共青城交通意外险多少钱 购买两份意外险可以报吗

引言

生活在共青城，平时出门开车、坐公交，哪怕骑个电动车都难免遇上点小磕小碰，想买份交通意外险图个安心，可心里犯嘀咕：这份保障到底要花多少钱？手头已经有了一份，要是多买一份能重复报销吗？今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 保费到底怎么定

在共青城买交通意外险，保费浮动空间不小，不是固定统一的数字，主要和你的保障需求、职业类型、年龄、选的保额挂钩，不会随便乱定价。

如果你只是日常上下班坐公交地铁，偶尔周末开车出去玩，选基础保障就够。基础款一般只覆盖常见的营运交通工具责任，一年保费大多在几十块，三四十到八十块上下浮动，普通学生党、刚工作的新人都能轻松负担。像共青城里刚毕业住老城区、每天坐公交去园区上班的小周，选的基础交通意外险，一年只花了62块，一杯奶茶钱就换一整年保障，完全不占生活费额度。

如果是经常跑业务，需要频繁坐长途大巴、高铁、网约车出行，那建议把保额拉高一点。对应的保费也会涨，一百万保额的一年保费大概在一百块出头，两百万保额差不多一百五十块上下，平均下来一个月才十几块，对大多数工薪族来说压力不大。共青城里做建材销售的老陈，每个月都要跑周边县市谈客户，每周至少坐三次大巴，他选两百万保额的交通意外险，一年才花了148块，平时跑单出门也踏实。

如果你和家人一起买，选家庭共享保额或者全家套餐的话，保费其实比每个人单独买划算不少。一家三口的家庭交通意外险，总保额三百万左右的话，一年保费大概两百块上下，算下来一个人一年才几十块，比单独买省出一半的钱。住在共青城鄱阳湖大道边的张姐，每个假期都带老公孩子自驾周边玩，她选了全家款，一年花了212块，三个人的出行交通保障都齐了，比之前一家三口单独买，省了一百多块。

还有一点别忽略，你的职业类型也会影响保费，风险越高的职业，保费会贵一点。普通坐办公室的文员、销售，都是低风险职业，保费就是常规价格。如果是共青城里做外卖配送、快递跑腿，或者在装修工地做工人的朋友，属于风险偏高的职业，要选能承保对应职业类别的产品，保费会比普通职业贵个几十块，一年下来也不过一百出头，千万别图便宜买错不承保你职业的产品，不然出事了赔不了反而亏。

想要省保费的话，可以选一年期的产品，不要选长期返还型的，一年期的性价比更高，每年可以根据自己的出行情况调整保额和保障，更灵活。如果你经常开车出门，也不用额外重复买很多，把保额拉到适合自己的额度就好，不用花冤枉钱买多余的保障。

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二. 两份保险能双赔吗

其实能不能双赔，要看你买的这份交通意外险，保的到底是啥内容，不同保障责任，理赔规则完全不一样，不能一概而论。

像身故、伤残这类给付型责任，是肯定可以叠加赔付的，哪怕你买了十份八份，符合理赔条件的话，各家保险公司都要按合同约定给你赔钱。之前我身边就有这么一个例子，共青城跑城际顺风车的老陈，平时开车跑线下，担心出行风险，先后在两家保险公司各买了一份百万保额的交通意外险。去年老陈开车出门遇到意外，最后符合合同约定的身故理赔条件，老陈的爱人拿着两份保单去申请理赔，最后两家公司各赔了一百万，总共拿到两百万赔款，这笔钱帮着老陈家还清了房贷，还留了足够的钱给孩子读大学，真的发挥了兜底的作用。

那如果是意外医疗费用报销型的责任呢，这个就没办法重复报销了，哪怕你买了十份，也只能赔到你实际花出去的医疗费总数，不可能让你拿到比花费更多的钱。咱们就说另一个发生在共青城的例子吧，刚参加工作的小吴，刚到这边上班，单位给买了一份团体意外险，自己又在网上买了一份交通意外险，两份都带意外医疗责任。上个月小吴骑电动车上班被私家车蹭倒了，去医院拍片子拿药，总共花了三千八百多块钱。小吴先拿着发票原件去单位的团体险那边申请理赔，除去免赔额之后，报了三千二百块钱，剩下六百多块钱没报的部分，小吴拿着发票复印件和第一家保险公司出具的理赔结算单，去找自己买的第二份交通意外险申请理赔，最后第二家把剩下六百多块钱也报了，算下来小吴自己没花多少钱，但他也没拿到超过总花费的赔款。

这里要给大家提个醒，很多人会误以为买多份意外险，所有责任都能双赔，其实不是，报销型的医疗费用，遵循的是损失补偿原则，就是你花了多少钱，最多就给你报多少，不会让你通过理赔赚钱，这也是行业里统一的规则。而且还有一点，大部分公司理赔意外医疗都需要发票原件，如果你先拿去一家理赔了，原件会被收走，这个时候你去第二家申请理赔，只需要跟第一家要盖了章的发票复印件，再让第一家出一份理赔分割单，说明已经赔了多少钱，剩下多少没赔，拿着这两样材料去第二家就可以申请理赔了，不用太担心流程走不通。

给大家一个实用的建议，如果你已经有了一份带意外医疗的保险，还想再买一份交通意外险，不用再重复买高额度的意外医疗责任，把保额做高身故伤残部分就可以了，这样既可以拿到更高的给付额度，还能省不少保费，性价比要高很多。如果你是经常出差跑交通的朋友，想要更高的保障，完全可以在已有基础保障之外，再买一份交通专项意外险，叠加身故伤残的保额，不会花冤枉钱，还能给自己更足的保障。

三. 三种人群怎么选

第一种是经常通勤、出行的年轻人，比如刚毕业在共青城工作的大学生小周，每天坐公交、骑电驴通勤，周末还经常约朋友周边骑行、短途自驾游。你的核心需求就是保日常出行，预算不用太高，选基础款就可以。一年一百块以内就能买到几十万的身故伤残保障，再额外加上一万到两万的意外医疗，覆盖摔倒骨折、剐蹭擦碰这些日常小意外足够。不用追求过高保额，毕竟你的主要精力放在工作赚钱上，把保费控制在一顿聚餐钱以内，不增加经济负担，刚好合适。如果平时坐长途汽车、火车比较多，可以额外加一点特定交通意外保障，也就多花十几块钱，性价比很高。

第二种是经常跑外勤的在职人士，比如在共青城跑业务的销售小李，或者做同城配送的骑手阿凯，每天大部分时间都在路上，遇到意外的概率比一般人高，就要选保障更扎实一点的版本。首先要确认你的职业类别符合承保要求，很多普通意外险不对高风险职业承保，如果你是配送骑手这类职业，一定要选能承保对应职业的产品，不然出事了赔不了。预算可以放在一年三百块左右，保额至少做到一百万身故伤残，意外医疗额度做到五万以上，最好包含门诊和住院报销，而且不限社保范围。毕竟经常在路上跑，出事就是大事，足够的保额才能帮你应对出院后的康复和收入损失。如果预算允许，可以再加上意外住院津贴，每天补个两三百，住院的时候能覆盖伙食费和护理费，挺实用的。

第三种是上了年纪、出行靠公共交通的退休长辈，比如家住共青城、经常坐公交去公园遛弯、去周边村镇探亲的张阿姨，年纪大了反应慢，不小心摔跤磕碰的概率高，核心需求就是意外医疗。年纪大了买意外险不用追求太高的身故保额，重点把意外医疗额度做高，最好五万以上，报销范围不限社保，这样去医院看门诊、住院都能报，自己花不了多少钱。比如张阿姨去年坐公交下车的时候不小心崴了脚，打了石膏在家养了一个月，意外医疗报销了八百多的医药费，自己只出了一百多，就很实在。保费的话，一年两百块以内就能买到不错的保障，因为很多意外险对年龄大的长辈不会涨太多保费，只要符合健康要求就能买。记得要看清楚条款，有没有包含公交车、地铁这些公共交通的额外保障，长辈经常坐这些，多一点保障总是好的。

第四种是有车一族、经常自驾出行的家庭车主，比如家住共青城、周末经常带老婆孩子周边自驾游的刘先生，你除了基础的交通意外险，还要关注自驾相关的保障。如果你已经买了车险的车上人员险，额度一般不高，交通意外险可以补充缺口。比如车上人员险每座只保十万，你可以给自己加一份一百万保额的交通意外险，专门覆盖自驾出行的意外风险。如果经常带家人出门，可以买一份家庭版的交通意外险，一年两三百块就能保一家三口，比每个人单独买划算很多。重点要看清楚，是否包含驾驶过程中的意外，有些交通意外险只保乘坐公共交通，不保自驾驾驶，买的时候一定要看清楚条款，别买错了。

不管你属于哪一类，都要先明确自己最常走的出行方式，再对应挑产品，不要盲目追求高保费高保额，适合自己出行频率和风险的才是最好的。比如你一年也就出一两次门，根本没必要买上千块的全年交通意外险，选个短期的出行意外险，几块钱保几天，反而更划算。如果你天天都在路上跑，那就把保障做足，别省那几十块钱，真出事了不够赔才麻烦。

四. 投保避雷清单

别跳过健康告知环节，别抱着侥幸心理隐瞒健康情况。很多人买交通意外险的时候，会觉得这是保意外的，和健康没关系，就随便填健康告知，这其实踩了大雷。去年南昌有位住在共青城周边的货车司机老陈，本身有多年的严重心脏疾病，投保的时候没填真实情况，后来开车突发意外送医，保险公司核查的时候发现他隐瞒了病史，直接拒绝了理赔，折腾了大半年也没能拿到赔偿，最后只能自己承担大部分医疗费用。买的时候一定要对着健康告知一条一条如实填，有问就答，没问的不用主动说，别给自己留理赔隐患。

别不核对自己的职业类别。交通意外险对职业类别有要求，很多普通交通意外险只承保1到4类职业，要是你从事的是风险更高的职业，比如外卖骑手、货车司机、高空作业人员，买了普通的1到4类承保的产品，出事之后保险公司会因为职业不符合拒赔。共青城当地有个做同城配送的骑手小周，之前图便宜在网上买了一款销量不错的交通意外险，去年骑电动车送单的时候被汽车剐蹭摔伤，花了两万多的医疗费，申请理赔的时候才发现，自己的职业属于五类职业，不在这款产品的承保范围内，最后一分钱都没拿到，白白交了好几年保费。买之前一定要翻条款看承保职业，对应自己的职业选对应的产品。

别漏看免责条款。很多人买保险只看保什么，不看什么情况不保，最后出事了才发现自己的情况正好在免责里。比如酒驾、无证驾驶、驾驶无牌号车辆，大部分交通意外险都不会赔。之前共青城有位年轻车主，考完驾照还没拿到正式驾照就开车上路，途中出了意外受伤，花了三万多医疗费，找保险公司理赔才被明确告知，无证驾驶在免责条款里，没法赔。除此之外，参与高危运动比如攀岩、潜水、赛车导致的意外，多数普通交通意外险也不赔，如果平时有这类爱好，一定要选包含这类责任的专项产品，别买完就扔在一边不管。

别盲目追求高保额，超出自己的需求浪费钱。很多销售会劝你买越高保额越好，但其实要结合自己的实际情况选，要是你平时只是日常坐公交地铁上下班，一年也开不了几次车，买几百万的身故保额，其实用不上，还多花了不少保费。比如刚毕业在共青城上班的小姑娘，月薪才四千多，被推销买了每年八百多的超高保额交通意外险，其实她日常就是坐公交上下班，一年出远门不超过两次，选一百多万保额、每年一百多的产品就足够覆盖需求，多花的钱完全可以省下来配置其他更需要的保障。

别找非官方渠道投保。不少人会找第三方中介或者陌生代理人买，还会为了几块钱的优惠找不知名的平台投保，最后很容易买到假保单，或者投保信息被泄露。之前就有共青城的居民，在路边摆摊的保险推广点买了交通意外险，交了钱之后只拿到一张手写收据，后来出事找保险公司，才发现这份保单根本没录入系统，收钱的代理人早就离职了，最后只能自己认栽。不管你选哪款产品，都要去保险公司官方网站、官方APP或者正规持牌的保险平台投保，投保之后也要去保险公司官网验证一下保单真伪，这样才能真的拿到保障，不会竹篮打水一场空。

五. 三步锁定保单

第一步，先选正规投保渠道，再根据自身需求做初步筛选。别找乱七八糟的野路子投保，就选保险公司官方公众号、官方APP或者持正规牌照的第三方保险平台，这些渠道出的保单都是正规可查的，后续理赔也有保障。如果你是常年开车往返共青城市区和周边村镇，就优先筛选带驾乘意外责任的交通意外险；如果你经常坐大巴、高铁出差跑业务，就筛选带公共交通意外责任的产品；如果只是周末偶尔出门自驾游，选普通的综合交通意外险就够。我邻居小周是做建材生意的，常年开车给客户送货，一开始图便宜找了陌生微商买，结果保单查不到，后来改在保险公司官方公众号投保，花了120块就买到了50万驾乘保障，安心多了。

第二步，核对自己的职业类别，勾选对应交通责任，看完免责条款再付款。很多人买交通意外险容易踩这个坑：职业不对，出事不赔。像共青城当地的货车司机、外卖骑手、装修工人这类职业，普通交通意外险可能不承保，一定要找支持对应职业类别的产品，别嫌麻烦，核对清楚再往下走。选对职业之后，再按需勾选你需要的交通责任，觉得自驾风险高就加驾乘，常坐公共交通就加公共交通额度，没必要的责任可以不选，还能省点保费。最后一定要拉到页面最下面看免责条款，像酒驾、无合法有效驾驶证开车、参与高风险运动这些，大部分产品都是不赔的，提前看清楚，别等出事才追悔莫及。之前有个共青城的货车司机老陈，买保险的时候没看职业要求，自己买了普通意外险，后来出了意外才发现自己的职业不在承保范围内，最后没能拿到理赔，白白花了保费。

第三步，填对投保信息，确认保单生效时间，保存好保单凭证。填信息的时候，姓名、身份证号一定要核对三遍，错一个字都可能影响后续理赔，如果是给家人买，也要把家人的信息填准确，别图省事填自己的信息。关于生效时间，大部分交通意外险投保之后第二天零点生效，也有部分产品支持投保后一小时生效，如果你第二天就要出门远行了，一定要选能快速生效的产品，别出现保障空窗期。投保成功之后，平台会给你发电子保单到预留邮箱，也会发短信给你，你可以把电子保单下载到手机里，也可以截图存在相册，纸质保单现在很多产品都不主动寄了，如果需要可以联系保险公司补发，不用纠结一定要纸质保单。我前两年帮我爸买交通意外险，一开始填身份证号的时候错了一位，投保成功之后我特意核对了信息发现不对，马上联系保险公司做了变更，后来我爸骑车出了小意外理赔的时候，完全没因为信息问题卡壳，很快就拿到了赔款。

按照这三步走，你在共青城买交通意外险，不会踩大坑，也能选到符合自己需求的产品，不用花冤枉钱。哪怕你之前没买过保险，照着流程一步步来，十来分钟就能搞定，不用找别人帮忙也能弄明白。要是你拿不准不同产品的价格，也可以在筛选之后多对比两三个，看看不同额度对应的保费，选符合你预算的就可以，不用盲目追求高额度，适合自己的才是好的。

结语

看到这儿你肯定搞清楚啦，共青城买交通意外险，不同保额、不同保障计划价格不一样，从几十块到几百块不等，大多都是普通人能轻松负担的价位。至于买两份能不能报，得看保障责任来分：身故/伤残这类给付型责任可以叠加赔付，但是医疗报销型的费用，只能报销一次，不能重复拿赔款。大家根据自己的出行频率和已有保障选就好，已经有基础保障不用额外多买，经常出差跑业务的朋友，可以根据需求叠加配置身故伤残责任，选对适合自己的保障才靠谱。

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