南宁意外险怎么买的保险 意外险保哪些交通事故

引言

每天在南宁骑电驴穿梭东盟商圈，或是坐地铁赶工、自驾跑高速，你会不会犯嘀咕：万一遇上交通事故，我买的意外险能赔不？到底南宁的意外险要怎么选才能用上？别着急，今天咱就把这俩问题说清楚。

一. 南宁街头咋挑合适保障

先给说清楚，不同人需求不一样，选法完全不同。学生党、刚毕业在南宁租房子跑通勤的朋友，预算普遍不高，每个月挤完房租剩下的零花钱不多，那你就选一年期的综合意外险就行，一年缴费一次，价格便宜，一百多块就能买到不错的额度，完全覆盖日常上下班通勤、周末去青秀山徒步、去三街两巷逛吃路上遇到的交通意外风险，不用乱买长期意外险交好几千冤枉钱。

经常要跑业务的朋友，比如天天开电驴走街串巷送外卖、跑客户的南宁朋友，还有天天坐公交、地铁通勤去五象新区上班的朋友，你就得重点看保障责任里有没有覆盖非机动车交通意外和公共交通意外额外赔付。举个我身边听过的真实例子：南宁的小李，是快环边上建材城的送货师傅，天天开电动三轮车拉货跑各个小区送建材，去年他在鲁班路路口等红灯的时候，被一辆变道的小车蹭了侧翻，小腿擦了大口子还骨裂，他之前买意外险的时候特意选了含非机动车交通意外责任的，住院的医疗费用直接走意外医疗报销了，还拿到了一笔伤残补助，不用自己承担大几万的治疗费，当时要是没选对，这笔钱就得自己掏，还要耽误好几个月没法干活，损失可不小。

要是你自己有车，天天开小车上班跑高速，那你除了车险里的三者和车上人员险，额外补一份意外险就行，不用重复买太多，重点关注意外伤残的额度，意外医疗选零免赔或者低免赔、报销比例高的，最好能覆盖自费药，万一出事撞了，自费的药费也能报，不用自己掏钱。

不同健康情况也有不同选法，要是你本身身体不太好，有常见的慢性病，买意外险也不用太过担心，大部分意外险对健康要求都不高，只要能正常日常出行、正常干活就能买，不用特意挑高健康要求的，选普通版本就行，还能便宜点。要是你身体完全健康，那就随便选，只要额度够责任全就行。

买的时候直接找正规渠道，线下找靠谱的保险顾问沟通，或者在正规持牌的互联网保险平台选都可以，不用找乱七八糟的小渠道买，到时候理赔出问题找不到人就麻烦。买之前一定要自己扫一眼责任，把交通相关的保障对应上自己日常的出行方式，你天天开电驴就别只买只保营运车的，天天坐地铁就选带公共交通额外赔付的，贴合自己的日常出行场景才是最合适的。

图片来源：unsplash

二. 事故认定与赔付细节

不管交警判定你是全责、主责、次责还是无责，意外险都能按合同赔，不用怕担了责任就拿不到赔款。

上个月在南宁快环边上，骑电驴的王大哥跟小车剐蹭，交警判王大哥未按规定避让，负主要责任。王大哥之前买了意外险，本来以为自己担责就赔不了，抱着试试的心态提交了申请，最后意外医疗给报销了八成多的门诊换药费用，还补了三天的住院津贴，省了不少钱。

有一点你要记牢，申请交通意外赔付的时候，一定要把交警出具的事故责任认定书保管好，这是核赔的关键材料。要是你没留好这份文件，保险公司没办法确认事故性质，可能会耽误你的理赔进度。

除了事故认定书，你还要留好所有跟治疗相关的单据，门诊挂号单、缴费发票、检查报告、住院清单这些，一样都别丢。哪怕是复查的缴费小票，也要整理好一起提交，能帮你更快拿到赔款。

不同责任下的赔付方式也不一样，如果你是无责方，本来可以找全责方赔你的医疗费用，要是对方不想赔或者赔不全，你可以先找意外险申请赔付，之后再由保险公司去找对方追偿，你不用自己跟对方扯皮。要是你已经拿到了对方的全额赔偿，意外险不会重复赔医疗费用，但是如果事故造成了伤残，意外险会直接按伤残等级给你赔钱，这个不冲突，哪怕对方赔过了，你也能拿到意外险的赔款。

你提交材料之后，只要符合条款约定，一般几个工作日就能处理完，赔款会直接打到你留的银行账户上。要是你对赔付金额有疑问，可以直接找保险公司的理赔人员问清楚，他们会给你逐项解释计算方式。

三. 老人小孩选购要点

先来说说给孩子买意外险这件事，南宁很多家庭都是独生子或者二孩，孩子活泼好动，摔个跤、被猫狗挠伤、骑车擦破都是常有的事，意外险对孩子来说是刚需。

不同年龄段孩子也有不同侧重。学龄前的孩子平时在家、幼儿园活动多，难免磕碰受伤，选购的时候一定要优先把意外医疗额度放第一位，建议把意外医疗额度做高一点，毕竟孩子一旦需要缝针、打破伤风，门诊住院都能用上。而且尽量选不限社保报销的，像一些进口的破伤风疫苗、美容缝合的费用，社保报不了，不限社保就能多报一些。比如家住南宁青秀区的陈女士，她家四岁宝宝在小区滑滑梯摔破了额头，去医院做美容缝合花了三千多，社保只报了不到一千，因为买了不限社保报销的意外险，剩下两千多基本都报完了，减轻了不少负担。

学龄期孩子要上学、参加户外活动，除了意外医疗，还可以关注一下意外伤残保障。孩子上学后骑车上学、参加体育活动，万一发生比较严重的意外，伤残保障能给一笔钱用来后续恢复和护理。另外如果孩子经常参加学校组织的春游、户外研学，也可以看看有没有包含公共交通责任的，坐校车、大巴都能多一层保障。

再说说给老人买意外险。南宁很多退休老人都爱出门遛弯、买菜、跳广场舞，老人年纪大了反应慢，腿脚不灵活，很容易滑倒摔跤，而且老人骨折之后恢复慢，花费也多，所以意外险对老人来说同样必不可少。

给老人买首先要关注购买年龄限制，不少意外险对投保年龄有要求，南宁很多超过65岁的老人想买也能找到合适的产品，不用太担心买不到。其次要关注意外医疗，和孩子一样，老人摔倒骨折很常见，意外医疗额度要够，最好包含住院津贴，住院每天给几十上百块，能用来买营养品，也能抵一部分误工费（如果是子女请假照顾的话，也能贴补一下）。比如家住西乡塘的李阿姨，今年68岁，去菜市场买菜路上雨天滑倒摔了胯骨，住院花了两万多，社保报了一万，剩下的一万多意外险报完了，每天还给了一百块住院津贴，刚好用来请护工吃饭开销，李阿姨说这笔钱帮了她家大忙。

经济条件一般的普通家庭，老人小孩其实不用买太贵的意外险，一年几百块就能搞定不错的保障，把意外医疗和伤残都配好就行。如果家里经济条件还可以，可以把额度买高一点，多一层保障也安心。另外老人投保不用太纠结健康告知，大部分意外险健康要求都很宽松，只要能正常生活走路就能买，不用因为有高血压糖尿病就不敢投。

四. 常见拒赔情况避雷

我先给你说第一个肯定不赔的情况，那就是酒后驾驶、无证驾驶，或者驾驶没有合法上牌的机动车，这种情况只要出现在条款的免责里，绝对不会赔。

就在南宁兴宁区，有个大叔骑无牌改装电摩出门买菜，路口闯红灯和正常行驶的小车撞上，自己小腿骨折花了三万多，之前他随手买了一份意外险，拿着单据去申请理赔，最后直接被拒了，就是因为他骑的电摩不符合合法上路要求，条款里写了这种情况免责。所以你买完意外险之后，一定要翻到免责条款那一页，把关于交通工具的要求划出来，自己骑的车是不是符合要求，一定要心里有数，别抱着侥幸觉得出事就能赔。

第二个容易踩坑的拒赔情况，就是故意导致的意外，或者本身就是违法犯罪行为导致的受伤，这个肯定拒赔。比如说有人为了骗保故意制造交通事故，或者寻衅滋事和别人起冲突被车蹭到，这种情况，不管你买了多少意外险，都拿不到赔偿，千万别动歪心思。

第三个很多人容易忽略的，就是不在保障范围内的交通事故，比如你去参加商业赛车活动，或者开改装车去跑山地，这种带有竞技性质的活动出了交通事故，普通意外险根本不赔。去年南宁有个车友组织爱好者去郊区的非铺装路面跑活动，一个车友过弯的时候摔车受伤，住院花了不少钱，找自己的意外险理赔，被直接拒了，就是因为普通意外险把竞技类的机动车活动列进了免责，如果想要保这种，得额外买专门的保障，普通意外险覆盖不到。

还有一种情况，就是医疗费用已经从第三方拿到全额赔偿了，如果你买的意外险是报销型的意外医疗，也不会重复赔。比如说你过马路被私家车撞了，车主全责，你的住院、治疗费用全都由车主的保险赔完了，那你自己的意外险意外医疗部分，就不会再给你报销了，这一点很多人搞不清楚，以为可以拿双份赔偿，其实报销型的都是实报实销，只有伤残或者身故部分，才可以叠加赔付。

最后给你提个实用的醒：买意外险的时候，别光看宣传页写的内容，一定要自己扫一眼免责部分，把和交通事故相关的免责条款都看明白，要是拿不准，就直接问销售人员，哪些情况不赔，问清楚再下单，别等出事申请理赔了，才发现自己踩了坑，白白浪费保费。

结语

总结一下，在南宁买意外险，大家可以对照自己的出行场景选：平时上下班骑电车、经常开私家车，选带意外医疗的综合意外险就够用；经常坐高铁、大巴出差的，可以额外加高公共交通的意外保额。购买也很方便，线上选好产品填信息就能买，缴费大多是一年一缴，价格也不高，普通人每年花几十到几百就能配齐基础保障。而说到交通事故保障，一般来说，日常骑电车剐蹭、坐公共交通出意外、自驾车遇到碰撞这些非故意的交通意外，大多都能保，只要你没碰免责条款里的情况，保留好事故认定书和医疗单据就能申请赔付。根据自己的预算、年龄挑对应侧重的就好，不用乱花冤枉钱。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。