小孩教育保险满18岁怎么拿

引言

不少家长给孩子早早买了小孩教育保险，等孩子真的满18岁了，就开始犯嘀咕：这笔钱到底该怎么取呢？会不会有一堆麻烦流程？别着急，今天咱们就把这些疑问都理清楚。

一. 满期金何时到账

咱们先给大家说实际情况，不是孩子刚满18岁生日当天，钱就立刻打到卡上，这点别搞错哦，不然空等好多天还得瞎着急。

就拿咱们小区张姐家的情况说吧，张姐十多年前给闺女买了小孩教育保险，当时合同写的满18岁开始领，她以为闺女生日过了当天就能收到钱，结果等了一周都没动静，差点以为出问题跑去找保险公司，后来翻出合同才发现，条款写的是满18岁后的第一个保单对应日才开始给付，晚了小半个月才收到钱。所以第一步一定要翻出你手里的合同，找到满期金给付起始时间那一条，看清楚约定的是生日当日，还是对应保单日，大部分产品都约定在保单对应日，不是孩子的身份证生日哦。

如果你实在找不到合同，或者看不太懂条款，直接打保险公司的官方客服电话，报上投保人的身份证号就能查到具体时间，客服会给你说清楚哪一天开始给付，到账大概需要多久，不用自己瞎猜折腾。

一般来说，约定的时间到了之后，保险公司会在3到7个工作日完成打款，要是赶上法定节假日，打款时间会顺延，顺延的时间就是节假日的天数，这个是银行转账的正常规则，不用慌。比如约定的到账日刚好赶在国庆假期中间，那就要等假期结束之后，银行开工了才能完成转账，一般多等个四五天就能到。

要是过了约定时间，超过十个工作日还没收到钱，你可以先查一下自己留的银行卡状态对不对，有没有注销或者换卡没告诉保险公司，要是银行卡没问题，直接联系保险公司的线下网点或者客服查询就行，一般都是信息核对的小问题，很快就能解决。

另外还有分年领取的情况，要是你选了满18岁之后每年领一笔，那每一年的到账时间都是当年的对应保单日，每年固定这个时间打款，你记好这个日子，到时候留意银行短信提醒就可以。

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二. 领取需带什么证

如果是孩子本人自己去办理领取，带上本人有效期内的居民身份证就可以。不管孩子刚满18刚办理完身份证，还是已经用了几年身份证，只要证件在有效期内，信息和现在的孩子身份一致，就可以正常用。除了身份证，还要提前准备好一张孩子本人名下的一类银行卡，最好是全国性的常用银行卡，避免地方性小银行和保险公司结算渠道不对接，导致钱打不进来耽误时间。

如果家长替孩子代办领取，得提前准备好两份身份证，一份是孩子本人的有效期内身份证，另一份是代办家长自己的有效期内身份证。别只拿自己的身份证就去，保险公司要核对投保人和领款人的身份信息，少一样都没法顺利办理。另外同样也要带上孩子本人名下的一类银行卡，哪怕是家长帮忙代办，钱也会直接打到孩子本人的银行卡里，不会打到代办家长的卡上，这点大家要记清楚，提前准备对卡片。

如果当初投保的时候，是用孩子的出生证明办理的投保信息登记，孩子成年之后第一次领钱，还要带上出生证明吗？其实不用单独再带，现在保险公司的系统都能同步户籍信息，孩子办理身份证之后，系统里就能更新对应的身份信息，只要带好新办的身份证就可以，不用翻箱倒柜找小时候的出生证明。

要是当初投保预留的信息，和现在孩子的身份信息有变更，比如孩子改过名字，那除了带身份证和银行卡之外，还要带上户口本，户口本上会有曾用名的登记信息，用来证明两个名字是同一个人就可以，不用开其他额外的证明。

如果是在线上办理领取，不用带纸质证件出门，只需要按页面提示，上传孩子本人身份证的正反面照片，还有银行卡的正面照片就行，注意照片不能反光，信息要清晰，人脸识别的时候让孩子本人刷脸验证就可以，不用家长代刷，系统只认领款本人的人脸信息，这点别弄错。

三. 不同产品咋选择

如果你家里现在攒下了不少闲钱，未来没有太大的刚性大额支出，就选一次性领取的类型。就拿楼下开水果店的张姐来说，她家里除了给孩子存了这份教育保险，还另外留了应急备用金，孩子大学毕业之后想创业、想出国旅游，一次性领出来的钱刚好能给孩子当启动资金，不用每年等打款，想用的时候直接拿，灵活度很高。

如果你担心孩子太早拿到一大笔钱，没规划乱花掉，就选分年领取的类型。我同事李哥家的小孩，从小花钱就没什么规划，刚上高中的时候攒的压岁钱半个月就花完了。李哥当时选的就是从18岁开始，每年领一笔钱，刚好覆盖孩子大学四年的学费和生活费，不用家里再额外挤钱出来，孩子每个阶段都有稳定的钱用，也能养成细水长流的消费习惯。

如果你家经济条件一般，每年缴保费都得计划着来，那就选领取时间固定、领取规则清晰的类型。这种产品一般不会有复杂的附加责任，保费也不会太高，每年缴的钱都在你的承受范围内，到了18岁该领钱就按合同给，不会有模糊不清的条款坑你，适合普通工薪家庭给孩子做基础的教育储备。

如果你家孩子已经十56岁了，马上就要到18岁领取的时间，那就选已经快到领取期、现金价值积累足够的类型，别选刚买就要领钱的产品，这种产品积累时间短，能领到的钱也少，反而浪费了你投入的保费。如果孩子还很小，刚上小学，你可以选择领取时间弹性一点的类型，后续如果孩子升学有变化，也能调整领取的节奏，适配孩子不同阶段的需求。

如果你本身还有其他的保障配置，比如已经给孩子买了重疾险、医疗险，只把这份教育保险当作额外的教育储备，那你就根据自己的现金流选就行，年收入稳定的选分年领，年收入波动大的选一次性领。如果你还没给孩子做足基础保障，那先别纠结领取方式，先选保费低、保障责任简单的产品，先把教育储备的篮子搭起来，等后面经济条件好了再追加也不迟。

四. 中途退保划得来

先直接说结论，大部分情况下，小孩教育保险中途退保都划不来。

咱们拿身边的真实例子说吧，我家楼下开水果店的张姐，六年前给刚上初中的儿子买了小孩教育保险，每年交八千，已经交了六年。去年张姐店里周转缺几万块，没多想就去申请退保，结果算下来只退了三万出头，比交进去的四万八少了小一万，张姐说起来都心疼。

为啥会差这么多？你想啊，保险公司前期要扣除保单的运营费用，前期几年的现金价值本来就低，要是你交的年限还短，退回来的钱肯定远少于你交的保费。哪怕你已经交了十年，距离孩子满十八岁只剩两三年，退保拿到的钱，也大概率比等孩子满十八岁领满期金要少。

有人会问，那我急用钱的时候，除了退保就没别的办法了吗？当然有啊。大部分小孩教育保险都有保单贷款的功能，你可以凭着保单贷出对应比例的现金价值，用来应急，等你周转开了再把钱还进去，保单的保障和原本的领取利益都不受影响，比直接退保划算太多了。

还有人说，我就是不想交了，觉得这款不合适，非得退吗？如果你交了已经超过三五年，也可以试试申请减额交清，把已经交的保费折算成对应的保障额度，之后不用再继续交钱，等孩子满十八岁，还是能按折算后的额度领钱，比直接退保亏的少很多。

如果真的遇到迫不得已要退保的情况，也别直接就办手续。你可以先把新的保障安排好，再退旧的，别让孩子的教育规划断档。另外，现在很多保单都有十几天的犹豫期，要是刚买完就觉得不合适，趁犹豫期退，能全额拿回来交的钱，过了犹豫期再退，就要承受损失了。

总结下来就是，只要不是真的走投无路，别轻易给小孩的教育保险中途退保，提前做好资金规划，留足应急的备用金，别让原本给孩子准备的教育钱平白缩水。

结语

总结下来，小孩满18岁领教育保险其实不难，先翻出合同核对满期日期，提前和保险公司提前联系确认，带好身份证和银行卡就能办理。要是你还没买这类保险，不同预算选不同领取方式：普通工薪家庭可以选分年领的，孩子读大学每年领一笔当学费生活费，压力更小；手头宽裕的可以选一次性领，拿来给孩子创业或者当婚嫁启动金都合适。要是已经买了，记得提前和保险公司确认好流程，到点就能顺利领到钱啦。

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