旅游过失险是什么 短期 自驾游 旅游险是什么

引言

打算开着车自驾出去玩几天，怕路上出点小状况，又分不清这些短期旅游相关的保险到底有啥不一样？别慌，今天咱们就把这些问题说清楚。

一. 旅游过失险到底是个啥

去年中秋我闺蜜一家三口自驾去西北玩，她老公开车转弯的时候没留意，蹭到了路边当地人停在村口的电动车，把人家电动车车灯撞碎了，车主拦着要赔八百块修灯加务工补偿。夫妻俩翻遍自己带的保单，车险只保自己车的损伤，三者险是赔第三方，但在家开惯了车忘了，出省自驾三者险的部分免责范围刚好卡了这种村口非主干道的小额意外，最后还是自己掏了钱。要是提前买了带旅游过失责任的保障，这种咱们出门不小心碰了别人东西、伤了别人的情况，就能走这个险赔，不用自己掏腰包。

这个险和咱们常买的只保自己受伤的旅游险不一样，它核心管的是咱们自己旅途中不小心给别人造成人身伤害或者财产损失的赔偿责任，你自己受伤的保障它一般也会带，但重点多了这么一层过失责任的兜底。

上个月小区张叔退休和老伙计组团自驾去爬黄山，张叔在山路上拍照后退的时候，没注意身后站着的小姑娘，把人撞倒滚了两个台阶，小姑娘崴了脚还磕破了头，去附近卫生院缝了针拍了片，前前后后花了三千多。张叔一开始愁得不行，说自己退休金不多，这几千块出去一趟相当于白花了，后来才想起出发前女儿给买的这个保障，刚好包含这种个人过失造成的第三方损伤，提交了单据之后，没几天就拿到了赔款，省了自己掏这一大笔。

不是所有自驾游都需要买这个，但只要是去人生地不熟的地方，开陌生的路，接触陌生的当地人，最好都带上。毕竟出门在外，咱们小心再小心，也难免有个疏忽，比如开门碰了别人的车，逛古镇碰掉了店里的摆件，这些大大小小的意外，少则几百多则几千，有这个保障兜着，心里踏实很多。

买的时候要看清条款，确认过失责任的赔付范围，有没有包含自驾行程里的第三方财产损失和人身伤害，别光看便宜就随便买，有些低价的只保自己，不带这部分责任，别买错了。一般年纪大的退休出游、新手司机第一次自驾远途、带孩子出门需要分心看娃的，更建议加上这层保障，出点小事不用自己慌慌张张筹钱，能踏实不少。

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二. 短期出游如何挑保障

咱们说直接点，短期出游挑保障，核心就是贴合自己的行程来，别买错也别买多。先讲第一个，出行时长卡死就行，别多买天数白花冤枉钱。比如你计划周三出发周五回，一共3天行程，那就直接买3天的短期保障就够了，犯不着为了凑整买5天的，多出来的两天不仅没用，平白多花几十块，真没必要。之前我朋友阿凯之前自驾去周边玩，他本来只去4天，结果销售说凑一周多划算，他就真买了一周，回来一算多花了三十多，虽然钱不多，但纯属浪费，完全没必要。

其次，分人群挑保额，别盲目跟风。刚上班没多少积蓄的年轻人，预算有限就把保额侧重在意外医疗这块，毕竟年轻出门爱跑爱跳，磕了碰了、崴脚擦伤都是常事，意外医疗保额够，去当地医院的治疗费就能报，不用自己掏腰包。预算有限的话，身故伤残保额不用拉太高，够覆盖基础风险就行。

如果是带老人小孩出门，那得把意外医疗的免赔额和报销范围看清楚。优先挑免赔额低，能报销社保外用药的。去年春天张阿姨带小孙子去近郊摘草莓，小孙子乱跑摔破了额头，去医院缝针用了美容线，美容线不在社保报销范围内，之前张阿姨买的短期旅游保障刚好能报社保外用药，最后一千多的费用全报了，没自己花一分钱。要是当时买的只能报社保内用药，这一千多就得自己掏，说不心疼是假的。

然后，要对应自己的出游项目加保障。很多人默认短期出游只保日常逛景，要是你去了之后想玩点漂流、骑马、露营这类稍微有点强度的项目，得提前看清楚条款里保不保这些项目。别等出事了才发现，自己玩的项目在免责里，那时候哭都没地方哭。我之前另一个朋友阿明跟驴友去徒步，买的时候没注意，保单里把徒步归为高风险项目不给保，结果半路上崴了脚花了两千多，最后全得自己承担，特别亏。

最后说购买渠道和缴费，现在买都方便，线上就能直接买，缴费就是买的时候一次性缴清就行，也没有分期啥的麻烦事儿。拿到电子保单之后，存到手机相册里，再转发一份给同行的家人朋友，万一出事找起来方便。别买了之后就不管了，连保单在哪都找不到，真出事耽误报案不说，还可能影响理赔，这点小细节别忽略。

三. 自驾路上重点防哪些

首先要盯紧人身意外保障，自驾不比坐高铁大巴，长时间握方向盘容易疲劳犯困，走盘山路还可能遇到突发状况，一旦磕碰扭伤甚至需要住院治疗，普通的意外险不一定覆盖自驾出行的责任。去年我表哥开车带爸妈去周边山区玩，过弯道的时候为了避让横穿的小动物猛打方向，车蹭到了护栏，他胳膊被碎玻璃划了好深一道口子，缝针加打破伤风花了小三千，当时买的短期自驾旅游险里包含自驾人身意外，这部分花销直接按比例报了，没花自己多少钱。要是没买对保障，这部分钱就得自己兜底，平白多添一笔出游开支。

其次要加一份随车行李物品保障，自驾出门，大家都会把相机、换洗衣物、给亲友带的伴手礼，还有电脑平板这些随身放后备箱或者车上，要是遇到后备箱被撬、行李被盗，或者下雨路滑颠簸的时候行李被碰坏，都能找保险公司赔付。我闺蜜去年自驾去海边，把装着无人机和刚买的海鲜干货的行李箱放后备箱，停车去沙滩玩了俩小时，回来发现行李箱被偷了，她买的旅游过失险里包含随车行李保障，最后按登记的物品价值赔了八成，帮她减少了不少损失。建议你买的时候看好条款，要明确包含随车行李被盗、损毁的责任，别漏了这一项。

然后别忘了补充车辆相关的辅助保障，咱们自己的车险一般保大的事故，但不少小状况比如半路爆胎需要换胎、车子亏电需要搭电、陷进泥坑里需要拖车，这些小额的应急服务车险不一定包，靠谱的短期自驾旅游过失险会把这些应急救援服务包含进去。我同事去年国庆自驾走国道，半路上车胎被扎烂了，前不着村后不着店，找路边修理厂拖车花了四百多，他买的保险直接把这笔拖车费报了，省了不少麻烦。走长途或者去路况不好的地方，一定要选带这类救援服务的产品，别嫌麻烦，真用上就知道有多省心。

还要注意额外的责任覆盖，不少人自驾会去偏远一点的地方，万一需要转院或者紧急医疗运送，这笔费用其实不低，普通的保障很少覆盖这块，买的时候要特意挑包含紧急医疗运送的，要是真的遇到身体出问题需要转运，保险公司会安排车辆还能承担相关费用，不用自己到处联系车辆花大价钱。

最后给你提个醒，不同人群的侧重不一样，带老人孩子自驾的，一定要把医疗保额买高一点，年轻人单枪匹马上路的，除了人身意外，也要把救援服务选上，别图便宜跳过这些实用责任。

四. 不同预算怎么选方案

预算偏低、只想花十来块钱买基础保障的，选只覆盖意外医疗、人身意外责任的基础款就行。咱们很多学生党周末约着自驾周边游，本来旅费就凑得紧凑，不想在保险上多花钱，选这种基础款刚好能覆盖日常小风险。比如去年两个大学生自驾去城郊露营，半路拐弯的时候蹭到路基，开车的男生脚踝被蹭破缝了五针，随身带的相机也掉在地上磕坏了镜头，买的基础款就覆盖了伤口缝合的医疗费用，刚好符合他们花小钱换踏实的需求。

预算中等，愿意花三十到五十块买一周保障的，可以在基础责任之外，加上随车行李物品损失、车辆道路救援附加责任。很多上班族休年假自驾出行，都会带笔记本电脑、换洗衣物、摄影设备这些行李，半路遇到行李丢失或者意外磕碰，这种方案就能补上损失。之前有个做策划的上班族自驾去外地赶一个线下分享会，后备箱的电脑包在服务区被偷，他买的这个档位的保险，最后赔付了电脑的重置费用，帮他减少了不少损失。

带老人孩子一起自驾出行的家庭，不管预算紧不紧，都优先把意外医疗的保额提上去，再加一份异地紧急医疗转运的附加责任。老人出门容易磕碰滑倒，孩子跑跳也容易出意外，在外地人生地不熟，万一需要转去大医院治疗，转运费用不低，附加这个责任就能兜底。之前有个阿姨跟着子女自驾去外地玩，不小心在景区台阶上崴了脚，韧带撕裂需要转回当地医院治疗，这笔转运费用就走保险报销了，没让子女多掏额外的钱。

经常开车出门、有一定健康保障基础的中年人，如果预算充足，可以加上第三者责任附加条款。自驾的时候万一不小心碰到路人或者损坏了路边的公共设施，这个责任就能帮忙赔付，不用自己掏大笔钱。之前有个师傅自驾走山路，弯道打滑蹭到了路边农户的院墙，农户要求赔偿墙体修缮费用，这份附加责任就直接赔付了相关费用，没耽误后续行程。

身体本身有一些基础问题的中老年朋友，不用硬加很多花里胡哨的附加责任，重点把意外医疗和紧急救援责任买全就可以，预算实在有限就压缩行李、车辆相关的附加险，优先保人。毕竟出门旅游，人的安全永远是第一位的，把钱花在核心保障上，比贪多买一堆用不上的责任实用得多。

五. 出险理赔这样才高效

第一时间给保险公司打电话报案，别拖，超过约定时间可能会影响理赔进度。之前有朋友自驾去周边玩，倒车的时候蹭到了路边的护栏，车有点损伤，人也不小心蹭破了胳膊，当时忙着赶路没当回事，想着回来再说，结果隔了四天才报案，最后理赔的时候还要补充好多额外的证明材料，折腾了快半个月才拿到赔款，要是当时直接报案，早就完事了。

凡是和出险有关的现场、物品、票据，都要第一时间拍好照片留证。包括现场全貌、受损的人或者物品、涉及到的第三方财产，还有后续去医院的挂号单、缴费票据、诊断证明，车辆维修的工单和收费单，都要整理好收起来，别随便乱扔。我之前跟团自驾去外地，同车的一个姑娘把随身的摄影包落在了景区停车场，找回来的时候包没了，她当时第一时间拍了停车位置的照片，找景区开了遗失证明，联系保险公司报案的时候直接把材料传过去，三天就拿到了对应保额的赔款，就是因为留证做得及时到位。

按照保险公司的要求提交材料，别漏项也别填错信息。现在很多保险公司都支持线上传材料，用手机拍清晰上传就行，不用特意跑网点，方便很多。填写个人信息的时候，一定要核对清楚你的身份证号、银行卡号、出险时间地点这些内容，要是填错了，还要打回来重新填，平白耽误时间。之前有个大叔自驾出去游玩，出了小意外申请理赔，填银行卡号的时候少输了一位，结果赔款迟迟到不了账，查了半天才找出问题，又重新提交了一次信息，多等了好几天。

要是涉及到人伤就医，记得要去正规的公立医院就诊，别去不符合要求的小诊所，不然相关的医疗费用可能没法理赔。用药和治疗也尽量遵医嘱，需要提前确认的项目，提前跟保险公司沟通好。有个大哥自驾路上崴了脚，路边找了个私人诊所贴了药，花了大几百，最后申请理赔的时候才知道，私人诊所的费用不在保障范围内，这部分钱只能自己掏，吃了信息没摸准的亏。

提交材料之后多留意通知，要是保险公司需要补充材料，及时按照要求补齐就行。不用天天盯着，但也不要放着不管，很多平台会给你发短信或者公众号推送进度，随时看一眼就可以。一般符合要求的案件，一周左右就能拿到赔款，流程走顺了其实特别快，不会像大家想的那样麻烦。

结语

总结一下呀，旅游过失险就是帮咱们兜底出行里个人意外和相关责任损失的险种，针对咱们短途自驾游的短期旅游险，就是按出行天数买的灵活保障，刚好匹配自驾出行的需求。咱们买的时候，先看自己出行天数选短期按天投保的，自驾一定要加保车辆相关损失和随身行李保障，不同预算挑对应方案就行，预算有限选基础医疗保障，预算充足可以加上紧急救援相关服务，带老人孩子出行优先把人的医疗保障做足，真出了意外记得第一时间报案留好现场资料，理赔也省心，轻松玩得无负担。

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