教育保险有必要买吗维吾尔语解释

引言

各位准备给孩子规划上学开支的宝爸宝妈们，是不是都在纠结，教育保险到底有没有入手的必要呀？今天咱们就来把这个问题说清楚，给你讲明白适合自己的选择方向。

一. 产品条款到底怎么写

咱们先看领取时间这一块，条款里都会明确写清楚，是从孩子高中阶段开始领，还是大学阶段开始领，每个阶段领多少，都写得明明白白。你别光听业务员口头说，一定要自己对着条款一条一条看，比如你本来想给孩子存大学学费，结果选的领取起始点是研究生阶段，那等孩子上大学的时候就领不出钱，帮不上忙，反而误事。就拿楼下张姐来说，当初听业务员说“上学就能领”，没仔细看条款，买了之后才发现，只有孩子读完本科读研究生才能开始领，张姐就是想给孩子存大学学费，这下完全不符合需求，退掉又要损失手续费，后悔得不行。

再看保费豁免这一项，这是教育保险里很实用的条款，一定要仔细看。豁免分两种，一种是投保人豁免，就是给孩子买保险的爸妈，如果出事交不上保费了，剩下的保费不用交，合同依然有效，孩子该领的钱一分不少。另一种是被保人豁免，就是孩子出事，满足条款约定的情况，也能免交后续保费。买的时候一定要看，条款里有没有把投保人豁免包含进去，有的产品需要你额外加钱附加，有的是自带的，一定要看清楚。咱们小区王哥，三年前给孩子买的时候，特意选了带投保人豁免的，后来王哥干活摔了腿，没法工作收入降了很多，交不起后续保费，按照条款约定，剩下快十年的保费全免了，孩子到年纪该领学费的时候，正常拿到了钱，王哥说当初选对了这一条，帮了家里天大的忙。

接下来看返还约定，不同产品的返还规则差很多。有的产品是孩子满约定年龄，没领几年就结束，会把一笔钱一次性给你；有的是一直领到孩子成年，合同终止就不给了；还有的会留一部分钱，等到孩子成家的时候再给一笔。你得看清楚条款里写的返还时间、返还金额，有没有额外的领取条件，比如有的条款要求必须提供在读证明才能领，这个要求其实不难满足，但你得提前知道，别到要领钱的时候才发现缺材料，耽误用钱。

还要看免责条款，就是哪些情况保险公司不赔，这个也得一条一条读清楚。比如有的条款约定，如果是投保人故意造成的情况，不承担责任，这类常规免责大家都清楚，也要留意一些特殊约定，比如有没有对孩子某些特殊情况的限制，提前搞清楚，别等到申请理赔的时候才发现不符合约定，徒增麻烦。

最后看缴费相关的条款，比如宽限期是多久，一般都有六十天的宽限期，忘了缴费的话，六十天里面补上都不影响保障，超过宽限期保单会中止，后面再复效也要走流程，这些条款里都写得清楚。还有能不能减保，要是哪天家里急用钱，能不能取出一部分钱用，剩下的保障还在不在，这些内容也要看条款里怎么写，提前搞清楚这些细节，买了之后才不会出问题。

二. 不同家庭怎么选方案

刚结婚不久、年收入不算太高的年轻家庭，优先选期缴，按月或者按年慢慢存，不会给当下生活添负担。比如一对刚生完宝宝的95后小夫妻，两个人每个月固定结余三千多，去掉房贷、日常开销之后，能拿出来五百块存进这份计划，分摊下来每个月就是一顿聚餐的钱，完全不会影响平时的生活质量，等到孩子十五六年之后上大学，就能慢慢领钱用，相当于提前给孩子攒了一笔固定的读书金。

手里有一笔闲置资金、近几年没有大额支出计划的中年家庭，可以选择一次性缴清。有些做小生意的家长，年底收了一笔工程款，手里闲钱放着怕随便花掉，一次性投入进去，锁定期限之后，等到孩子上学就能领钱，不用惦记着每个月存钱，也不用怕忘了缴费影响保障，省心不少。

已经给孩子配好重疾、医疗这些基础保障，还想给孩子攒一笔确定读书钱的家庭，可以搭配带身故责任的类型，不仅攒了钱，还多一层保障。同事阿凯今年35岁，孩子刚满3岁，家里已经配齐了所有基础保障，每年拿出八千块存教育保险，交十年，等到孩子18岁上大学，每年可以领一笔钱当学费生活费，要是孩子毕业之后想考研留学，还能晚点领，领的金额也会多一些，就算之后有什么情况，也能给家人留下一笔钱，比随便存进理财更稳妥。

只想给孩子攒基础大学学费，没有更高要求的普通家庭，选纯储蓄型就可以，不用选带太多额外保障的类型，价格会更划算。楼下张大姐一家三口，夫妻俩都是普通工薪阶层，就想给孩子攒够四年大学学费，选了不带额外附加保障的产品，每年交五千多，交十五年，孩子上大学之后每年能领一万多，刚好覆盖学费，不会多花冤枉钱买不需要的保障。

家里有多个孩子的二孩、三孩家庭，可以分开给每个孩子做计划，根据每个孩子的年龄调整缴费期限和金额。比如大的孩子已经10岁，距离上大学只剩8年，可以缩短缴费期限，每年多存一点；小的孩子刚满1岁，缴费期限拉长一点，每个月少存一点，分摊下来压力也不大，每个孩子都能有属于自己的一份读书金，不用纠结以后分配不均的问题。

三. 孩子健康影响投保吗

不同健康状况的孩子，投保的核保结果确实不一样，不是所有健康小问题都会被拒保，大家不用太过焦虑。

我家楼下开水果店的张姐，去年打算给刚满三岁的儿子买这份教育保险，投保前如实填了健康告知。张姐说孩子一岁的时候得过支原体肺炎，住了五天院，出院之后没留下后遗症，每次体检各项指标都正常。提交了当时的出院小结和半年后的复查报告之后，保险公司三天就给出了核保结果，正常承保，既没有加费也没有除外责任，完全不影响后续的保费缴纳和赔付领取。

如果孩子有比较轻微的慢性病，比如偶尔发作的过敏性鼻炎，或者已经手术治愈的良性囊肿，只要停药超过半年，复查结果都正常，大多也能正常通过核保。不用因为孩子有过一点点小毛病，就直接放弃投保，提前把所有的诊疗资料、复查报告整理好交给保险公司，配合核保人员的要求补充信息就可以。

要是孩子有比较严重的既往症，比如长期需要服药控制的慢性病，核保可能会出现加费承保，或者暂时延期承保的结果。这种情况也不用急着签字，可以多对比几家公司的核保结论，不同公司的核保宽松程度不一样，说不定能拿到更合适的结果。如果确实没办法正常承保，也可以先给孩子配置好基础的保障，再改用定期定额存教育金的方式攒读书钱，不用非要硬买这份保险。

最后再给大家提个醒，投保的时候一定要如实填写健康告知，别想着隐瞒孩子的病史。要是故意隐瞒，后续申请领取教育金的时候，保险公司查出来病史和投保告知不符，很可能会拒绝赔付，之前交的保费也会白白浪费。哪怕是看起来很小的健康问题，也一定要按照要求如实填写，对咱们自己更有保障。

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四. 理赔流程要记心上

触发理赔申请的条件其实很简单，只要达到合同约定的领取条件，就可以提交申请，不用觉得申请理赔是很麻烦的事，跟着步骤走就不会出错。

第一步先整理好需要的全部材料，不同的领取情况，需要的材料不一样。如果是领孩子高中、大学阶段的教育金，只需要准备孩子的身份证明、学校的录取通知书或者在读证明，还有投保人的身份信息和银行卡，如果是申请保费豁免，需要准备被保险人的诊断证明、检查报告这些相关材料，提前把材料都整理清楚，能帮你省很多审核的时间，不要漏交材料，不然还要来回补，耽误到账时间。

前两年小区里陈姐家就申请过理赔，她给孩子买的那份带豁免责任的计划，去年陈姐身体出了点小问题，符合合同里约定的豁免条件，她一开始还担心流程复杂，跑好几趟，结果按照要求整理好材料，直接通过保险公司的线上小程序提交，不到三天就收到了审核通过的通知，后续十几年的保费全都不用交了，孩子的保障还继续有效，当时她跟我们念叨，这比预想省心太多。

提交材料之后，就是等待保险公司审核，一般只要材料真实齐全，符合合同约定的条件，审核都能顺利通过，如果材料有疑问，保险公司会联系你补充信息，这时候只要配合提供就可以，不用过于紧张。审核通过之后，赔款会直接打到你预留的银行卡账户里，大部分情况都能在一周左右到账，到时候你直接查收账户变动就可以。

最后给大家提两个要注意的点，第一一定要及时申请，不要超过合同约定的申请时效，不过一般这类教育相关的保险，申请时效都比较宽松，只要你记得及时申请就没问题；第二一定要如实提供材料，不要伪造或者隐瞒信息，不然会影响理赔结果，还可能给自己带来不必要的麻烦。只要你按照步骤走，理赔流程其实一点都不复杂。

结语

其实呀，教育保险适合有长期给孩子储备教育资金需求的家庭，并不是所有人都必须配置。如果咱们已经做好了基础保障，手里有稳定结余想专门给孩子存上学的钱，就可以根据咱们自己的收入、缴费习惯选合适的；要是连基础保障都没配齐，手里也没多余闲钱，也不用硬买，先把基础保障安排好更重要，按需选就不会出错。

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