比较好的航空意外险 航空意外险可以退吗

引言

你坐飞机出行的时候有没有纠结过，什么样的航空意外险比较好？买了之后如果行程改了，航空意外险还能退吗？别着急，今天咱们就一起来说说这些问题。

零一 没起飞前能申请退款吗

我直接说结论：大部分符合条件的航空意外险，没起飞前都能申请退款，你不用太担心买错了没法改。

我先给你说一个真实发生的例子，去年春天，我朋友小周提前半个月定了出差的机票，顺带在购票平台顺手买了对应的航空意外险，结果出发前三天公司临时改了行程，机票改签去了下一周，原航班取消了。小周当时慌得不行，以为买保险的钱白花了，结果点进原来的购票订单一看，直接点了退保申请，客服都没找，两个小时不到保费就全额退回他的支付账户了。

这里给你划第一个关键点：能不能退，核心看保单有没有生效。绝大多数航空意外险，都是航班起飞之后才正式生效，在生效之前，不管你是改行程、退机票，还是单纯买错了想换产品，都可以直接申请全额退款，不会扣你手续费。如果是那种捆绑在机票里一起卖的航空意外险，你退机票的时候就会一起自动退保费，不用你单独操作。

当然也有例外情况，我再给你举个例子，之前有个经常出差的张大哥，为了省事买了一年期的航空意外险，买的时候一次性交清了全年保费，结果刚买完一个月他就换了不用出差的岗位，想把剩下月份的保费退了。这种情况能不能退，就得看具体条款约定，有的产品支持按剩余保障时间折算退保费，有的产品一旦投保就不支持中途退保，买之前一定要看清楚退保相关的条款说明，别买完才后悔。

还有一种情况，就是有的朋友会买那种包含航空意外责任的综合交通意外险，这种不是只保单次航班的，如果是这种产品，一般有10天左右的犹豫期，犹豫期内你想退，也是可以全额退保费的，过了犹豫期再退，一般只会退你保单的现金价值，会有一定损失，这个也要提前留意。

最后给你说一个可操作的操作步骤，如果你要退保，直接找当初买保险的渠道就行，机场柜台买的找柜台，线上平台买的就在订单页找退保入口，找保险公司官方客服也能处理。申请的时候记得提前准备好订单信息、个人身份信息，一般一两天就能到账，不用等很久。

零二 长期旅客如何搭配更划算

针对一年中多次出行、出差的长期出行旅客来说，单次购买航空意外险其实性价比不高，更划算的做法是根据你的出行频率和经济情况来做搭配，不同人群的需求不一样，方案也会有区别。

如果你每个月至少飞两三次，是高频出差人士，比如做全国生意的销售、经常跑项目的技术人员，选择年度保障型的航空意外险会更划算。像做建材销售的陈哥，之前他每次订票的时候都顺手买一份单次航空意外险，算下来一年光保费就要花好几百，而且每次都要额外勾选操作，很麻烦。后来他改成一年买一份年度航空意外险，整个算下来不到两百块，覆盖一整年所有的航空出行，不用每次购票都额外操作，省心又省钱。这种方案适合收入中等偏上，每年出行次数在10次以上的朋友，不管你是出差还是自己旅游，都能覆盖得到。

如果你只是每年偶尔飞个三四次，出行频率不高，又想省钱，那可以选择按次数打包购买的产品。比如不少保险公司都有5次或者10次打包的航空意外险套餐，价格比单独买5次或者10次单次险便宜不少。比如刚毕业参加工作的小吴，公司要求每季度去异地分公司培训一次，一年也就飞个四五次，他就买了一份5次打包的套餐，比每次单独买省了快一半的钱，对于经济基础一般、刚入职场的年轻人来说，这个方案压力不大，保障也够用。

如果你已经上了年纪，平时很少坐飞机，但是偶尔会跟团出去旅行或者去异地看孩子，这种情况你其实没必要买长期或者年度的，提前选好单次就行，而且可以提前规划好出行计划后再买，不用提前囤，避免浪费保费。比如张阿姨退休后，每年大概一两次长途旅行坐飞机，她每次都是买机票的时候搭配一份单次险，虽然单次价格比打包贵一点，但胜在不用提前花钱，也不会用不上浪费，对低频出行的中老年旅客来说很合适。

还有一种情况，如果你的经济基础比较好，除了航空意外险之外，还想覆盖其他出行意外，那可以搭配一份综合交通意外险，里面不仅包含航空保障，还会覆盖火车、汽车、轮船这些其他交通方式的意外保障。如果你经常出差坐不同的交通工具，一份综合交通意外险就能搞定所有交通出行保障，不用分别买航空意外险和其他交通意外险，既省心又划算。不管你选哪种搭配方式，都要先算清楚自己一年大概出行多少次，再根据自己的预算来选，不要为了所谓的“划算”买了自己用不上的保障，那反而浪费钱。

图片来源：unsplash

零三 意外医疗赔偿范围包括啥

大部分航空意外险，不是只赔极端情况，普通的意外伤害产生的医疗费用，符合要求也能赔。

比如说你在上下飞机的廊桥滑倒崴了脚，去医院拍片子拿药的费用；或者托运行李的时候被行李架砸到胳膊，缝针包扎的花费，只要是在乘坐航空过程中发生的意外受伤，符合条款要求，都能申请赔付。不是只有在飞机飞行途中出的意外才算，从你进机场办理登机，到下飞机出机场，整个过程的意外都在保障范围里。

不是所有医疗费用都能全额报，要看你买的产品条款约定。大部分产品会限定报销范围，比如只报销医保目录内的药品和诊疗项目，少数产品会扩展到医保目录外的自费药。这一点一定要提前看清楚，不要买完了才发现自己想报的项目不在范围内。

给大家说个真实的例子，张阿姨跟着子女去外地旅游，过机场安检的时候，因为地面刚拖过有水，不小心滑倒摔了，膝盖磕出了大口子，还缝了五针，总共花了两千三百多块钱，其中一千多是医保不能报的破伤风针和换药的自费耗材。张阿姨买的这份航空意外险，刚好包含了意外医疗，还扩展了医保外自费项目，最后除去免赔额，剩下的一千八百多块钱都按比例报了下来，相当于自己只花了不到两百块，减轻了不少负担。要是张阿姨买的那份只报医保内项目，那这一千多的自费钱就得自己掏了。

如果你本身已经有了医疗险，买航空意外险的时候，可以优先挑包含意外医疗责任、能报自费项目的产品，不用单独再去买额外的小额意外，就能覆盖机场和航程里的意外受伤风险了。

不管你是经常出差的上班族，还是偶尔坐飞机出门旅游的普通乘客，买之前都要翻一下条款里的意外医疗部分，记清楚哪些能赔、哪些不能赔，保留好所有的医疗票据、诊断证明，真出了意外，直接找保险公司申请就可以。要是有不清楚的地方，直接打承保公司的客服电话问，别自己猜，免得耽误理赔。

零四 购买渠道有哪些安全靠谱

优先选保险公司官方直营渠道，比如保险公司官方小程序、官方APP、官方公众号，这些渠道直接对接保险公司，出单后保单直接存在你的账户里，不会出现假保单、漏单的情况，后续申请退保、申请理赔都能直接操作，不需要经过第三方转手，流程透明又省心。我身边做行政的小周，帮公司出差的同事批量买航空意外险，就是直接在保险公司官方公众号下单，买完立刻就能查到电子保单，同事改签要退保，自己在公众号点两下就完成了，不到半天保费就退回原支付账户，全程没碰见过扯皮的情况。

其次可以选正规大型订票平台，就是大家平时经常用来买机票的大型综合出行平台，这些平台都是和正规保险公司合作的，下单买机票的时候顺带勾选航空意外险就可以，操作方便，适合怕麻烦，不想跳转多个平台的朋友。不过这里要提醒一句，买的时候一定要看清楚保障的航班和时间，别选错了航班，也别多买了不需要的重复保障。比如之前有朋友赶飞机急着下单，没看清就勾了两份同一天同一个航班的意外险，虽然两份保障叠加不会影响理赔，但多花了一份冤枉钱，总归不划算。

第三个靠谱渠道是你的长期保险经纪人或者保险代理人，如果你本身就在正规保险公司或者正规经纪公司有对接的顾问，找他们买也很稳妥，有任何问题可以直接找顾问答疑，后续理赔也能让顾问协助你处理，适合不太会操作线上流程，或者习惯一对一服务的朋友。不过要注意，一定要确认对方是有正规执业资质的顾问，别找没有资质的野路子中介，避免出问题找不到人。

机场柜台也能买，适合临登机才想起没买保险，或者之前忘了买，临时想补充保障的朋友。不过机场柜台的航空意外险，大多是单次票，价格会比线上渠道稍高一点，如果你赶时间当场买也没问题，都是正规出单，只要保存好给你的保单凭证就可以，不会有什么问题。

最后要提醒大家，别点陌生的链接买，别找不知名的小平台买，之前有个朋友刷到低价航空意外险的广告，点进去不知名的网站下单，结果临到要理赔的时候，才发现这份保单根本不是正规保险公司出的，钱也打给了非官方账户，最后只能自认倒霉。买之前记得先查一下承保公司的正规资质，买完之后也可以去保险公司官方渠道验证一下保单真假，花个一两分钟就能避开大部分坑。

结语

总结下来，选比较好的航空意外险其实不难，记住这几点就行：经常飞选年度保障更划算，偶尔飞单次买灵活不浪费，不管选哪种都要看清意外医疗涵盖范围，一定要走正规渠道购买。关于能不能退的问题，只要航班还没起飞，符合保单要求就能申请退款，生效之后就没法退啦，买的时候记得核对自己的航班时间，避免不必要的麻烦，根据自己的出行频次选对应方案就不会出错。

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