心脏病可以买旅游险吗 心梗旅游责任险赔付吗

引言

出门旅行想好好放松，有心脏病的朋友是不是总在犯愁？想给自己添份保障，却摸不准能不能买旅游险？万一旅途中突发心梗，旅游相关责任保险到底赔不赔？今天咱们就把这些问题说清楚，帮你弄明白怎么选保障才能玩得安心。

一. 心脏病能否投保？

当然可以买，但不是随便乱买哦，得看你具体的健康情况，还有产品的投保要求。

首先要跟你说，一定要如实填健康告知，别想着瞒过去，我给你说个真事儿。去年有个58岁的张先生，他有十年的冠心病病史，一直靠吃药控制，状态还算稳定。他报了一个去云南的短途跟团游，出发前旅行社说可以帮忙代买旅游险，他想着自己平时出门都没事儿，填健康告知的时候就勾了“无既往心脏病史”，顺利买了保险。结果到昆明的第二天，他爬西山的时候突然胸口闷得慌，紧急送医住院花了八千多，出院之后找保险公司申请理赔，直接被拒了。

为啥拒赔？就是因为他没如实说自己的心脏病病史啊，旅游险投保的时候，只要健康告知问到了既往症，你就得老老实实说清楚，隐瞒不报的话，到理赔的时候一调你的就医记录，很容易就查出来，最后肯定拿不到赔偿，白花了保费不说，还闹一肚子气。

那具体怎么判断自己能不能买呢？如果你的心脏病是已经做完手术，术后恢复超过半年，平时没有明显的胸闷、心绞痛症状，日常活动不受影响，大部分旅游险都可以正常投保，只需要在健康告知里把你的发病时间、治疗情况说清楚就行，不会直接不让你买。如果你的心脏病现在还在观察期，或者近期有明显的症状，需要经常调整用药，也不是不能买，有部分旅游险允许这类人群投保，只是会明确把心脏病相关的治疗费用列在免责里，也就是说，如果你旅途中因为别的意外受伤能赔，但因为心脏病出问题就不赔，这个你得提前看清楚条款，接受这个条件再买。

给你两个可操作的建议哈：第一，买之前先把自己最近的病历、检查报告整理好，健康告知问到什么就答什么，不要怕麻烦，也不要心存侥幸；第二，如果不确定自己能不能通过核保，可以先找保险顾问帮你提前核对一下产品要求，别等买完了才发现不符合要求，白花钱。要是你是跟团旅游，也别全依赖旅行社代买的保险，自己多看看条款里对既往心脏病的约定，选符合自己情况的买，别糊里糊涂就交钱。

图片来源：unsplash

二. 心梗赔付条件详解

先给你说核心观点：只要你投保时如实告知了心脏病病史，符合承保条件，旅途中突发心梗，是可以按合同约定赔付的，不是所有心梗都赔，得满足几个明确条件才行。

给你说个真实的案例，58岁的李阿姨，有十多年的冠心病病史，之前去云南旅游，出发前买旅游险的时候如实填了健康告知，保险公司正常承保了。结果在逛石林的时候，李阿姨突然胸口剧痛，同行的家人赶紧打了救援电话，当地景区的合作救护车半小时就把人送到了就近的医院，确诊是急性心梗，马上做了介入治疗。整个救治过程下来，花了六万多的急诊和住院费用，最后李阿姨找保险公司申请理赔，不到一周就拿到了对应额度的赔付，这里头还包含了保险公司垫付的两万多急救费用，帮家人缓解了当时的资金压力。

反过来，如果不满足条件，就拿不到赔付。第一个条件，你得是投保之后，在旅游行程的保障期间内突发的心梗，如果你出发之前已经发病，还硬着头皮去旅游，那肯定没法赔。比如之前有个王先生，出发前三天就已经胸闷不舒服，觉得扛一扛就能过去，旅途中心梗发作申请理赔，保险公司核查了他出发前的门诊记录，最后就拒赔了。

第二个条件，你得留好所有相关的医疗材料，不管是急救的出诊记录、医院的诊断书、缴费单据还是检查报告，一个都不能少。刚才说的李阿姨，家人当时就把医生开的所有单子都整理好了，连景区开的意外发生地点证明都一起交了，所以理赔走得特别顺。之前有个游客，突发心梗之后嫌麻烦，把一些小额的急救缴费单据丢了，最后核对的时候补了好多次材料，花了快一个月才走完理赔流程，折腾了不少功夫。

给你说两个直接能用的建议：第一，如果你本身有心脏病，出发去旅游前，一定要把之前的诊断报告、最近的复查记录都拍好存在手机里，万一出事，申请理赔的时候能直接用，不用到处跑去补材料。第二，申请理赔一定要在出险之后尽快联系保险公司，别拖过合同约定的理赔申请时效，越早提交申请，理赔流程走得越快。另外，如果你选的旅游险包含紧急医疗垫付，一定要第一时间联系保险公司的救援热线，让他们直接和医院对接垫付，不用自己先掏钱压资金，能省不少事儿。

三. 按需求选保障方案

65岁以上有冠心病病史的老年朋友出游，直接选带紧急医疗垫付功能的旅游险就行。我们身边就有这样的例子：王阿姨今年68岁，有10年冠心病史，跟老伙伴们报了周边三日游，儿子给她选了带医疗垫付的旅游险，游玩的时候阿姨突然胸口闷痛出虚汗，同行人赶紧打了救援电话送医，确诊心绞痛发作需要立即做造影检查，全程治疗费都是保险公司提前跟医院对接垫付的，子女不用临时凑钱赶过去，也没耽误治疗，出院后走理赔流程也很顺畅。这类朋友本身年龄大，发病概率比年轻人高，随身带的钱可能不够应急，选对带垫付的保障，能省好多烦心事，价格一般也就几十块，比什么都不买裸出游靠谱多。

年轻一点、只是轻度三高或者早年得过心梗已经康复的朋友，出游如果是自由行，选侧重突发疾病医疗+异地转运保障的就行，不用选那种捆绑一堆没用项目的贵价产品。比如35岁的刘先生，五年前得过心梗，治疗后一直规律吃药复查，指标都稳定，他准备自驾去西部玩半个月，就选了包含异地转运责任的旅游险，价格才一百出头。这类朋友身体状况稳定，日常出行风险不高，不用花大几百买全捆绑了大量你用不上的保障的产品，只盯紧突发疾病医疗和转运这两项核心责任就行，能省不少钱，还能拿到够用的保障。

跟团出游的心脏病朋友，要注意，旅行社买的是旅行社责任险，只保旅行社做错事带来的问题，你自己本身疾病发作是不赔的，一定要自己额外买一份个人旅游险，别偷懒省这个钱。之前有位陈叔叔跟团去三亚玩，本来觉得旅行社已经买了保险不用自己再买，结果他在景区逛的时候突发心梗，找旅行社理赔，人家说买的责任险不赔自身疾病，最后只能自己掏几万块治疗费，白花了冤枉钱。所以只要你本身有心脏病，不管旅行社给没给买保险，自己一定要额外再买一份针对个人的旅游险，这步不能省。

如果只是一日游短途出行，选保障期限一天的短期限产品就行，按天买价格便宜，几块钱就能买到基础保障，完全够用，不用买保一年的长期产品浪费钱。比如很多退休朋友每周都跟老伙计去周边爬个山逛个古镇，每次出发前买一天的就可以，算下来一年花的钱也不多，每次出行都有保障。要是你是长期在外旅游，比如连续出去玩一两个月，那就直接买对应保障期限的产品，别买错成短期的，不然真出了事超过保障期限，保险公司不赔。

买的时候一定要提前看好条款里的免责内容，有没有把既往心脏病直接列入免责。有些产品会要求你只要心功能没问题、日常能正常活动，就可以正常投保，不会直接拒保，也不会有病发不赔的约定；但有些产品直接把所有心脏病都列进免责，哪怕你如实告知了，真发病也不赔，这种直接避开就好。买的时候多花三五分钟看一眼免责部分，比瞎买了之后出事赔不到要强太多。

结语

总结下来给大家说清楚：有心脏病是可以买旅游险的，但一定要记得如实做健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒，就像咱们开头说的张先生，隐瞒病史出事之后拿不到赔付，白花钱还耽误事。至于旅途中突发心梗能不能赔，要看具体条款，只要你提前如实申报了身体情况，符合条款约定的突发情形，保留好完整的医疗单据，大多都能按约定拿到赔付。最后再给大家提个醒：不同身体情况选的方向不一样，年纪大、有心脏病的朋友报名出游，优先选带紧急医疗垫付功能的，出门玩不用自己先掏大额治疗费，更省心；年轻的心脏病人群短途出行，可以选侧重突发医疗保障的，更符合你的需求，不会花冤枉钱。只要选对、如实说，带心脏病出门玩，也能有靠谱保障啦。

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