累计保额旅游险 安利保险旅游险怎么买

引言

打算出门玩，想提前买份旅游险，却对着累计保额怎么选、到底该怎么买一头雾水？是不是既怕买错白花了钱，又怕没买够保障不到位？别慌，今天咱们就一起来聊清楚这些问题，给你捋明白靠谱的思路。

一. 累计保额怎么选才划算

咱们先来说说短途周边游，就是那种周末周边爬山、逛古镇，两三天就回家的行程。这种行程一般风险不算高，大家不用选太高的累计保额，把累计保额控制在十来万就差不多够了，要是预算有限，再调低一点也没问题，毕竟出行距离近，真出点小问题直接转去当地正规医院，花费不会太高，这样选既够保障又不花冤枉钱。

再来聊聊国内跨省长途游，比如去新疆自驾环线、走川藏线，一走就是十天半个月，去的地方离自己家挺远，当地医疗资源分布也不均。这种情况建议你把累计保额选在二十万到三十万区间，路上要是遇到意外摔伤或者突发不适，不管是门诊还是住院，都能覆盖大部分花费，不用自己掏太多钱。之前有个姑娘跟朋友自驾去大西北，半路急性肠胃炎发作送进当地医院，后续又转去省会城市住院，前后花了快八万，她选的二十五万累计保额，除去免赔额之后基本都报完了，自己只花了几百块检查费，要是她当时只选了几万的保额，剩下的几万块就得自己掏，好好一趟旅行平白添了负担。

如果你是跟着团去境外游玩，那累计保额就得往高了选。建议大家把累计保额做到五十万以上，境外很多地方医疗花费不低，随便一个小处理可能都要几万块，高一点的累计保额能兜底。之前有位大叔跟家人去东南亚玩，不小心摔断了胳膊，当地接骨加住院花了快三十万，他选的六十万累计保额，所有符合要求的花费都报销了，家人不用临时凑钱，也没影响后续的行程安排，要是保额选低了，光是自费部分就能让这趟出游的好心情全没了。

如果你本身身体健康状况不太好，比如有一些慢性基础问题，出门说不定容易诱发不适，选累计保额的时候再往上涨一涨。本来出门换了环境，作息饮食都变了，比平时更容易出状况，多留一点保额空间，就算需要治疗也不用怕医疗费不够。举个例子，有高血压史的阿姨跟着子女去海边玩，因为连日赶路血压波动住了几天院，加上一些检查调理的费用，花了十几万，阿姨提前选了四十万的累计保额，完全覆盖了花费，子女也不用因为医药费发愁。

最后提醒大家一句，别为了凑高保额盲目多买几份重复的旅游险，很多旅游险的累计保额是共用的，不是买几份就翻几倍，多买只会多花钱。你先算好自己出行的地方、出行时长，还有自己的身体情况，对应选刚好够用的累计保额就很划算，不用盲目追求高保额浪费钱，也不要为了省钱选太低的保额，把自己置于风险里。

二. 不同人群需求大揭秘

咱们先说说刚工作没几年的年轻上班族，平时攒钱不容易，一般出门就是周末周边游或者错峰低价跟团游，预算大多不高，大多身体没什么大毛病，出游就是爬个山、拍个照、吃个当地美食。那我的建议很直接：选短期一天到三天的产品就行，不用选太贵的，累计保额挑基础的医疗额度加上意外保障就够，把重点放在突发意外磕碰、临时行程变更的保障上，花不了几十块，就能覆盖基本需求，完全不会给你的月底生活费添负担。给你举个真实的例子：去年有个刚毕业半年的小姑娘，去周边城市爬野山，下山的时候脚滑扭了，当时动都动不了，打了救援车送医拍片子，还打了石膏固定，前前后后花了快两千。她当时就是花二十多块买了对应的旅游险，最后除去免赔额，九成左右的费用都报了，相当于二十多块解决了大开销，对她这种刚上班没太多结余的人来说，太实用了。

接下来聊聊退休之后出门玩的中老年朋友，这个群体出门的时间长，很多人会走半个月的长线游，而且大多都有一些常见的基础问题，腰腿也不如年轻人灵便。我的建议：重点把累计保额往医疗这块倾斜，一定要加紧急救援的保障，别光看价格便宜就下手。中老年朋友出游，最容易出的就是突发身体不适、滑倒摔骨折这些问题，额度不够的话，自己掏的钱就多了。我之前碰到过一个阿姨，跟着老姐妹一起去南方玩，本来就是去逛园林赏风景，结果地面滑摔了一跤，股骨骨裂需要当场住院做手术，前后花了八万多。阿姨投保的时候特意选了累计医疗保额够高的产品，而且加了转运保障，最后大部分费用都报了，还帮忙安排了转回当地医院的手续，子女不用赶过去折腾，省了好多事儿。另外要提醒中老年朋友，投保的时候一定要如实说自己的身体情况，有基础问题也不用瞒，符合投保要求就能买，别隐瞒最后赔不了得不偿失。

再说说带娃出门玩的宝爸宝妈，带娃出游最怕的就是孩子乱跑磕碰，或者吃坏东西闹肚子，小孩子好奇心强，总爱摸这碰那，出点小意外太常见了。我的建议：累计保额要优先配够意外医疗和急性病医疗，另外一定要加上孩子走失或者行程取消的保障。之前有个宝妈带五岁儿子去海边玩，孩子在沙滩跑的时候被碎贝壳划破了小腿，伤口挺深需要缝针，还打破伤风，花了一千多，因为买的时候加了对应保障，很快就报了下来，宝妈当时说，本来玩得好好的出了这事儿挺糟心，还好报销了医药费，没让本来开心的出行添更多堵。要是你带孩子去玩那种大型游乐园，经常会碰到天气原因临时闭园，买了行程变更保障的话，提前订的门票酒店钱也能补一部分损失，非常实用。

然后是经常出差，每个月都要出好几趟门的职场朋友，这类人出行频率高，一年下来出去十好几次，次次都单独买短期产品其实不划算。我的建议：直接买一年期的产品，累计保额选覆盖你日常出行需求的额度就行，这样不用每次出门都重新挑重新买，省时间，整体算下来价格也比每次单独买便宜。我有个做销售的朋友，一年有大半年在外面跑，之前就是每次出门临时买，后来改成买一年期，一年也就一百多块，不管是去国内哪个城市，都有保障，上次他在高铁站拎箱子摔了，胳膊擦伤加拍片子，几百块的费用也顺利报了，省事又划算。

最后说说喜欢玩户外项目的朋友，比如去漂流、潜水、攀岩这类，很多普通的旅游险是不覆盖这些项目的，买的时候一定要看清楚。我的建议：挑专门拓展了这类项目保障的产品，累计保额把意外医疗额度拉高，毕竟这类项目相对风险高一些，额度够了才安心。之前有个小伙去玩漂流，船翻了摔在礁石上碰断了肋骨，他提前买对了覆盖项目的产品，最后治疗费用顺利报销，要是买了不涵盖的，那只能自己掏腰包，花几万的话压力可不小。

图片来源：unsplash

三. 理赔流程别搞复杂了

我先给你说个上周碰到的真实案例，上周有个朋友报团去云南玩，爬小山的时候不小心踩滑扭了脚，当时脚踝肿得连鞋都穿不上，导游赶紧送他去就近的医院处理，拍片子、敷药、买拐一共花了快一千八。他出发前刚好买了咱们说的旅游险，当时就想起保单里写了要及时报案，他掏出手机找到投保的平台，点进去就找到了报案入口，填了两句意外发生的时间地点，上传了一下医院拍的肿胀照片，前后五分钟就完成报案了，平台当天就给了回复，说符合理赔要求，让他收好所有单据就行。

报案之后第一步，先把所有纸质材料整理好，别乱丢。比如医院的门诊病历、收费发票、检查的报告单、买药的小票，这些一个都不能落。要是你是因为意外磕了碰了，最好把当时受伤的现场照片也存一张，不用修图，原片存着就行。刚才那个朋友就是把所有单据都按顺序理好，直接拍照存在手机相册里，上传的时候不会东找西找，省了好多时间。

接下来就是提交材料，现在大部分平台都支持线上提交，不用你寄纸质材料跑来跑去，你只要对着每张单据拍清晰，保证上面的金额、医院盖章都能看清，直接上传到报案入口就可以。要是你年纪大，不太会用手机操作，也可以打保险公司的客服电话，找工作人员协助你提交，也很方便。刚才那个朋友，上传完所有材料只用了十分钟，比他排队挂号的时间还短。

提交之后就等审核，一般几个工作日就能出结果，你不用天天盯着，平台会给你发短信或者推送通知。要是材料有问题，工作人员也会主动联系你，告诉你缺什么补什么，不会故意卡着你的申请。这个朋友提交之后第三天就收到了审核通过的通知，除去免赔的部分，一共赔了一千四百多，当天就打到他的银行卡里了，他当时还说，本来以为要折腾半个月，没想到这么快。

最后给你提两个实用小建议，第一，不管出什么事，别拖着不报案，拖的时间越长，越容易说不清事发的情况，最好是出事当天就报案。第二，所有单据千万不要丢，哪怕你觉得金额很小的小票也留着，很多时候小额费用加起来也能报不少，按流程走真的不复杂，不用自己吓自己，做好该做的步骤，理赔其实很顺畅。

四. 避坑指南记心间

第一个坑，别只盯着低价投保不看保障内容。我身边有朋友之前出去短途游，图一块钱的便宜就买了，结果真摔了扭脚去医院，翻保障才发现，这份险只保交通意外，普通意外受伤根本不给报，最后还是自己掏了几百块医药费。所以你买的时候别光看价格，先拉到底看保障范围，你出去玩是徒步登山就看有没有包含高风险运动的保障，你是坐自驾车就看有没有包含交通意外医疗，对应上你出行的项目再下手，别光冲着低价闭眼买。

第二个坑，别随便填错出行时间。之前有个网友跟我讲过他的遭遇，他买旅游险的时候，把返程日期填成了出发当天，结果出发当天没出事，返程第二天在高铁站摔了，这时候保险已经过期了，保险公司不给赔，好好的行程变闹心。你填出行时间的时候，一定要把出发和返程的完整日期都算上，哪怕你是凌晨返程，也多填一天，别卡着点填，避免因为时间差出问题。

第三个坑，一定要如实说自己的身体情况，别隐瞒旧疾。之前有位叔叔跟团出去玩，本身有基础病，投保的时候怕通不过审核就没说，结果游玩途中因为旧疾复发送医，申请理赔的时候被拒了，因为条款里明确写了，既往症不在保障范围内，隐瞒告知直接不赔。哪怕你身体有小毛病，该填就填，大部分旅游险对普通的稳定慢性疾病，只是不保相关并发症，不会直接拒保，别抱着侥幸心里隐瞒，最后白白损失保费还拿不到赔款。

第四个坑，一定要看清楚免责条款。很多人买保险从来不翻免责部分，这是大错。比如有的旅游险，不赔无资质的景区游玩发生的意外，有的不赔你私自脱离团队自由活动出的事，还有的，你要是参与了未被包含的高风险项目，出了问题也不赔。你花个三五分钟翻完免责部分，哪些能赔哪些不能赔心里有数，别等到出事了才发现自己踩了免责的坑。

第五个坑，别重复投保浪费钱。很多人觉得累计保额越高越好，就一次性买三五份同类型旅游险，其实大部分旅游险的医疗费用是报销型的，你花多少钱报多少钱，不会重复给你赔钱，你买多了除了多花保费，根本拿不到额外的赔款，完全没必要。根据自己的出行需求选一份，累计保额够覆盖可能的支出就行，不用贪多。

结语

总结下来，买旅游险其实很简单，先看自己的出行时长和行程安排，算好需要的累计保额：如果是短途周边游，预算有限的年轻朋友，可以选基础累计保额的方案，满足日常意外医疗就行；要是去远途或者出行人员有老人、孩子，就把累计保额做高，优先覆盖医疗相关责任，老人记得提前确认健康要求，不用额外买重复保障。不管你是什么情况，买之前一定要花两三分钟看清免责条款，健康情况如实说，保留好所有就医单据，选支持线上理赔的渠道购买就很方便，这样就能舒舒服服出门，安安心心玩啦。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。