意外险费用一般多少钱 电梯意外险由谁购买

引言

你是不是也好奇，意外险一年要花多少钱？坐电梯出了意外，该是谁来买对应的保障呢？今天咱们就来聊聊大家关心的这两个问题，给你说清楚相关的事儿。

意外保费大概多少钱

咱们普通消费者买个人意外险，不用追求贵的，适合自己预算和需求就行，价格区间挺灵活的，不同保障额度、保障内容，价格差不少。

刚毕业没攒下多少钱的年轻人，每个月房租饭钱占了大部分开销，只想花最少的钱拿基础保障，一百多块一年就能搞定。我身边有个做新媒体运营的小姑娘，刚到北京工作，试用期工资才四千多，她就花了一百二十多块买了一年期的综合意外险，意外医疗额度够用，日常通勤崴脚、被外卖车蹭伤这些小意外都能报，完全满足她现阶段的需求，对她来说这个价格刚好，不会造成经济负担。

如果是已经工作三五年，手里有点余钱，想把保障做足一点，每年两三百块就能买到不错的额度。就像咱们之前说的小王，在二线城市做互联网运营，月薪八千左右，他不想在保费上花太多，又怕小意外不够赔大意外没保障，就选了三百块一年的方案，意外身故伤残额度够用，意外医疗也能覆盖公立医院普通部的治疗费用，还包含了住院津贴，要是因为意外住院，每天还能领一笔补贴抵一下误工费，这个价位对大多数普通工薪族来说都能接受，性价比很高。

预算比较充足，或者对保障要求更高，比如经常需要出差跑业务，或者家里有老人需要更高的意外医疗额度，每年四五百到上千块也能选。我有个做销售的朋友，每个月有一半时间在外面跑客户，经常需要坐高铁大巴，他就选了八百多块一年的综合意外险，除了基础的意外保障，额外附加了公共交通额外赔付，意外医疗也选了零免赔、能报销社保外用药的版本，哪怕不小心摔骨折用了进口钢板，也能走保险报销，对他这种经常在外奔波的人来说，多花一点钱把保障做全，心里踏实。

给老人买意外险更不用花大价钱，老人大多腿脚不方便，容易摔碰，主要看重意外医疗的保障，每年两三百块就能买到合适的。我邻居张阿姨今年68岁，她女儿给她买的老人意外险一年才两百六十多块，涵盖了常见的骨折保障，意外医疗也能报销社保外的费用，去年张阿姨下楼买菜摔了一跤，骨裂打了石膏，最后除去社保报销，剩下的一千八百多块医药费，保险公司全部报了，算下来一年这点保费，换来了切实的保障，特别划算。

选意外险价格的时候记住一个原则，先看保障内容对不对，再看价格合不合适，不要盲目追贵，也不要只看便宜只看保额，忽略意外医疗的报销条件。要是预算有限就先买低保费的基础款，以后收入涨了再追加保额就好，适合自己经济情况的才是最好的。

电梯意外责任归谁管

小区日常用的电梯，物业一般会提前配置对应的责任保险。如果因为电梯维护不到位、设备故障导致人员受伤，物业可以通过这份保险申请赔付，对应医疗费用这类常见损失，大多能覆盖到。

给大家说个真实例子，张阿姨退休后每天下楼买菜，上个月出单元门乘电梯时，电梯突然在两层中间晃了一下，随后紧急停住，张阿姨没站稳摔坐在地上，尾骨骨裂住院花了八千多。事后联系物业，调了监控查到确实是电梯钢丝绳老化没及时更换导致的故障，物业走对应的责任保险，把张阿姨住院的八千多医疗费全报了，不用物业自己掏钱，也不用张阿姨自己承担，这就是物业配置对应保险的作用。

但这里要提醒大家，物业买的这份保险，只赔因为物业责任导致的损失。如果是个人不小心摔倒，比如手里拎太多东西没站稳撞到电梯壁受伤，这种情况物业不用担责，对应的保险也不会赔。还有像超过物业责任范围的额外损失，比如刚才例子里的张阿姨，住院养病三个月没法出门买菜、跳广场舞，儿女请假陪护了一周，请假扣的工资、请护工花的钱，物业买的那份保险不会赔这部分。

这种时候，自己提前买一份个人意外险就用上了。还是张阿姨这个例子，她女儿每年给她买一份个人意外险，一年才花一百多，这次除了物业报销的医疗费，自己额外申请了误工补助（张阿姨退休前返聘做社区保洁，三个月没法上班扣了工钱），加上住院每天的津贴，一共又拿到四千多补偿，刚好补上了儿女请假和请人做家务的开销，没给家里添额外负担。

如果是写字楼里的电梯，一般由物业或者运营方统一购买对应的责任保险，职场上班族如果在上班时间因为电梯出事，除了走对方的保险，自己也可以用个人意外险补报剩余损失。建议不管是谁买了公共层面的电梯相关保障，个人最好还是配置一份属于自己的意外险，花不了多少钱，关键时刻能补上公共保障覆盖不到的缺口，不管发生什么情况，自己都多一份兜底。

三类人群该如何选保障

第一类，刚步入社会的年轻上班族，预算一般不高，日常出行大多靠公共交通，每天上下班都要坐电梯通勤，发生意外的概率不低，选保障的时候优先挑带公共交通额外责任的产品就好。

我给你举个实际的例子，小林今年23岁，刚在一线城市找到工作，每个月扣完社保房租，剩下的收入并不多，他日常每天坐两次小区电梯，换乘两趟地铁去上班，路上就怕出点小磕碰耽误上班，最后他选了一年一百多块的基础个人意外险，附加了电梯、公共交通的额外责任，保额满足基础需求，一年花的钱也就约等于出去吃两顿饭的开销，完全不会加重生活负担。对这类年轻人来说，不用追求过高的保额，够覆盖日常意外治疗，加上一点误工补贴就足够，优先选杠杆高的产品就对了，不要硬买超出预算的方案。

第二类，家里有退休老人的家庭，给老人选保障的时候，一定要侧重意外医疗和骨折保障。上了年纪的人腿脚不方便，进出小区、去菜市场买菜都要坐电梯，万一电梯晃一下站不稳摔倒，很容易发生骨折，后续的康复治疗、护工照料都要花钱。

拿张阿姨家的情况来说，张阿姨今年62岁，之前下楼坐电梯，电梯门快关上的时候突然又开了，她没站稳摔了一跤，导致手腕骨折，打钢钉加上后续康复花了快两万，小区物业买的公众责任险只报了八千多，剩下的一万多都是子女掏的。后来子女给张阿姨买了一年三百多块的老人专属意外险，特意选了意外医疗不限社保报销，还附加了骨折津贴和护理津贴，后来张阿姨出去遛弯又不小心崴了脚，这次不仅医药费报了九成，还拿到了两千多的津贴，刚好够请护工帮忙做饭擦身，没给子女添额外负担。对老人来说，不用追求过高的身故保额，重点把意外医疗的报销额度做高，报销范围能覆盖自费药就更好，还得附加骨折相关的责任，这样才贴合老人的实际需求。

第三类，已经成家的家庭经济支柱，选保障的时候得把身故伤残保额做足，毕竟上有老下有小，万一真的出了严重意外，也能给家人留一笔保障金，维持日常的生活开销，不会让整个家庭的经济陷入困境。

像刘先生今年35岁，是做互联网运营的，每个月要还房贷车贷，孩子刚上小学，父母已经退休需要赡养，他日常上下班也天天坐电梯，所以他给自己选了一年五百多块的意外险，把身故伤残的保额做足，同时也留足了意外医疗的额度，还附加了住院津贴。就算真的出了意外需要住院治疗，津贴也能覆盖请假期间的部分收入损失，不会影响给孩子交学费、还房贷。对经济支柱来说，预算充足就把保额往高了配，不用太在意附加的花里胡哨的小责任，核心保额够高才是关键。

不管你属于哪一类，都要先摸清楚自己日常的出行场景和能拿出来买保险的预算，不要盲目跟风买别人推的热门方案，贴合自己需求的才是最划算的。买之前记得看清楚条款里电梯意外是否在保障范围内，大部分个人意外险都保电梯意外，不过也有少数产品会有特殊约定，看清楚再下单就不会出错。

图片来源：unsplash

出险理赔流程怎么走

第一时间给保险公司报案，别拖。不管你是在家摔了，还是在电梯里出了意外，发生之后先去医院处理伤情，伤情稳定了第一时间打保险公司的客服电话报案，说清楚意外发生的时间、地点、原因、目前的伤情就行。这里给大家举个例子，张阿姨上个月在小区电梯里被困，拉扯应急门的时候崴了脚，当天处理完急诊，第二天一早就给保险公司打了报案电话，后续流程推进得特别顺。要是拖了很久才报案，部分证据可能丢失，反而会耽误审核进度。

收集整理好所有理赔材料，别漏。需要准备的材料其实很明确，个人的身份证件、保单信息，如果是电梯这类公共场所发生的意外，记得找负责场所管理的物业开一份意外事故说明，医院这边的材料要留好诊断证明、门诊病历、住院的话要出院小结，所有的医疗费发票、费用清单都要整理好，要是涉及到误工补偿，还要提供单位开的误工证明。还是刚才说的张阿姨，她整理材料的时候，把物业开的电梯故障说明、急诊挂号发票、拍片子的费用单、医生开的半个月假条都整理得整整齐齐，交给保险公司的时候一次性就通过了材料初审，没有来回补材料折腾。

按照保险公司要求提交材料，选你方便的方式就行。现在大部分保险公司都支持线上提交，关注官方公众号或者打开官方APP，找到理赔入口，按照提示上传所有材料的清晰照片或者扫描件就行，不用特意跑线下网点，适合平时上班忙的年轻人。要是你不习惯线上操作，也可以把纸质材料寄给保险公司，或者直接带去线下服务网点，工作人员会帮你处理，适合年纪大、不会操作智能手机的朋友。

接下来就是等保险公司审核，这里不用天天盯着，一般材料齐全清晰的话，审核不会花太久时间。要是审核过程中保险公司需要补充材料，会主动联系你，你按照要求补上就行。要是审核通过，保险公司会直接把理赔款打到你预留的银行卡里，到账时间一般也很快。还是说张阿姨，她线上提交材料之后，第三天保险公司就完成了审核，第五天一千八百多的医疗费理赔款就到账了，加上她买的意外津贴，一共拿到了两千三百多，几乎覆盖了她所有的花费，自己只出了几十块钱。

最后提醒大家，要是遇到理赔争议，先找保险公司的理赔专员沟通，把你的情况说清楚，拿出对应的证据，一般都能得到合理处理。另外要注意，不管什么情况，都不要提供虚假的材料或者夸大伤情，如实告知意外情况和伤情，才能够顺利拿到理赔款。如果是个人投保的电梯相关意外保障，只要符合条款约定的保障范围，你自己申请理赔就可以，不用等物业那边处理完再走个人理赔流程，两份保障不冲突，可以同时申请。

结语

总结下来，普通个人意外险一年几百元就能买到合适的保障，预算不同可以灵活选方案：预算有限挑低保费高杠杆的基础款，预算充足再加选住院津贴这类附加责任。至于电梯相关的意外保障，一般小区物业会购买相关公众责任类保险覆盖部分责任，但个人最好也给自己配置一份个人意外险，作为补充保障能覆盖不少公共保险没兜住的误工、额外医疗这类开销。大家只要结合自己的年龄、经济条件和日常出行需求挑选，就能花对钱买到合适的保障，碰到意外也能少些后顾之忧。

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