旅游险理赔方案 _境外旅游险理赔

引言

准备出境游玩的朋友，是不是担心出门遇上意外却不知道怎么处理理赔？别担心，这篇内容就给你讲清楚相关的问题，帮你轻松搞定相关事项。

一. 看病贵？医疗额度要足够

你出境游玩不管是去哪，都要根据你去的地区，匹配足够的医疗保障额度，别光盯着便宜的产品买，贪便宜买了低额度的，真出事不够赔，吃亏的还是自己。

之前有个朋友小李，假期约了朋友去欧洲玩，想着自己年轻身体好，就随便买了个低医疗额度的境外旅游险，保费才十几块。结果滑雪的时候没控制好速度，撞到防护网摔成了骨折，当地诊所做初步处理之后，要求转去大医院做手术，光是手术加住院一周的费用，算下来就超过十万。这时候他才发现自己买的那份旅游险，医疗额度只有五万，剩下的五万多都要自己掏腰包，本来开开心心的旅行，最后不仅遭罪还多花了一大笔冤枉钱。

如果你去欧美这类发达国家游玩，当地的诊疗、住院费用都不低，建议你把额度选在符合自己出行需求的区间，不用盲目堆高，但也不能选太低，至少要覆盖当地普通手术住院的开支，真要是生病受伤，能帮你承担大部分开支，不用自己动用大额存款。要是你去东南亚这类消费稍低的地区，也不能直接选最低档，至少也要选到够用的额度，哪怕是做个小手术、住几天院，额度也能覆盖，不至于让自己掏多余的钱。

要是你本身就有一些日常需要注意的基础健康问题，比如关节容易出问题、血压不太稳定，出行的话还要把额度再往上调整一些。比如有位陈女士，带孩子去东南亚玩，本身膝盖就有旧伤，走了太多路之后旧伤复发需要做理疗加引流，算下来费用也接近三万，她一开始想买两万医疗额度的产品，后来听从建议选了更高一点的额度，最后所有合规的费用都顺利赔下来了，自己只花了几百块的自费项目钱。

买的时候你要注意，要看清条款里，医疗费用包含哪些项目，是不是包含门诊、住院、药品费这些常用项目，不要买那种只赔意外骨折，不赔突发疾病的产品，出门在外不管是意外受伤还是突发疾病，都需要理赔，额度够，保障范围全，才能真的帮你解决境外看病贵的问题。

二. 身体差？投保前须知告知

只要如实把身体状况写清楚，别隐瞒就行，别抱着侥幸心理觉得小毛病不用说。很多朋友觉得自己平时吃药控制不影响出行，不说也没关系，到理赔的时候出问题，吃亏的还是自己。

就拿咱们刚才说过的王阿姨举例，王阿姨今年62岁，计划跟老姐妹一起去东南亚玩儿，她有多年的慢性病史，一直规律服药，病情控制得很稳定。投保的时候，投保页面明确列出了需要告知的健康问题，王阿姨一字不差都填上了，连最近一次的体检报告数值都拍照上传了。

保险公司核保之后，确认王阿姨的病情稳定，不需要长期卧床，也没有近期住院计划，就正常给王阿姨承保了。结果王阿姨到境外的第三天，因为温差太大加上赶路劳累，慢性疾病突发不适，就近送到当地医院观察治疗，花了八千多块医疗费用。

回国之后王阿姨整理好病历、缴费单据提交理赔申请，因为投保时已经如实告知了病史，保险公司核对信息之后，很快就把符合条款约定的赔款打给了王阿姨，王阿姨还跟老姐妹说，当初如实说一句，现在省了这么多心。

如果换一种情况，王阿姨投保的时候隐瞒了病史，哪怕只是觉得麻烦懒得说，理赔的时候保险公司查到既往病史记录，很可能会拒赔，已经交的保费也可能没法全额退回，本来开开心心的出行，最后闹一肚子闷气，完全得不偿失。

给大家一个直接的操作建议：投保的时候，健康告知页面问什么就答什么，问哪段时间的身体情况就说哪段时间的，问到的异常都写清楚，没问到的不用额外主动说。如果拿不准自己的情况要不要说，直接联系投保平台的客服问清楚，别自己瞎猜瞎隐瞒。要是已经接受过治疗，病情痊愈超过要求的时间，按要求说明就行，多数情况都能正常承保。

图片来源：unsplash

三. 老人游？急救服务很重要

年纪大的朋友安排境外出游，一定要优先把包含靠谱境外急救服务的旅游险配置上，别抱着侥幸心理省这部分钱。很多老人出游就是跟着子女或者老年旅行团出门玩，想着不会跑远不会作剧烈运动，就把急救服务相关的保障放到最后考虑，真出事才发现没这项保障，到处求人还花了大价钱。

咱们选的时候，得看清楚条款里写清楚，急救服务包含哪些具体内容。比如能不能安排当地就近的合规医疗机构接诊，能不能提供跨境转运回国的协助，能不能帮忙联系国内的家属对接信息，这些内容都得落实在条款里，别只看宣传里说有服务就直接买。

给你说个真实的例子，张大爷今年68岁，跟着儿子一家去东南亚游玩，出发前儿子给一家人都买了境外旅游险，特意给张大爷选了包含完善急救服务的方案。本来就是休闲逛景点，没想到到当地第三天，张大爷凌晨在家属酒店房间里突然感到胸口闷痛喘不上气，儿子赶紧打了保险提供的24小时救援热线，挂了电话不到四十分钟，救援车就开到了酒店门口，直接把张大爷送到了当地有华人医生的公立医院，还提前帮张大爷对接好了接诊的心脏科医生，后续的诊疗押金也是保险公司直接和医院结算，不用儿子先垫钱。

如果没有这项急救服务，你想想当时的情况，人在境外人生地不熟，语言不通，找不到正规医院，自己叫车送诊不仅耽误时间，还要一下子拿出大笔押金，普通家庭一下子拿出几万甚至十几万的外币现金，确实不容易。要是需要转运回国，自己联系转运机构，光是相关费用就不是小数目，还得自己办各种审批手续，折腾不说还耽误病人救治。

最后给不同情况的老人提几个可操作的建议：预算有限的退休老人，可以选基础保障里就包含本地急救转运的方案，不用额外加钱也能覆盖基础需求；身体本身有基础疾病的老人，可以加购包含跨境转运协助的保障项，花不多的钱就能把风险兜住；准备去医疗费用较高地区游玩的老人，直接把急救相关的保障额度选到符合当地诊疗常规水平的程度，别为了省一点保费选过低的额度，真出事起不到作用。

四. 财物丢？证件遗失怎么办

你在境外逛热门景点的时候，肯定会碰到人挤人的情况，稍有不注意，随身的钱包、手机或者护照就会被偷，整个人一下子就慌了神，不知道该怎么办。这种情况其实很多出行的朋友都碰到过，买对合适的境外旅游险，就能帮你省下不少麻烦，还能赔一部分损失。

先给你说第一步，发现东西丢了之后，第一时间找当地景区管理处或者警局报案，拿到报警回执单。别觉得麻烦，这是后续申请理赔最重要的材料，没有这个材料，保险公司没办法给你走流程。之前有个游客小周，在东南亚逛露天集市的时候背包被划开，钱包和刚买的伴手礼都丢了，他当时立刻找了当地旅游警察报案，拿到了盖章的回执，后续理赔三个工作日就批下来了。

你要先看清楚条款里，财物损失和证件遗失分别都保什么。大部分境外旅游险，会赔付你随身财物被偷、被抢的损失，证件遗失会赔付你补办证件的工本费、补办期间需要额外停留产生的住宿和交通费用，不是所有损失都能赔，比如你自己不小心落在酒店找不到的，一般不在赔付范围内，这一点要记清楚。

如果是护照或者通行证这类重要证件丢了，除了报警，你要第一时间联系当地的中国使领馆补办证件，很多境外旅游险都有协助补办的服务，你可以直接联系保险公司的救援专线，他们会告诉你补办需要的材料，帮你对接使领馆，不用你自己瞎跑瞎问。之前有个姑娘小吴，在欧洲玩的时候护照和银行卡一起被偷了，她打了保险公司救援电话，工作人员帮她整理了补办需要的材料，还帮她预约了补办时间，她没怎么排队就办完了新证件，补办的工本费和额外多住三天的房费，都按条款给赔付了。

申请理赔的时候，你要把报案回执、补办证件的收费单据、额外支出的住宿交通票据都整理好，按照保险公司要求上传就行，如果是银行卡被盗刷，还要记得第一时间挂失银行卡，拿到挂失记录一起提交。针对不同情况给你提个小建议，如果你出门习惯带很多贵重电子产品，出行前可以看看能不能额外附加贵重物品保障，要是你主要带的就是证件和日常用品，选基础的财物和证件保障就够用，能帮你省点保费。

结语

大家根据自己出行目的地、个人年龄和健康状况选对产品，提前摸清理赔对应的要求，如实告知自身情况，就能在境外出行遇到状况时，顺畅拿到理赔，给行程加上靠谱保障。

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