2026年可退税的税优险里，中荷互联网岁岁享3.0护理保险是讨论度较高的一款。
这款产品由中荷人寿承保，提供终身护理保障，每年2400元税前扣除，退保可拿回已交保费。
这张保单把退税、护理保障、现金价值三个功能整合在了一起，让不少人跃跃欲试。
但真正下手之前，还是得回归产品本身。
能退多少税？护理金怎么算？退保会不会亏？本文一份测评给你说透。
在慧择网投保岁岁享3.0，活动期间还送体检卡，支持全国500+体检机构。
一、中荷岁岁享3.0基本信息速览
承保公司 中荷人寿保险有限公司。
投保年龄 0周岁（须出生满30日）至70周岁。
保险期间 终身。
等待期 90天（意外伤害无等待期）。
交费方式 趸交、年交。交费期间：趸交、3年、5年、10年、20年、交至60周岁。
最低保费 年交2400元。
犹豫期 15天（犹豫期内退保全额退还保费）。
二、岁岁享3.0每年能退多少税？7档全列
每年按2400元额度税前扣除，实际节税金额 = 2400 × 你的适用税率。
税率3%，每年节税72元；
税率10%，每年节税240元；
税率20%，每年节税480元；
税率25%，每年节税600元；
税率30%，每年节税720元；
税率35%，每年节税840元；
税率45%，每年节税1080元。
三、岁岁享3.0护理保险金规则拆解
中荷互联网岁岁享3.0护理保险的护理保险金分三档给付：
第一档：18周岁前 触发给付条件，按已交保费与现金价值较大者给付。
第二档：18周岁（含）后61周岁前 触发给付条件，按已交保费的160%与现金价值较大者给付。
第三档：61周岁（含）后 触发给付条件，按已交保费的120%、现金价值的120%、基本保险金额三者较大者给付。
假设30岁女性年交2400元、交费20年，累计已交24000元。
假设40岁触发长期护理给付条件，属于第二档。
按已交保费的160%即24000元×160%=38400元，与现金价值20136元取较大值，给付38400元。
10种特定疾病清单 严重脑中风后遗症、严重阿尔茨海默病、多个肢体缺失、严重脑损伤、严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症、严重原发性帕金森病、双目失明（3周岁以上理赔）、严重特发性肺动脉高压、瘫痪、严重运动神经元病。
疾病定义完全采用《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》中的标准定义。
额外触发条件 意外伤害导致的第1至第3级残疾（按国家标准GB/T44893-2024评定），也能触发护理保险金给付条件。
四、岁岁享3.0利益演示：30岁女性年交2400元交费20年
年交保费2400元，交费期间20年，保险期间终身，基本保险金额99048元：
第1个保单年度：累计保费2400元，现金价值358元；
第5个保单年度：累计保费12000元，现金价值6197元；
第10个保单年度：累计保费24000元，现金价值20136元；
第20个保单年度：累计保费48000元，现金价值56105元；
第40个保单年度（70岁）：累计保费48000元，现金价值82498元；
第60个保单年度（90岁）：累计保费48000元，现金价值110266元。
五、投保岁岁享3.0退保会亏吗？
犹豫期内退保 全额退还保费，无损失。
犹豫期后退保 按当时的现金价值退还。现金价值会逐年增长。
到第12个保单年度左右（约42岁），现金价值会与累计保费持平，之后继续增长。
六、中荷岁岁享3.0在哪投保？
建议在慧择网投保这款产品。
慧择保险经纪成立于2006年，持有全国保险经纪业务许可证，资质可在监管渠道核验。
慧择网对接多家保司的税优产品。
例如人保寿险民享福、岁岁享3.0、平安e生相守2.0、国民慧选税优版……等等。
投保前顾问帮解读条款、梳理健康告知；
投保后保全、理赔、退税三个环节顾问全程跟进。
投保过程全程有记录可回溯。
投保成功后保单进入中荷人寿系统，可在保司官方渠道核验。
预约慧择网顾问，顾问发送产品链接后可自助投保。
七、岁岁享3.0投保前的健康告知提醒
如实填写健康告知，不要怕麻烦就随便应付
可以预约慧择网的保险咨询顾问帮你梳理。
整理好体检报告、病历记录发给顾问。
顾问会逐项对照健康告知里的四个方面。
包括既往疾病或症状、过去2年内就医行为、护理险看护情况、日常生活活动能力。
明确告诉你哪些需要填、哪些不用填。
先看条款再下单，确认保障内容符合自己的需求。
不同税优险的保障责任不一样，不能只盯着退税额度。
慧择网的保险咨询顾问会把几款主流税优险的条款、费率、护理金给付规则放在一起横向对比。
本文仅为保险知识科普，慧择保险经纪平台提供保险经纪服务，保单由保险公司承保/理赔。投保前请如实完成健康告知，结合自身经济、健康状况审慎评估。
