教育金保险18岁领多少钱

引言

各位准备给孩子攒教育钱的宝爸宝妈们，你是不是也蹲在保险产品页面算来算去，挠着头想问：买了教育金保险，孩子18岁到底能领多少钱？不同的买法拿到的钱差别大不大？今天咱们就把这个问题聊明白。

投保起步越早越好

给娃存教育金，记住，投保起步越早越好，这不是空口说白话，我给你拿实打实的例子说清楚。

小区张姐家的大姑娘，今年刚满18，正好到领钱的年纪，她就是在孩子出生满30天的时候投的教育金，当时张姐两口子刚工作没几年，手里余钱不多，每个月挤出来1500块做分期缴费，一共缴15年，算下来总缴费一共是27万。等到孩子满18岁这一年，开始领第一笔钱，光第一年就领出来5万，按照合同约定，之后一直到大学毕业，每年都能领5万，算下来四年大学能领20万，毕业之后还有一笔一次性的结余钱，领出来18万，前后加起来一共领了38万，比当初交的总保费多出来11万，正好覆盖了孩子读大学的学费、住宿费还有平时的生活费，张姐说，这些年就是不知不觉每个月存一点，根本没感觉到压力，等到孩子要用钱了，直接领就行，不用临时凑钱慌手慌脚。

那要是晚个10年投保呢？我们再算一笔账，同样是想在孩子18岁的时候领够差不多的钱，假如孩子10岁才开始投保，总共只有8年的缴费时间，还是要攒够对应18岁要领的额度，每个月就得差不多缴3200块，总缴费算下来就超过了30万，比早投多缴了3万多不说，每个月的缴费压力一下就上来了，普通工薪家庭本来每个月还要还房贷、给孩子报兴趣班，一下子多出来小两千的固定支出，很容易影响日常的生活质量，要是碰到家里有个急事需要用钱，甚至还可能交不上费，影响保单效力。

早投保还有一个好处，就是能更长时间享受增值空间，咱们教育金的增值是靠时间滚出来的，早投进去的钱，放的时间越长，增值的部分就越多。就拿张姐这个例子说，她第一年存进去的18000块，一直放了18年才开始领，这么长的时间里一直在稳定增值，要是晚投，钱放进去没几年就要取出来，根本没多少增值的空间，最后领的钱自然就少了。

针对不同经济情况的家长，这里给你直接说可操作的建议，如果你刚生完宝宝，手里每个月有个三五百的余钱，就可以早投，不用嫌少，积少成多，时间会帮你放大收益；如果你是刚结婚还没生娃，或者娃还没满月，提前把这笔钱规划上，哪怕每个月只存几百块，十几年下来也能攒出一笔够用的教育金；如果你现在孩子已经好几岁了也别慌，哪怕比别人晚了几年，也比一直拖着不投强，尽早动手，总能比拖着省下不少缴费压力，最后也能多领一些。

还要提醒你一点，早投的时候不用硬扛高缴费，根据你每个月的余钱来定就行，比如你每个月只能拿出1000，就投1000的档，别为了多领钱硬给自己加压力，毕竟我们要存十几年，稳定持续缴费才是关键，早投的核心就是靠时间换空间，不是让你一下子拿出来一大笔钱，平稳存钱才能一直存到领钱的那天。

缴费期限量力而行

选缴费期限，第一要看你当前每月每年能攒下多少闲钱，别为了交保费勒紧日常日子，影响孩子现在的补课费、一家人的生活费就不值当了。

我楼下开水果店的张哥，儿子刚满3岁的时候打算存教育金，当时手里有十万出头的闲钱，也有人劝他选一次性缴清，说整体下来总保费会少一些。可张哥一算，一次性把十万都投进去，水果店进货周转的钱就没富余了，万一赶上旺季补货都拿不出钱，肯定影响生意，思来想去他还是选了15年分期缴费，每年只需要交八千多，每个月算下来不到七百，从每月水果店的稳定盈利里就能挤出来，完全不影响手头周转。

如果你是刚工作没几年的年轻爸妈，现在收入还在稳步上涨，手里的启动资金不多，可以选长缴费期限。比如孩子0岁投保，选缴到孩子15岁或者18岁，每年缴费金额低，哪怕现在月薪不高，也能轻松承担，不会因为买了教育金，就砍掉孩子每周的兴趣班，或者降低一家人的生活质量。

如果你已经人到中年，手里攒了一笔不小的备用金，近期也没有大的开支计划，比如不打算换房换车，老人健康也稳定，那可以选短缴费期限。比如同事刘姐，孩子10岁的时候才打算存教育金，手里刚好有一笔到期的闲置资金，她选了5年缴费，每年交三万，总保费比拉长缴费少一些，等到孩子18岁刚好领钱，也不用人到五十了还在接着缴费，不会耽误将来自己准备养老金的计划。

还有一种情况，如果你收入不算特别稳定，是做销售、做个体生意的，有时候收入高有时候收入低，那就尽量别选太长的缴费期，也尽量别选每年缴费额太高的方案。可以根据自己这些年的平均收入算，留出两三年的生活费当备用金之后，再拿剩下的钱安排缴费，避免哪一年收入不好，交不上保费导致保单失效，之前存的钱反而受损失。不管选长还是选短，核心就是跟着你自己的经济情况走，适合你收支节奏的，才是对的选择。

看清合同领取细节

我给你说，签合同的时候别光顾着听业务员讲，一定要自己翻到领取那一页逐行看。就拿楼下开水果店的陈姨来说，之前她听业务员说“孩子18岁就能领钱”，就直接签了单，等孩子满18岁去申请领钱才发现，合同写的是18岁之后的首个保单周年日才能领，硬生生多等了快一年。本来孩子刚上大学要交学费，等着这笔钱补缺口，结果没赶上，差点耽误事。

你要搞清楚，领取是一次性拿完，还是分年度领，不同的方式差很多。同样是存十万左右的投入，一次性领就是把约定的钱一次给你，分领就是18岁到21岁，每年给一笔，刚好对应大学四年的学费生活费。比如同事小吴，本来就想给孩子准备每年的学费，结果签成了一次性领取，孩子18岁那年一下拿到钱，没规划好花掉大半，等到大二交学费的时候又要自己掏腰包，太被动。

要看清楚领取的门槛有没有要求，有没有例外情况。有的合同会写，如果投保人提前发生意外，没法继续缴费，孩子18岁还能不能正常领？会不会扣钱？之前小区里刘叔家，投保人是孩子爸爸，后来爸爸没法继续缴费，走了保费豁免，本来以为孩子到18岁正常领钱就行，结果合同里暗藏约定，豁免之后领取金额要打折扣，拿到手的钱比原来约定少了快三分之一，这都是没提前看细节吃的亏。

要确认领取的申请流程，需不需要什么材料，能不能自动到账。有的产品是到时间你自己主动申请，不申请就不发，还会把钱放进账户里计息，虽然不会少，但如果你急着用钱，忘了申请就会耽误用。而有的产品是到期自动把钱打到你预留的银行卡里，不用你跑手续，更省心。

最后要核对清楚合同上写的领取金额，和业务员给你说的是不是一致。别轻信口头承诺，哪怕业务员说的再好，合同上没写的都不算数。张阿姨之前碰到业务员说18岁能领八万，结果合同写的保证领取是六万多，剩下的是不确定的分红，等到领钱的时候才发现拿到手的就是六万多，再找业务员说理也没用，毕竟合同没写，说什么都不算。所以签之前一定要把约定的领取金额核对清楚，把你能确定拿到的钱算明白，再签字。

图片来源：unsplash

收益预期要有数

所有不确定的收益，都不能算进你18岁能领到的固定金额里。别把宣传单上的高档演示收益，当成自己一定能拿到的钱，算18岁能领多少钱的时候，只拿合同里写死的保证收益来算，这样才不会落差太大。

拿楼下开水果店的刘姨举个例子，她孩子今年刚满18，当年买的时候销售给她算，说按高档收益能领不少，她就照着那个数字算，觉得正好够孩子读大学交学费加生活费。结果真到领的时候，实际拿到的比演示的少了快三分之一，差点没凑够孩子第一年的学费，还是临时动了家里的应急存款才补上。她跟我说，早知道只按保底算，就多存一点，不会弄得这么手忙脚乱。

不同缴费方案，同年龄投保，18岁能领到的固定金额也不一样。你年缴十万交十年，和年缴一万交十年，18岁领的钱肯定不一样，算的时候要对应自己选的缴费标准来，别拿着别人的缴费方案，算自己能领的钱。就像刚参加工作的小陈，她给刚出生的女儿买，预算有限，每个月只能挤出来一千块缴费，她就专门算了按这个缴费，保证能领的金额是多少，心里门儿清，不会乱跟别人月缴五千的比，也不会瞎期望高收益。

如果你预算比较紧张，就优先把保证领取的金额做高，别盯着不确定的浮动收益赌。你要清楚，咱们买教育金，核心就是攒下孩子18岁用的确定的钱，要是把希望都放在不确定的浮动收益上，到要用钱的时候拿不够，就违背了咱们攒教育金的初衷。比如刚换了房贷的小王，夫妻俩每个月要还八千多房贷，给孩子攒教育金的预算每个月只有两千，他们就选了保证领取金额更高的方案，哪怕浮动收益不多，18岁也能拿到固定的钱够孩子用，心里踏实。

要是你预算比较宽松，已经攒够了确定的教育金份额，还想多配置一点，再去考虑带浮动收益的部分。这时候就算浮动收益没达到预期，也不影响孩子18岁上学用钱，拿到多了就给孩子多添点生活费，或者当孩子毕业旅游的基金，拿到少了也没关系，本来就是额外的配置。这么算下来，你自己就能算出大概18岁能领多少钱，不用被乱七八糟的演示数字绕晕，也能选到适合自己家情况的方案。

结语

说到这儿，你肯定清楚了，教育金保险18岁能领多少钱没有固定答案，完全看你投保时选的缴费金额、缴费期限和投保时间。像李姐那样孩子满月投保，每年投两万，交15年，18岁那一年就能一次性领到近30万做大学学费；张先生收入一般，选了每月投500，交20年，18岁也能一年领四万多，足够覆盖孩子大学一半开销。记住，咱们选的时候，根据自己的经济情况来，预算足就多投点，将来领得多；预算有限就少投点，慢慢积累也能给孩子攒下一笔够用的教育钱，只要提前规划、看清条款，就能稳稳给孩子攒好十八岁的教育开支。

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