翔安独生子女意外险有哪些

引言

住在翔安的朋友们，家里都是独生子女的小伙伴们，是不是还在纠结不知道该怎么选适合自家孩子的意外险呀？今天咱们就把这个问题说清楚，帮你找到合适的方向。

一. 意外保障管哪些事

翔安本地的独生子女家庭，大部分都是家里一个孩子，孩子平时跑跳玩闹，大人出门上下班、买菜办事也难免遇到磕磕碰碰，这类意外险，先给你说清楚能管的范围。

先说日常最常见的意外医疗相关，不管是孩子在小区楼下跑着玩，摔破皮缝针，还是被小区里的猫抓伤打疫苗，或者是骑电动车出门不小心刮擦摔倒，去门诊看伤、拿药、拍片子的花费，都在保障范围里。就说翔安新店街道有位独生女妈妈，周末带女儿去奥园体适能馆上体验课，孩子不小心从平衡垫上摔下来，手腕骨折打了石膏，前前后后门诊复位、换药、复查花了快两千，买的这份意外险就报销了一千八百多，自己只花了一百多的自费项目钱，一下子就减轻了不少负担。

再说说因为意外导致的住院相关花费，如果意外受伤情况比较严重需要住院，住院期间的床位费、治疗费、手术费，符合要求的部分都可以按比例报销。之前大嶝街道有个读初中的独生子女，周末跟着爸爸去滩涂玩，不小心踩滑磕到礁石上，肋骨骨裂需要住院观察一周，住院的大部分花费都走了意外险报销，家长不用因为额外的花销犯愁。

除此之外，要是因为意外导致行动不便，符合条款约定的情况，还能拿到对应的津贴补贴，比如需要卧床休养没法上学上班，按天数给的补贴，可以用来抵消请假带来的收入损失，或是给孩子买些补充营养的东西，不用自己承担全部的开销。

也要说清楚哪些不在保障范围里，提前说清楚能避免之后闹误会，比如本身有旧伤引发的问题，或是个人故意导致的伤害，都是不赔的；还有一些高风险的运动，比如专业的潜水、攀岩这类，大部分普通独生子女意外险也不涵盖，买的时候别忘扫一眼免责部分，选符合自己日常出行活动的就可以。

二. 怎么买更合适自己

针对学龄前的独生子女，也就是3到6岁的孩子，这类娃刚上幼儿园，平时跑跑跳跳爱摸东西，磕磕碰碰、烫伤误食的概率高，建议优先把意外医疗的报销额度买够，不用硬冲高身故伤残额度。比如翔安本地有位张女士，家里娃刚上中班，之前在小区玩被健身器材蹭到胳膊，缝了四针花了一千八，她买的时候就特意选了意外医疗额度够的，最后报销下来自己只花了不到两百，特别实用。这个年龄段家长预算大多放在孩子奶粉、早教上，不用花太多钱，选性价比合适的就可以。

针对小学到初中的独生子女，也就是7到15岁的孩子，这个阶段孩子开始上体育课，参加课外活动，还会自己骑车上下学，意外风险比学龄前更高一点，建议可以适当提高意外医疗的报销额度，再加一点伤残保障额度。我认识翔安一所中学的家长李哥，他儿子上六年级，放学骑车和同学打闹摔了，小腿骨折打了钢板，前后门诊加手术花了快八千，他选的意外医疗不限社保目录报销，最后自己只付了护具的自费部分，压力小很多。这个阶段如果家里经济条件一般，每年花几十到一百多就可以配齐够用的保障，不用超出预算。

针对已经成年的独生子女，也就是18岁以上留在翔安工作生活的朋友，这类朋友大多已经上班，有的还要照顾父母，日常上下班通勤、出门办事都有意外风险，建议可以根据自己的工作性质调整额度。如果是坐办公室的文职，日常外出少，选中等额度就够用；如果是经常跑外勤或者做户外工作的，可以把额度再提一提。翔安有个做装修的小伙子，是家里的独生子，之前搬材料的时候砸到脚，休养了半个月，他买的意外险不仅报销了医药费，还赔了误工相关的补贴，刚好补上他没上班的收入缺口，帮他度过了那段不方便的日子。

如果是健康条件有点小问题的独生子女，不管是小朋友还是成年人，这类意外险大多不用健康告知，直接买就可以，不用担心因为身体问题买不了，这也是意外险很友好的一点。哪怕之前有过慢性病，也不影响投保，只要不是免责条款里约定的情况，出险都能正常赔。

最后说预算，年收入一般的普通家庭，给每个独生子女买意外险，每年花几十到两百多就够，不用追求高花费，把钱省下来配其他需要的保障就可以。经济条件宽松一点的，可以根据自己的需求适当提额，根据自己的钱包来选，别给自己添负担就好。

三. 出险后咋样领赔款

第一时间联系对接的投保渠道或者保险公司报出险就行，别拖着，尽量在发生意外后的三天内报备，避免后续因为资料不全、时间太久记不清细节，耽误审核进度。就拿翔安本地的张姐来说，她儿子上周在学校跑操摔了，膝盖缝了四针，她当天接孩子的时候就想起买了意外险，当天就给投保的渠道发了消息，后面整个流程走下来特别顺，三天就拿到了赔款。

整理资料的时候要分门别类放好，别东一张西一页乱塞。如果是看门诊，需要准备好门诊的病历本、医院开的收费票据、检查项目的报告单，要是需要拿药，还要收好处方单。如果是住院了，除了上面这些，还要加上出院小结、住院费用的汇总清单。如果是意外涉及到骨折打钢板、后续还要取钢板这种分两次治疗的情况，第一次治疗的资料也要全部留存好，第二次治疗结束之后可以一起申请理赔。刚才说的张姐，就是把儿子缝针的门诊病历、缴费发票、清创缝合的记录都按顺序理好，拍照上传的时候一下子就通过了资料初审，没让工作人员二次退回补充，省了好多麻烦。

现在申请理赔不用跑线下网点填表格啦，大部分都可以在线上提交申请。你当初在哪买的，就直接找哪个渠道的入口上传资料就行，小程序、官方公众号都有专门的理赔入口，按照提示一步步填信息传照片就可以，操作起来不难，就算是不太会用手机的长辈，让家里孩子帮忙弄个三五分钟也能搞定。张姐就是在投保的公众号里找到理赔入口，填完出险时间、受伤原因，上传整理好的资料，整个过程不到十分钟就完成了，不用请假跑机构，在家带孩子的时候就顺手办了。

提交资料之后就耐心等审核就好，要是资料有问题，保险公司会主动联系你补充，不需要你天天盯着进度。一般小的意外、理赔金额不高的案件，三到七个工作日就能出审核结果。审核通过之后，赔款会直接打到你预留的银行账户里，到账一般都很快。张姐就是提交资料之后第五天就收到了到账提醒，除去免赔的部分，剩下符合报销条件的医疗费用都按比例报了，本来她还担心要等半个月，没想到这么快就到账，刚好用来付孩子后续换药的费用，一点都不耽误事。

最后要提醒大家一点，如果理赔的时候遇到资料不全、审核进度慢的问题，直接打投保渠道或者保险公司的客服电话问，客服会给你说清楚哪里需要调整，不用自己瞎猜瞎跑。还有就是一定要如实说清楚意外发生的情况，别隐瞒细节，不然反而会耽误审核，如实告知才能让理赔流程走得更顺。你看张姐如实说了孩子是学校跑操摔伤，没有隐瞒，整个流程一点波折都没有，顺利拿到赔款，真的能帮家里减轻不少开支压力。

图片来源：unsplash

四. 投保时注意啥细节

先给大家说第一个细节，一定要如实填健康情况。之前翔安本地有个妈妈，给自家有先天心脏小问题的独生儿子买意外险，觉得意外险不问健康，就随便填了全健康。结果孩子跑步的时候意外摔倒诱发心脏不适去住院，申请理赔的时候，保险公司核对既往病史发现没如实告知，最后没法按约定理赔，白白耽误了时间，还没拿到本该有的补偿。所以哪怕是意外险，也要对着健康告知一条一条填，有啥说啥，别隐瞒，不然真出事哭都来不及。

第二个要注意，看清楚意外医疗的报销范围。不少朋友买的时候只看保额，不看能不能报社保外的自费药。去年有个翔安的中学生，骑共享单车摔了，缝针用了进口美容线，这部分钱社保不报，他妈妈买的意外险只报社保内的用药，最后这几千块自费线钱全得自己掏。要是家里孩子经常跑跳运动，或者你更看重全面报销，尽量挑能覆盖一定比例社保外用药的产品，多花一点点钱，能省不少事后的麻烦。

第三个要留心免责条款里的内容。很多常见的场景其实是不赔的，比如刚才咱们提到的，要是孩子参加职业类的体育比赛、攀岩漂流这类高风险活动，很多意外险都把这些列进免责里了。翔安有不少家长周末喜欢带孩子去玩户外探险、山地骑行，买之前一定要翻一遍免责，看看你常去玩的项目在不在保障范围内，别高高兴兴出去玩，出事了才发现买的保险不赔。还有一些情况，比如因为个人醉酒、无证骑车这些情况导致的意外，也都在免责里，这些一定要提前看明白。

第四个要注意，别重复买多份意外险浪费钱。很多家长觉得给独生孩子多买几份，就能多赔几份，其实不对。意外医疗是报销型的，你花了多少钱最多就报多少，买个两三份也没法重复报，反而每年多交好多冤枉钱。之前翔安有个爸爸，听不同的业务员推销，一口气给孩子买了四份意外险，每年交小一千，其实一份够用，剩下的钱完全可以攒下来给孩子买别的保障。一般来说，给独生子女买一份额度够用的意外险就足够，不用重复投保。

第五个要核对清楚投保信息，尤其是被保人的身份信息。很多家长投保的时候图快，身份证号输错一位，或者出生日期填错，等到申请理赔的时候，系统查不到对应的被保人信息，还要来回折腾修改信息，耽误理赔进度。我之前就听过翔安有个外婆帮外孙买保险，把出生年份填错了，结果孩子出事理赔的时候，核保部门卡了半个多月才改完信息，家属本来就着急，还得多跑好几趟手续。所以投完保之后，一定要花两分钟打开电子保单核对一遍，名字、身份证号、出生日期都对不对，有错赶紧改，别留隐患。

结语

咱们翔安这边给独生子女配置的意外险，大多都是覆盖日常意外门诊、意外住院相关保障的，不同保障额度和报销范围对应不同配置方案。刚上小学的孩子可以选侧重意外医疗报销的，预算不用太高，能覆盖日常磕碰、摔伤的花费就够；初中高中喜欢参加户外团建、体育运动的孩子，可以适当提高意外保障额度。总之选的时候，先确认好自家孩子日常活动范围，对照免责条款，整理好预算挑就行，这样就能给咱们独生子女选到合适的意外保障啦。

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