔额越低，对我们越有利，赔付比例越高，能报回来的钱就越多。

缴费方式大多是一年一交，价格也不贵，一般也就几百块，就算是普通家庭也能轻松承担，不会给生活添负担。购买渠道也很方便，直接在当地官方认可的平台就能买，不用跑线下网点折腾，手机上动动手指就能完成投保。买完之后记得把保单信息告诉家里负责打理长辈医疗事宜的孩子，万一需要理赔，能第一时间找到信息申请赔付。

防癌险适配慢病老人

如果75岁老人本身有高血压、糖尿病、冠心病这类常见慢病，买普通住院医疗险大概率通不过健康告知，选这类防癌险就对了。

我给你说个真实事儿，杭州的陈叔叔今年刚好75，得Ⅱ型糖尿病快20年了，之前帮他选健康险，试了好几个普通医疗险，都因为血糖控制不稳定被拒保了，后来选了一份防癌险，顺利通过了告知。去年冬天陈叔叔咳嗽一直不好，去医院做CT查出了肺腺癌，拿到诊断书之后提交理赔，不到两周就拿到了约定的赔付金，这笔钱正好用来付靶向药的费用，还有后期复查、营养品的开销，没给家里刚还完房贷的儿子添多少经济压力。

这类防癌险的投保条件很友好，多数只要没确诊过癌症，没有相关的癌前病变，就算有常见慢病也能投，正好贴合75岁慢病老人的情况。它的保障责任也聚焦，就盯恶性肿瘤相关的责任，部分产品还包含原位癌保障，一旦确诊符合合同约定的情况，就能拿到赔付金。

不同情况选不同的缴费和赔付方式，如果家里经济条件比较宽松，老人身体条件还不错，可以选一次性缴清，不用每年惦记缴费的事儿；如果预算比较紧张，也可以选分期缴费，每年花的钱不多，压力小很多。赔付方式分两种，一种是确诊一次性赔付，拿到钱之后随便你怎么用，不管是付治疗费、营养费还是请护工都可以；还有一种是报销型的，花多少按比例报，适合只想要覆盖治疗开销的家庭。

买的时候要注意这几点，第一一定要如实填健康告知，问到的病史都老老实实说，别抱侥幸心理，不然真出事了理赔会出问题；第二要看看条款里保不包含原位癌，多包含一项保障总归是好事；第三要看清楚投保年龄上限，确认75岁能投再下手；最后看保额，根据自己家的经济情况选就可以，不用盲目追求高保额，适合自己的就好。

图片来源：unsplash

意外险搭配更周全

75岁老人年纪大了，腿脚不灵便，反应也比年轻人慢半拍，不管是在家做饭、洗澡，还是出门遛弯、逛菜市场，摔倒、磕碰、被东西砸到的概率都不低，光有前面说的医疗险和防癌险，还覆盖不到这些常见的意外受伤开销，一定要搭配一份意外险，保障才够周全。

我给你说个真事儿，去年杭州的陈阿姨，75岁，那天在家厨房擦抽油烟机，踩在小凳子上没站稳，一下子摔下来，左腿胫骨骨折了，送进医院之后，做了手术打了钢钉，前前后后算下来，住院手术加上术后康复，花了快五万块。虽然陈阿姨之前买了普惠型医疗险，但是有免赔额，自己还要掏小两万，加上请护工照顾了一个多月，又花了六千多。好在陈阿姨的女儿之前给她配了意外险，意外医疗责任刚好覆盖这些开销，最后报了两万三千多，自己几乎没花什么大钱，要是没这份意外险，这两万多就得自己掏，对于普通家庭来说，也算是一笔不小的额外支出了。

给75岁老人选意外险，不用贪多，重点盯紧意外医疗责任就对了。就挑意外医疗报销范围覆盖社保外用药的，老人摔了碰了，可能会用到进口钢钉、进口石膏，这些很多社保不报销，如果意外险能报，能省不少钱。另外尽量选免赔额低的，最好是零免赔，这样哪怕只花了几百块的门诊费，也能申请报销，不会因为没达到免赔额报不了。

从价格和缴费方式来说，给75岁老人买的意外险，一般一年一缴，一年的保费也就两三百块，大部分家庭都能承受，不会造成经济负担。千万别为了省几块钱，去买那种不保意外医疗、只保全残身故的，对75岁的老人来说，日常磕磕碰碰的小意外远比严重伤残身故更常见，没有意外医疗责任，这份意外险基本帮不上忙。

买的时候也要留意几个注意事项，首先一定要看投保年龄，确认产品支持75岁老人投保，不少意外险最高承保年龄是70岁，买之前一定要看清楚，别白忙活。其次，一定要如实填老人的实际工作生活情况，如果老人还在干农活、或者经常去工地帮忙，要选对应能承保的产品，不然出险了可能会被拒赔。最后，别买那种捆绑了很多其他没用责任的意外险，什么重疾责任、寿险责任加一堆，价格涨了好几倍，对75岁老人来说根本没必要，就买单纯的意外险，性价比最高。

投保前必查这几项

第一项，查投保年龄限制，别白忙活。75岁老人能选的健康险本来就不多，不少产品对最高投保年龄都有明确要求，有的只到70岁，有的放宽到80岁，你拿到产品先看第一条，确认年龄符合要求再往下看，别研究了大半天，最后发现年龄卡着进不去，白费功夫。就说杭州陈阿姨家，之前孩子在网上看中一款保障不错的健康险，研究了一下午保障责任，填信息的时候才发现最高投保年龄是74岁，陈阿姨刚过75岁生日，直接没法投，白耽误了快一天功夫。

第二项，一定要如实核对健康告知要求，千万别隐瞒病史。75岁老人多多少少都有点基础病，不管是什么产品，健康告知问什么你就答什么，问有没有确诊过某类疾病，有就是有，没有就是没有，别想着瞒过去，不然理赔的时候保险公司查出来，直接会拒赔，保费交了也拿不到赔偿。就像之前成都的刘叔家，老人75岁有冠心病，投保的时候孩子觉得这是老毛病了，不影响，就没说，后来老人突发心梗住院申请理赔，保险公司查到早年的住院记录，直接拒赔了，闹了半天也没解决，钱也花了保障也没拿到，亏得很。

第三项，查清楚续保条件，这点太重要了。75岁老人买健康险，不少一年期的产品，续保条件不一样，有的产品保证续保几年，有的产品每年都要重新审核健康状况，如果老人今年身体有点小毛病，明年就不让续了，就断了保障。所以买的时候一定要看清楚，如果能选不用每年重新审核健康的，优先选这种，避免以后身体出点小问题就没保障了。

第四项，查清楚保障责任和免责条款，别光听业务员说，要自己看白纸黑字写的内容。比如普惠型医疗险，报销范围是只报医保范围内，还是包含医保外自费药，有没有免赔额，免赔额是多少，赔付比例是多少；防癌险是确诊就赔，还是要到特定程度才赔，哪些情况不赔，比如有的防癌险不保原位癌，你得提前搞清楚。就说郑州的张大爷家，之前买防癌险没看清楚，以为只要确诊癌症就赔，结果合同里写着只赔浸润癌，原位癌不赔，后来张大爷查出来原位癌，没法赔，才知道自己之前看错了。

第五项，根据家庭经济条件选合适的价格和缴费方式，别硬扛。75岁老人买健康险，年龄大了保费肯定比年轻人高一些，如果是一年期的产品，一般都是一年一交，压力不大；如果是长期的防癌险，有的可以分几年交，你得算清楚每年交多少钱，会不会给家里造成负担，别为了买高保额，影响家里日常开销，适合自己家庭经济情况的，才是对的选择。

结语

总的来说，75岁老人挑健康险，跟着健康状况和家庭条件选就对了：身体过不了普通医疗险告知选普惠型医疗险，有慢病选防癌险，再添一份带意外医疗的意外险做搭配，投保时一定要如实告知健康信息，确认清楚续保规则，选符合自家预算的方案，就能给长辈攒好靠谱的健康保障啦。

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