学生旅游险在哪买 小学生旅游险保额

引言

家长带娃出门春游、研学或者亲子游，是不是总在担心孩子磕着碰着，又搞不清楚给小学生买旅游险该去哪买、保额选多少合适？别着急，这篇内容就给你把这些问题说清楚，帮你轻松搞定保障~

一. 小学生保额多少才算够用

去周边城市公园、古镇这类短途低风险游玩，建议意外医疗额度不用设太高，1万元到5万元区间就够用。这类行程活动平缓，大多是孩子摔破皮、扭到脚这类小磕碰，这个额度基本能覆盖门诊换药、拍片的费用，不会浪费保费。

如果是去参与徒步、漂流、滑雪这类带点刺激性的户外项目，建议意外医疗额度放到10万元到20万元。这类项目比普通观光行程风险高一点，万一出现骨折、关节错位这类需要门诊处理或者短期住院的情况，这个额度能覆盖大部分治疗、固定支具的费用。我楼下张姐去年寒假带10岁儿子去外地滑雪，孩子中途摔倒磕到小腿造成骨折，当时买的学生旅游险意外医疗额度是15万元，最后扣除免赔部分，大部分治疗费用和外固定支具的费用都报了，自己只花了不到一千块，比完全自己承担压力小很多。

如果是安排了一周以上的长途跨省旅行，建议除了意外医疗，搭配合适的身故伤残额度就可以。不用盲目追求高额度，根据自家的出行安排选就可以，长途旅行去陌生地方，万一有情况这个额度能给家长多一份支撑。

如果孩子本身容易过敏，或者有过偶发的呼吸道、肠胃道小问题，出行的时候尽量选包含急性病医疗责任的产品，额度建议设5万元到10万元。旅途中换环境容易引发肠胃不适、急性过敏这类突发状况，这个额度能覆盖突发门诊拿药、短期输液的费用，不会因为突发疾病花掉太多计划外的钱。

给小学生买的时候，还要注意一点，银保监会对未成年人身故保额有统一的规定，不用超额购买，买了也没法额外赔付，白白多花保费。按照出行的风险等级对应选额度就可以，低风险短途选偏低额度，有户外项目或者长途行程选偏高额度，贴合自己的行程才是最合适的。

二. 线上平台投保流程简图

咱们走正规持牌的保险销售互联网平台投保就行，不用找线下代理人来回跑，在家坐沙发上刷着手机就能搞定，对咱们带娃忙到脚不沾地的家长来说太方便。第一步先打开你选的正规平台主页，找到旅游出行相关的保障分类点进去，就能找到针对未成年人出行的学生旅游险分类，不用乱翻其他分类，直接找对入口省时间。

第二步就是选出行天数了，别选早也别选晚，刚好覆盖你整个行程就行。比如你计划周六出发周一回，那就选周六零点到周一二十四点，刚好三天，选多了浪费钱，选少了返程出问题没法赔，这点一定要核对清楚。比如我闺蜜上次带娃去周边露营，图省事直接选了一周，多花了两倍保费不说，其实只去两天，平白多花钱，后来她再买就只选刚好覆盖行程的天数。

第三步就是填投保人跟被保人信息了，投保人填家长本人的姓名、身份证号、手机号，这个信息一定要跟身份证对得上，错一个数字后续理赔都麻烦。被保人就是小学生，填孩子的真实姓名跟身份证号，有些家长觉得孩子没身份证用户口本上的编号就行，填对就行，不用非得等办了身份证再买，没办身份证的孩子直接用户口本编号填进去就行。

第四步就是核对保障内容跟保额，咱们给小学生买，一定要看清楚有没有意外医疗、急性病门诊、紧急救援这些内容，确认保额符合你之前想好的需求，比如你想要意外医疗额度高一点，就看看选的这个是不是符合要求，不对的话退回去重新选，别稀里糊涂就付钱。信息跟保障都核对完了，直接线上缴费就行，一般都是一次性缴清，没有分期的说法，付完款一分钟左右就能收到电子保单了。

最后一步一定要做，就是保存好电子保单，顺便去平台的保单查询入口查一下，看看有没有你的投保记录，确认保单已经生效。你可以把电子保单下载到手机相册，也可以存到云端，还可以截图发给同行的家人，万一真的出事，直接掏出手机就能给工作人员看，不用找半天。比如我同事上次带娃去爬山孩子扭了脚，直接掏出存好的电子保单报案，没十分钟就对接好了理赔人员，一点都不耽误给孩子治伤，就是因为他提前存好了保单还核对过记录，才这么顺顺利利。

图片来源：unsplash

三. 突发生病报销比例咋样算

先给你说清楚，学生旅游险里，突发生病的报销，和意外受伤的报销，是分开算的，别搞混了。你得先翻条款看，有没有包含急性病门诊或者住院责任，大部分产品都有，但也有少数只保意外，买之前一定要看清楚，别等出事了才发现不赔。

我给你说个真实的例子，上周带娃去周边亲子游的张姐，就碰到过这事。她儿子今年三年级，出发前一天晚上才买的旅游险，到了目的地吹了冷风，当天晚上就急性扁桃体发炎烧到39度，直接去当地医院急诊输液，花了快一千二。她买的这份，约定了急性病门诊报销，免赔额是100块，报销比例是80%，最后赔了差不多八百八，自己只花了一百多，压力小了不少。

这里要提醒你一个关键点，一定要注意等待期。很多家长图省事，出发当天才买保险，要是刚好碰上疾病发作，很可能拿不到赔偿。大部分学生旅游险的急性病等待期是1到3天，意外没有等待期。所以我建议你，至少提前一天买，避开等待期，别白花了保费还得不到赔付。比如刚才说的张姐，她就是提前一天买的，过了等待期才出发，刚好符合赔付要求，要是她当天出发当天买，这个病在等待期里发作，就一分钱都赔不到。

还有，不同的就医情况，报销比例也不一样，分门诊和住院，比例不一样。一般来说，急性病门诊的报销比例会比住院低5到10个百分点，保额也会低一些，多数门诊保额在几千块，住院保额会高一些。如果孩子本身身体不算太好，容易闹肚子、感冒，你选的时候，可以挑门诊报销比例高一点的，哪怕保额低一点也没关系，大部分突发小病用不上太高的保额，高比例更实用。

最后给你一个实操建议，买的时候，先确认清楚三个点：有没有急性病责任，免赔额多少，报销比例多少。别光看总保额，免赔额越低，报销比例越高，对你来说越划算。比如同样是报急性病，一个免赔额100块报80%，一个免赔额200块报70%，哪怕前者总保额低一点，实际拿到手的钱也会更多，对咱们普通家庭来说，这就是更合适的选择。

四. 预算有限怎么选性价比高

先给普通工薪家庭说句实在的，预算不宽绰的时候，别贪那些花里胡哨的附加责任，优先把核心保障做足就够。核心保障就两个，一个是意外医疗报销，一个是急性病医疗报销，这俩是出门旅行最容易用到的，把这两块额度选够，其他附加服务能砍掉就砍掉，价格直接能压下来不少。

给大家说个身边的真实例子，去年五一的时候，我同事张姐带儿子去近郊露营，她当时手头紧，就只花不到二十块买了一份只保核心责任的学生旅游险。结果儿子在追蝴蝶的时候踩滑摔下来，膝盖磕破缝了五针，花了一千二百多的医药费，最后报下来除了一百块的免赔额，剩下的全报了，算下来自己只掏了一百块，这份便宜的保障完全帮她盖住了这次意外开销。要是她当时贪多买了带一堆没用附加责任的贵价产品，得多花两倍的钱，其实用到的还是跟这份一样的核心责任，完全没必要。

要是你家预算真的非常有限，一年只带孩子出门一两回，那就选按单次旅行买的产品，别选一年期的。单次旅行的产品，保障天数刚好贴合你的出行计划，价格比一年期的便宜一半还多。比如你只出门三天，花十块钱就能买到意外医疗三万额度的保障，完全够用。要是你每年带孩子出门三四次，预算又卡在一百块以内，那就选那种只保国内常规出行的一年期产品，去掉境外保障、高风险运动保障这些你用不上的内容，价格一般都在八十块以内，性价比很高。

选的时候一定要注意免赔额，同样额度同样价格，优先选免赔额低的。举个例子，两款产品意外医疗都是两万额度，一款免赔额是一百块，另一款免赔额是五百块，哪怕第二款便宜五块钱，也选第一款。因为大部分孩子旅行出小意外，花的钱都在一千块上下，免赔额低的能多报四百块，这点差价早就赚回来了。别为了省几块钱选高免赔额的，真出事的时候反而报不了多少钱，白买了。

最后提醒一句，健康告知别乱填，小学生一般都没什么大毛病，选健康告知宽松的产品就行，不用特意选带高端健康服务的贵价产品，那些服务小学生基本用不上，平白多花钱。只要你抓住先核心后附加、匹配出行次数、选低免赔额这几个要点，哪怕预算只有二三十块，也能买到够用的学生旅游险，不用打肿脸充胖子买贵的，适合自己的就是性价比最高的。

结语

总结下来，学生旅游险购买渠道很方便，大家可以选正规线上保险平台投保，操作流程简单，缴费出单都很快，也可以找线下正规保险公司网点或者靠谱保险经纪人购买。小学生旅游险的保额，根据咱们出行的不同项目选就行，如果是走景区逛公园这类轻松行程，意外医疗保额选对应额度就够；要是安排了滑雪、徒步这类带点风险的项目，可以适当提一提意外医疗的保额，对应配置意外相关保额就可以。不管预算多少，都能挑到合适的，就像咱们前面举的例子，提前买对了，真遇上事能帮咱们分担不少压力，带娃出门玩也能更放心。

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