企业应缴纳意外险费用吗 意外险怎么找客户电话号

引言

你是不是正好奇企业该不该给员工缴意外险的费用？是不是正在找靠谱的意外险服务联系方式？别着急，咱们这就来解开这些疑问，帮你理清思路。

一. 企业给员工买意外险有必要吗？

我们先直接说结论：对大部分企业来说，给员工配置意外险是很有必要的。你别不信，我给你举个实实在在的例子。

上个月我朋友开的小型装修公司，一个水电工师傅在小区业主家改线路，踩梯子踩空摔了下来，肋骨骨折加胳膊骨裂，光是住院手术前前后后就花了小十万。如果当初企业没给买意外险，这笔钱要么师傅自己掏，要么企业得承担不小的赔偿责任，本来生意就不算大，一下子可能把全年利润都搭进去。后来我朋友提前给每个工人都买了意外险，最后保险公司按约定赔了大部分医药费，企业只出了很小一部分，没伤到筋骨。

我们再说说不同工种的情况。如果你是做物流、装修、工程这类高危工种的企业，那更得买。这类岗位员工日常工作里意外风险本来就比普通办公室岗位高很多，哪怕管理再规范，总有防不胜防的时候。哪怕你是开一个只有三五个人的小餐馆，服务员传菜滑摔了、切菜不小心切到手，这些小意外也都需要保障。

哪怕你是做互联网创业，公司全是坐办公室的白领，意外险也有用。比如员工下班路上崴了脚，或者周末团建出游不小心受伤，意外险里的意外医疗也能报销医药费，比走其他流程方便很多。对企业来说，给员工买意外险成本其实不高，几十个人的公司，一年下来几千块就能配齐，相当于给企业和员工都上了双保险，何乐而不为。

这里给不同规模企业直接说可操作的建议：小微型企业，哪怕只有两三个员工，可以按每个人的工种统一配置，平均下来每个人一年几百块就能搞定，把意外身故、伤残和意外医疗都覆盖上；中型企业，可以团险形式统一投保，还能根据员工不同的岗位调整保额，一线工人保额做高一点，行政后勤保额按常规配置就行；大型企业，可以统一给全员工配置，还可以额外给高危岗位加保，这样整体成本也不会太高，还能把所有风险都兜住。

最后提醒一句，买的时候一定要看清楚承保的职业类别，别给自己企业员工买了不对口的，到时候理赔出问题就麻烦了。比如瓦工属于五类职业，你买只保一二三类职业的产品，出事了肯定赔不了，千万别图便宜买错了。

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二. 个人如何找到靠谱服务渠道？

别轻信陌生来电、短信发来的“免费意外险领福利”链接，点进去要么被套走个人信息，要么买到不对版的鸡肋产品，得不偿失。之前有刚毕业的小吴，收到短信说扫码领百万意外险，填了身份证银行卡之后，当月偷偷被扣了几百块保费，想要退保折腾了快半个月才搞定，平白添了一堆麻烦。所以，记住第一条，来路不明的信息一概别碰，个人信息别随便往外填。

找保险公司线下营业网点找服务人员是稳妥的路子，你能面对面坐下来聊，有啥问题直接问，要看从业资质也能当场看，所有条款都能一条一条讲清楚，签单前能把所有疑问都捋明白。家住小区附近的阿姨，之前想给自己买意外险，直接走到家附近三公里的保险公司网点，网点的服务人员拿出条款，一条一条给阿姨讲清楚哪些能赔、哪些不能赔，摔倒门诊能不能报、住院津贴怎么算，阿姨听明白之后才签字投保，心里特别踏实。

通过正规的持牌保险经纪平台找服务人员也靠谱，这些平台的服务人员都有正规从业资质，能帮你对比不同产品的保障内容，不用你自己一个个翻条款对比。想给自己买意外险的上班族，平时下班晚没时间跑线下网点，可以打开持牌平台的官方APP，直接在平台上找绑定的服务人员，线上下单之前可以打平台公示的官方电话核实对方资质，确认没问题再继续沟通，全程都能留好沟通记录，出了问题也能找到对接人。

如果你身边有买过靠谱意外险、已经顺利理赔过的亲戚朋友，让他们推荐对接的服务人员，也是省心的路子。我身边的同事小李之前摔骨折，买的意外险顺利赔了门诊和手术费用，身边好几个同事问他要了服务人员的联系方式，这个服务人员之前已经帮好几个熟人处理过理赔，知道大家关心什么，会把免赔额、报销范围这些细节讲得明明白白，不会藏着掖着坑人。

不管你从哪个渠道找服务，拿到联系方式之后，一定要先核实对方的从业资质，可以通过官方监管渠道查询对方的从业资格，确认是正规持牌人员再接着沟通。沟通的时候一定要让对方把报销范围、免责条款讲清楚，别听对方口头承诺，一切都以纸质或者电子保单里的条款为准，确认条款内容和对方说的一致，再交钱投保，这样才能避开大部分坑，买到合适的意外险。

三. 不同人群怎样搭配保障方案？

刚毕业参加工作的年轻上班族，预算普遍不高，日常上下班靠公共交通或者骑电动车，通勤路上容易遇到小磕小碰，偶尔出差也有交通风险，这类人群优先选侧重意外医疗保障的方案就行。咱们举个例子，24岁的小吴在电商产业园做运营，每天骑电动车上下班，上个月过路口的时候避让行人摔了，胳膊擦破缝了五针，还拍了片子，前后花了两千多，他之前选了侧重意外医疗的方案，医保报销完剩下的部分基本都覆盖了，花的保费每月才几十块，完全符合他的预算。

经常在外跑外勤的从业者，比如快递员、外卖配送员，工作时间户外流动多，遇到意外的概率比坐办公室的人高，建议把意外身故伤残的保额适当拉高，同时选能覆盖社保外用药的意外医疗。30岁的老郑做配送已经五年了，之前雨天骑车打滑撞了路边护栏，小腿骨折需要打钢钉，用的进口钢钉不在医保范围内，光这一项就花了近一万，他选的方案刚好覆盖社保外用药，最后这部分费用也得到了赔付，没给自己添太大经济负担。

五十岁以上的中老年人，手脚灵活性不如年轻人，容易滑倒摔伤，很多人本身有基础病，意外受伤之后恢复慢，住院时间长，除了意外医疗，最好附加意外住院津贴保障。住在老小区的张阿姨今年58岁，在家擦窗户的时候脚滑从梯子上摔下来，腰椎骨裂住院躺了一个多月，她女儿之前给她选的方案就加了住院津贴，每天能领一百多块补贴，刚好覆盖住院期间的餐费和护工零散开销，没让子女多花额外的钱。

经常出去自驾游、户外徒步的休闲爱好者，出行频次高，建议选包含户外意外责任的方案，不少普通意外险会把高风险户外项目排除在外，买的时候一定要看清楚条款里的责任范围。喜欢每周周边爬山的阿凯，上个月登山的时候崴了脚，韧带拉伤需要静养，他之前特意选了包含徒步登山责任的方案，去医院治疗的费用顺利得到了赔付，如果选了不包含这项责任的普通产品，这份费用就得自己承担。

私营小企业的员工群体，老板给员工配置团体重意外险的时候，可以按照工种不同调整保额，比如高空作业、户外施工的工种保额调高，内勤行政这类坐办公室的工种可以按基础额度配置，既满足保障需求，也能控制整体成本。城里开建材加工厂的刘老板，厂里有二十多个工人，其中十二个是户外安装的工人，他给安装工人调高了意外保额，内勤工人按基础配置，一年下来整体保费不高，工人干活也更放心，遇到小意外都能得到及时赔付。

四. 出险后理赔流程有哪些关键点？

第一时间联系承保的服务人员或者机构报案，别拖着。去年小区的刘阿姨下楼倒垃圾摔了一跤，磕破了膝盖还扭伤了脚踝，当时只想着先去医院处理伤口，忘了三四天之后才想起报案，结果因为时间拖得有点久，部分理赔材料需要补开证明，来回跑了两趟才搞定，平白多费了不少功夫。一般来说，报案尽量控制在出险后的几天内，方便机构及时核对出险信息，也能避免后续流程出麻烦。

就医一定要选符合约定的正规医疗机构。不少人出险之后图方便，直接找了家附近的私人诊所处理，结果理赔的时候才发现，合同约定的是二级及以上的公立医院普通部，私人诊所的费用没法报销，白白损失了一笔钱。之前有个做外卖配送的小陈，雨天骑车滑倒蹭伤了胳膊，他图近去了路边的私人诊所缝针开药，花了小一千，最后没办法理赔，只能自己掏腰包。所以不管伤势轻重，先问清楚约定的医院范围，再去就诊，别因为选错地方白花钱。

所有的就医材料一定要整理保存好，别乱扔。门诊病历、诊断证明、缴费发票、检查报告、处方底方这些，一样都别落下。如果是涉及到意外骨折之类需要住院的情况，还要留存好出院小结、费用明细清单。之前有个小伙子打篮球崴了脚，去医院拍了片开了药，回头把缴费发票弄丢了，最后只能去医院重新补打底单，折腾了小半天才办好手续。建议大家可以找个固定的文件袋，把所有和这次出险相关的纸质材料都放进去，电子发票也存好备份，需要提交的时候直接拿出来，不会缺东少西。

提交材料的时候，要核对清楚信息和要求，别填错内容。比如出险时间、出险地点、受伤原因这些，都要如实填写，别隐瞒也别瞎改。如果是给别人代办理赔，要提前准备好授权委托书和双方的身份材料。之前有个大姐给家里老人办理赔，不小心把出险时间写错了一周，机构核对的时候对不上，又退回来重新修改，耽误了快一周的审核时间。填写信息的时候慢一点，核对清楚再提交，能省不少后续的麻烦。

审核过程里如果接到机构的补充材料或者核实信息的通知，要及时配合。不要觉得麻烦就拖着不处理，不然会影响理赔的进度。之前有个做装修的王师傅，高空作业的时候不小心摔了下来，理赔审核的时候，机构需要他提供工作相关的证明来确认意外发生的场景，王师傅一开始没当回事，拖了十多天才把材料交过去，最后赔付到账的时间也晚了十多天。只要咱们是如实投保、如实申报，配合审核就可以，不用太担心，配合到位，流程走得顺，赔付也能早点到账。

结语

看完这些内容就可以回答标题的两个问题啦，企业可以根据自身用工情况给员工配置意外险，既能给员工添保障，也能分摊风险，是件双赢的事。至于找靠谱的意外险服务，大家别找乱七八糟的野路子，走正规持牌渠道找服务人员就好，别轻信陌生来电和不明信息。选意外险的时候，大家记得根据自己的年龄、经济条件和需求来挑，年轻人侧重意外医疗，年纪稍大的可以选带住院津贴的，记得仔细看条款，保留好理赔材料，真出事也能顺利拿到赔付。

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