果城短期意外险怎么买的 短期意外险能报销吗

引言

嗨，经常在果城出行活动的朋友，是不是都想问一句：果城短期意外险到底怎么买？买了之后真的能报销吗？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚，帮你搞明白怎么选、怎么赔。

一. 意外受伤能报多少

咱们先讲实打实的报销规则，直接说干货，不绕弯子。短期意外险的报销，主要覆盖意外导致的门诊医疗费、住院医疗费，部分产品还会给住院津贴，不是所有受伤花的钱都能报，得是外来的、突发的、非本意的意外受伤才行，自己主动生病看病不算哈。

给你说个我身边真实的例子，果城本地的小明，二十出头刚工作，平时骑共享电动自行车上下班，上个月赶时间过路口，避让行人的时候没稳住摔了，胳膊蹭了一大块皮，还摔成了轻微骨折，去果城当地一家二级公立医院清创包扎拍片子，拿药之后总共花了一千八百多。他买的这款短期意外险，有一百块的免赔额，报销比例是百分之八十，最后算下来，去掉免赔额能报一千三百六十块，自己只出了四百多，压力小了好多。

这里给大家划第一个重点，绝大多数短期意外险对就诊医院有限制，一般要求是二级及以上公立医院的普通部，如果你图方便去了私人诊所，或者去了不符合要求的私立医院，那这部分花的钱是报不了的。之前就有个朋友崴了脚，嫌公立医院人多，去了家楼下的私人正骨馆，花了小两千，最后申请理赔被拒了，只能自己掏腰包，这点一定要记牢，出事先往符合要求的医院去。

那报销的额度到底有多少呢？这个得看你买的产品选的意外医疗保额是多少，比如你选的意外医疗保额是两万，那最多就能报两万，超过这个数就得自己出。如果是带住院津贴的产品，就是按你住院的天数给你发补贴，比如一天给一百块，住了七天院就给七百块，这个钱是单独给的，不算在医疗费报销里面，相当于弥补你住院没法上班的误工费，预算够的话可以选带津贴的保障。

最后给大家提两个要注意的点：第一，如果你已经通过别的渠道报销了一部分医疗费，意外险一般只会报销剩下没报的部分，不会重复给你赔钱，不用想着买多份就能多报；第二，像整容、矫形这种非必须的治疗项目，还有医保目录外的自费药，部分产品是不报销的，买的时候要看清楚条款，如果经常需要用好药，可以选包含自费药报销的产品，花的钱会更省心。

图片来源：unsplash

二. 不同人群如何挑选

先来说学生党，学生党平时在校园里跑跳打闹，上体育课还会接触篮球、足球这类对抗性运动，放假出门露营、骑行也常有，预算大多不多，每个月能挤出来买保险的钱也就十几块。建议选覆盖日常磕碰、体育课拉伤的就行，保额不用选太高，够覆盖门诊和常见意外住院就行，不用额外加太多没必要的附加责任，把预算花在基础医疗报销上就好。我邻居家的高二男生，上个月上体育课抢篮板崴了脚，韧带拉伤打了石膏，花了一千多门诊费，他妈妈给他买的几十块一年的短期意外险，扣完免赔额就报了八百多，刚好贴合学生的需求。

再说说刚入职场的年轻白领，很多年轻白领平时喜欢周末玩滑雪、冲浪、潜水这类户外活动，通勤还天天骑电动车或者挤地铁，难免遇到刮蹭。建议挑的时候，优先选能覆盖日常常见高风险业余活动的产品，别选那种把这类项目列在免责里的。保额可以适当提一提，意外身故伤残的额度拉高一点，毕竟年轻人是家里的主要支柱之一，价格也不会贵太多，一百块以内就能买到不错的保障。

接着说中年上班族，上有老下有小，日常通勤开车或者坐公共交通，平时出差也多，基本运动都是散步这类低强度的，很少碰高风险项目。这种情况就重点关注交通意外额外赔付的责任，医疗报销尽量选不限社保范围的，比如一些需要用进口石膏、进口缝合线的情况，能报的话会省不少钱。预算宽松的话，可以把意外医疗的额度提高到五万左右，一年也就一百多块，性价比不错。

再说说退休的中老年朋友，中老年最怕的就是滑倒跌倒，不少老人骨质疏松，摔一跤就是骨折，要住院做手术，花费不小。而且很多老人身上有基础病，买长期意外险容易被健康要求卡住，短期意外险刚好合适，大多健康要求很宽松，甚至很多不用健康告知就能买。挑选的时候，一定要重点看有没有包含跌倒骨折相关的保障，意外医疗的报销比例越高越好，免赔额越低越好，不用追求太高的身故伤残保额，把重心放在医疗报销上就对了。楼下张阿姨今年六十多，去年冬天在菜市场买菜踩滑摔了，胯骨骨裂住院花了三万多，她女儿给买的短期意外险，报了两万多，大大减轻了家里的负担，这就是选对了的好处。

最后说特殊情况，比如身体本身有小毛病，买不了其他意外险的朋友，直接找没有健康告知的短期意外险就行，不用硬挑带一堆附加责任的，能买到基础的意外医疗保障就够用。如果只是出门短途旅游三五天，那就直接买对应天数的极短期产品，按天算钱，一天几块钱，不会浪费保费，刚好匹配出行的需求。

三. 购买渠道怎么分辨

第一个，官方渠道，就是对应保险公司自己的公众号、线下网点、官方小程序，你在这儿买，所有条款都是保险公司直接对接，有啥问题直接找官方客服，不会被中间转手加价，靠谱度拉满。

第二个，第三方正规保险销售平台，这些平台会同时放多家公司的产品，你能直接对比不同产品的保额、报销比例、免责内容，不用挨个找不同公司查信息，省时间省力气。不过要记住，一定要选持正规销售牌照的平台，别点陌生链接跳出来的不知名小平台，容易踩坑。

第三个，线下代理人渠道，如果你对手机操作不熟练，或者年龄大了，看不懂线上密密麻麻的条款，找你认识的正规代理人买就挺好，对方能当面给你一条条讲清楚保障内容、免责条款，还能帮你填对个人信息，不会出填错年龄职业这种错。不过要注意，别听代理人口头承诺，一切都以纸质或者电子保单上的条款为准，口头说的不算数。

我给你说个真事儿，小张上周打算周末去果城周边爬山，想着买一份短期意外险，周五晚上吃完晚饭，他在某不知名的社交平台点了个链接就下单了，下单的时候页面写着次日零点生效，结果他没仔细看，付完钱就收拾东西睡了，周六一早就出发了，爬山的时候不小心扭了脚，花了一千多块治疗费，找保险公司理赔的时候才发现，这个链接跳转的平台根本没有正规销售资质，下单后保单根本没生效，最后一分钱都没报成，亏大了。

还有要提醒大家，买的时候一定要盯紧生效时间，很多人临时出行才买，比如你当天出发当天买，不少产品是买完次日才生效，当天出事根本不赔，出行前至少提前一天买，别留保障空窗期。如果你是当天临时出行需要当天生效，那就找明确标注“投保后几小时生效”的产品，看清楚再付钱。另外不管你在哪买，付完钱一定要找到电子保单存到手机里，或者打印出来，核对一下你的姓名、职业、保障期限对不对，有问题立刻找渠道改，别等出事了才发现信息错了，没法理赔。

四. 出险理赔准备什么

第一，先记好，出险之后第一时间给保险公司报案，别拖着。一般这类短期意外险都要求出事之后10天内报案，拖得越晚，材料越容易丢，核对信息也越麻烦，甚至可能影响最终理赔到账。之前就有个果城的大姐，下班骑车被路边杂物刮伤小腿，当时觉得伤不重，就自己先去诊所处理了，想着等拆线之后再慢慢报案，结果过了半个多月才联系保险公司，因为时间过去太久，部分单据找不到不说，保险公司还要额外核对事故发生的细节，前前后后多跑了两趟才办完，耽误了快一个月才拿到理赔款，本来挺简单的事，硬生生变麻烦了。

第二，医疗相关的所有单据，全部都要整理好留底，缺一样都不行。最核心的就是门诊或者住院的收费发票原件，这个是必须要交的，不能丢。刚才说的李姐就是这个情况，她去年在果城公园遛弯踩滑摔了，去医院缝了四针，总共花了三千多的医疗费，结果收拾东西的时候把发票原件弄丢了，最后只能按照医院打印的存根联赔了不到六成，平白少拿了一千多的理赔款，后悔都来不及。除了发票，还要带好你的门诊病历、住院的出院小结、检查的拍片报告、费用明细清单，这些一个都不能落，每一样都是保险公司核对费用和受伤情况的依据，提前整理按顺序放好，别交的时候东找西找。

第三，如果是意外导致需要报销，还要准备好能证明意外发生经过的材料。比如要是发生在路上的交通相关意外，可以准备好相关的责任说明；如果是在小区或者公园发生的意外，要是有相关的记录也可以一并准备好。这些材料能帮保险公司更快确认你的情况符合保障范围，不用反复找你核对信息，理赔进度也能快很多。

第四，个人身份信息和银行卡信息要提前准备准确。你需要准备好投保人、被保人的身份证复印件，银行卡要准备好常用的一类储蓄卡，别拿信用卡或者二类储蓄卡，不然容易出现理赔款打不进来的情况，还要核对清楚银行卡的开户行信息，填错一个字都可能耽误打款。

第五，所有材料交上去之后，自己留一套复印件或者拍照存手机里，万一保险公司需要补充材料，你直接就能拿出来，不用再跑一趟医院重新开。要是你是线上买的短期意外险，直接按照平台提示上传清晰的照片就行，不用跑线下交材料，更方便；要是线下买的，就直接问清楚代理人交材料的地址和对接人，一次性带齐过去就行。最后记住，要是理赔的时候有不清楚的，直接打保险公司的官方客服问，别自己瞎猜，问清楚按要求准备，就能顺顺利利拿到报销款了。

结语

总结下来，在果城买短期意外险并不复杂，正规保险官网、第三方合规平台都能买，选好符合自己需求的保障就行。至于能不能报销，只要是符合条款约定的意外医疗费用，准备好对应材料就可以按规则申请报销。学生党、赶项目的白领、居家遛弯的老人，都可以根据自己日常出行、活动的风险特点挑，选的时候多留个心眼看清楚生效时间、医院要求，保管好所有就医单据，真出事儿就能顺顺利利申请理赔啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。