个人旅游险必须买吗 旅游必须买旅行险么

引言

出门收拾行李的时候，你会不会对着手机里弹出的投保提示犯嘀咕？个人旅游险真的有必要买吗？旅游的时候非要配上旅行险吗？这篇内容就给你说清楚这些疑问。

一. 意外发生谁买单？

去年我跟我表姐一家去近郊爬山，表姐家刚上大学的表弟脚一滑踩空了石阶，直接崴了脚，还伤到了韧带，当场就肿得走不了路。那地方离市区医院远，景区喊了救援担架抬下山，再叫救护车送医院，拍片子、做固定、拿药，前前后后花了小三千，还不算耽误行程改车票退酒店的损失。如果没买个人旅游险，这几千块全得自己掏。

要是走正规报团的路线，旅行社有基础的责任险，但你得搞清楚，责任险只保旅行社自身过错造成的损失，要是你自己走路不小心摔了，或者碰坏了什么东西，责任险是不赔的，这部分就得靠自己买的个人旅游险来覆盖。

如果去小众景点或者野线徒步，本身交通就不方便，万一出点情况需要紧急转运，光救援转运费可能就上千，这笔钱要是没有保险兜底，对普通家庭来说也是额外的支出，本来出门玩是开心事，平白多一笔没必要的开销，换谁都不舒服。

之前我还碰到过一个朋友，去海边玩碰翻了民宿老板摆的手工陶瓶，人家那个陶瓶是手工做的，要赔八百多，朋友买的旅游险刚好包含了第三者责任，最后这块赔偿也走了保险，没自己掏钱。你看，不光自己受伤有人管，不小心碰了别人的东西，也能帮你分担。

给大家直接说结论：如果是去城市里逛商场逛景点，日常出行，自身有完善的医保和意外险，可以根据自己的情况选，但如果是去偏远景区、参与徒步爬山这类户外活动，或者带老人孩子出门，建议一定要买，花几块几十块，就能把意外的风险转出去，不用自己一个人扛。

二. 不同人群如何配？

先说刚毕业的年轻穷游党，多半预算有限，出门还爱做点徒步、爬山这类带点小刺激的项目。这种情况不用挑贵的，挑只覆盖基础意外医疗、紧急救援，并且把你计划玩的项目放进保障范围就行，一天几块钱就能搞定，花小钱把核心风险兜住，完全符合你的预算。我之前遇到过一个姑娘，毕业旅行去山里徒步，不小心崴了脚，山下的诊所处理不了，得找车转去市区医院，光转运费就花了小一千，她买的那份几块钱一天的旅行险，把转运费和医药费都报了，相当于没花什么额外的钱，要是没买，这大几百就得自己掏，相当于省出两顿景区饭钱。

接下来是带娃出门的家庭游客，孩子精力旺盛爱跑爱跳，磕磕碰碰是常事，有些孩子还容易突发感冒肠胃不适。这种情况你选的时候，得把意外医疗的保额往上调一调，另外要加上未成年人意外责任，还有突发疾病的医疗报销。别嫌保额高没用，景区或者旅游城市的公立医院，挂号检查开药都比家门口贵点，有足够保额兜底，去医院不用纠结费用。之前有个朋友带三岁儿子去海边玩，孩子跑的时候摔破了额头，缝了五针，花了快三千，他买的旅行险把全额都报了，没动自己旅游的预算，也没因为这事儿坏了整趟出行的心情。

然后是带老人出门的子女们，这部分要特别注意，先看你选的产品有没有符合老人年龄的购买条件，很多产品对七十岁以上老人有投保限制，找专门开放了高龄投保的就行。另外老人多半有一些平时控制得很好的慢性病，一定要看清楚条款里，有没有包含慢性病急性发作的保障，别买了之后才发现这部分免责。价格一般比年轻人的贵一点点，但是这点差价很有必要。我邻居去年带六十多的父亲去爬泰山，父亲半路突发心绞痛，景区叫担架送下山又安排去医院，花了四千多，刚好他买的时候特意挑了包含老年慢性病急性发作保障的，最后大部分费用都报了，不然本来开开心心的出行，平白多花一笔冤枉钱。

再说说本身有慢性病，但是病情控制稳定，想出门旅游的朋友。你投保的时候一定要如实做健康告知，别想着隐瞒，最后理赔会出问题。选的时候，找那种对慢病人群健康要求宽松，并且明确保障突发情况的产品就行，不用硬去买健康要求严格的产品，那些产品你买了也可能没法赔，白花钱。比如有血压偏高但控制稳定的朋友，出门旅游，只要如实告知，符合投保条件，就能买到对应保障，真的在路上出了相关的突发状况，也能拿到赔付。

最后说一句，不管你是什么人群，都别盲目跟风买捆绑了一堆没用责任的产品。比如你只是去周边城市逛个古镇，住两晚酒店，就没必要买包含潜水、登山这类高风险项目保障的产品，多花冤枉钱。先理清楚自己出行要做什么，自己的身体情况是什么样，再挑对应责任，刚好覆盖需求就是最合适的。

图片来源：unsplash

三. 条款细节怎么看？

先看免责条款里的活动限制，别等出事了才发现自己玩的项目不在保障范围内。比如你去山里徒步，普通路线大多能保，但如果你要走未开发的野路、攀岩这类，很多普通旅游险都不赔。去年有个驴友朋友，约着走京郊野长城，不小心崴了脚扭了骨，之前随手买了份默认的旅游险，翻条款才看到标注了未开发景区的意外属于免责，最后只能自己付医药费，花了小三千，真的挺亏。

再看健康相关的条款约定，尤其是带基础病出行的朋友要留意。不少产品会把既往症引发的突发情况列在免责里，但也有部分产品可以保障旅游过程中，既往症突发需要急救的情况。我邻居张叔有高血压，去年跟团去云南玩，路上突发头晕血压飙升，就近送院急救花了两千多，他出发前特意挑了覆盖既往症急救的产品，最后报销了八成医药费。如果没看这条，刚好买了免责既往症的产品，这笔钱就报不了。

接着要看医疗费用的报销范围，要问清楚能不能报销医保外的自费项目。很多人出游去外地，甚至偏远地区，当地医院用的部分耗材或者药物可能不在医保目录里，如果旅游险只报医保内费用，那自费部分还是得自己掏。比如你在旅游途中摔破了伤口，需要用进口缝合线，这部分属于自费，如果条款没说报自费，这几百块钱就得自己出，挑的时候优先选能覆盖医保外费用的，保障更实在。

还要留意行程变更相关的条款，比如因为突发身体不适、或者交通延误要不要赔，赔付的条件是什么。比如有些产品要求延误满四小时才能赔，有些满两小时就能赔，取消行程的话，要看清楚哪些情况能退预付的住宿费、门票钱。之前我闺蜜订了海边民宿要去度假，出发前一天急性肠胃炎住了院，没法去，她买的旅游险条款里覆盖了这种突发疾病取消行程的情况，最后退了九成预付的房费，省下小一千块，要是没看这条，房费就白白打水漂了。

最后别漏看紧急救援的条款，确认救援服务包含哪些内容，比如异地转运、送医接送这些有没有包含，救援电话能不能24小时接通。去偏远地区游玩，万一出点意外，当地医疗条件不够需要转去大医院，转运费往往不低，如果条款里包含紧急医疗转运，这笔费用就能由保险公司承担，不用自己掏大几千的转运费。

结语

看了上面的内容，相信你对个人旅游险要不要买已经有答案啦：没有必须买的硬性要求，但一定要结合自己的出游情况来选。普通城市周边遛弯，本身已有全面健康意外险的朋友，可以根据自己的判断决定；去远途出行、参加户外项目、带老人孩子出游的朋友，花一点小钱配一份合适的保障，就能给自己兜底，玩起来也更安心。选的时候别乱花冤枉钱，挑对应自己需求的责任就好，轻松出门也能没有后顾之忧。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。