女性疾病保险保障范围有哪些

引言

姐妹们平常会不会对着保险产品犯嘀咕呀？咱们女性专属的疾病保险，到底能给咱们遮哪些风挡哪些雨？今天咱们就一起把这个问题说清楚讲明白。

一. 核心重疾保哪些？

首先，女性专属的重疾保障，会重点覆盖女性高发的重大疾病，就是咱们平时听到比较多的乳腺、宫颈相关重疾，这部分是核心中的核心，一定要确认这两类高发重疾在保障范围内，别买了之后才发现自己需要的保障没包含进去。

给你说个真实的例子，32岁的林女士，生完孩子之后一直没顾上做体检，后来单位组织体检的时候查出乳腺浸润性癌，她半年前刚好买了一份女性疾病保险，买的时候特意确认了这类重疾在保障范围里，确诊之后符合赔付条件，拿到了四十多万赔付金。这笔钱她用来付了手术费和术后康复的费用，还请假在家休养了一年，不用因为没钱拖着不治病，也不用伸手跟亲戚朋友借钱，保住了自己和家里的生活质量，这就是核心保障到位的用处。

除了高发的乳腺、宫颈类重疾，这类保险一般还会覆盖常见的子宫、卵巢相关重疾，这些也是女性特有的高发健康问题，如果你平时这方面检查就有小异常，买的时候一定要确认这些病种在保障范围内。比如有一位41岁的陈女士，体检一直提示卵巢囊肿，后来恶化成卵巢癌，因为她买的这份女性疾病保险包含这个病种，顺利拿到了赔付，不用让刚毕业的孩子暂停学业凑钱，也不用卖房子治病，给家庭留了足够的缓冲空间。

另外，银保监会规定的常规高发重疾，这类保险也都会包含，比如恶性肿瘤、脑中风后遗症这类，不管是男性女性都可能遇上的大病，不用担心理赔的时候出问题，只要符合条款约定就能申请赔付。

给大家一个直接的建议：买的时候直接翻合同里的重疾列表，先找我刚才说的这几类女性高发重疾，确认都在列表里再考虑其他的，如果这几类都没覆盖，再便宜也别选，毕竟咱们买保险就是为了兜自己可能遇上的风险，不对症的保障起不到作用。

图片来源：unsplash

二. 钱包不同怎么选？

刚毕业参加工作的年轻女生，每个月除去房租、吃饭和日常开销，剩下的可支配预算不多，那咱们就优先选只覆盖核心女性高发重疾的基础款，先把保障额度做够，不用追求全责任捆绑。比如22岁刚参加工作的小周，每个月到手工资四千多，她就选了每年缴费三千出头的基础款，保额做到五十万，只覆盖了乳腺、宫颈、卵巢这些女性高发重疾，既没有占用太多生活开支，也给自己搭好了兜底的防护网，不会因为一场病就花掉刚攒的一点积蓄。

已经工作三五年，收入稳定下来，每个月能攒下两三千闲钱的女生，可以在核心保障之外，加上女性高发轻症和特定手术的保障。比如30岁做行政的小林，每个月到手八千多，除去开支每个月能攒三千，她就在基础保障之外加了轻症责任，原位癌这类早期病变也能拿到赔付，一旦查出问题，不用等病情加重就能拿到钱治疗，还能覆盖术后休养的收入损失，生活不会被疾病打乱节奏。

已经组建家庭，有房贷压力，上有老下有小的中年女性，预算相对充足，可以选责任更全的，加上特定津贴类保障。比如36岁的陈女士，家里有两个孩子要养，还有房贷要还，她每年拿出八千左右配置保障，除了核心重疾，还加上了术后康复津贴和放化疗津贴，治疗过程中也能拿到补贴贴补家用，不用动孩子的教育金，也不用动还房贷的固定存款，整个家庭的财务状况不会受太大影响。

已经退休，手里有一笔养老积蓄，不想让积蓄被疾病消耗的中老年女性，优先选保障期限灵活的，不用勉强选太长缴费期。比如52岁已经退休的王阿姨，手里有二十多万积蓄，想给自己买份保障防万一，她就选了一次性缴清费用的款式，一共花了六万多，保额三十万，后续不用再年年缴费，也不会因为忘了缴费导致保障失效，万一查出问题，就能用理赔金看病，不用动给孩子留的钱，也不用辛苦孩子凑治疗费。

不管你钱包有多厚，都别盲目跟风买捆绑了很多没用责任的产品，很多附加的你用不上的责任会平白拉高保费，白白多花钱。也别为了凑高保额，把大部分闲钱都砸进去，留足日常应急的钱才对，适合自己当前收入水平的，才是能踏踏实实帮你兜底的好保障。

三. 身体异常还能买？

当然能买，但是要分情况处理，不是一有身体异常就直接放弃投保，更不能自己随便隐瞒不报。

先给你说我身边真实遇到的例子，我闺蜜今年32岁，单位体检的时候查出来有乳腺结节3级，她之前不懂，怕买不了就直接投保，也没在健康告知里填这个情况。结果两年后她结节发展需要手术，申请理赔的时候，保险公司查到了她体检的记录，因为没有如实告知，最后既没赔到钱，保费也只退了一部分，亏了不少。

不同的身体异常，能投保的结果不一样，常见的小结节、宫颈轻度炎症、轻微甲亢这些，大多都能正常投保，或者加一点保费就能承保。比如结节如果是1级或者2级，每次复查都没变化，很多都可以标体承保，不用太担心。如果是结节级别稍微高一点，也有不少产品可以除外承保，就是这个结节相关的疾病不赔，其他的保障照样有效，总比没有保障好很多。

给你说直接能用的操作方法，去医院做检查拿到异常报告之后，先把所有的报告整理好，找专业的保险顾问帮你提前预审，看看哪些产品能投，不用你自己一个个去试，还能避免留下多次投保的记录。如果是智能核保，就跟着问题一步步如实选就好，智能核保就算不通过，也不会留下影响你后续投保的记录，你可以多试几款产品。

记住最重要的一点，不管异常多小，都一定要如实做健康告知，咱们国家投保是询问告知原则，问到的就说，没问到的可以不用说，但问到的一定不能瞒。不要抱着侥幸心理觉得查不到，现在医院和体检机构都有电子记录，很容易查到，隐瞒告知最后吃亏的肯定是自己。如果你的异常比较复杂，也可以尝试人工核保，把所有的资料提交上去，等核保结论出来之后再决定要不要投，这样最稳妥。

四. 避坑买法大揭秘

别轻信销售口头承诺，一切都要落到白纸黑字的合同上。我认识一个做行政的姐姐，当初听销售说，只要有乳腺结节做手术就能赔，结果交钱之后翻合同才发现，合同里写了已经确诊的结节相关疾病都免责，后来她做手术花了几万块，一分钱都没拿到，亏得不行。所以不管销售说得有多贴心多实在，没写在合同里的保障，一律不能当真，别拿自己的救命钱赌口头约定。

一定要逐字看明白等待期和免责条款，别拿到合同就扔抽屉。等待期就是买完之后还没生效的时间段，这段时间得病，保险公司是不赔的，大部分产品等待期是九十天或者一百八十天，你如果已经约了体检或者感觉身体不舒服打算去检查，别着急买，等检查结果出来没问题再下手，不然很容易白花钱。免责条款就是写在合同里，明确说不赔的情况，你得一条一条捋清楚，比如有些产品不保特定的原位癌，有些不保整容相关的手术，这些都得提前知道，别等到出事了才翻合同，发现自己买的根本不赔。

有体检异常或者已经确诊过小毛病，一定要如实健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒。我之前听做保险核保的朋友说过一个案例，一个三十六岁的女生，之前体检查出有宫颈上皮内病变，买保险的时候怕通不过，就故意没说，结果两年之后查出宫颈癌，申请理赔的时候，保险公司查出她之前的体检记录，直接拒赔还不退保费，相当于钱打水漂，病还得自己治，太吃亏了。如果你的健康异常过不了智能核保，可以走人工核保，把你的检查报告都交上去，很多小异常是可以加费承保或者除外承保的，总比隐瞒之后被拒赔好。

别盲目叠加买多份，根据自己的需求买够就够。很多姐妹听销售说，多买几份就能多赔几份，就一口气买了三四份，每年交好几千保费，其实大部分女性疾病保险，重疾是可以叠加赔的，但医疗报销类的不能叠加，你花了三万块看病，报完一份就不能再报第二份，买多了纯粹是浪费钱。如果你的预算够，可以买一份重疾加一份小额医疗，覆盖不同需求就够，没必要买一堆重复的，平白增加自己的经济压力。

买之前先理清楚自己已经有的保障，别买重复也别漏保。如果你已经有单位交的职工医保，那只需要补充女性疾病保险就行，如果连医保都没有，先把医保交上，再考虑商业保险，医保是最基础的保障，比任何商业保险都实用。另外，如果你已经买了综合重疾险，想再加买女性专属保障，就挑只扩展女性特定疾病的额外赔付产品就行，不用再买一份完整的重疾，浪费钱还重复保障。

结语

总的来说，咱们国内的女性疾病保险，核心保障主要围绕女性高发的乳腺、宫颈、子宫卵巢这类特定部位疾病，还有常见重疾来设置的，不同产品保障范围有差别，大家可以根据自己的预算和身体状况来挑：年轻预算有限选覆盖高发重疾的基础款就行，预算充足再加上特定轻症、原位癌这类扩展责任；身体有结节、指标异常的，一定要提前做好核保告知，买前仔细看清等待期和免责条款，选到适配自己的保障，就能给咱们女性多添一份踏实的兜底啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。