旅游防疫险什么意思啊 云南意外旅游险是什么

引言

打算去云南玩的朋友是不是刷到过这两种保险，看着名字一头雾水？这俩到底能不能给出行兜底？有没有买的必要？今天咱就把这俩问题说清楚。

一. 防疫险保哪些突发

上个月我朋友小夏跟闺蜜约好了去南方玩，提前半个月订了机票和民宿，结果出发前三天，小夏出门买奶茶的时候被同行程的路人传染，出了阳性结果，根本没法按计划出门。退机票扣了小一半的手续费，民宿也说提前三天退也要收一晚房费，小夏之前提前买了对应的旅游防疫险，打客服电话提交了核酸阳性的报告还有扣费凭证，没一周就把扣除的费用报下来了，这就是旅游防疫险能覆盖的常见突发情况。

不是所有的防疫相关突发都能赔，给大家说几个能明确保的场景，第一个就是出发前你或者同行的家人确诊，没法按计划出行产生的退订损失，这个大多符合理赔条件，提交阳性证明和扣费单据就能申请。第二个是你到了目的地之后，被要求集中隔离，产生的隔离食宿费用，不少产品都能按天数给补贴，不过要注意看条款里的额度，有的会按单日额度给，算好你可能需要的天数就行。第三个是你在行程里不小心被感染，需要去当地医院做检查或者拿药，对应的医疗费用，只要符合条款要求，也能申请报销。

给大家说几个明确不保的情况，别踩坑。如果你只是因为担心疫情不想去了，自己主动取消行程，这种大多不能赔，别白忙活准备材料。要是你去了已经明确提示不建议前往的区域，之后产生的隔离或者感染费用，也大多不在保障范围内，买的时候要看清这一条。还有那种已经结束了行程，回家之后才确诊想要索赔之前的行程费用，也是不符合要求的，一定要记清楚时间节点。

说个真实的案例，去年五一，张阿姨跟老姐妹报了本地的短途游团，出发前一天张阿姨老伴儿小区出了病例，整栋楼要求居家管控，张阿姨没法跟团走，团费已经交了，旅行社只给退一半。张阿姨女儿提前给两个人都买了旅游防疫险，提交了社区的管控通知还有旅行社的扣费证明，最后剩下一半团费也都报下来了，张阿姨没花一分冤枉钱。这个案例就能看出来，类似这种目的地或者出发地突发管控，导致你没法出行的情况，也在多数产品的保障范围内。

买的时候直接看这几点就行，先看能不能覆盖你出发地和目的地的突发管控，再看退订损失的额度够不够覆盖你已经订好的机票、民宿还有团费，然后看隔离补贴的单日额度和总天数，选符合你出行天数的就行，不用盲目挑额度高的，符合自己实际情况就够。

二. 云南户外风险咋覆盖

去云南玩绕不开逛山野、走峡谷，哪怕是走成熟的步道，也可能踩滑崴脚、被树枝划伤，这些小意外要是遇上，当地就医免不了花一笔钱，买对旅游意外保险就能帮你兜住大部分开销。

上个月我闺蜜跟朋友去大理环苍山徒步，走半道踩了松动的碎石崴了脚，脚踝肿得没法走路，当地向导帮忙叫了车送去医院，拍片子查出来韧带拉伤，还做了正骨固定，前前后后花了三千多。她出发前买了对应的旅游意外保险，提交了医院的诊断书、缴费单据之后，没几天就报了两千多，自己只掏了几百块的零头，本来还心疼出去玩花了冤枉钱，这下反倒没了多少负担。

买的时候一定要看清楚条款里包不包含高原活动、常规徒步这类项目，有的普通意外险会把户外出行列在免责里，要是你打算去爬玉龙雪山、走虎跳峡徒步线，一定要确认条款里覆盖这类出行场景，别等出事了才发现赔不了。如果只是去昆明、曲靖逛城市景点，不进山不徒步，选包含普通意外医疗的基础款就行，不用多花钱买额外的户外保障。

要是你年纪超过六十，一定要看清楚保险的投保年龄限制，不少常规旅游意外险对高龄游客有投保限制，选的时候找接受对应年龄投保的产品，并且把意外医疗的额度稍微选高一点，年纪大了骨质偏松，万一摔碰受伤，治疗花费会更高，足够的额度才能覆盖需求。

你要是打算自驾去云南，跑一些山间公路，还可以附加一份交通意外责任，要是你打算跟着本地团玩漂流、骑电动车环洱海，也要确认这些项目在保障范围内，别漏看免责条款。出门玩本来就是图开心，提前把保障做足，遇到小意外也能踏实玩，不用揪着心怕花冤枉钱。

三. 不同人群预算怎么选

学生党出门旅游，本来就是靠生活费挤出来的预算，没必要花大价钱买高额度产品，选日缴几块钱的基础款就行。我之前碰到一个来云南徒步的大学生，路上崴了脚去社区诊所处理，花了小三百，买的就是一天两块多的基础款，最后报了两百多，算下来整个保险的花费才两块多，完全不额外添负担，对学生来说够用就好。

刚工作没几年、预算有限的上班族，选保一周十多块的中档款就行。这类一般会把意外医疗额度提一些，还加上了常见的摔伤、交通意外保障，去云南玩逛古城、走常规景区完全够。之前有个来云南旅拍的上班族，拍婚纱照的时候踩滑扭了膝盖，做理疗花了一千多，走这个险报了八百多，他买的时候才花了十八块，性价比挺高。

带老人孩子一起出游的家庭，预算可以稍微提一点，选人均每天五六块的版本就行。老人骨质松，孩子爱跑跳，磕碰受伤的概率比年轻人大，这类产品会把意外医疗的免赔额降得更低，报销比例更高，还能覆盖老人常见的突发不适就医。我之前听说过一个带家里老人来云南玩的家庭，老人在景区突然头晕去医院检查，花了七百多检查费，最后报了六百多，整个一家五口玩七天，保险才花了不到两百，对家庭来说不算多，但是能兜住风险。

年龄超过六十岁的中老年自己出游，别贪便宜买太低价的产品。不少低价产品对六十岁以上的群体会偷偷降额度，甚至直接除外部分意外责任，建议选专门针对中老年出游设计的款，虽然一天比基础款多花两三块，但是医疗额度够，也不会偷偷限制赔付，之前有个六十五岁的叔叔自己来云南爬苍山，不小心滑倒擦伤到医院缝针，花了一千二，买的专门的中老年款，报了一千出头，要是买了不限年龄的低价款，可能只能报一半都不到。

预算充足，想要玩得更踏实的游客，可以选包含额外服务的款，除了基础意外和医疗，还能帮忙安排就医转诊之类的，在云南偏远景区玩的时候，这种服务挺实用。不过也不用盲目加钱升更高额度，根据自己行程的天数选就行，去的地方越偏，就把意外医疗额度选得高一点，去成熟景区玩，选常规额度就够。

图片来源：unsplash

四. 出事之后怎么快速赔

刚出事第一时间先打承保方的官方客服电话备案，别拖着等看完伤再报备，不少条款都对报备时效有要求，拖过了时间可能影响赔付。去年有个去大理徒步崴了脚的游客，当天就打了电话登记信息，工作人员当场就告诉了他需要保留哪些单据，整个流程走下来特别顺。

所有和此次意外、防疫相关的单据原件都要收好，别随便乱扔，也别沾水弄脏。如果是意外受伤，医院的诊断证明、收费票据、检查报告单、用药清单都要留全；如果是防疫相关的行程取消，机票酒店的取消证明、扣款记录截图也要打出来存好。之前有个游客去云南，出发前三天所在地区防疫要求变动没法走，他把航空公司的退款通知、酒店的扣款凭证都整理成了清晰的纸质文件，交上去三天就走完了审核。

按要求填写申请信息的时候，别写错个人和出行信息，身份证号、出行时间、出事地点都要核对清楚，信息错了还要打回来修改，白白耽误时间。如果是线上投保的，大部分都可以在线提交申请材料，不用专门跑线下网点，按照页面提示上传对应材料就行，省了不少折腾的功夫。

如果是跟着旅行社一起买的，可以联系旅行社的对接人帮忙跟进进度，但自己也要盯着审核流程，别全交给对方就不管了。自己投保的就直接跟承保方的对接专员沟通，有不清楚的地方直接问，别自己猜来猜去耽误事。

审核通过之后，赔款会直接打到你预留的银行账户里，到账时间一般不会很长，要是超过正常时效还没到账，可以主动联系客服询问进度，不用一直等着。按照这些步骤走，就能最快拿到赔款，不会因为流程问题耽误自己的后续安排。

结语

简单来说，旅游防疫险就是为旅游行程中的突发疫情相关风险提供保障，云南意外旅游险则是针对云南出行途中的意外风险做保障，不管你预算如何，只要根据自身情况认准保障内容买准需求，就能做到出发安心、游玩放心啦。

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