交通意外险哪里可以买 意外险怎么理赔流程

引言

出门在外难免碰到各种交通出行情况，你是不是也在纳闷交通意外险到底该去哪里买？真要用到意外险的时候，理赔流程到底要怎么走？别着急，咱们今天就把这些问题说清楚讲明白。

一. 线上买险选正规，比价才能更省心

你要是想在线上买交通意外险，第一个要记牢的就是只认准正规渠道。别随便点陌生网页弹窗里的链接买，也别信朋友圈里不知名私人转发的不知名产品，这种很容易踩坑，要么保单不真，要么理赔的时候找不到对接人。

常见的正规线上渠道有这么几种，你可以对着选。第一种是持牌保险公司自己的官方公众号、官方APP或者官方网站，这种是保险公司直出的产品，投保之后保单直接存在保险公司系统里，不会出问题。第二种是持牌保险经纪公司、代理公司开发的正规第三方互联网保险平台，这些平台有监管下发的经营牌照，能同时摆出来好几款不同公司的交通意外险，方便你对比挑选。第三种是咱们常用的正规支付平台、大流量互联网平台的保险板块，这些板块里上架的产品都是经过平台审核资质的，也比较靠谱。

就拿大二学生小杨的例子来说，他平时经常趁周末跟朋友骑单车出城，假期还会坐高铁、长途大巴去周边城市玩，想给自己买份一年期的交通意外险，预算只有几十块。他一开始刷短视频的时候看到过不知名账号推的产品，点进去之后要填银行卡信息还要跳转到陌生页面，他没敢买，后来转去正规第三方保险平台挑，在平台里同时看到了七八款符合需求的产品，能直接看到每款产品保什么交通工具、保额是多少、意外医疗能不能报门诊、报不报自费药，对比下来不到十分钟，就挑到了一款符合自己预算，还能覆盖骑行、公路客运、轨道交通出行的产品，花了五十多块，投完之后立刻就在邮箱收到了电子保单，随时能查。

不同渠道同款责任的交通意外险，价格也会有一点差异，你在挑的时候可以多打开两三个正规渠道比一比，不用着急下单。另外还要注意，线上投保的时候一定要仔细填对自己的身份信息，姓名、身份证号要和身份证上的信息完全一致，要是填错了，后续理赔的时候可能会出麻烦。

如果你是经常出差的上班族，每个月要坐好几次飞机高铁，就可以选一年期的线上交通意外险，一次性缴费一年，全年出行都有保障，整体算下来比每次单独买单次的划算不少。如果你只是偶尔出一次远门，平时很少长途出行，那可以买单次出行的交通意外险，价格更便宜，只保你这次出行的时段，不会浪费保费。不管选哪一种，都要在付款之后，确认自己收到了电子保单，可以把电子保单存在自己的手机云盘里，或者打印出来存好，方便后续需要的时候调取。

二. 出险留下好证据，照片视频都要存

我先给你说个我身边朋友的真实例子，张哥上个月赶早高峰坐网约车去高铁站，结果路口被变道的私家车蹭了，网约车急刹的时候，张哥没坐稳磕在车门扶手上，胳膊磕破了还肿了一大块，当时慌着赶高铁，就只跟对方司机留了个微信，没拍任何现场图也没留事故认定书，结果后来申请理赔的时候，缺了关键材料，前前后后跑了三趟，折腾了快一个月才拿到赔款，本来挺简单的事儿，就是因为没留证据，平白多了好多麻烦。

不管你是坐公共交通还是打网约车、自驾，发生符合理赔条件的交通意外之后，第一时间先拍现场照片，别着急挪车或者走，要拍清楚事故发生的位置、两辆车或者其他交通参与者的车牌、道路标线，还有你自己受伤的部位，受伤部位要拍近距离带场景的，别只拍伤口，得能看出来伤口是在这次事故里碰的。如果有视频就更好了，把手机横过来拍完整的现场环境，比零散的照片更能说清情况。

如果是涉及到公共交通的意外，比如坐地铁的时候没站稳摔倒受伤，别不好意思找工作人员，一定要让站点开一份意外事件的记录，这个记录就是非常硬的证据，比你自己拍的图更管用，我之前碰到一个阿姨，坐公交的时候因为司机急刹车摔倒崴了脚，阿姨当时就让公交调度室开了事件说明，后来理赔的时候提交上去，三天就走完审核了，比没开证明的省了好多事儿。

要是你受伤之后直接去了医院，相关的所有材料都要留好，挂号单、病历本、缴费发票、检查报告单、买药的小票，一样都别扔，要是需要住院，出院小结和费用明细也要打印出来收好，这些材料都要放在同一个文件袋里，别随便乱丢，要是弄丢了补开特别麻烦，很多医院补开单据都要跑好几个窗口，还得带身份证排队，提前收好能省好多精力。

还有一点要提醒你，别私自改材料，也别隐瞒情况，你是什么时候受的伤、在哪里受的伤，实话实说就行，证据只要真实完整，审核速度都会很快，要是证据凑不齐，哪怕你真的是符合理赔条件，也会耽误你拿到赔款的时间，按照上面说的把证据存好，理赔的时候就不会出什么乱子。

三. 年轻一族预算少，划算保障是重点

刚毕业工作没几年的年轻朋友，大多手头不算宽裕，每个月除去房租、吃饭、日常开销，能留出来买保险的预算本来就不多，没必要硬咬着牙买高保费的产品，选性价比高、贴合日常出行需求的就够用。

我身边就有这么个例子，刚毕业在一线城市做新媒体运营的小周，每个月到手工资去掉房租和基本开销，剩下也就一千多块。他每天早晚都要挤一个小时地铁转公交上下班，周末还爱骑共享单车出去逛，偶尔逢年过节要坐高铁动车回老家，交通出行的频率特别高，一直想买一份交通意外险，但是不敢挑贵的买。针对他这种情况，直接建议他选一年期的消费型交通意外险，不用月月缴费，一次性交完一年的保费，也就几十块钱，完全不会增加经济负担，保障额度也能覆盖日常出行需求。

预算有限的年轻人，买的时候要抓准核心需求，优先把额度留给交通意外医疗责任。年轻人出门行动多，赶地铁跑着崴个脚、骑车不小心蹭破皮摔个伤、交通事故里碰擦受点轻伤都很常见，这些小意外产生的门诊、检查、换药费用，有意外医疗责任就能按条款报销，不用自己掏腰包承担这笔开支，比只保身故伤残的实用性强太多。

不要为了用不上的保障多花钱。不少产品会加很多额外责任，看起来保障内容多，其实对日常出行的年轻人来说很多用不上，还会拉高保费。比如经常开车的年轻人才需要加保自驾相关责任，如果你平时都是坐公共交通出行，完全可以选只覆盖公共交通的产品，价格能便宜不少，保障也足够用。

要是刚毕业连一年几十块的预算都紧张，也可以选短期的交通意外险，比如你只有接下来一个月要频繁出差坐高铁飞机，那就买一个月的短期产品，几块钱就能搞定，用完保障就结束，不用一直占用你的资金，灵活又划算，完全贴合年轻人手头不宽裕、出行需求变化大的情况。

图片来源：unsplash

四. 家人主力要关注，医疗身故看清条

作为一个家庭的经济主力，承担着房贷、车贷、子女教育、老人赡养这些大大小小的开支，一旦因为交通意外出事儿，整个家庭的经济节奏都会被打乱，所以选对交通意外险的时候，一定要重点看清医疗和身故相关的条款内容，别买错了保障。

咱们先拿真实例子说事儿，张哥今年38岁，是一家私企的部门主管，每个月要还8000多房贷，女儿刚上初中，爸妈身体不算好需要定期买药，他每个月出差三四次，大部分都是坐高铁或者飞机，之前随便买了一份交通意外险，保额只有10万，后来听了朋友建议重新选了适合的。有次出差路上大巴车急刹车，他被晃倒摔断了两根肋骨，住院花了快3万块，因为之前选的产品包含了交通意外住院医疗，报销的时候不仅覆盖了自费药部分，还有住院津贴，最后自己只花了不到2000块，要是当初没选对，这几万块就得自己掏腰包了。

给家庭主力选的时候，第一个要注意的点就是意外医疗的报销范围。很多便宜的产品只报社保范围内的费用，但咱们遇到交通意外，治疗的时候经常会用到进口材料或者自费药，这部分要是不能报，自己承担的费用就不少。所以一定要选覆盖社保外用药和治疗项目的交通意外险，报销比例也尽量挑高一些的，最好能做到90%以上，这样遇到意外的时候能省不少钱。

然后就是身故或者全残相关的保障额度，家庭主力得根据自己家庭的负债情况来选额度。如果你还有二三十年房贷没还完，孩子还要上学，那额度得够覆盖剩下的负债加上未来五到十年的家庭开支，这样哪怕真出事儿了，剩下的家人也不用一下子承担巨额债务，生活还能继续维持下去。像张哥重新买的时候，就把保额调到了覆盖剩下15年房贷加上孩子高中到大学的学费，这样他心里也踏实，老婆孩子以后的生活也有保障。

最后还要注意一些常见的免责条款，比如有些产品不报销自驾车出行过程中产生的意外医疗，有些对网约车司机这类经常开车出行的职业有限制，如果家庭主力平时经常开车出差或者通勤，一定要看清楚这部分内容，别等到出险了才发现自己不在保障范围内，白白交了保费还拿不到赔款。总之，给家庭主力买，别只图便宜，重点看清楚医疗和身故这两块的内容，才能真正给家庭兜底。

结语

总结一下，交通意外险可以去正规线上平台购买，也可以在线下保险公司网点、正规保险代理人处选购。不同人群可以选适合自己的方案：预算不多的年轻人优先选带意外医疗责任、性价比不错的产品；家庭经济支柱可以重点看清楚条款里的医疗、相关赔付责任，匹配符合自己需求的保额。理赔的时候先留存好现场照片、事故记录这些证据，之后联系保险公司提交申请材料，审核通过后就能拿到赔款啦，大家可以根据自己日常出行的频率选合适的配置。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。