学平险购买时间限制 学平险报销时间和流程

引言

家里孩子上学的家长们，是不是总在操心孩子在校的意外和健康保障？是不是也搞不清学平险什么时候能买，出事之后又要怎么报销呢？别着急，这篇内容就来帮你把这些问题都讲清楚。

一. 开学季才是购保黄金期

大部分学校统一组织学平险投保的时间都集中在开学季，一般是每年八九月份新生报到、秋季开学那阵子，这个时间段投保不用自己折腾找渠道，跟着学校通知走就能办，流程特别简单，省心又省力，新手家长也能一步操作完成。

这个时间段投保，保障生效时间刚好对接上一学年的保障结束时间，不会出现保障空窗。我邻居家去年就是大意了，上一年的学平险八月底到期，她想着九月中旬再买也来得及，结果孩子九月初上体育课摔了胳膊，花了小几千一分都报不了，白亏了一笔钱，提起这事她就后悔。

错过统一的开学季购买时间，也不是完全不能买，但会有不少限制。有些渠道过了开学季，根本不接受散客单独投保；就算能投，大部分产品都设置了等待期，等待期从几天到三十天不等，等待期里出事，保险公司是不给报销的，等于这十几天几十天里，孩子没有任何保障，要是刚好赶上秋游、运动会这类集体户外活动，出点小意外就只能自己掏钱。

不同年龄段的孩子，开学季投保也要注意小细节。刚上幼儿园的小朋友，抵抗力弱，容易感冒发烧住医院，开学季投保的时候，可以多问问保障范围里有没有涵盖常见的住院医疗，别只盯着意外保障；已经上初高中的孩子，日常体育课、课外活动多，跌打损伤的概率高，侧重选意外医疗报销比例高的就可以。

健康条件不一样，开学季投保的选择也不同。如果孩子平时身体都很健康，没有既往症，跟着学校统一投保就行，不用额外准备材料；如果孩子之前有过一些小毛病，提前把病历整理好，按照保险公司要求如实告知就行，大部分学平险对健康的要求都不算严格，只要如实说清楚，一般都能顺利投保，千万别故意隐瞒，不然真出事了报销会出问题。

经济基础不同也有对应选法，预算有限的家庭，选学校统一的基础款就行，每年缴费不高，基础的意外、住院保障都有，完全能满足日常需求；预算宽松一些，可以在基础保障之上，附加一点额外的责任，补够更高的医疗额度，多一层保障也更安心。

二. 门诊摔伤如何快速理赔

咱们先拿具体案例说，住在我家楼下的初中生浩浩，上周三下午在学校上体育课踢足球，抢球的时候被同学绊倒崴了脚，当时脚踝就肿得老高，班主任联系了浩浩妈妈，直接把孩子送到家附近的门诊做处理，拍了片没伤到骨头，做了石膏固定，开了外敷的药和口服的消肿药，前前后后一共花了一千三百多。

浩浩妈妈当天就翻出了之前给孩子买的学平险保单，直接联系了承保的保险公司，问清楚了需要准备哪些材料，这里给大家划重点，需要准备的材料一点都不复杂，首先是孩子的身份证明，如果孩子还没办身份证，用户口本页复印件就行，然后是门诊对应的完整材料：门诊的初诊病历、所有缴费的原始发票、拍片子的检查报告、医生开的处方单，一样都别落。如果是在学校发生的意外，还需要学校开一张意外事故证明，说明清楚事情发生的时间地点和经过，盖个学校的章就行，这个一般找班主任就能办，很方便。

准备好材料之后，现在有两种提交方式，都很方便，大家可以选适合自己的。如果你怕材料弄丢，就直接寄给保险公司的线下网点，或者自己跑一趟网点交材料，网点工作人员会当场帮你核对材料齐不齐，缺什么当场就能补，不用来回折腾。如果嫌跑网点麻烦，现在大部分保险公司都支持线上提交，直接用官方的小程序或者APP拍照上传就行，上传的时候注意保证发票和病历上的字清晰可见，别拍糊了，不然还要重新传，耽误审核时间。

材料提交之后，就等保险公司审核就行，浩浩妈妈是周一上午提交的完整材料，周五下午理赔款就打到她的银行卡里了，除去一百块的免赔额，按比例报销了九百多，比她预想的快很多。这里提醒大家，一定要记清楚报销时间限制，大部分学平险要求在事故发生之后两年内申请报销都有效，不过别拖，最好是看完病一个月内就把材料交上去，时间拖得太久，容易弄丢材料，还可能影响审核进度。

还有两个小细节要提醒大家，第一，如果发票不小心弄丢了，可以去就诊的门诊补打发票存根联，让医院盖个收费章，一样可以用，不用太慌；第二，别自己随便找私立诊所就诊，大部分学平险只认可二级及以上公立医院的门诊费用，要是去了不符合要求的医疗机构，可能报不了，这点一定要记清楚。

图片来源：unsplash

三. 不同体质该选哪种方案

如果你家孩子是从小很少生病，日常跑跳都没什么问题的健康体质，直接选侧重意外责任的常规款就够用。毕竟这类孩子大部分风险来自校园活动，比如课间追逐摔倒碰伤、体育课崴脚擦伤、上下学路上磕碰这些情况，侧重意外医疗的方案，意外门诊和意外住院的报销额度够日常用，价格也更低，完全匹配这类孩子的风险需求。

如果孩子是容易过敏的体质，比如换季就会犯过敏性鼻炎、接触花粉海鲜就会过敏起疹，甚至会因为过敏引发住院的，选的时候一定要翻条款里的免责部分，看好有没有把过敏相关的治疗列到不赔的范围里，尽量挑没有把过敏治疗列入免责的方案。举个具体例子，楼下邻居家的孩子属于尘螨过敏，去年秋天因为过敏引发支气管问题住院，之前买的学平险把过敏相关治疗列了免责，一分钱都没报成，后来换了一款不对过敏做免责的，今年春天孩子过敏复发门诊拿药，顺利报了六成医药费，省了不少开支。

如果孩子是经常感冒发烧，容易得肺炎支气管炎这类呼吸道疾病，甚至有慢性小病需要长期门诊拿药的，优先挑包含疾病门诊报销责任的方案。很多基础款学平险只保疾病住院，不保日常门诊，这类孩子动不动就需要去医院挂号拿药，一年下来门诊费用也不少，选带疾病门诊报销的，能覆盖掉一部分日常看病开支，实用性强很多。

如果孩子有先天性的轻微小病，或者之前得过需要长期复查的病症，买之前一定要仔细看投保要求，有的学平险不允许带特定既往症投保，有的可以投保但要求既往症不赔，买的时候一定要如实填健康情况，别抱着隐瞒的心思买，不然真到理赔的时候会被拒赔。如果市面上普通学平险买不了，可以找专门面向带病孩子开放投保的学平险产品，这类产品一般投保要求宽松，只要符合基本要求就能买，只是部分责任会有约定，总比没有保障好。

经济条件宽松一点的家庭，不管孩子是什么体质，都可以加购一份额度更高的住院医疗责任，本来基础学平险的住院额度不算高，如果孩子真的需要住院治疗，多出的额度能帮着分担更多开支。要是预算本来就很紧张，健康孩子选基础款就够，不用硬买高额度的，按需选就不会错。

四. 费用虽少保障不能省

咱们先直接说，学平险一年的费用大多在两三百块，就算给普通工薪家庭也不会添什么负担，可千万别觉得钱少就随便选，或是干脆不买，不然真遇到事儿只能自己扛。

就拿楼下张姐家的孩子举例，去年张姐觉得孩子在学校一直平平安安，学平险才两三百块，省下来给孩子买零食不好吗？就没给孩子买。结果那年秋天孩子上体育课跑步，不小心被跑道上的凸起绊倒，磕断了半个门牙，去医院做修复治疗，前前后后花了快八千块，全都是自己掏的腰包，张姐后来悔得不行，说早知道花几百块买上，至少能报一半多，怎么也能少掏点。

咱们普通家庭选的时候，别光盯着价格选最便宜的，要看清楚保障责任搭得实不实。首先要看意外医疗的报销范围，能不能覆盖社保外的用药和治疗项目，就拿刚才说的门牙修复来说，不少项目属于社保外，如果学平险能报，就能省不少钱。其次要看看住院医疗的额度，不用追求特别高，但至少要覆盖常见小病住院的花费，比如孩子得肺炎、阑尾炎住院，基本能报七七八八就够用。

如果家里孩子平时经常去医院，容易得小病小痛，选的时候可以优先挑包含住院津贴的，住一天院给几十块补贴，虽然钱不多，刚好能覆盖住院期间的饭钱、打车钱，也能减轻一点零碎开支的压力。如果孩子本身是过敏体质，容易得荨麻疹、过敏性鼻炎这类常见病，一定要看清楚免责条款里有没有把这些常见病排除在外，别买了之后真住院了才发现报不了。

最后给大家提个可操作的小建议，哪怕你已经给孩子买了别的商业保险，学平险也可以配上，它价格低，刚好能补充别的保险覆盖不到的小额门诊、小额住院花费，平时孩子摔了碰了、感冒住院花个几千块，走学平险就能报销，不用动大额医疗险的额度，算下来性价比真的不错，别因为钱少就忽略了它的保障作用。

结语

总结一下哦，国内大多数学平险都集中在开学季售卖，一般要在开学前后规定时间内购买，错过统一购买时间也可以补买，但可能要等等待期过了才能享受保障，记得别拖太晚哦。要是需要报销，出院后收好发票、病历、检查报告这些材料，直接提交给承保的保险公司就行，一般几天就能完成审核打款。不管你家孩子是体质敏感还是身体健康，每年花几百块买一份符合需求的，给孩子添份保障总没错，怕忘就跟着学校统一安排的时间买，省心又方便。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。