旅游如何购买防疫险呢 新西兰旅游险购买

引言

准备出门旅行，你是不是也在发愁，不知道该怎么挑选适合的防疫险？针对出行的防疫需求，要怎么选到合适的产品呢？别着急，这篇文章就来给你解答这些疑问。

疫情风险怎么保

第一，一定要确认产品的保障范围包含境外感染后的相关医疗费用，别光看宣传里提了防疫相关就直接下单，翻到条款里找明确约定，确认感染后产生的门诊、住院费用能不能报。我之前遇到过一位出行的张先生，出发前随便挑了一款写着含防疫保障的产品，等到真的在境外感染就医，才发现条款里只保境内感染的情况，最后所有费用都只能自己承担，吃了没仔细看条款的亏。

第二，一定要额外加上隔离津贴的保障责任，境外当地要求隔离的话，很多住宿和餐饮费用都需要自理，这笔钱累积起来不算少，有隔离津贴的话，能帮你减轻不少经济压力。之前有一对去旅行的年轻小情侣，出发前特意选了包含隔离津贴的产品，落地之后因为同航班有感染者，两人按要求在当地酒店隔离了一周，每天的隔离津贴加起来刚好覆盖了他们酒店住宿的花费，没花额外的钱，也没太影响后续调整之后的出行心情。

第三，要提前确认赔付的触发条件，有些产品要求必须是当地公共卫生部门或者官方医院确认你感染，才会赔付相关责任，有些产品则要求你必须是在境外出行期间首次感染才能赔付。如果你之前已经有过感染史，一定要仔细看清楚条款里的约定，避免出险之后因为条件不符合拿不到赔付。比如有位游客之前半年内在国内感染过，投保的时候没注意条款要求首次感染，等到在境外再次感染申请理赔，才发现不符合约定，白白浪费了保费。

第四，如果你本身有基础病，一定要确认条款里有没有把原有基础病诱发的感染相关并发症排除在外，不少产品会把原有疾病引发的相关责任免责，有基础病的朋友要特意挑没有这一条免责的产品。比如有位患慢性病的陈阿姨，出发前特意咨询了保险公司，确认自己的情况在保障范围内才投保，后来在境外感染诱发了基础病不适，住院治疗的相关费用顺利得到了赔付，没给子女添额外的经济负担。

第五，要确认治疗结束之后，如果需要转院或者提前回国继续治疗，相关的交通和后续治疗费用能不能报销，有些产品只保境外治疗的费用，如果你的身体情况不支持继续留在境外，需要坐飞机回来治疗，这笔转运交通费用其实很高，提前包含这项责任，能帮你解决大问题。之前有一位游客在境外感染之后情况加重，当地医院建议回国治疗，转运的商务舱费用加上回国后的住院费用，都通过保险报销了，自己只花了很少一部分钱，充分体现了防疫险的作用。

老人儿童重点看

首先来聊给老人买防疫险的方向，大部分出去旅游的老人，本身可能有一些基础健康问题，咱们买的时候得留意有没有免责条款排除原有基础病引发的相关状况。比如王阿姨今年68岁，本身有轻度高血压，跟着老伙伴一起出门旅游，出发前没注意条款里的要求，到地方之后因为血压波动加上病毒感染引发了呼吸道问题，住院之后才发现，条款里不赔原有基础病诱发的相关医疗费用，最后只能自己掏腰包承担了几千块的住院开销。所以给老人买的时候，一定要翻到免责条款部分看清楚，有没有把已有慢性病引发的相关情况排除在外，如果能选到不随意排除慢性病保障的产品，对老人来说更实用。

给老人选产品，一定要盯紧医疗保障额度。老人身体抵抗力弱，一旦遇到状况，需要的医疗支持往往比年轻人多，不用追求过高的额外津贴，但基础医疗额度得够，要是能包含医疗直付服务就更好。比如前面说到的王阿姨，第二次出门选产品的时候特意找了带直付的，后来在行程里出现不适去医院，保险公司直接和医院对接结算费用，不用她先垫钱再找保险公司报销，省了好多折腾，老人年纪大了，出门本来就精力有限，不用自己垫钱理赔这点真的太实用了。

接下来咱们说给孩子选的注意点，孩子出门跑跳好动，本来就容易出小磕小碰，加上防疫相关的保障，得把两个需求结合起来选。孩子的防疫保障里，别光盯着隔离津贴，一定要把意外医疗和防疫医疗放在一块看，比如7岁的壮壮跟着爸妈出门，在景点跑的时候摔了擦伤，同时又碰到同行的人有感染，需要临时做检测加观察，最后既有擦伤处理的医疗费用，又有临时停留的住宿开销，要是选的产品能同时覆盖意外医疗和防疫相关的费用，就能一次申请理赔，不用分开准备两份材料，省了好多麻烦。

给孩子买的时候，还要注意承保年龄限制，不少防疫相关的旅游险对儿童投保年龄有要求，有的最低承保年龄是半岁，要是带刚出生没多久的宝宝出门，一定要先确认产品能不能承保，别买完了才发现不符合投保条件，最后得不到保障。另外孩子行程里如果有比如去动物园、游乐园这类互动性强的项目，要看清楚产品有没有把这类常见的旅游项目排除在外，别因为项目在免责里，出了问题得不到赔偿。

最后提醒大家，如果是老人孩子一块出门，可以选同一家公司的组合方案，不用分开买不同产品。比如刘阿姨带着孙子孙女出门旅游，选了同一产品里的多人投保，所有投保人的信息都在同一份保单里，整理理赔材料的时候直接一块提交，不用对着好几份保单找信息，理赔速度也快很多，而且不少多人投保会有小幅的保费优惠，既能省点钱，又能省掉很多打理保单的麻烦，对结伴带老人孩子出门的家庭来说，是很实用的选择。

图片来源：unsplash

理赔资料准备啥

不管是什么样的情况出险，第一时间要留存好官方出具的隔离通知，这是申请隔离津贴理赔最核心的资料。举个例子，之前一位张小姐出行的时候，在当地被要求集中隔离，她第一时间就找负责管控的工作人员开具了带盖章的纸质隔离通知，并且拍好了清晰的照片存在手机和云端两个地方，后面申请理赔的时候，当天就完成了资料初审，没因为资料不全打回来补材料，比不少拖着没找官方开通知的申请者快了一周多拿到赔款。

如果是因为感染需要就医拿药，所有的收费票据和诊断证明一定要收好，不管是门诊挂号单、拿药的缴费小票，还是住院的出院小结，一个都别丢。之前有位陈先生出行的时候发烧不舒服，去当地诊所看完病，随手把小票塞在了行李箱侧袋，回来整理的时候皱得不成样子，但关键信息都保存完整，提交之后顺利通过审核；还有一位李女士，看完病把小票丢了，只能花时间回原医院补开单据，不仅折腾，还耽误了半个多月的理赔进度。

要是你是回国之后再申请理赔，涉及境外开具的单据，要提前按照保险公司要求准备好翻译文件，不要自己随便翻完就提交。大部分保险公司认可正规资质的翻译机构出具的翻译件，你可以提前问清楚保险公司对翻译件的要求，避免做无用功。之前有位王先生，自己翻译完单据提交，结果因为翻译表述不规范被打回，后来找正规机构重新做了翻译才通过，平白多花了时间和额外的翻译费用。

除了这些和病情、隔离相关的资料，你自己的个人身份资料、出行证明也要整理好放在一起。比如你的身份证复印件、往返交通订单、酒店入住凭证，这些都能帮保险公司确认你的出行时间和出行轨迹，和隔离、就医的时间对应上，能加快审核速度。别等到申请理赔的时候才慌慌张张找订单，翻遍所有聊天记录才找出来，耽误自己的理赔时间。

所有资料提交之前，都要分别存好纸质版和电子版，纸质版放好别折损关键信息，电子版存到云端和手机本地各备份一份，避免手机丢了或者损坏之后，连资料都找不出来。提交的时候，按照保险公司要求的顺序整理好，标注清楚每一份资料是什么内容，方便审核人员快速核对，也能避免因为资料混乱被判定为资料不全，影响你的理赔进度。

保费预算咋规划

行程天数不同，预算区间完全不一样。如果只是一周左右的短途游玩，不需要把预算拉得太高，只需要覆盖基础的防疫医疗、隔离津贴就够，这类方案保费不贵，就能满足日常出行需求。如果是三个月以上的长期探访或者游学，就得适当调高一点预算，多分配额度在住院医疗这块，毕竟停留时间长，风险概率会比短途出行高一些。

年龄段不同，保费基础不一样，预算也要跟着调整。60岁以上的长辈出行，保费会比年轻游客稍高一点，别为了省预算刻意选额度不够的方案，长辈身体基础情况特殊，万一需要就医，额度不够反而要自己掏不少钱，不如稍微多预算一点，选匹配年龄要求、医疗额度充足的方案。如果是给12岁以下的孩子买，孩子保费通常更低，可以把省下来的预算多加点意外医疗额度，孩子出门蹦蹦跳跳容易磕碰，加上防疫保障一起，覆盖更全面。

根据自己的出行计划调整预算就行，不用盲目跟风买高额度。如果你的行程全程都是规划好的小众休闲路线，很少去人挤人的景点，也不参加密集的集体活动，预算可以放在基础档位，把核心的防疫医疗和隔离津贴配全就好。如果你的行程是要参加当地的集体游览，要住多人青旅或者跟团逛热门景点，接触的人比较多，那预算可以往上调一档，增加一些确诊后的医疗额度，心里更踏实。

不同身体状况的朋友，预算调整方向也不一样。本身有基础问题的朋友，可以把预算多倾斜在住院医疗和医疗直付这块，万一在境外需要就医，直付服务能不用自己先垫付大额费用，减轻经济压力，这部分多安排一点预算很值得。身体一直健康的年轻朋友，可以把预算重点放在隔离津贴上，毕竟万一因为密接要隔离，每天的吃住都是开销，津贴能覆盖这些支出，医疗额度选基础够用的就可以，不用多花冤枉钱。

拿我身边朋友的例子来说，小周刚毕业没多久，预算有限，计划去玩十天，他就选了基础档的方案，只覆盖了基础防疫医疗和每天固定额度的隔离津贴，保费花了不到一百块，刚好符合他的需求，也没超预算。另一位张女士，带六十岁的妈妈去看亲戚，要待两个月，她就给妈妈加了预算，选了医疗额度更高、包含直付服务的方案，虽然保费比基础档贵了三百多，但后来张女士妈妈不小心着凉引发肺炎住院，大部分费用都走了保险赔付，自己只掏了很少一部分，当初多花的预算就很值。你可以对照自己的情况，一步步调整预算，总能找到适合自己的方案。

结语

总结下来，针对本次出行购买防疫险，首先得先理清自己的出行成员和行程天数，再对照条款看清楚隔离津贴、医疗费用的相关约定，按自己的预算选对应额度就好。不管是和家人一起出行，还是独自出发，提前确认好理赔要求、备好相关单据，遇到问题就能顺利申请理赔，给你的出行添上靠谱保障。

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