教育金保险多少钱一年 教育金保险一个月多少钱

引言

不少打算给孩子攒上学钱的家长都想问：教育金保险一年要多少钱？一个月又要交多少钱？不同家庭情况能买到合适的方案吗？今天咱们就把这些问题说清楚，给想配置的朋友捋明白。

一. 保费高低由啥决定

第一个影响因素就是孩子投保时的年龄。就拿咱们身边的例子说，张姐在孩子刚出生满30天就投保，同样选18岁开始领钱、领20年的计划，每年交的钱比邻居家孩子5岁才投保要少差不多三分之一。因为投保年龄越小，资金增值的时间越长，保险公司分摊下来每年需要你交的保费就更低，早规划确实能省不少钱。

第二个影响因素是你想要的领取额度。你想让孩子上学的时候每年领得多，那肯定每年交的保费就更高。比如同样给0岁宝宝投保，王哥想让孩子读大学的时候每年领5万，毕业之后再领一笔创业金，那每年大概要交1万多；而李姐只打算给孩子准备每年2万的大学学费，那一年交四千多就够了。你想要的保障额度越高，保费自然也就越高，这个很好理解。

第三个影响因素是缴费年限。教育金保险的缴费年限可选范围很宽，有交3年的、5年的，也有交10年、15年甚至交到孩子18岁的。还是拿0岁宝宝举例子，选同样的领取计划，如果选交10年，那一年大概交6000；要是选交15年，那一年只需要交4200左右。缴费期拉得越长，每年分摊下来的保费就越低，能拉长你的缴费压力，适合预算不多的普通家庭。

第四个影响因素是保障责任的多少。现在很多教育金会附加一些额外责任，比如孩子不幸碰到约定的情况，可以免交后续保费，责任继续有效；或者加了额外的赔付责任。这些附加责任不是白给的，都会分摊到每年的保费里。比如同样的领取计划，加了免交保费责任，每年可能要多交两三百块，总保费自然就上去了。

第五个就是你的缴费方式，其实按月缴费和按年缴费，总金额会有一点差别，一般按年缴费总保费会比按月交少一点，这个咱们后面会说，但也会影响你每年要拿出的钱数。总结下来，你想知道一年交多少钱、一个月交多少钱，直接对应这几个条件算就对了：年龄越小、领的越少、缴费越长，每年交的钱就越少，你可以根据自己的预算来搭。

二. 按月还是按年交好

我直接给你说结论：没有绝对的好坏，只看你家的收支情况来选。先给你举个真实的例子，你对照着看看自己属于哪种情况。

刚结婚没两年的95后小夫妻俩，女方是小学代课老师，男方是互联网公司运营，两个人每个月到手加起来大概一万二，除去房租三千，日常吃饭水电两千，还要留两千当应急备用金，剩下能攒下来的也就五千左右。之前俩人想给刚满一岁的宝宝买教育金，一开始看了一款年交两万的产品，要是按年交的话，一次掏两万相当于把俩人四个月攒下来的钱都掏空了，万一中间哪个月有点急事，比如孩子发烧住院要花钱，或者俩人哪个要换家电，直接就没钱可用了。最后他们选了月交，每个月交不到一千七，分摊到每个月里，压力一下子就小了，每个月发了工资直接自动扣款，也相当于强制攒钱，不会随手把钱花出去。

如果你是这种每个月收入稳定，但是一次性拿不出大几万闲钱的家庭，听我的，直接选月交就好。不用硬扛年交的压力，不会因为要凑保费影响家里的正常开支，也不会因为凑不出钱导致保单断交失效，白白损失之前交的钱。而且现在很多产品的月交都是自动从银行卡扣款，不用你每年特意记着交钱时间，很适合平时工作忙、记性不太好的年轻人。

那什么样的家庭适合选年交呢？再给你举个例子，张姐家开了一家小餐馆，每年除去成本大概能攒二十多万，手里一直有十万以上的备用金，给十岁的孩子买教育金的时候，直接选了年交三万，交十年。她算过一笔账，同一款产品，同样的保额，年交的总保费比月交要便宜一些，而且交一次管一年，不用每个月惦记着扣款，也不会不小心因为银行卡余额不足断交。她手里本来就有富余的闲钱，一次性交完不用年年惦记，反而省心。

还有一点要提醒你，如果选年交的话，最好把交费日放在你家收入进账多的月份，比如很多做销售的朋友年底会发年终奖，那就把交费日选在年初，刚拿到年终奖就把保费交了，也不用挪用平时的生活费。另外，不管选月交还是年交，都要记住一点：别为了省一点总保费硬选年交，把家里的备用金都掏空。万一遇到点急事需要用钱，只能退保取现金价值，反而会损失收益，得不偿失。你只要跟着自己的腰包做选择，适合自己的就是好的。

图片来源：unsplash

三. 不同家庭怎么选方案

刚结婚没几年、月收入一万出头的年轻小夫妻，宝宝刚满半岁，这种情况建议选月缴费的低门槛方案，每个月交两三百块就可以，一年下来总保费不到四千，不会挤占日常养娃、还房贷的开支，还能稳稳给孩子攒上一笔上学备用金。我身边就有这样一对小夫妻，两人每个月还完房贷剩七千多，还要留钱买奶粉、做儿保、交社保，一开始想直接存一笔钱，但总是忍不住挪去用在应急的地方，最后选了每个月存280块的教育金计划，交15年，到孩子18岁上大学就能领钱，现在已经存了三年多，攒下一万多，平时也不会随便动这笔钱，反而攒住了。

如果是双方父母都能帮衬、家庭年收入在三十万左右的中产家庭，孩子已经上小学，这种可以选年缴方案，每年交两万到三万，交十年就可以，到孩子上大学、留学或者结婚的时候都能领钱，总投入不高，攒下的钱也足够覆盖孩子上学的额外开支。楼下张姐家就是这样，孩子今年四年级，夫妻俩开了一家小水果店，收入稳定，双方老人都有退休工资不用贴补，他们每年给孩子存两万五，说到时候孩子要是想出国读硕士，这笔钱刚好能当生活费，就算不出国，留在国内读大学，也能当孩子的创业启动金，不用孩子刚毕业就为钱发愁。

如果是预算充足，手里有闲置资金想给孩子做长期规划的家庭，可以选择缩短缴费年限，一次性交或者分三年交，总保费可以放到十万到五十万区间，这样累计的收益更多，后续领取的金额也更高，适合想给孩子留一笔确定资产的家庭。我认识一位做建材生意的陈先生，孩子刚一岁，他一次性投了三十万，说到时候不管孩子发展得怎么样，这笔钱都是给他留的底气，想读研就当学费，想买房就当首付，就算他自己哪天有变动，孩子也有确定的钱能用。

如果是孩子已经上初中，才想起给孩子攒教育金的家庭，别选太长的缴费期，选五年交就合适，每年交一万到两万，等到孩子18岁刚好能领，不用耽误孩子用款，也不会因为缴费期太长，给后续生活添压力。别觉得孩子大了就没必要买，我亲戚家孩子上初二才买，每年交一万五，交五年，孩子上大学的时候正好领了八万多，刚好覆盖四年的学费和生活费，不用动家里本来准备买房的存款，特别实用。

最后要提醒大家，不管你家是什么预算，买教育金之前一定要先给大人配齐医保和重疾险这类保障型保险，再给孩子买教育金，大人就是孩子最大的保障，先把大人的风险兜住，再攒教育金才稳妥。另外，教育金的总保费不要超过家庭年收入的10%，别因为交保费影响了家庭的正常生活，适合自己家庭开支节奏的，才是最好的方案。

四. 理赔服务怎么关注

先给你说第一个关键点：提前把理赔申请的要求记牢，别等要用的时候手忙脚乱乱找材料。给孩子申请教育金理赔，一般都是到了约定的领取年龄，或者符合合同约定的提取条件，你要提前翻一遍手里的保单，看看上面要求准备什么材料，一般就是投保人的身份证、保单凭证、孩子的身份材料这些，提前整理好装在一个文件夹里，电子保单就存好云备份，纸质保单就放在家里固定的抽屉，别东塞西塞找不到。

我给你说个真实的例子，张姐家孩子今年高中毕业，到了约定领大学教育金的时间，她之前把保单跟孩子的出生证、疫苗本放在一起，整理材料只用了十分钟，上传之后三天就领到钱了。另一位陈阿姨，把保单夹在旧书里，搬完家找不到了，又跑去保险公司补保单，前前后后花了快半个月才办好，耽误孩子交学费的时间，闹得挺心烦的。

第二，你要提前搞清楚理赔到账的时间范围，心里有底就不会瞎着急。不同的申请情况，到账时间不一样，如果是单纯领约定的教育金，没有其他特殊申请，一般材料齐全之后，几天就能到账。要是涉及到其他约定的责任赔付，时间会稍长一点，你可以提前找你的保险顾问问清楚，或者打保险公司的官方电话问明白，别刚提交申请就天天盯着银行卡刷新，白着急。

第三，一定要走官方渠道申请，别找乱七八糟的中间人代办。现在很多保险公司都支持官方公众号、官方APP线上申请，你直接在上面上传材料就行，操作不复杂，安全性也高。要是你不会用线上操作，就直接去保险公司线下的营业网点办理，现场交材料，现场让工作人员帮你核对，有问题当场就能改。别图省事找陌生的中介代办，万一材料信息泄露，或者对方故意拖延，最后吃亏的是你自己。

第四，提交申请之后，要是超过约定时间还没到账，你直接打保险公司官方客服电话问进展，别等着对方主动联系你。正常情况下，只要你的材料符合要求，符合合同约定的条件，都能顺利拿到钱，如果真的遇到问题，对方告诉你不能理赔，一定要让对方拿出书面的说明，对照合同一条一条核对，别糊里糊涂就接受结果。

最后提醒你一句，不管什么时候，都要保留好所有申请材料的复印件或者截图，就算理赔办完了，也别随便删掉，万一后续还有需要核对的地方，随时能拿出来用，省得再重新找一遍，麻烦又费时间。

五. 这些坑得提前避

第一个坑：为了凑高收益，硬挤超出家庭承受能力的保费。我见过一对年轻的夫妻，孩子刚满半岁，俩人月收入加起来才八千，听业务员说买越高保额将来领的越多，咬咬牙每年交一万八，交完保费之后，连孩子的奶粉钱都要靠刷信用卡周转，撑了两年实在交不上，只能申请退保，退保只能拿到现金价值，前几年扣完各种费用，最后只退了不到一半的保费，亏了小两万不说，孩子的规划也落了空。所以你买之前先算清楚，每年交的保费别超过家庭年收入的百分之十，哪怕你想给孩子多存点，也得留够家里的生活费、应急备用金，别把日子逼得太紧。

第二个坑：轻信“随便买就能随便领”的口头承诺，不看领取条件。有的业务员会跟你说，孩子上学就能领，随便什么时候取都行，结果签完合同才发现，要等孩子满十八岁才能开始领，或者提前取出来不仅要扣手续费，还会影响后续的保障和收益，甚至有的产品，不领放里面几十年也不会多涨收益，白放着亏了时间成本。所以不管对方说的多好听，你都要自己翻合同里的领取条款，什么时候领、每次能领多少、提前领有什么损失，一条一条看清楚，别嫌麻烦，现在多花十分钟，比将来出问题扯皮省事多了。

第三个坑：先买教育金，忘了给孩子和大人配基础保障。我之前碰到一个妈妈，手里只有三万块预算，全部拿来给孩子买了教育金，大人自己没买医保之外的保障，孩子也只配了少儿医保，结果一年后孩子得小病住了半个月院，花了快两万，社保报销完自己还要出一万多，妈妈舍不得动给孩子存的教育金，只能跟亲戚借钱。大人万一出点状况，连交保费的钱都拿不出来，还谈什么给孩子存教育金？所以正确的顺序一定是：先把大人的重疾、医疗这些基础保障配齐，再给孩子配好少儿医保和少儿重疾，剩下的闲钱，再拿来买教育金，顺序别搞反，不然就是捡了芝麻丢了西瓜。

第四个坑：盲目追求高收益，忽略合同里的保证收益部分。现在很多产品会给你看收益演示，有高有低，业务员一般会把高档演示给你看，说大概率能拿到这个数，但实际上，演示收益不代表最后真的能拿到，只有合同里白纸黑字写清楚的保证收益，才是你一定能拿到的钱。所以你看收益的时候，别盯着高档演示心动，先看保证收益能到多少，再结合自己能不能接受这个水平，再决定买不买，别被画出来的大饼晃花了眼。

第五个坑：不看健康告知，随便签字。很多人觉得教育金是理财类的，不用看健康要求，随便填就行，其实不少教育金都有健康告知要求，如果你没如实填，将来真的要领取或者涉及到附带的保障责任，保险公司会拒赔，甚至解除合同。所以买的时候，不管健康要求严不严，都要一条一条对着看，符合就买，不符合就换产品，别抱着侥幸心理蒙混过关。

结语

看到这儿你肯定清楚啦，教育金保险一年多少钱、一个月多少钱没有固定答案，从每年几千到几万都有，对应下来每个月就是几百到几千不等。大家可以顺着咱们说的方法对应自己家情况选：月薪不高的年轻爸妈选按月缴费，每月几百就能攒起来，压力小还不影响日常开销；预算充足的家庭，可以选年缴更高保费，给孩子攒下更多上学用的钱。记住一句话，先安排好家庭日常开销和基础保障，再根据自己能拿出来的预算选，别硬撑买超出能力范围的保费，这样攒教育金才舒心，真到孩子要用钱的时候，才能稳稳派上用场。

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