18岁教育保险如何领取 教育保险有哪些特点

引言

你是不是也在为孩子成年后的教育资金发愁，想提前规划却摸不清门道？你是不是想知道孩子18岁该怎么领教育保险，这类保险又有哪些不一样的地方？别急，今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 保障权益有哪些

第一点是强制储蓄存下上学钱。很多家长想着给孩子攒学费，可总忍不住把这笔钱挪去买家电、还房贷，到孩子要升学的时候反而拿不出余钱。就拿我楼下张姐家说，孩子刚上初中的时候，她本来每年都打算存一万块当孩子18岁上大学的学费，结果连着五年，要么是家里换车掏了，要么是老人看病用了，到孩子升高三才发现只攒了不到两万。后来她选了教育保险，每年到缴费期自动从约定账户扣钱，想挪都挪不出来，到孩子满18岁刚好攒够了四年的学费和生活费，不用临时凑钱发愁。对消费控制力弱，容易把预留资金花出去的家庭来说，这一项权益很实用。

第二点是有风险兜底作用。要是家里负责缴费的大人出了状况，没法继续缴费，孩子的上学储备也不会受影响，多数教育保险都会带投保人豁免权益，符合约定情况剩下的保费不用再交，合同依然有效，该给孩子的钱到点就能领。我远房表哥早年给孩子买了教育保险，附了投保人豁免，后来表哥没法工作，没有稳定收入续交保费，保险公司按约定免了剩下十多年的保费，孩子满18岁考上大学的时候，顺利领到了第一笔教育金，刚好交了第一年的学费和住宿费，没因为家里的变故耽误孩子上学。对普通工薪家庭来说，这项权益能给孩子的上学资金上一层安全锁。

第三点是领取时间和金额写进合同，收益稳定。教育保险的领取时间、每次领多少钱，在签合同的时候都约定好了，不会受市场波动影响，到点就能领钱。如果是约定18岁开始领，那到了年龄只要申请就能拿到钱，金额一分不少。比如有个朋友十年前给孩子买的，当时约定孩子18岁每年领两万，连领四年，去年孩子满18岁申请，确实按约定拿到了钱，这笔钱直接拿来交学费，不用操心投资盈亏，适合做保守的长期规划。

第四点是资金用途灵活，没有严格限制。领到的教育保险金，你可以用来交学费，也可以用来报课外辅导班，甚至可以当孩子的生活费、创业启动金，保险公司不会限制具体用途。比如有的孩子18岁考上了大学，用领到的钱交完学费还有剩余，就可以拿来买电脑、报四六级培训班，给自己攒大学生活的启动资金；要是孩子选择复读或者留学，也可以把领来的钱用在对应地方，完全看自己的需求安排。

第五点可以给孩子留一笔专属资金。很多家长担心孩子长大后，刚进入社会手里没积蓄，遇到点事就急着借钱，提前存的教育保险，到18岁能按时领钱，相当于给孩子一笔专属的备用金。哪怕孩子刚工作收入不高，也有一笔属于自己的钱周转，不用事事伸手向家里要，对培养孩子的独立意识也有帮助。不过要提醒大家，如果还没给家人配齐基础的健康保障，先别着急买教育保险，得先把基础保障放在前面，再做长期储蓄规划。

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二. 资金领取怎么办

多数情况下，到了约定的18岁领取时间，你只需要提前整理好身份证、保单信息、被保人的银行卡，直接联系对应的保险公司线下网点，或者通过保险公司官方线上渠道提交申请就能办理，流程并不复杂。之前我身边有个朋友，儿子刚满18周岁，考上了外地的一本大学，正等着用这笔钱交第一年的学费住宿费，她提前三天在保险公司的官方公众号上上传了要求的材料，第二天就收到了审核通过的通知，第三天钱就打到了孩子交学费的银行卡里，完全没耽误报到缴费，整个过程不用跑线下网点，在家几分钟就能操作完。

如果是投保人提前给孩子办了领取手续，也可以选择让保险公司把资金自动转入提前约定好的银行卡里，到了约定时间不用你主动申请，钱会按时到账，这种方式适合怕麻烦、记性不太好的朋友，省得忘了申请耽误用钱。比如我亲戚家之前买的这份教育保险，就选了自动转账的领取方式，孩子18岁当年生日过后没一周，钱就自动打进去了，他们本来都忘了这个事儿，查银行卡的时候才发现到账了，刚好拿来给孩子买了最新的笔记本电脑和上学要用的行李箱，一点都没耽误事。

需要注意一点，如果投保的时候投保人和被保人不是同一个人，大多需要被保人本人亲自签字确认，要是孩子已经满18岁，具备完全民事行为能力，得让孩子自己办理或者授权，不能由家长直接代领。之前就有一位阿姨，自己偷偷给孩子存了这笔钱，想给孩子一个升学惊喜，结果到了领取的时候，因为需要孩子本人授权，不得不提前把这个惊喜说出来，不过最后也顺利办完了手续，拿到钱给孩子交了学费，结果还是好的。

如果你的保单附加了其他相关权益，比如领取的时候可以选择一次性领完，也可以选择分年度按固定金额领取，你可以根据自己的实际需求选。比如孩子18岁刚上大学，需要交学费买生活用品，可以先领一笔当年的开销，剩下的留在账户里按约定后续领取，也可以一次性全部领出来，用作孩子留学的启动资金，怎么方便怎么来。

要是你找不到保单了，或者忘记了当初约定的领取时间和领取方式，直接打保险公司的官方客服电话，报上投保人的身份证号就能查询到所有信息，客服会一步一步告诉你怎么操作，不用自己瞎琢磨跑冤枉路。

三. 预算搭配有窍门

不同经济基础的家庭，搭配预算的逻辑完全不一样，别跟风抄别人的方案，适合自己的才靠谱。

普通工薪家庭，每年结余大多在几万块，优先把预算往基础保障挪。你可以先给家里的顶梁柱配齐医疗险、意外险这类健康保障，再拿出家庭年结余的10%到20%做教育保险的预算，别超过这个比例。比如一对在工厂上班的夫妻，两人每月总收入八千多，扣除房贷、生活费，每个月能结余一千五左右，他们就选了按月缴费的教育保险，每个月扣一千，剩下五百留作家庭应急金，既完成了孩子的教育储备，也不会影响日常开销，压力很小。如果硬要挤出更高预算买教育保险，遇到突发情况拿不出钱，反而容易断保造成损失。

手头宽裕的中产家庭，已经配齐了全家的基础保障，还有不少闲置资金想做长期规划，可以适当提高教育保险的预算。这类家庭通常希望孩子18岁之后能有充足资金支持留学、创业，你可以把年结余的30%以内放到教育保险里，锁定长期稳定的资金，不会因为其他投资波动影响孩子的教育计划。比如家住二线城市的林女士，夫妻两人做小生意，每年稳定结余二十多万，已经给全家配齐了健康保障，他们每年拿出五万交教育保险，交到孩子18岁，累计下来的资金刚好够孩子出国读书的学费和第一年生活费，不用临时凑钱，也不用卖资产折现，很省心。

给年龄更小的孩子配置，缴费周期可以拉长一点，分摊下来每年的预算更低，缴费压力更小。如果孩子已经十几岁才想起配置教育保险，预算可以适当调整，不用硬追高额度，能覆盖一部分大学学费就达到目标了，别为了凑额度影响家庭当下的生活质量。比如孩子10岁才买，想在18岁领钱，只有8年缴费期，每年预算会比从3岁开始交高不少，这时候你可以根据自己的能拿出来的钱选额度，不用强求一步到位。

健康条件不一样，预算调整也有讲究。如果家长本身有健康问题，还没配置好自己的健康险，先把预算用在家长的健康保障上，再给孩子安排教育保险。毕竟家长是家庭收入的主要来源，只有家长保障到位了，才能持续缴费完成储备。要是家长没保障，万一出问题，连保费都交不起，孩子的教育储备也落不实。

最后还有一个小提醒，买教育保险别选超出自己能力的预算，也别把所有可投资的钱都放在教育保险里，留足三到六个月的家庭生活费当应急资金，再安排教育保险的预算，这样既不会断保，也不会打乱家庭的正常开支。

结语

总结一下哈，教育保险的核心特点就是能帮你提前给孩子存好上学的钱，既有强制储蓄的作用，也能给孩子的求学之路做风险兜底，适合想提前做长期规划的家庭。到18岁要领钱也很简单，只要被保人到了约定时间，拿上身份证和保单对应的银行卡找保险公司提交申请就行，流程一般都不复杂。大家买的时候一定要根据自家的经济情况来选，先把基础健康保障配齐，再用闲钱配置，别给自己添太大压力，这样才能稳稳给孩子的学业做好准备呀。

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