学平险保障多长时间 学平险多长时间去报销

引言

各位给孩子办过学平险的家长朋友，是不是都有这两个疑问呀：咱们买的学平险到底能保障多长时间？孩子出事之后，要在多长时间内去申请报销呢？别着急，咱们今天就把这两个问题给你说清楚讲明白。

学平险保障有效期是多久

国内在售的学平险，绝大多数都是一年期的保障，没有长期终身的学平险产品，这个是行业内比较统一的设置。

多数学校统一组织投保的学平险，生效时间大多卡在每年的9月1号，截止时间是次年的8月31号，刚好覆盖一整个学年，连带着寒暑假也都在保障范围内。这个设置其实很贴合学生的作息，开学前投保，开学就能直接享受保障，不会出现刚开学出事没保障的空窗期。

也有部分家长是自己单独买，或者补买学平险，这种情况的有效期就不是固定的9月到次年8月了，得看你投保的时候选的生效时间。我身边有个朋友，9月份开学忘了给孩子投保，10月中旬才想起补买，那他这份学平险的保障有效期就是从投保选好的生效日开始，算一整年，到下一年对应日期的前一天结束，和学校统一投保的时间完全不一样。

这里说一个很多家长都踩过的坑：不少家长以为，只要给孩子交了学平险的钱，当天就能生效，其实不是。有的学平险有等待期，意外保障一般当天或者次日就能生效，疾病住院的保障大多有3到7天的等待期，等待期内出事不赔。还有的学校开学前半个月就收了保费，但是要等到9月才生效，这段时间出事也不在保障范围内。之前有个家长，8月中旬给孩子交了学平险，8月底孩子得肺炎住院，结果因为还没到生效时间，没法报销，白花了几千块，这个点一定要记牢。

拿到保单之后，第一件事就是翻到保障期限那一页，把起止日期存在手机日历里，快到期的时候提前续上，别让保障断档。如果是毕业年级的学生，也要注意，哪怕你是上半年毕业，保障也会持续到当年的8月底，不用怕毕业之后放假出事没保障。要是你打算换一份自己买的学平险，也可以选在旧保单到期前一天投保，让新保单第二天生效，刚好接上，不会有空档。不同的投保渠道，保障期限的设置会有一点差别，不管你是找学校买还是自己在线上买，都一定要确认清楚具体的起止时间，别想当然按统一的时间算。

发生事故后报销时限咋算

不管是孩子体育课摔伤碰伤，还是突发肺炎住医院，花了钱走报销的时候，第一得搞清楚，得在规定时间内提交申请，别拖着拖着错过了时效拿不到赔款。

现在市面上的学平险，都要求在发生保险事故后的两年内提交理赔申请，这个时效是符合规定的，超过两年不提交申请，就没法再申请理赔了，这点一定要记牢。别觉得孩子没事了就把这事抛在脑后，票据随便塞，过了三四年整理东西才翻出来想到要报销，那时候已经晚了。

我给你说个真事，去年小区里张姐家孩子初二上学期体育课踢足球，被同学不小心绊倒磕掉了半颗门牙，当时去医院做了根管治疗加临时补牙，花了三千多。张姐当时忙着照顾孩子，又赶上去外地出差，就把病历发票随手塞进了抽屉，转头就把报销这事忘了，直到今年孩子要做烤瓷牙，翻抽屉找旧病历才翻出来之前的缴费单据，算一算已经过去两年零一个月，超过时效了，最后没能拿到报销，三千多块钱全部自己承担，张姐后悔了好久。

所以我给你一个可操作的建议，只要出院结算完，就立刻整理好材料提交申请，别等。哪怕你当时事情多，抽不出时间跑线下，现在多数保险公司都开通了线上理赔通道，手机拍好照片上传就能提交申请，花不了你十分钟。越早提交，材料越完整，核赔速度也越快，一般一周左右就能拿到赔款，不会拖很久。

还有一种特殊情况要注意，要是孩子需要分多次治疗，比如像磕碰导致骨折需要二次手术，或者像牙外伤要分半年多次治疗，这种你不用等最后一次治疗完再申请，可以先把第一次治疗的费用申请报销，第二次治疗结束之后再申请第二次报销，只要第一次事故发生在保障期内，每次报销都在治疗结束后两年内提交就可以，不用硬凑到一起。比如去年楼下李阿姨家孩子胳膊骨折，第一次手术住院花了八千，出院就报了，半年后拆钢板花了三千，拆完线就提交申请，也顺利拿到了报销，完全不耽误。

最后再提醒一句，不管治疗花了多少钱，不管金额是几百还是几千，都要把所有的票据、病历、诊断证明、缴费清单整理好，放在专门的文件袋里，别乱丢，治疗结束第一时间联系学校负责学平险的老师，或者直接联系保险公司提交申请，别拖，早提交早拿到赔款，也省得夜长梦多弄丢材料。

图片来源：unsplash

不同家庭如何挑选合适方案

刚参加工作、年收入不算高的年轻家长，给刚上小学的孩子挑学平险，优先选基础款就行。基础款价格不高，一年只需要几十块到一百多块，核心覆盖意外摔伤、磕碰门诊还有普通住院，满足学校要求的基本保障完全够用，不会给家庭带来额外缴费压力。比如住在同一个小区的一对年轻夫妻，夫妻俩都是刚在城里站稳脚跟，每个月要还房贷还要付房租，给孩子选了一百块出头的基础学平险，去年孩子课间跑操摔破胳膊缝了五针，花了一千八百多，意外门诊报了一千三，自己只花了五百多，性价比很够用。

孩子有轻微既往症，比如常见的过敏性鼻炎、偶发哮喘，挑学平险的时候，一定要提前看好健康告知，选健康要求宽松、不需要强制既往症除外的产品。别稀里糊涂投保，真到理赔的时候才发现自己孩子的情况不赔，白白浪费保费。之前就碰到过一位妈妈，孩子小时候得过肺炎，治好之后没有后遗症，她投保的时候没仔细看健康要求，投保了健康告知很严的产品，后来孩子因为肺炎复发住院，申请理赔被拒，折腾好久都没拿到赔款。如果孩子有这类情况，选宽松告知的产品，多花十几二十块，理赔的时候能省很多麻烦。

家庭年收入中等，已经给孩子买了百万医疗险，还想补充门诊和小额住院保障的，选带自费药报销的中端学平险就行。这类产品一年两百多块，除了基础的意外和普通住院，还能报销社保外的自费药，比如孩子摔骨折要打进口钢钉，或者得肺炎要用自费的抗生素，这部分钱都能按比例报，刚好能补上百万医疗险一万免赔额的缺口，平时孩子看门诊花个几千块也能报。同事陈姐就是这样，她家孩子已经买了百万医疗险，又加了一份带自费药的学平险，去年孩子得急性阑尾炎住院，总花费八千多，社保报了四千，剩下的四千多都从学平险报了，自己没花什么钱。

家里孩子经常参加户外研学、体育运动，比如学校的足球队、游泳队，挑学平险要重点看意外保障的额度，还有意外伤残的责任。这类孩子日常外出运动多，发生意外磕碰、扭伤甚至更严重伤害的概率更高，把意外保额买够，真出事了能拿到足够的钱覆盖治疗和康复费用。比如邻居家的小男孩，是学校足球队的前锋，爸爸特意给他选了意外保额更高的学平险，去年打比赛的时候被撞倒扭伤膝盖，做康复治疗花了小两万，学平险报了大部分的康复费用，没给家里添负担。

已经上高中、大学的孩子，大部分时间住学校，平时除了上课还会出去兼职、实习，挑学平险的时候，除了基础的医疗保障，可以加上意外身故伤残的额度，同时看看是否包含校外意外责任。很多高年级孩子会自己出去做兼职，发生意外的概率比小学生高一点，选覆盖校外意外的产品，不管是在学校上课，还是出去兼职路上出事，都能得到保障，价格也就比基础款贵几十块，给孩子多一层保障，家长也更放心。

结语

总结下来，国内学平险大多是一年保障期，一般从每年九月初到次年八月底，具体得看自己保单上的标注；出了保障事故，最好出院后就整理材料申请报销，最晚别超过合同约定的时限就可以。给娃选学平险的时候，按自家情况挑就好：预算有限就优先选意外医疗额度够用的，孩子体质弱经常跑医院，就选带自费药报销的，提前核对清楚条款细节，真出事了就能顺顺利利拿到报销，给咱普通家庭帮上实实在在的忙。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。