暑期旅游险是什么 旅游险赔偿多少

引言

出门去玩，你有没有担心过旅途中出点小状况？想入手一份暑期旅游险，却又搞不清楚它到底管啥？能赔多少钱呢？别着急，这篇咱们就把这两个问题给你说清楚。

一. 意外受伤医疗报销能多少？

咱们先拿具体案例说清楚，上周刚帮朋友捋完报销的事儿：大二学生小周暑假约室友去爬黄山，下山的时候踩滑摔了，脚踝磕破缝了四针，还拍了X光排除骨裂，前前后后在景区附近的公立医院花了2870块。出发前小周妈妈给他买了暑期旅游险，花了26块钱，最后报下来报了2500多，自己只掏了三百块不到。

具体能报多少，主要看两个约定，一个是免赔额，一个是报销比例。多数暑期旅游险的意外医疗免赔额都在100块左右，也就是说超过100块的部分才给报；报销比例大多在80%到90%，只有少数不限社保用药的产品能报100%。像小周这个情况，免赔额100块，报销比例90%，算下来就是（2870-100）×90%=2493，和实际拿到的赔款差不多，就是这么算的。

如果你带家里小朋友出门玩，小朋友活泼好动容易磕磕碰碰，建议你选报销比例高、不限社保自费药的产品，哪怕多花个几块十几块也划算。小朋友玩滑板摔了骨折，打钢钉用的进口耗材大多走不了医保，能报自费药的话能省大几千，性价比很高。

如果你带家里身体不太好的长辈出门，要注意看条款里有没有排除既往症引发的意外。比如说长辈本身有膝盖旧疾，旅游的时候因为路滑摔倒导致旧伤复发，如果你投保的时候如实说了旧疾，符合条款约定就能按比例报；如果没说，很可能拿不到赔款。另外如果去偏远景区玩，一定要确认条款里能不能报当地公立医院的费用，不要选只报三甲医院的产品，偏远景区附近大多是二级公立医院，不符合约定就报不了。

给你说个实用建议：不管你选哪款，意外医疗的保额至少要选两万元以上，不要为了省几块钱买保额几千块的产品，真遇到需要缝合或者拍片的小意外，保额不够就报不全。另外一定要把所有的缴费票据、病历、检查报告都留好，不要弄丢，报销的时候这些都是必须的材料，缺一个都没法顺利拿到赔款。

二. 航班延误多久才有赔偿金？

不同产品的赔付要求不一样，多数产品设置的赔付门槛是连续延误满4小时，少数产品设置2小时就能赔付，你买之前一定要翻清楚合同里写的时间要求，别稀里糊涂买了，真遇到延误才发现没达到约定时长，拿不到赔偿。

我给你说个真实例子，大李去年暑假带孩子去海边玩，到了机场被告知航班因为天气原因不能按时起飞，候机的时候大李翻了翻自己买的旅游险合同，上面写着连续延误满4小时就能赔，他算了算，当时通知的延误时长已经超过5小时，完全符合要求，就留好了所有凭证。最后顺利拿到了五百元赔偿，刚好抵了当天在机场买水、买零食还有给孩子买玩具的开销，相当于没花这份额外的钱。

不是所有延误都能拿到赔偿，你要分清楚情况，比如如果是出发前就已经通知你航班取消、调整时间，你选择办理退票或者改签，这种情况一般不赔；还有如果是你自己看错了时间，没赶上值机，导致的行程延误，也不在赔付范围内，只有符合合同约定的航班延误，才能申请赔偿。

申请赔偿需要准备好什么材料？其实很简单，你只需要留好你的登机牌，还有机场给你开具的航班延误证明就行，现在很多航空公司都可以在官网或者机场服务台直接打印证明，不用跑好几个地方开材料。申请的时候直接把材料上传给保险公司，审核通过就能拿到钱，流程并不复杂。

给你两个实用建议，如果你是暑假出行，刚好选的是多雨多雷电的目的地，这类天气容易影响航班，你可以优先选连续延误2小时就能赔付的产品，虽然保费会比4小时起赔的产品高几块钱，但更容易触发赔偿，实用性更强。另外，你要提前看清楚赔偿的上限，比如有的产品单次延误最多赔五百，整个行程最多赔两千，你根据自己的行程长度选就可以，短途旅行选单次赔付额度够用就行，不用多花钱买过高的上限。

三. 带长辈出行选购注意点啥？

大部分暑期出行，不少家庭都会带上退休的长辈一起出门逛，毕竟长辈平时忙了大半辈子，难得凑齐一家人出门散心，这时候选对旅游险，才能让大家玩得踏实不揪心。

第一个要注意的，就是年龄限制。不少普通旅游险对被保险人年龄设置了门槛，超过七十岁就没法投保，或者投保后保障额度会大幅缩水。我身边有朋友之前带七十多岁的爷爷奶奶去海边玩，买保险的时候没仔细看年龄要求，下单成功才发现长辈根本不符合投保条件，真出事根本没法赔，白花钱不说还留下了隐患。建议你买之前先翻投保须知，把年龄限制看清楚，选对高龄友好的产品，六十到八十岁的长辈都能正常投保，保障额度也不会打折。

第二个要注意，必须如实告知长辈的健康情况。别觉得旅游险是短期险就不用填健康告知，很多产品都会问到长辈有没有严重的慢性病，比如高血压、糖尿病、心脏病这类常见老年病，要是不如实说，真出事申请理赔，保险公司查到既往病史，会直接拒赔。之前有个例子，张阿姨跟着儿子去云南玩，出发前儿子买旅游险，知道妈妈有常年高血压，但觉得只是出去旅游，不会出事，就没填告知，结果张阿姨在景区爬山的时候头晕摔倒，骨折住院申请理赔，保险公司查到她常年吃降压药的记录，直接拒赔了，几万块医疗费只能自己承担。所以不管看起来多小的问题，只要健康告知问到了，就老老实实填上，符合条件再投保。

第三个要注意，要看清楚保障责任里有没有包含常见的老年意外。长辈出门最容易遇到的就是滑倒扭伤、摔伤骨折，还有慢性病急性发作，选产品的时候，要特意看有没有意外骨折相关的保障，能不能报销相关的医疗费用，有的产品还会给意外骨折额外给付保险金，这对长辈来说非常实用。另外，要是去爬山或者逛古镇这种路不好走的景点，最好确认一下，这类常规旅游项目不在免责范围里，别买了之后才发现，走路滑倒摔骨折都不赔。

第四个要注意，优先选支持紧急医疗转运的产品。长辈出门万一突发不适，当地小医院处理不了，需要转去大医院，这笔转运费用其实不低，有的产品会包含这项责任，能帮你省下不少开支。要是去偏远一点的景区或者周边城市玩，这项保障真的能派上大用场。

最后，结合经济情况选就可以，带长辈出行不用买太贵的，但核心保障一定要做足，一天几块钱到十几块钱就能买到不错的保障，别为了省一点钱，选那种保障不全的产品，真遇到事追悔莫及。

图片来源：unsplash

四. 异地就医直接结算难不难？

先说结论，目前大部分暑期旅游险，都不支持异地就医直接结算，一般都需要游客自己先垫付医疗费用，之后再找保险公司走报销流程。

之前有个游客小周，暑假带孩子去外地的山间景区漂流，孩子滑倒摔断了小腿，紧急送医之后需要马上手术缴纳押金，小周当时第一反应就是联系保险公司问能不能直接结算不用自己先掏钱，结果得到的答复是必须先自行垫付，整理好材料之后再申请理赔。

这个案例其实很常见，很多朋友出门旅游的时候，本来预算就留得刚好用在住宿门票上面，突然遇到意外需要垫付大笔医疗费用，一下子就会陷入手头紧的困境。那我们提前做什么准备，能缓解这个问题呢？

第一个可操作的方法，你在挑选暑期旅游险的时候，可以特意找支持医疗费用直付的产品，虽然这类产品数量不多，但是仔细找肯定能找到，买的时候直接看条款里写清楚的直付范围，确认外地的二级及以上公立医院能不能用，别光听宣传就下单。

第二个方法，如果买不到支持直付的产品，你可以提前预留出一笔应对突发情况的备用金，不要把所有预算都花在行程安排上，一般国内短途游预留三五千，长途游预留一万左右，基本就能覆盖大部分常见意外的医疗押金需求。

还有一点要特别提醒你，不管是自己垫付还是走直付，你都要把所有的就医材料收好，包括门诊病历、住院小结、缴费票据、检查报告单，哪怕是一块钱的挂号小票都别丢，缺了任何一样，都可能耽误你理赔的流程。如果是在景区发生的意外，还要记得找景区开一份意外发生的时间地点证明，一并整理好交给保险公司，能加快你的理赔审核速度。

最后再给一个实用建议，如果你本身有医保，可以提前确认医保能不能异地结算，就算旅游险不能直付，医保能先报销一部分，也能大大减轻你垫付的压力，这个小技巧很多人都不知道，提前做好准备，遇到事就不会慌。

五. 保费高低与保障范围关系？

一般来说，同等保障期限、同等出行范围下，保费越高，能覆盖的保障范围越宽，单项责任的赔付额度也越高，反过来也是成立的。大家不要抱着越便宜越好的心态盲目选低保费产品，容易踩保障不足的坑。

去年暑假小张和朋友一起去西北自驾，小张为了省钱，选了一款一天几块钱的低保费旅游险，同行朋友选了一天十几块钱的常规产品。出发第三天，小张开车在国道避让路人的时候冲出路基，车辆轻微受损，小张肋骨骨折被送去当地医院治疗，随身带的相机也在碰撞里摔坏了。

等到申请理赔的时候才发现，小张买的这款低保费旅游险，只覆盖了意外身故和伤残责任，意外医疗的保额只有几千块，还把自驾出行、随身财产损失都排除在保障范围外了。最后小张治疗骨折花了两万多，只报了几千块，摔坏的几万块相机一分钱都没赔，全部要自己承担。同行朋友买的保费稍高的产品，意外医疗保额几万，还包含自驾意外和随身财产责任，自己花的治疗费基本都报完了，相机也按折旧价格拿到了赔偿。

不同需求的人群，可以根据自己的情况选对应保费的产品。如果只是周末城市周边逛公园、逛古镇，一天就能来回，没有高风险项目，选低保费的基础款就够用，只覆盖基础的意外医疗责任就行，不用多花额外的钱。如果是去外地玩五六天，还要爬山、坐船，建议选中等保费的产品，覆盖交通意外、航班延误、意外医疗，这样大部分出行遇到的问题都能兜住。

如果是带家人一起出远门，或者要去玩漂流、徒步这类项目，或者带了笔记本电脑、相机这类贵重物品，建议选保费稍高一点、保障范围更全的产品，把高风险运动、贵重财产损失都纳入保障，单项责任的保额也选高一些，这样玩的时候更安心，真出事也不用自己承担太多额外开销。投保的时候别只看保费数字，一定要翻条款看看哪些能赔、哪些不能赔，别光图便宜最后吃大亏。

结语

其实暑期旅游险就是专门给暑期出行的人准备的短期保障险，针对咱们出行可能碰到的意外受伤、行程变动这些常见问题提供保障，具体赔偿多少没有固定标准，都按你选的保单条款来定。不同人群可以挑适合自己的：学生党预算有限，可以选基础款保障意外医疗和行程延误就够；带长辈出门，一定要选支持高龄投保、能如实告知既往症的产品；自由行去路况复杂的地方，就把意外保障额度选高一点。买的时候记得仔细看清楚赔付要求，把所有单据都留好，这样真出事了才能顺顺利利拿到赔偿，踏踏实实玩得开心。

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