员工旅游险是什么 春秋旅游险是什么

引言

出门旅游，多多少少会担心遇上点小意外，花冤枉钱不说还闹心，那跟着公司出去玩、跟着旅行社出去玩，该配的旅游保障到底是什么？又该怎么选呢？今天咱们就把这些问题说清楚。

一. 员工旅游险有啥用

一般都是公司组织集体出游，或者安排员工出差顺道安排短途旅行时统一购买的，主要保出行这段时间的意外相关责任。你不用自己掏钱，纯粹是公司给员工的出行福利，这点你先记清楚。

拿到公司发的投保信息之后，第一时间先核对你的出行时间是不是和保单保障时间对得上。别出现你出发的时候保险还没生效，或者你返程之后保险才到期，刚好把你在外的时间给空出来，真出事就没法赔了。我之前见过一个朋友，公司组织团建，订的是周五晚上出发周日晚上回，保单写的是周六零点生效，周五晚上刚到景区他下台阶崴了脚，韧带拉伤花了小几千，就因为时间对不上没报成，最后还是自己掏的钱，这点一定要核对。

接下来要重点看保障责任，别光盯着宣传页上的大数字看，先看意外医疗的报销额度和报销范围。很多这类产品，身故伤残保额给的很高，但意外医疗额度只给几万，要是你出门不小心碰伤、摔伤，或者吃坏肚子需要就医，这点额度可能不够用。另外还要看，它报不报自费药，要是只能报医保范围内的费用，你在外地景区附近医院看病，很多常用的药可能都是自费，最后报下来也没多少钱。

还要看它包含不包含你这次出游要做的项目。要是公司组织去爬山、划船，或者玩一些常规的户外拓展，大部分产品都能保。但要是安排了潜水、攀岩这类项目，一定要翻清楚免责条款，不少产品会把这些项目列在不保的范围里，真要是在玩这些项目的时候出了事，是拿不到赔偿的。

给不同情况的员工也提个不同建议，年纪大的员工，要是本身腿脚不太方便，或者有一些常见的基础问题，出发前可以自己再补一份小额的旅游意外险，把医疗额度提上去，也补充一下原产品没覆盖到的责任。年轻员工喜欢跟着行程玩点刺激项目，提前确认清楚原保险保不保，不保的话自己单独加一份保对应项目的保障，也花不了多少钱，一顿饭钱就能买一份，图个安心。要是你是孕妇，或者刚做了小手术身体还在恢复，也可以提前和公司负责投保的同事核对，看看你的情况能不能保，大部分产品对正常孕周的孕妇都有基础保障，但超过一定孕周就不保了，提前弄清楚，避免出事之后麻烦。

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二. 旅行社保险怎么看

先打开你报名后拿到的电子或者纸质行程材料，找到保险相关那页，先看承保范围。别光看上面写的“含旅游保险”就直接跳过，得点进去翻具体条款，很多打包在行程里的这类保险，会把常见的高风险游玩项目列在免责里。比如你报了带徒步登山、溯溪项目的团，要是条款里写了“非平坦景区步行发生意外不赔”，那出了问题肯定没法理赔，这点一定要先核对清楚。

再核对免赔额和报销比例。很多打包的这类保险，会设置一两百元的免赔额，报销比例也有高有低，有的能报九成，有的只报六成。比如你摔了擦伤处理花了三百块，要是有两百免赔额，只报剩下一百的六成，最后只能拿到六十块，还不如自己掏钱包，买之前得把这两项弄明白，别等到理赔的时候才发现拿不到多少钱。

接下来看保的医疗范围，能不能报医保外的自费药、进口耗材。跟团出去游玩，要是不小心崴脚骨折，打石膏或者用固定器材，很多自费项目医保不覆盖，要是保险能报这些，能帮你省不少钱。就拿上个月王阿姨报了近郊的赏花团来说，她走步道的时候踩滑崴了脚，医生建议用进口的固定支具，花了一千八百多，正好她看了行程里的保险条款，确认覆盖医保外耗材，最后这一千八全给报销了，省了不少开销。

还要确认保障的时间范围，是不是从你出发上车那一刻算起，到你行程结束回到家下车那一刻截止。不少人容易忽略这点，有的保险只保你在景区游玩的时间，要是你坐旅行社大巴去景区的路上出了意外，就不在保障范围里，这点一定要划重点核对。比如去年小周坐大巴去目的地，高速上急刹车摔了碰伤胳膊，结果他报名的团里打包的保险只保景区内，最后只能自己付医药费，特别吃亏。

要是行程里打包的保险达不到你的需求，你可以自己额外加购一份。你要是本身已经有了意外险，就核对一下现有意外险的出门旅游能不能覆盖，不能覆盖再补买，不用重复买浪费钱；你要是准备玩点轻度刺激的项目，原来打包的保险免责，就加购一份能覆盖对应项目的，花不了几十块，就能把缺口补上，旅程走得也安心。

三. 不同人群怎么挑

刚毕业参加工作的年轻朋友，一般刚攒了点积蓄，预算不算多，出行又爱折腾，徒步、冲浪这些项目都想试试。选的时候优先挑包含常见户外休闲项目保障的，把意外医疗额度放在首位，不用盲目追求太高的身故伤残保额。挑的时候可以选按天计费的，玩几天买几天，平均下来一天几块钱就能搞定，不会给钱包添负担。

上有老下有小的中年职场人，大多是跟着公司组织的员工旅游出门，本身已经有基础重疾和医疗保障，主要补出行期间的意外缺口就行。如果公司统一买的员工旅游险意外医疗额度不够，可以自己再加购一份短期的，重点关注有没有异地就医直接报销的责任，要是旅途中出问题去外地医院看病，能少垫钱少跑腿，省不少事儿。

退休之后出门旅游的中老年朋友，大多会跟着旅行社的团出行，很多人本身有基础慢性病，旅途中容易出突发状况。选的时候别光看旅行社打包的基础款，一定要额外看条款里有没有涵盖突发性疾病的相关保障，另外要注意，不少产品对年龄有要求，超过65岁别瞎买错产品，找专门放宽年龄限制的产品买，健康告知也选宽松点的，不用特意核保的那种更省心。

本身健康条件不太好，有常见慢性基础病的朋友，不管是跟团还是跟着公司出游，买之前一定要翻清楚免责条款，别觉得有了保险就万事大吉。要是你本身打算去行程不那么累的城市逛吃，就重点抓医疗报销和紧急转运的责任，不用去选那些针对高风险项目的版本，浪费钱还没用。

喜欢自由行、自己规划行程的朋友，要是你是自己一个人出门，预算充足可以把额度配高一些，顺带加上行李遗失、行程延误这些附加责任，赶不上飞机或者行李丢了都能补点损失；要是你带着孩子全家出门，除了大人的保障，别忘了给孩子也单独买一份，孩子好动容易碰伤磕伤，单独配够意外医疗额度，真出事了报销更方便。

四. 出险案例讲清楚

去年春天，某互联网公司组织全部门三十多个人去郊区团建爬山，刚入职半年的95后小张跟着大部队走，半路脚下踩了松动的碎石滑下去，整个人摔在半坡的树干上，当时就动不了，左小腿疼得直冒冷汗。同事帮忙喊了景区救援，送到当地医院一查，小腿粉碎性骨折，光是复位打石膏加住院观察，前前后后就花了两万三千多。

这家公司提前给所有人都买了对应的员工旅游险，小张出院整理材料的时候，只按照保险公司要求整理了住院的收费票据、诊断书、景区的事故说明，拍了清晰的照片上传到理赔端口，不到三个工作日，一万八千多的理赔款就打到了他的银行卡里。本身刚入职没多少积蓄，这次大部分医疗费都走了报销，自己只掏了几千块，没给家里添负担，也没因为养病扣太多工资，他自己都说，没想到公司买的这个小保险帮了这么大的忙。

再给大家说一个跟团游的例子，张阿姨今年五十六岁，退休之后跟着社区组织的行程去海边游玩，报名的时候平台打包配了对应的旅游险，她本来觉得自己身体好，这点保障可有可无，没当回事。结果去海边赶海的时候，沙滩上有被冲上来的碎贝壳，张阿姨没注意光着脚踩上去，脚底划了好大一个口子，去附近的诊所清理缝合，花了一千二百多。

张阿姨回家之后想起保单的事，翻出行程里附的保单信息，联系了平台客服，按照要求把诊所的收费单据和伤口的诊断证明交上去，没几天就拿到了九百多的理赔款。张阿姨说，本来就是几百上千块的小钱，自己都没抱希望能赔，没想到这么顺利，早知道之前自己出门玩不心疼这点小钱，买份保障踏实多了。

通过这两个案例要给大家提个醒，不管是公司统一买的员工旅游险，还是跟团游打包的旅游险，拿到保单之后一定要主动看免责条款，像攀岩、潜水这类你可能参与的项目，有没有在保障范围内要提前弄清楚。出门游玩不管发生什么意外，第一时间先去正规医疗机构处理，留存好所有的收费票据、诊断证明，别随便丢单据，不然会影响理赔进度。如果是多人一起出行，最好找一个同行的人帮你拍一下事故现场的照片，理赔的时候能加快审核速度，不用多耽误时间。

结语

说到这儿你就明白啦，员工旅游险就是单位组织集体出游或者员工出差出游时，给大伙配置的集体保障，一般走团险渠道购买，缴费也由公司统一处理，属于给员工出行加的一层防护；春秋这类平台附带的旅游险，是跟着跟团或者自由行产品一起打包可选的出行保障，一般都是短期单次的，随行程走保全程。最后再给你提个醒：不管选哪一种，买之前一定要核对清楚保障范围和免责条款，根据自己这次出游要做的项目调整就行，短途休闲游选基础医疗保障足够，要是去玩点需要动一动的项目，就把意外责任选全一点，这样出门玩就能踏踏实实放开玩儿啦。

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