关爱女性保险100元有必要入吗

引言

姐妹们是不是刷朋友圈或者小区宣传的时候，总能刷到一百块的女性专属保险？是不是忍不住想问，一百块说多不多说少不少，真的能帮咱们解决问题？这个钱花得值不值？今天咱们就一起把这事说清楚。

一.百十块保的是啥类型

这个价位的女性专属保险，大多瞄准女性日常高频风险设计，不会给你太宽的保障范围，但核心保障戳中很多普通人的刚需。

去年春天我闺蜜小张在家做饭，切菜的时候没留神切到了手指，伤口挺深，去医院缝了四针，还打破伤风，前前后后花了快八百块。她之前随手买了这个一百块的女性保险，出院提交完材料，三天就拿到了六百多的意外医疗赔付，相当于大部分医药费都报销了，这一百块花得她觉得特别值。从这个案例就能看出来，这类保险里，大部分都包含常见的意外医疗责任，就是管你日常磕磕碰碰、跌打损伤产生的门诊、住院医药费，符合条件就能按比例报。

除了意外医疗，不少这类产品还会包含针对女性特定情况的保障责任。比如常见的特定身体部位的轻症、手术相关责任，有的还会包含小额的身故责任，给基础保障再添一块小拼图。还是拿小张买的那份来说，除了意外医疗，还涵盖了几种女性常见的轻症保障，如果确诊符合条件，还能赔一笔小钱用来贴补营养费和误工费，不用动自己攒的存款。

它不像高额储蓄型保险那样，能给你覆盖几十万上百万的大病风险，它就是个百元价位的补充型保障，本质是用少少的钱，兜住一些常见的、小额但突发的支出，不会给你太多花里胡哨的责任，每一分钱都花在明确的保障上。

如果你目前还没买过任何商业保险，手头暂时挤不出太多钱买高保额的长期险，那可以先买一份这个占个坑，先把基础的小额风险兜住，总比啥保障都没有，出点事全自己掏钱强。如果你已经买了不少保障，只是想补一补女性特定责任的缺口，那也可以根据自己已有的保障，看看这款的责任能不能补上缺口，再决定买不买。

二.不同年纪怎么选更划算

刚毕业二十出头的小姑娘，每个月工资除去房租、吃饭，剩不下多少，手头紧得很，连喝杯奶茶都得算着日子，那这款100元的女性保险完全可以入。你这个年纪本身大病风险低，主要是平时上下班挤地铁赶公交，容易磕着碰着，上班对着电脑久坐也容易出点小毛病，这份保险刚好能覆盖日常小意外的医疗开销，花一百块买一年的兜底，不会给你添经济负担，还能补上基础保障缺口。

二十多岁到三十多岁准备备孕、或者已经生完孩子的宝妈，这个阶段你上要顾老人下要顾孩子，自己的保障经常被挤到角落。如果你之前没买过别的商业保险，手头预算又有限，那这款100元的保险必须安排上。我邻居张姐就是32岁生完二胎，之前没买过商业险，去年下楼抱孩子遛弯，踩滑摔了骨折，打石膏花了快三千，就是走这份保险报了一千八，当时她跟我说，当时就觉得一百块扔了也不心疼，没想到真用上了，省了小半个月奶粉钱。如果你已经买了重疾险和医疗险，那也可以买上它当补充，毕竟它的针对女性特定情况的保障，刚好能补上你现有保障的小缺口，一百块也不贵。

四十岁到五十岁的中年女性，这个时候大多已经有了一定积蓄，身上一般也有了一两份基础保障。如果你之前只买了社保，没买过别的商业险，手头预算又不想一下子放太多在保险上，那可以先入这份100元的保险垫个底，先把基础的意外和特定保障占上，之后再慢慢加配置。要是你已经买了不少保障，保额也够，那就没必要再买了，省下来的钱买点保养品、出去旅游比重复买保障划算得多。

五十岁以上的阿姨们，这个年纪很多商业保险要么买不了，要么价格特别贵。这款100元的女性保险，大多对年龄的限制比较宽松，如果你体检没什么大问题，之前又没配置过商业保障，完全可以买一份。平时买菜遛弯摔了碰了，都能报一部分医药费，不给子女添负担，花一百块换个安心，性价比不低。

这里要提醒一句，不管你在哪个年纪，买之前都要先算清楚自己每年能拿出多少钱买保险，一般拿年收入的十分之一出来配置就够，别为了买保险影响日常生活费。如果你的预算只够挤出来一百块，那选它没问题；如果你预算充足，那也别只靠它，还是要搭配重疾、医疗这类核心保障，才能把保障网织全。

三.隐藏条款里的小细节

很多姐妹买这款保险的时候，都只顾着看一百块的低价，直接点同意勾选项，根本不翻后面几页的条款，这里藏着不少容易踩的坑，我一个个说给你听，你对着自己的保单核对就行。

第一个要注意的就是等待期。这款一百元的女性保险，一般会设置等待期，等待期内要是出事，保险公司只退你已交的保费，不赔保障额度。之前我身边有个张姐，单位组织体检查出了乳腺结节，她想着赶紧买份保险兜底，当天就买了这款，结果过了一周要去做手术，刚好还在等待期里，最后一分钱赔付都没拿到，白白花了一百块。你买之前先翻条款里的等待期天数，要是近期有体检计划或者预约了手术，别着急买，等检查和治疗结束之后，再根据情况入手也不迟。

第二个要留心的是既往症约定。几乎所有这类低价女性保险，都会把投保前已经得的相关疾病列为免责，也就是说，你买之前就有的毛病，出了问题不赔。之前就有李姐，五年前查出来有卵巢囊肿，一直保守治疗，她买这款的时候，健康告知那一栏随便勾了全正常，后来囊肿需要手术治疗，申请理赔的时候，保险公司调了她之前的就诊记录，直接以未告知既往症拒赔了，李姐觉得一百块钱打官司也不划算，最后只能自己认亏。

你买的时候别嫌麻烦，健康告知问到的问题，你如实说就行，没问到的不用主动多说。要是你自己之前有过妇科相关的小毛病，先翻条款看看免责里对既往症是怎么定义的，有些条款会说，投保前两年内没有就诊治疗就不算，那你要是超过两年，就符合投保要求，放心买就好。

第三个要注意的是保障范围的隐形限制。很多宣传说覆盖女性特定疾病，但条款里会对疾病的严重程度做要求，比如有些只赔已经达到一定程度的病变，不是只要查出就赔。你别光看宣传页，一定要翻到保障责任那一块，看清楚每一项保障的赔付条件，比如特定疾病赔付，是不是要求确诊之后达到约定状态，还是只要确诊就给，这些细节直接影响你能不能拿到赔款，一百块钱也是钱，别花得不明不白。

图片来源：unsplash

四.这几类人先缓一缓

第一类，已经配齐了足额重疾、医疗、寿险保障的朋友，先缓一缓别着急买。我闺蜜之前做互联网运营，早早就给自己配好了百万医疗险、终身重疾险还有定期寿险，所有保障加起来，保额完全覆盖了她5年的年收入还有房贷余额，去年刷直播看到这个100元的关爱女性保险，想着反正不贵就顺手买了，真到后来查出来乳腺结节需要手术，理赔的时候才发现，这款保险能报的费用，她之前买的百万医疗险已经全额报完了，这款保险的保额也没派上额外用场，白花了这100块钱，虽然钱不多，但搁谁身上都会觉得没必要，平白占了自己的保单额度，整理保单的时候还多出来一项无用信息。

第二类，本身已经有严重身体健康异常，不符合这款产品投保要求的朋友，先缓一缓。之前有个粉丝找我咨询，她几年前就查出了乳腺三级结节，一直没做手术，也知道自己买不了普通重疾险，看到这个100元的产品宣传说投保宽松，想着碰碰运气就买了，后来结节发展需要做手术申请理赔，保险公司调阅她之前的体检记录，发现投保前就已经有这个病史，直接做出了拒赔决定，不仅钱没赔到，交的100元保费也没退，竹篮打水一场空。只要投保提示里明确说了，部分女性特定既往症不赔，就别抱着侥幸心理带病投保，最后吃亏的肯定是自己。

第三类，预算特别紧张，连最基础的百万医疗险都还没买的朋友，先缓一缓。一百块钱说多不多，但对于刚毕业每月只有几千块工资，还要付房租水电费的年轻朋友来说，也是两天的饭钱了。你手里本来就没多少余钱，优先把几百块一年的百万医疗险买上，这个能报销大病住院的大头花费，是最基础的保障，比这个一百块的专项保障实用多了，等你配齐了基础保障，手里还有闲钱，再考虑加购这类低价专项保险也不迟。

第四类，已经超过投保年龄限制的朋友，别硬凑着买。这款产品一般都有明确的年龄范围，不少超过年龄的阿姨想着给自己补点保障，就让女儿用自己的信息改了年龄投保，真到申请理赔的时候，保险公司一查身份证就能发现年龄不符，直接拒赔，到时候别说理赔了，保费能不能退都要看条款约定，完全没必要冒这个风险，不如去选专门适合对应年龄阶段的老年防癌险或者老年医疗险，符合要求再投保，理赔才不会出问题。

第五类，对这款保险保障范围有过高期待的朋友，先缓一缓想清楚再下单。不少人看到宣传就以为，一百块能保所有女性相关的疾病，买了之后就万无一失了，其实不是的，这款产品的保障范围只限定了几种特定的责任，保额也不算高，不可能覆盖所有的风险，你要是想着花一百块就替代几千块的重疾险，那肯定会失望，不如先搞清楚自己想要啥，再决定要不要掏钱，别买完了又后悔，退保来回折腾也浪费时间。

结语

说到这里，答案其实很清楚啦，这张百元女性保险到底要不要入，看你的实际情况就好。如果你刚出来工作，手头暂时不宽松，还没配齐基础保障，花一百块补个缺口挺合适，就像之前切伤手的小王，两百多的医药费就能报销，实打实帮自己省了钱；如果你还在准备买更全的保障，先拿它打底也不亏。但要是你已经配齐了对应保障，或者本身有既往症没搞清楚条款，就别急着掏钱，先理清楚自己已有保障再做决定。总之，一百块不多，但也要花在能帮到自己的地方才值哦。

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