旅游安全保障险有哪些 旅游险包含意外流产吗

引言

出门玩之前挑保险，是不是对着一堆选项犯懵？不少朋友想问常见的旅游安全保障险都有啥，特殊情况比如意外流产会不会赔？今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 常见旅游险种怎么选

国内短途游，比如周末去周边城市爬山、逛古镇，选基础款就行，不用花冤枉钱。我邻居阿明上周跟朋友去近郊徒步，提前买了基础旅游安全保障险，只花了十几块，保意外受伤的门诊和住院报销，还有随身行李丢失的小额补偿，完全够用。像这种出行时间短，活动强度不高，也不出境，买基础款刚好，不用贪贵买一堆没用的保障。

出境游得加够额外保障，不能只买基础款。之前我同事小蔡跟团去东南亚玩，出发前听领队建议，加买了包含境外医疗救援、行李遗失、证件丢失补办补偿的险种，总共花了不到五十块。没想到刚到第三天，她出门逛街包被偷，身份证和钱包都没了，保险公司不仅帮她联系了当地使领馆补办证件，还报销了补办的手续费和部分重新买日用品的钱，省了好多麻烦。所以出境游不管去哪，一定要把医疗救援、证件补办这些保障加上，不然真出问题，在国外人生地不熟，花钱又糟心。

如果是参加高风险活动，比如潜水、滑雪、蹦极这类，一定要单独确认险种包含这类项目。很多常规旅游险是不保高风险活动的。之前我表弟跟朋友去滑雪场滑雪，没看条款就买了普通旅游险，滑的时候不小心摔了，腿骨折花了一万多治疗费，申请理赔才发现条款里明确说高风险运动不在保障范围，最后一分钱都没报。所以只要你出门要玩儿这类项目，买之前一定要翻条款看清楚，确认能保再付钱，多花十几二十块买包含高风险的也比出事了赔不了强。

孕妈出门旅游，要优先选对妊娠相关限制少的旅游险。如果你是孕周不大，计划短途出行，别随便拿普通旅游险就买，一定要看清楚，有没有针对意外妊娠相关的基础保障，虽然大部分普通旅游险不涵盖常规妊娠，但有些专门针对出行孕妈设计的附加责任，能覆盖意外情况，价格比普通款只贵一点点，孕妈买这种更踏实。我表姐怀不到四个月的时候，跟老公去海边度假，就特意找了带意外妊娠相关保障的旅游险，虽然最后没出事，但心里踏实，玩得也开心。

不同年龄选保额要调整，别全买一样的额度。年轻人身体好，出行活动多，可以侧重意外伤残和随身财物的保障，医疗保额够十万左右就差不多。要是带六十岁以上的老人出门，一定要把医疗保额提上去，老人出门容易闹个感冒或者摔碰，医疗保额选二三十万的更稳妥，保费也贵不了几十块。之前张阿姨跟儿子去外地旅游，不小心摔了髋骨，治疗花了两万多，因为选了足够的医疗保额，大部分都报销了，儿子也没太大经济压力。买的时候直接根据出行的人调整保额就行，别一刀切都买同一款，适合自己的才划算。

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二. 怀孕出行流产赔不赔

大部分常规旅游安全保障险，都不会赔付非意外导致的流产，对意外导致的流产也有不少限制条件，不是只要出了问题就能赔，这个规则一定要记牢。

如果你是怀孕未满四个月的孕妈打算出门旅游，大部分常规旅游险根本不会受理你的投保申请，更别说赔付意外流产了。少数放宽投保条件的产品，也会明确要求孕周不超过28周，而且必须提供医生开具的适宜出行证明，不然就算买了保险，真出事也拿不到赔款。

我身边就有这么一个真实例子：朋友小周怀孕18周，跟老公计划去周边城市泡温泉散心，想着就出门两天，随手买了一款普通旅游险就出发了。结果泡温泉的时候没注意地面滑，摔了一跤之后引发意外流产，住了一周院花了小一万，找保险公司申请理赔，才发现条款里明确写了，妊娠相关的所有医疗费用和意外情况都不在保障范围内，最后一分钱都没拿到，白白花了保费还落得糟心。

那有没有能赔意外流产的旅游险？确实有专门针对孕妇出游设计的附加责任，可以附加意外流产保障，不过也只赔付因外来意外导致的流产，比如摔倒、交通意外这类情况，如果是因为自身妊娠原因引发的流产，还是不会赔。买这种附加责任的时候，一定要看清楚条款里对孕周的要求，大部分只接受孕周在24周以内的投保，超过孕周就买不了。

给孕妈们几个实打实的建议：第一，如果孕周已经超过28周，就别远行了，也别想着买旅游险碰运气，基本都买不到合适的保障。第二，孕周在28周以内打算出行，一定要提前找能承保孕妇的旅游险，主动问清楚有没有意外流产的保障，别随便买普通产品就完事。第三，出门一定要带好产检记录和医生的适宜出行证明，买保险的时候要按要求提供，理赔的时候也能加快审核进度，别因为材料不全耽误赔款。

三. 老人儿童投保注意啥

出门游玩，不少家庭会带老人孩子一起出行，这两类群体的身体条件比较特殊，投保可得盯紧细节，不能跟着成人的套餐随便选。

先给大家说个我身边的真实案例，张阿姨今年六十五，去年跟着老姐妹报团去周边泡温泉，出发前旅行社给统一买了基础旅游保障险，没特意给张阿姨调整保额。结果泡温泉的时候地面滑，张阿姨摔了一跤导致手腕骨折，光治疗费就花了快八千，找保险公司理赔的时候才发现，这款基础险给超过六十岁的老人设置的意外医疗额度只有三千，剩下五千多都得自己掏腰包，本来开开心心出门，最后添了不少糟心。

针对老年群体，我直接给大家说可操作的建议：首先一定要确认投保年龄限制，不少基础旅游险会把投保年龄卡在六十岁或者六十五岁，超过年龄就算买了也没法理赔，给七十岁以上老人买的时候，得特意找开放了更高投保年龄的产品。其次，一定要把意外医疗的额度做足，老人骨质比较脆，滑倒磕碰的概率比年轻人高很多，尽量选意外医疗额度不低于一万的产品，同时要看清条款，有没有包含门诊和住院的报销，有些便宜的产品只报住院不报门诊，真遇上小磕碰看门诊，就没法赔了。另外老人大多有一些既往症，投保的时候要看清条款，有没有要求必须是完全健康才能投保，部分产品只要不是近期做过手术，出行状态稳定就可以投，不用强行隐瞒病史，隐瞒了反而会影响后续理赔。

再来说说带小朋友出游投保，也说个真实案例：陈女士今年带四岁的儿子去海边乐园玩，孩子跑着追海鸥的时候被路边的铁丝网划破了小腿，缝了四针花了两千多，陈女士本来给自己买了高额度的旅游险，给孩子图便宜买了九块九的基础款，结果基础款的意外医疗额度只有一千，剩下一千多只能自己付。而且孩子受伤之后因为缝针留了一点小疤痕，陈女士想找保险公司报销祛疤的门诊费用，才发现这款便宜产品不给报销门诊的美容修复项目，最后还是自己出了钱。

给孩子投保的话，我给大家几个明确建议：首先孩子活泼好动，磕伤碰伤、被蚊虫叮咬引发过敏、吃坏肚子肠胃炎这些情况都很常见，所以意外医疗和突发疾病医疗的额度都不能太低，至少要五千以上。其次，要选包含自费药报销的产品，孩子受伤之后如果需要用进口的缝合线或者退烧、止泻的自费药，有自费药报销就能多省不少钱。另外，如果是带孩子去有游乐项目的景区，或者要去爬山、漂流这类稍微有点风险的项目，一定要确认条款里包含这类常见游乐项目的保障，部分低价产品会把高风险游乐项目排除在外，真出事了不赔。

不管是给老人还是孩子买，最后都提醒大家一句：别图方便只买旅行社或者订票平台默认勾选的基础款，默认勾选的大多是统一的低价产品，不会针对老人孩子调整保障内容，出发前多花三五分钟，单独给老人孩子选符合要求的产品，花不了多少钱，就能多不少保障，真遇上事也不用慌。

四. 理赔材料千万别漏掉

出门旅游不管遇到大小意外，申请理赔的第一步就是攒齐所有材料，缺一样都可能拖慢理赔进度，别让本来就闹心的意外再添堵。

我给你说个真事儿，去年跟团去爬名山的张叔，下山的时候不小心崴了脚，在当地医院拍了片子做了固定，花了小两千，本来想着买了旅游安全保障险，回去就能申请理赔报销，结果整理材料的时候，把医院开的原始收费发票弄丢了，只找到了缴费之后的手机支付截图。

张叔一开始觉得，我有支付截图证明我确实花钱了，怎么就不能理赔呢？结果去找保险公司申请的时候，人家说必须要有原始收费凭证才能核账赔付，只有支付截图没办法确认这笔钱就是用来治崴脚的，也没办法确认具体的花费金额，不能直接通过申请。

张叔后来没办法，又托当地的朋友联系了景区附近的医院，跑了两趟才补开了盖了医院公章的收费凭证复印件，前前后后耽误了快一个月才拿到理赔款，本来出门崴脚就不舒服，最后还为了材料折腾这么久，张叔说下次再出门一定把所有票据都放在防水文件袋里，随身收好，绝对不会再乱丢。

那具体要收好哪些材料呢？如果你是意外受伤就医，那医院的诊断证明、完整的病历本、所有的收费发票和费用明细单，一样都不能少，要是涉及到转院，还要收好转院的证明材料。如果是行李丢了或者财物被偷，要记得第一时间找当地警方或者景区开报案证明，还有财物的购买凭证也得留好。如果是航班延误取消，要收好航空公司给开具的延误证明，还有你的登机牌或者行程单。

另外要提醒大家一句，现在很多人喜欢用手机拍电子材料存着，这个习惯很好，但千万别只存电子件，纸质的原始材料一定要保管好，电子件只能用来提前给保险公司初审，最后申请理赔大多还是要核对纸质原件的。如果真的不小心弄丢了原始发票，也别慌，尽快联系就诊的医院，说明情况申请补开加盖公章的凭证，越早补越顺利，别拖到最后申请理赔的时候才着急。报完案之后也要多跟理赔专员对接，问问清楚还缺不缺材料，一次性补齐，就能更快拿到理赔款了。

结语

总结一下哦，国内常见的旅游安全保障险主要分为按出行场景划分的境内游、出境游险种，以及按保障责任划分的交通意外类、行程延误类、医疗救援类这些，大家可以根据自己的出行计划选。至于旅游险包含意外流产吗？普通旅游保险一般不保障和妊娠相关的意外流产，如果是已经怀孕打算出游的朋友，一定要提前和保险公司确认清楚对应的保障责任，不要像之前的小李一样吃闷亏。不管是什么人群出游买保险，都记得仔细看清楚条款，收好理赔需要的材料，这样出门玩才能更踏实安心。

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