女性专属疾病保险有哪些种类的

引言

姐妹们，平时咱们讨论身体保障的时候，是不是经常会问：女性专属疾病保险到底有哪些种类？哪一种才适合咱们自己呢？别着急，今天咱们就慢慢聊，把这个问题说清楚。

一. 常见女性专属险种全览

第一种是女性特定疾病专项重疾险，这类险种专门针对女性高发的特定器官疾病设置保障，核心保障覆盖乳腺、宫颈、卵巢、子宫这些部位的相关重疾，符合条款约定的确诊条件就能一次性给付保额。这类险种的优点是针对性强，保费比普通终身重疾险低一些，适合已经买了基础重疾险，想要补全女性高发风险保障的朋友购买。购买条件大多和普通重疾险一致，需要填写健康告知，符合健康要求就能投保。缴费方式可以选按月交或者按年交，赔付方式是确诊约定疾病直接给付，拿到钱可以随便用，不管是付治疗费还是养病期间补收入都可以。

第二种是女性特定癌症津贴险，这类险种不要求确诊重疾直接赔全额，而是根据治疗阶段给津贴，比如确诊癌症一次性给一笔，后续放化疗、手术、内分泌治疗每个疗程再给对应额度，还有的会给术后康复津贴。这类险种适合已经买了基础医疗险，担心生病后收入中断、康复花很多钱的朋友。它的价格普遍不高，二三十岁的女性每年只需要几百块就能买到不错的额度，缴费大多选按年交，赔付是凭治疗单据申请，符合要求就打款，用起来灵活。

第三种是孕产相关的女性专属疾病保障，这类险种主要覆盖备孕、怀孕阶段的女性特定疾病风险，比如妊娠期并发症、新生儿先天疾病之类的，也有部分包含孕产相关的特定重疾保障。适合计划备孕或者已经怀孕的女性购买，很多产品怀孕二十多周都能投保，健康要求比普通重疾险宽松不少。它的优点是能覆盖怀孕阶段的特殊风险，价格大多不贵，几千块保费就能拿到几十万的保障，赔付是确诊约定的妊娠期并发症或者相关疾病就给付，能大大减轻孕产阶段的医疗开支压力。举个例子，28岁的张女士怀第一胎的时候有妊娠高血压高危风险，她孕前买了一份这类保障，孕晚期确诊重度妊娠期高血压符合赔付条件，拿到了八万元赔付，刚好覆盖了住院催生和后续调理的开支，没给小家庭添太多负担。

第四种是整合型女性专属重疾险，这类险种把基础重疾保障加女性特定疾病额外赔结合在一起，买一份就能同时拿到基础重疾保障和女性高发疾病的额外赔付，比如得了普通重疾赔基本保额，得了乳腺、宫颈这类女性特定重疾，额外多赔百分之几十的保额。这类险种适合还没买过任何重疾保障，想要一步配置到位的朋友，缺点是整体保费比只买基础重疾险稍高一点，但保障更贴合女性需求。购买的时候可以根据自己的年龄选保障期限，刚工作预算有限可以先保到七十岁，预算充足直接保终身也可以，缴费选最长的缴费年限，能分摊每年的压力，杠杆也更高。

购买这几类险种的时候，都可以通过保险公司官方渠道、正规保险经纪平台购买，不要找没有资质的个人私下购买，买之前先核对自己的健康情况，符合要求再下单。如果你已经有了完整的基础保障，选第一种或者第二种补充就行，还没基础保障可以考虑第四种，准备怀孕直接看第三种就可以，不用盲目买多份，适合自己需求就好。

二. 特定疾病保障重点在哪

优先重点覆盖女性高发的特定部位疾病，这是女性专属疾病保障的核心，别盲目选保障范围杂、却没覆盖高发风险的产品。很多普通重疾险只把常见重疾纳入保障，女性高发的乳腺、宫颈、卵巢、子宫部位的特定疾病，很多不会额外给赔付，而女性专属疾病保障刚好补上这个缺口。

有结节、息肉等女性常见体检异常的朋友，一定要重点看核保条件，别随便乱投保。很多女性朋友体检都会查出乳腺结节、甲状腺结节、宫颈囊肿这类小问题，不少产品会直接除外承保相关部位的责任，等于白花钱买了这份保障。你在投保前，先把近期的体检报告整理好，找能线上智能核保的产品先试投，不用留下投保记录，就能知道能不能正常承保、会不会除外相关责任。

30岁到55岁的女性，要重点看是否包含原位癌赔付责任。这个年龄段是女性乳腺、宫颈原位癌的高发阶段，很多普通重疾险把原位癌归为轻症，只赔基本保额的20%到30%，不少女性专属疾病保障会把女性特定部位原位癌单独列出来，给额外赔付，甚至有的会直接按保额全额给付。有一位36岁的职场女士，之前体检有乳腺3类结节，投保时选了对结节核保宽松、包含乳腺原位癌额外赔付的产品，第二年常规复查发现乳腺原位癌，做了微创手术后，不仅拿到了普通轻症的赔付，还拿到了女性特定原位癌的额外赔付，理赔金刚好覆盖了手术费、术后疗养费还有她养病三个月的工资损失，不用动用自己攒的买房首付，很大程度上减轻了家庭的经济压力。

要看清楚赔付条件，别选要求术后才能赔付的产品，优先选确诊就能给付的。有些不良产品条款藏坑，要求必须做了手术、达到某种状态才赔，现在很多女性原位癌发现得早，做微创消融就能解决，不用开刀切除，这种情况就拿不到赔付。买之前一定要把赔付条件逐句读清楚，只要确诊合同约定的疾病，就能拿到理赔金的产品，才是真的能帮到你的。

如果你已经有了普通重疾险和医疗险，重点把预算放在额外赔付责任上就够了，不用重复买全责任的产品。比如你的普通重疾已经有了基础保额，买一份带女性特定疾病额外赔付的附加险，或者专门的女性特定疾病专项险，每年花几百块，就能多几十万的保障额度，万一出事能拿到更多钱覆盖自费药、康复护理、收入损失这些社保和基础保险不报的开支，性价比很高。

三. 不同经济基础配置建议

刚毕业踏入职场、月收入不高的年轻朋友，优先选消费型女性专属疾病险。这类产品没有多余的增值功能，纯做保障，杠杆比例高，每年只需要几百块就能买到几十万保额，完全能覆盖大概率的大额治疗开支，不会给你刚起步的生活添负担。比如刚工作两年的24岁女生小林，每个月到手工资四千出头，除去房租和日常开销，剩下的可支配收入不多，她就选了一年一交的消费型女性特定疾病险，每年只花不到五百块，拿到了三十万的特定疾病保额，先把核心风险兜住，等之后收入上涨再调整保障，完全不会影响日常的生活质量。

已经工作三五年、有一定积蓄，收入稳定在中等水平的朋友，可以选择保额更高、保障期限更长的产品，搭配一点小额的女性专项津贴险。你可以选二十年月缴的方式，每个月从工资里划扣两三百块，压力很小，还能拿到终身的保障，额外加的专项津贴险，可以覆盖患病后的营养费、护理费，还有治疗期间不能工作的收入损失。比如30岁的张女士，在国企工作，每个月到手八千多，有几万块积蓄，她每个月拿出三百五十块缴费，选了终身保障的女性重疾险，额外加了一份一百多块一年的乳腺疾病专项津贴，确诊后除了重疾赔付，还能拿到每月几千块的津贴，补贴家用完全够用。

收入较高、手里有较多可支配闲钱的朋友，可以选择带身故责任或者轻度返还责任的长期女性疾病保险，还可以额外加保一份专门针对女性高发癌症的重复赔付保障。这类产品除了覆盖疾病风险，还能给家人留一笔保障金，额外加的癌症重复赔付，可以应对癌症复发转移的额外开支，不用动用自己攒下的存款或者理财资金。比如35岁的陈女士，开了一家自己的小店，每年有几十万稳定收入，她除了基础的重疾保障，额外加了百万额度的女性癌症复发赔付，就算不幸患病复发，也有足够的资金支撑治疗，不用变卖资产，完全不影响原本的生活规划。

已经退休、手里只有固定养老钱的中老年朋友，别盲目买长期缴费的高价产品，选一年一交的中老年女性专属癌症医疗险就够。这类产品投保年龄宽松，很多五十到七十岁的女性都能买，每年保费一千块左右，就能报销癌症治疗的自费药、进口药费用，不会给子女添负担，也能保住自己的养老本钱。比如62岁的王阿姨，每个月有三千多的养老金，手里攒了十万块养老钱，子女建议她买高价的终身重疾，她选了一年交八百多的中老年女性癌症医疗险，每年从养老金里出这笔钱完全没问题，真的患病也能报销大部分治疗费用，不用动自己的养老本钱。

不管你是什么经济基础，都要记住一个原则：每年交的保费，别超过你年收入的百分之十，更不能借钱买保险，别为了买保障降低自己当下的生活质量。如果手里预算实在有限，先把最高发的乳腺、宫颈、卵巢这些女性特定疾病保上，之后收入涨了再慢慢加保补充其他保障就可以，不用一开始就追求一步到位。

图片来源：unsplash

四. 健康告知环节避坑指南

第一，严格遵守“问到就答，没问到不主动说”的规则。不少姐妹怕自己投保不成功，不管健康告知有没有问，一股脑把所有小毛病全说出来，反而平白增加核保难度。也别反过来走极端，觉得小毛病不用提，不问就不说才是符合规则的做法，不用给自己加额外的告知义务。

第二，千万别抱着侥幸心理隐瞒病史。有一位32岁的白领，三年前单位体检查出乳腺结节3级，买女性专属疾病保险的时候，嫌翻旧报告麻烦，想着反正还没手术，就直接跳过了这项告知。两年后她确诊乳腺癌申请理赔，保险公司调取了她的体检记录，认定她未如实告知，最终没能获得赔付，这笔本该能拿到的理赔款打了水漂。她本来治病就需要大笔开销，这下更是雪上加霜。隐瞒病史的坑千万别踩，这是影响理赔的核心因素。

第三，带异常的体检报告别乱交。如果是好几年前的体检，只有非常轻微的异常，比如一度宫颈糜烂这种已经被归为生理现象的小问题，健康告知没有问到近两年体检异常的话，不用主动把好几年前的报告送上去。如果是近期的体检异常，健康告知明确问到了，那就如实提交，别改报告也别隐瞒结果。

第四，找专业人帮你核对健康告知。很多姐妹看健康告知的条文，经常会看错要求，比如把“两年内住院手术”看成“五年内”，白白自己吓自己，或者看错要求漏了告知。我身边有个做行政的姑娘，之前自己买保险，把“两年内做过手术”看成了“两年内看过门诊”，把自己一年前因为拔智齿去门诊的记录都填上了，核保的时候硬是被人工审核了半个月，还差点被加费，后来找顾问帮她重新核对，才发现是看错了要求，去掉不必要的告知之后很快就标体通过了。找懂行的人帮你过一遍，能少走很多弯路。

第五，核保结论要留好书面凭证。如果投保的时候，你的异常情况经过核保，给出了标体承保或者加费承保、除外承保的结论，一定要把保险公司给出的书面核保通知书留好，别只听销售口头说没问题就直接投保。万一后续理赔出现纠纷，书面凭证是保护你自己权益的关键证据。别嫌麻烦，多留一步，后续保障就踏实很多。

结语

总结下来，国内的女性专属疾病保险主要分特定器官专项保障和覆盖更广的通用保障两类，大家可以结合自己的身体状况、预算来挑。刚工作预算有限选高杠杆消费型，收入稳定可以选长期保障，记住一定要如实做健康告知，选对匹配自己需求的保障，才能给咱们女性的健康多添一层靠谱的保护。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。