购买航空意外险需要注意什么

引言

你坐飞机前是不是总在买票页面犹豫，要不要顺手勾一份航空意外险？哪有那么多纠结，今天咱们就把相关问题说清楚。

一.看清条款避坑点

先看好保障范围，别稀里糊涂买了之后，出事了才发现不在保障里。比如有的只保身故和全残，要是你坐飞机遇到意外受了伤，达不到全残标准，这部分就赔不了。

去年张小姐飞外地参加闺蜜婚礼，落地取行李的时候被机场廊桥的扶手绊倒，膝盖骨裂住了半个月院，她之前买票的时候顺带买了航空意外险，理赔的时候才发现，她买的这份只保飞机上发生的身故和全残，连机舱外都不覆盖，更别说意外医疗的报销了，最后一分钱都没拿到，白花了那份钱。

再看生效时间和截止时间，别以为买了之后上飞机就一定能用。有的航空意外险，生效时间是你付款之后24小时，如果你付款之后一两个小时就登机，这时候保单还没生效，真出了问题，保险公司不会赔。还有截止时间，有的是到你下飞机走出舱门就结束，有的会延长到你出机场之后几小时甚至一两天，你得看清楚自己买的是哪一种。

还有免责条款一定要翻出来看，别觉得这部分字小就跳过不看。比如有的条款里说了，不赔乘客违反航空安全规定导致的意外，也不赔乘客自身健康原因引发的问题，这些都得提前摸清楚，别等理赔的时候才知道这些情况不赔，白白浪费时间精力。

另外也要看清楚保额是不是真的够，别只看宣传页面上写的总保额，要分清楚每项责任对应多少保额，有的宣传把各种零碎责任加起来凑出来大数字，核心的身故伤残保额其实很低，这点一定要核对清楚，别被数字迷惑了。如果你本身已经买过包含航空意外的长期意外险，也不用重复买多份相同责任的，避免多花没必要的钱。

二.不同人群选对款

常年飞国内出差打工人，你先给自己算笔账，每个月平均飞个两三次，一年下来少说二三十趟。要是每次买机票都单独买一份单次航空意外险，算下来一年花的钱，都够买一份覆盖全年不限飞行次数的保障了。不如直接入手全年保障的，算下来单次飞行的分摊成本很低，每次买票不用反复勾选项，省不少事儿。我身边做销售的张哥，之前就是每次买票都顺手勾个航空意外险，年底一算花了快三百，后来换了全年的，一共才花不到两百，保障额度还比每次买的更高，划算不少。

一年只飞一两趟，出去玩或者探亲的朋友，就没必要花冤枉钱买全年的了，直接买单次的就行。单次的价格本来就低，几块钱十几块钱就能拿到足够的保障，刚好匹配你的出行需求，不用为你用不上的次数掏钱。之前我阿姨跟团去外地玩，一共就飞这一趟，就在买票的时候顺便买了单次的，花了不到十块钱，保障到位就行，完全没必要多掏钱。

年纪大的长辈出门坐飞机，大多是去子女家帮忙带娃，或者跟着团出去玩，飞行次数一般不多，而且很多长辈本身已经有了基础人身保障，选的时候不用追求过高保额，选单次保障、额度适中的就够。买的时候确认一下保障范围包含意外医疗责任就行，万一飞机上或者上下飞机的时候磕了碰了，也能覆盖点小额的医疗支出，不用给子女添额外负担。

经常飞国际航线的朋友，要注意看看你的保障范围能不能覆盖境外的相关责任。不少基础航空意外险只保境内飞行，你飞境外如果出了问题，可能没法正常赔付，买的时候一定要确认清楚保障的飞行区域。做外贸的陈姐之前图便宜买了只保境内的全年险，后来飞东南亚的时候遇到意外，才发现没法赔，后来她换了覆盖国际航线的，虽然价格只贵了几十块，但是出门踏实多了。

本身已经有高额人身意外险的朋友，你可以先看看你现有的意外险，有没有覆盖航空意外责任，如果已经有了足够的额度，那就不用再重复购买了。要是现有意外险的航空额外赔付额度不够，再根据你的飞行频率，补个单次或者全年的就行，不用重复花钱买重叠的保障。我同事小周本身买的人身意外险就带航空额外赔付，额度已经够了，每次买票都不再额外勾航空意外险，省下的钱攒起来都够多买一瓶护肤品了。

三.关注赔付细节处

先给你说个真实的例子，老李去年坐飞机遇到颠簸，腰受了伤，评完伤残等级去申请赔付，结果拿到的钱比自己预想少了一半多，翻回条款才发现，条款里写的伤残赔付比例，和自己理解的完全不一样。一般来说，赔付会按照伤残等级对应比例给，一级伤残赔百分之百保额，十级只赔百分之十，不少人没注意这条，以为伤残就能赔全额保额，最后理赔的时候落差很大，所以你一定要先对着条款把伤残等级对应的赔付比例理清楚，别光听销售口头说能赔多少，白纸黑字写清楚的才作数。

再说说身故赔付，很多航空意外险默认只赔航空意外导致的身故，如果你想保上下飞机往返机场途中的意外，一定要看清楚条款里有没有包含这部分，别以为只要和坐飞机相关都能赔，有的产品只保从登机到下机这一段，离开机舱之后发生的意外就不赔了，比如你打车去机场路上遇到意外，这种情况有些产品是不赔的，如果你在意这段路程的保障，买之前一定要核对清楚。

除了身故和伤残，不少航空意外险会附带医疗责任，这里要注意医疗赔付的报销规则，比如有没有免赔额，报销比例是多少，只报社保内用药还是包含社保外用药，比如你飞行中受了伤，治疗的时候用了自费的进口药，如果产品只报社保内，这部分钱就得你自己出，如果你想覆盖这部分支出，就得挑包含社保外用药报销的产品，别等治疗完申请报销才发现规则不对。

还要注意免责条款里的内容，很多人买保险从来不看免责，比如有的航空意外险，对某些特定的情况是不赔的，比如你参加的是私人飞行或者专业飞行训练，这种情况大多不在保障范围内，如果你就是从事相关工作，或者经常玩这类飞行活动，一定要提前看清楚哪些情况不赔，别买错了保险，出事之后才发现根本不在保障范围内。

最后说一下理赔流程，你买之前可以先了解一下理赔到账的大致流程，需要准备哪些材料，有没有指定的就诊医院要求，比如有的产品要求必须去二级及以上公立医院就诊，如果你去了私立医院，可能就没法报销，提前把这些细节弄清楚，真出事申请理赔的时候就能少跑冤枉路，不用来回折腾补材料，也能更快拿到赔款。

图片来源：unsplash

四.价格透明不花冤枉

先给大家说个真实的例子。上个月张姐帮公司同事订机票，顺手给十多个人都加购了机场售卖的航空意外险，每个人花了八十块，保额才二十万。后来张姐自己在线上正规平台对比的时候发现，相同的保额，线上一份只需要几块钱，同等价位线上能买到高出好几倍的保额，算下来这一趟多花了快一千块，完全是花了冤枉钱。

别觉得这是小事，积少成多，偶尔飞一两次可能看不出差别，常飞的朋友一年下来，多花的钱能攒出一张往返机票钱。很多人在订票的时候，平台默认勾选了几十块的航空意外险，大家图省事就直接付款了，根本不会去想价格合不合理，保障够不够用，稀里糊涂就多花了钱。

给大家一个明确的参考，单次飞行的航空意外险，保额几十万到上百万，大多只需要几块到十几块钱。如果你买单次，超过二十块就要停下来想一想，是不是溢价太多了，换个平台对比一下，没必要为品牌溢价或者渠道附加费买单。

对于一年飞十次以上的常飞旅客来说，买年度航空意外险更划算，一百块以内就能买到几百万的总保额，摊到每一次飞行，几块钱就能搞定，平摊下来比每次买单次便宜太多，也不用每次订票的时候都纠结要不要买，省心又省钱。

买的时候别光看价格低，也要确认价格对应的保障责任包不包含你需要的内容，比如有没有覆盖身故和伤残责任，有没有额外附加你需要的保障，别光图便宜买到只有身故责任的产品，真遇到需要理赔的时候得不到应有的赔付，反而更吃亏。多打开几个正规平台对比一下价格和责任，就能避开绝大多数价格坑，不多花一分冤枉钱，还能买到够用的保障。

结语

总结一下，买航空意外险不用瞎忙活，先对着自己的飞行次数算清楚，常飞选年度，偶尔飞选单次，预算不用放太多，百元内就能拿到够用的保额。买之前多扫两眼条款，确认好保障范围、生效时间和伤残赔付的比例，别等出事了才发现不对。选对适合自己的，就能安安稳稳坐飞机，踏实出行啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。