旅游隔离险在哪里买好 港澳旅游险买哪种好

引言

计划去港澳玩？不少朋友会琢磨，旅游隔离险哪里买比较靠谱，港澳旅游险又该挑哪款合适？别发愁，今天咱们就好好说说这些问题，给大家理清思路。

一. 隔离津贴赔付多久能到账

我身边有不少朋友出去玩，总觉得隔离这种事儿轮不到自己，就算买了隔离险，也不关心到账快慢，真遇上事儿才着急要钱付酒店餐费，耽误事儿。咱们直接说，不同渠道买的隔离责任，到账速度差别不小，线下找代理人买的，有时候需要代理人帮你提交材料，中间如果遇上代理人手头忙，流程就会慢个两三天，线上直接在正规平台投保的，大部分支持线上一键提交材料，审核速度会快不少。

之前我朋友小周，去年跟同事约好去香港玩，出发前三天在正规线上平台买了带隔离责任的旅游险，结果到香港第二天，同行的朋友测出需要隔离，小周也被要求一起集中隔离，他当天就按照平台提示，上传了隔离通知书、酒店缴费凭证，还有个人身份信息，审核人员第二天就核对完材料，第三天下午隔离津贴就已经打到他银行卡里了，刚好够付五天隔离的酒店和餐费，没让他额外掏多少钱，也没动他本来准备买伴手礼的预算。

也有反面例子，我一个远房表姐，前两年去澳门玩，找朋友线下买了带隔离责任的保险，遇上隔离之后，把材料交给代理人，代理人那段时间正好在外地出差，隔了五天才把材料交到保险公司，保险公司审核又花了三天，前后一共八天才拿到钱，那时候表姐都已经隔离结束回到内地了，还是自己先垫的钱，那段时间天天跟我们吐槽，说早知道直接线上买了，省得折腾。

给大家直接说可操作的建议，如果你买带隔离津贴的旅游险，首先要提前问清理赔流程，问清楚支持不支持线上自助提交材料，尽量选支持线上直赔的产品，不要只看价格便宜就随便买。其次，你出发去港澳之前，一定要把需要准备的材料提前理清楚，隔离通知书一定要收好，不要弄脏弄皱，酒店的缴费凭证、个人的出入境记录，都要提前存好电子档，这样提交的时候不会缺材料，也不会因为补材料耽误审核时间，拖慢到账速度。

还有一点要提醒大家，买的时候要看好条款里的赔付条件，有些产品要求隔离满一定天数才赔，不是一天就赔，比如有的要求隔离满两天才开始算津贴，你如果只隔离了一天，是拿不到钱的，另外还要看好单日津贴的上限，不要觉得有津贴就够，提前算一下港澳那边隔离一天的花费大概是多少，选津贴额度能覆盖大部分花费的，这样真遇上事儿，到账之后才够付开销，不会给自己添负担。

二. 港澳医疗保额要准备多少

去港澳游玩，不少人觉得自己身体好，根本不用考虑保额够不够，挑个最便宜的保单就下单，真出事才发现额度不够，只能自己掏腰包填窟窿。我直接说建议，个人的医疗保额建议不低于三十万元，这个额度能覆盖多数常见突发伤病的治疗开销。

之前有位二十多岁的年轻游客小吴，跟朋友去香港逛街，过马路的时候不小心崴了脚，当时以为只是扭到筋，随便揉了揉就接着玩，结果晚上脚肿得穿不上鞋，只能去当地公立医院急诊。拍了片子发现是踝关节骨折，需要做复位固定手术，加上急诊检查、住院观察三天，前前后后一共花了近二十万元，小吴出发前只买了保额十万元的保单，剩下十万多都得自己掏，本来开开心心的旅行，最后变成了一笔额外的大额开支。

如果是年龄偏大的游客，或者本身有一些慢性基础病，建议把保额再往上提一提。去年有位五十多岁的张阿姨跟团去澳门玩，玩到第二天突然胸闷心慌，团里的导游赶紧送她去当地医院检查，查出是急性心绞痛，需要做介入处理，加上术后留院观察，一共花了四十多万元。张阿姨出发前听了建议买了四十万额度的港澳旅游险，大部分费用都由保险承担，自己只付了一小部分自费项目的钱，没给子女添太多负担。

咱们算一笔简单的账，港澳地区的急诊挂号费、检查费都比内地高不少，普通的小型处理，比如缝合伤口、退烧输液，都可能花掉几万块，如果需要手术或者住院，开销很容易就突破二十万。如果保额只买十几万，稍微严重点的伤病就不够用，剩下的缺口都要自己承担，反而失去了买保险的意义。

还有一点要提醒大家，买的时候要看清楚，保额是单次理赔额度还是总额度，尽量选单次医疗保障额度符合要求的产品，别碰到总额度够但单次限额低的情况，真出事还是没法全额覆盖开销。另外如果是跟家人一起出行，可以每个人单独配对应额度的保障，别共用保额，避免一个人用了额度，其他人出事就没保障的情况。

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三. 不同人群怎么选合适方案

如果是刚工作没两年的年轻朋友，一年也就去1-2次港澳，挑短期单次的产品就合适，价格一般二三十块就能搞定，不需要花大价钱买长期的。这类产品大多覆盖基础的意外医疗、行程取消和隔离责任，刚好匹配年轻人偶尔出行的需求，花小钱就能把基础保障做全，不会给工资单增加额外负担。你要是学生党出来旅游，预算本来就不宽裕，还可以选专门针对学生群体的特惠款，价格还能再便宜一些，只需要核对清楚保障范围是不是覆盖你去的港澳地区就行。

要是你一年要去三四次以上港澳出差或者扫货，不如选一年期的多次出行产品，算下来比每次单独买短期单次划算很多。我认识一个做外贸的陈哥，每个月都要去香港见客户，之前每次出发都单独买，后来算了算一年单独买要花小两百，换了一年期多次的才一百出头，还不用每次出门都费心重新投保，省事又省钱。这类产品适合高频出行的人，不管是因公还是因私，只要一年内出行次数多，选它都合适。

如果你是带父母长辈一起去港澳旅游，得重点挑带急性病保障和紧急救援的方案。长辈年纪大了，出门难免遇到血压升高、肠胃不适这类突发状况，港澳地区医疗费用不低，没有对应的保障，自己掏腰包压力不小。去年有个读者带着六十多岁的妈妈去香港，妈妈路上突发心绞痛，幸好提前买了涵盖急性病急诊和转运的产品，当天就安排了就近医院救治，大部分费用都覆盖了，自己只花了几百块。买的时候记得看清楚，有没有包含异地转运回国的服务，还有没有就医绿色通道，长辈突发状况的时候，这些服务能省很多事。另外给长辈买的时候，一定要如实填健康告知，很多产品对高龄长辈有基础健康要求，别隐瞒病史，免得后续理赔出问题。

如果你是带小孩子一起去亲子游，建议选涵盖意外伤害和意外医疗，还额外带儿童走失保障的方案。小朋友出门好奇心强，乱跑容易摔倒擦伤，人多的地方还容易走散，有对应的保障，不仅能覆盖医疗费用，走散之后的寻人费用也能报销，能多一份安心。另外不少产品会把未成年人的身故保额做了符合规定的调整，买的时候核对清楚额度就可以，不用额外多花钱买不必要的责任。

如果你本身有基础慢性病，比如糖尿病、高血压，买的时候要仔细看健康告知要求，找对健康要求比较宽松的产品买。别觉得只是出门几天没事就隐瞒，之前有个阿姨有多年的冠心病，去澳门玩的时候突发胸闷住院，因为投保的时候没如实说，最后没能拿到理赔，只能自己承担几万块的医药费，挺吃亏的。另外如果你本身已经有医疗险了，去港澳也可以适当提高一点意外额度，毕竟出门逛景点、坐公共交通，意外风险比平时在家高一点，多加点额度也多份保障，价格也不会贵太多。

四. 线上购买留意哪些免责项

首先，一定要看清楚关于既往症的免责约定。绝大多数旅游保险都会把投保前已经存在的疾病、旧伤列进免责范围，不会给理赔。之前有位陈阿姨打算去香港探亲，出发前想补买一份旅游险，她明明平时就有糖尿病，填写健康告知的时候怕麻烦，故意没说，结果去香港之后因为血糖不稳引发并发症住院，找保险公司理赔的时候，保险公司调出她之前的体检记录，直接按照免责条款拒赔了，陈阿姨前后花了十几万医药费，全都得自己掏腰包，后悔也晚了。所以不管你之前的旧病控制得有多好，投保的时候都一定要如实填健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒。

其次，要留意违规出行相关的免责内容。比如没有办理合法的港澳通行手续，或者逗留超过签注有效期，这种情况出险，保险公司不会赔。之前有个小伙子去香港玩，签注到期了没及时续签，抱着侥幸心理多待了一周，结果骑车摔了骨折，花了不少医药费，申请理赔的时候才发现，条款里明确写了，非法逗留期间发生的意外不在保障范围内，一分钱都没赔到，本来出门玩是开心事，反倒平白添了大麻烦。所以出发前一定要确认好自己的签注信息，别踩这个坑。

第三，要看高风险活动的免责约定。很多人去港澳旅游，会想着玩点刺激的，比如潜水、蹦极、登山越野这类项目，不少普通旅游险会把这些项目列进免责范围，如果出事不赔。之前有一对情侣去澳门玩，报名了当地的出海潜水项目，下水之后男生腿抽筋呛水，被送到医院急救，找保险公司理赔才发现，自己买的保险把潜水列进了免责，根本不赔，所有费用只能自己承担。如果你计划去玩这类项目，买的时候一定要找把你要玩的项目包含在内的产品，别等出事才发现不对。

第四，要留意关于个人财物的免责细节。很多人以为买了带财物保障的旅游险，丢了东西都能赔，其实不是，很多条款会有免责约定，比如放在无人看管的地方丢了，或者是托运的时候丢了行李，部分产品是不赔的。还有像现金、证件这类，很多产品只会赔补办证件的工本费，不会赔现金损失。之前有个女生去香港逛街，把包放在试衣间忘了拿，里面装着现金和银行卡，找保险公司理赔，才发现条款里写了，脱离你视线范围无人看管的财物丢失不赔，只能自认倒霉。所以买财物保障的时候，一定要看清楚这些免责细节，结合自己的出行情况判断够不够用。

最后，还要留意隔离责任的特殊免责。很多人买带隔离责任的保险，以为只要被隔离就能赔，其实不少条款会约定，如果出发前你出发地或者目的地已经被公布为风险区域，这时候你再投保，之后被隔离是不赔的。之前有个男生，本来计划去香港玩，出发前看新闻说香港有相关情况，赶紧临时买了一份隔离险，结果过去之后真的被要求隔离，申请理赔被拒，就是因为投保的时候相关风险已经存在，符合条款里的免责约定。所以买这类保险一定要提前买，别等风险公布了再临时补买，那时候已经没用了。

结语

总结下来，旅游隔离险选正规保险公司的线上渠道购买就可以，操作方便，投保后可以很快拿到电子保单，理赔也有线上入口可以提交资料。买港澳旅游险，咱们按需选就好，预算有限、只去一次的年轻人挑带隔离责任、医疗额度够的单次短期款就行；带老人孩子出门，就选包含紧急救援、急性病保障的综合款，出门前一定要提前买好，核对清楚条款，如实填健康信息，这样真出事了才能顺利拿到赔付，安安心心玩~

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