好的旅游险有哪些 加拿大旅游险理赔经验

引言

计划去旅行的朋友，是不是都在发愁该挑什么样的旅游险？又怕真出事了理赔不顺利？别着急，这篇文章刚好能帮你把这些疑问理清楚。

一. 老人小孩投保注意哪些重点

带老人出门去玩，身体难免有一些基础毛病，投保的时候一定要重点看条款里关于既往症的约定。如果要求申报既往症，一定要如实填写，别抱着侥幸心理隐瞒。我身边有亲戚之前带父母出游，隐瞒了长期高血压病史，结果在境外突发脑梗，最后理赔被拒，一分钱都没拿到，前后花了十几万全部自己承担，这个教训一定要记住。

针对老人群体，要重点关注医疗保额的设置，出门在外突发疾病或者意外受伤，境外看病费用不低，保额尽量选满足日常需求的，不要选太低的额度。同时要看条款里能不能覆盖老人的年龄，如果超过投保年龄限制，就算买了也没用，一定要先确认投保条件里的年龄要求，符合了再下单。

如果是带小朋友一起出游，小朋友好动好奇，很容易发生磕碰刮伤、不小心扭伤这类小意外，一定要看看产品有没有覆盖意外门诊的保障额度。如果小孩不小心摔伤需要缝针换药，这些门诊费用能不能报销，额度够不够用，都是需要提前确认的点，别等出事了才发现这项保障没有买，白白花钱。

小朋友出门容易丢东西，比如随身带的相机、平板，还有小朋友自己的书包、零花钱，或者不小心把酒店东西弄坏了，这些情况也可以提前看看有没有对应的保障。如果这些需求对你来说比较重要，可以选包含个人财物、第三者责任的，不过要是觉得这些额外保障不重要，也可以不用选，把预算留给更核心的医疗保障。

最后不管是老人还是小孩，出发前一定要把保单的关键信息，比如紧急救援电话、报案流程都整理好，存在手机里，同时打印一份纸质版放在随身行李里。如果老人有过敏史或者特殊病史，可以写在纸条上和保单放在一起，方便紧急情况下救援人员快速了解情况，也能避免后续理赔出现纠纷。

二. 看病报销需要哪些票据材料

我先给大家说个真实遇到的例子，前年我表姐跟旅行团去玩，半路突发急性肠胃炎，在当地诊所挂了急诊，当时治完就赶紧跟着团继续走了，整理行李的时候嫌打印的发票原件占地方，随手就扔了，只留了手机拍的照片。回来找保险公司报销的时候，直接被卡住了，不管怎么说都没办法理赔，几千块钱的医药费全自己掏了，说起来她都后悔。

不管你是看急诊还是看普通门诊，所有缴费的票据原件一定要收好，这是大多数保险公司要求的核心材料，没有原件基本都没法走报销流程，哪怕是手机拍得再清楚，也没法替代原件的效力，这点一定要记死。

除了缴费发票，对应的诊断证明、门诊病历也不能落。很多人看完病觉得病历没用，拿到就随手塞不知道哪去了，真要报销的时候才慌着找。保险公司需要靠病历确认你的发病时间、病症是不是在保障范围内，是不是投保前就有的旧毛病，缺了病历，连你的病符不符合理赔条件都没法判断，流程肯定走不下去。

如果你拿了药，或者做了检查，对应的处方笺、检查报告单也要一并收好。曾经有朋友，药费花了不少，但是没留处方，保险公司没法确认这些药是不是针对你这次的病症，是不是符合保障范围，最后这部分药费就没法给报销，平白无故亏了一笔。

给大家说个实用的小技巧，你拿到所有材料之后，先复印个两三份，原件放随身的防水文件袋里，复印件跟原件分开放，手机里再存一份清晰的扫描件或者照片。万一原件真的丢了，复印件也能帮你跟保险公司协商，不至于直接被拒赔。另外你报案的时候，也可以提前问一句保险公司，有没有额外需要的材料，提前准备好，别等回去整理的时候才发现漏了东西，再补就太麻烦了。

三. 预算少怎么配保障更划算

先给大家说个我身边朋友的真实例子，刚工作没两年的小姑娘，攒了小半年钱才凑够出去的团费，剩下的预算实在不多，一开始听别人说旅游险要买贵的才靠谱，差点咬咬牙买了一款溢价不少的全面保障，算下来三天保费花了快三百，相当于她两天的饭钱了，后来调整了配置思路，最终只花了不到八十，核心保障一点没缺，后来她在那边崴了脚看了门诊，回来还顺利报了八百多的医药费，完全没耽误事。

第一个建议，按照实际出行天数买，别买整月或者更长周期的，不少朋友觉得多买几天没差，其实保费就是按天算的，多买一周就能多省出一杯咖啡钱，多买半个月，省出来的钱足够在当地吃一顿简餐了。比如你只去七天，就别顺手选10天或者15天的选项，不少平台默认会给你推更长周期，自己手动改回来就行，这一步就能省下不少冤枉钱。

第二个建议，把核心保障留足，没用的附加保障直接砍掉，咱们出去旅游，最担心的就是突发疾病需要就医、出意外需要救援，把这两块的保额留够符合要求的额度就行，那些你根本用不上的保障，比如高端酒店行李丢失的高额赔付、私人游艇潜水这类你根本不会参与的项目保障，还有什么行程变更的高额补偿，如果你定的都是不能退的折扣机票，本身也没法赔，直接把这些附加项删掉，保费能降一半还多。

第三个建议，不同年龄段分开配，别直接买一份多人同价的套票，不少平台会推全家一起买的套餐，看起来方便，其实价格比分开买贵，尤其是年轻人体质好，对应的保费本身就比老人便宜，如果你带父母一起出行，年轻人买基础款，老人只加够医疗保额，不用所有人都买同一个高端套餐，算下来整体预算能省不少。之前有个一家三口出行的例子，一开始买套餐花了五百多，后来分开配，年轻人买基础保障，老人加医疗，总共只花了三百出头，核心保障一点没少。

最后给大家提个醒，预算少也不能把核心医疗保额砍太低，别为了省钱买几块钱的超低价保单，这类保单往往医疗保额很低，真遇上事根本不够赔，咱们省的是没用的附加险的钱，核心保障一分都不能省，只要选对配置，哪怕预算不多，也能买到够用的靠谱保障。

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四. 出事以后第一时间怎么操作

先把手机里存的保单信息找出来，立刻打保险公司的报案电话，别拖个三五天再讲，晚了不仅调查起来麻烦，还可能影响你的理赔结果。别抱着“等一等看看会不会自己好”“说不定这点钱不用报”的想法，只要你觉得符合理赔条件，先报案备案再说，错了也不亏什么。

报案的时候说清楚什么时间、在哪出的事，具体是受伤还是丢东西，现在情况怎么样，别东拉西扯说没用的，准确说清楚信息，方便保险公司第一时间对接。我身边有个朋友，去年跟家人出行吃海鲜过敏进了当地医院，他当时慌得只顾着挂号拿药，隔了两天才想起报案，保险公司因为没办法当场核查情况，虽然最后也赔了，但流程拖了快两个月才办完，他说那两个月天天盯着进度烦心，早知道当初刚到医院就报案了。

报案之后按照保险公司说的要求去做，比如要去他们对接的合作医院就医，别自己随便找个小诊所就看病，大部分旅游险对非定点医院的诊治是不赔付的，真的找不到合作医院，也要跟保险公司提前说清楚情况，征得对方同意之后再就诊，别自作主张。

不管是看伤还是处理财物丢失，所有的纸质材料都别乱丢，挂号单、缴费发票、医生开的诊断书、处方签，一样都别扔，要是财物被偷或者丢了，第一时间去当地警方报警，开出来的报警回执一定要收好，这是理赔的时候必须要的材料，没有这个，很多财物丢失的理赔申请根本没法通过。

最后提醒一句，别想着瞒报或者瞎编情况，比如你本身就有的旧伤，出事之后说这是新摔的，这种情况一查就能查出来，最后不仅拿不到赔偿，还白白浪费时间精力，实话实说把情况讲清楚，按流程走，理赔速度反而更快。

五. 境外紧急救援如何有效使用

出发前先把保险公司提供的境外紧急救援热线存进手机通讯录，再打印一张小纸条夹在护照里，别存云端也得随身带一份纸质的，万一手机没电或者信号不好，纸质纸条能救急。之前有个阿姨跟着团出去玩，突然心梗发作，儿女在国内找不到她存的救援电话，全团翻了半小时才翻到保单上的号码，耽误了快一小时的对接时间，差点出问题，所以提前存号这个步骤真不能省。

拿到救援联系方式之后，一定要先看清楚，是国内总部对接，还是当地有直接对接的救援点。如果是当地有对接点，直接打当地号码接通更快，不用绕到国内转线，省下来的时间说不定就能帮你更快拿到救治。很多人图省事，不管什么情况都打国内电话，结果遇上时差或者线路拥堵，等转过去已经耽误不少时间。

拨打电话的时候，别上来就慌慌张张说不清楚，先把自己的姓名、保单号、准确位置、现在的身体情况说清楚，接线人员能第一时间帮你安排车辆和医院。之前有个小伙子崴了脚疼得站不住，打电话的时候一直只说自己疼，说半天说不清楚自己在哪，救援人员绕了快一小时才找到他，白白多疼了好久。所以打电话之前先深呼吸，把关键信息捋顺了说，效率能帮你更快得到帮助。

别自己随便找医院然后要求转运，一定要等救援人员帮你安排对接的医院，不然很多保险是不报销自行安排的医院费用和转运费用的。之前有个姑娘出国玩摔了，自己就近找了个私人诊所看病，回来申请理赔才发现，这个诊所不在保险公司认可的范围内，最后几千块医药费全自己掏了，一分都没报成。所以不管情况多急，先联系救援，听他们安排对接机构，别自己乱找。

如果真的需要转运回国治疗，一定要提前和救援公司确认清楚哪些费用是可以涵盖的，哪些需要自己垫付，别等到结算的时候才发现有额外支出。还有一点要记住，救援服务是跟着保单走的，出发前一定要确认你的保单确实包含境外紧急救援责任，别买成只保财物不保医疗救援的产品，白花钱还没用。

结语

总的来说，挑适合自己的旅游险不用瞎找，先看自己同行的是老人小孩还是年轻人，再按自己的预算调整保障内容，把核心的医疗、紧急救援保障放第一位，去掉用不上的冗余责任就行。记住收好所有就医票据、出事第一时间联系备案，别漏了存好救援电话，这样哪怕出了小状况，也能顺顺利利理赔，踏踏实实玩得安心。

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